申请房贷因信用卡负债过高被拒，负债达多少不能申请？怎么解决？

许多朋友觉得要是信用卡沒有贷款逾期，信用卡情况一切正常，申请办理其他银行信贷业务就不容易不太好，却不知道信用卡负债率也是会危害借款申请办理的。近期，就会有位李先由于信用卡负债率太高，在申请办理住房贷款的情况下被银行无声无息给拒绝了。那麼，信用卡负债是多少不可以申请办理住房贷款？下边一起来掌握下。

为何信用卡负债会危害住房贷款申请办理？

大家都了解银行在审批贷款的情况下会去人行征信系统软件查询申请人的个人征信，除开从上边掌握申请人的个人信用外，还能够依据其申请办理的信用卡业务流程等掌握其负债率。终究银行批贷除开会考虑到个人征信外，最重要的還是看申请人的供款工作能力。

针对那类信用卡负债太高的申请人，银行会觉得这些人存有毁约风险性，当然不容易随便批贷。

信用卡负债是多少不可以申请办理住房贷款？

自然这也并不是表明信用卡有负债申请办理住房贷款就一定会被拒，关键還是看申请人的负债率。

而一般状况下，本人负债率=负债总金额/收入总额*100%，而比较比较宽松的银行要求负债率不超过50%都是有发放贷款空间，最大不超出60%，一旦超出这一范畴，全是还贷能力不足的主要表现，被银行不给贷款的概率较为高。

举个简易事例，倘若你的信用卡有4万透现，每个月日常生活开支为5000元，每个月收益为8万元，那麼其负债率=40000+5000/80000=56%。而这一负债率一般能够批贷，可是很有可能银行会想要你先储蓄做为还贷确保才批贷。

能结清以前的借款尽可能还上，要不然在银行是申请办理不出来借款的。

办理贷款业务流程的标准：

1、年纪在18-65岁公民；

2、贷款人的具体年纪加申请贷款限期不可超出七十岁；

3、具备平稳岗位、平稳收益，按时偿还借款等额本息贷款的工作能力；

4、个人征信优良，无欠佳纪录；

5、银行要求的别的标准。

6、借款用途合理合法。

借款必须提前准备材料：

1、合理身份证；

2、居民户口或居住证，及固定不动居住证明；

3、婚姻情况证实；4、银行账单流水；

4、个人收入证明或个人资产情况证实；6、个人征信报告；

个人信用贷款包含本人购房贷款、住房公积金房贷、本人汽车按揭、本人留学贷款、本人综合性消费贷、本人经营贷款、本人个人信用贷款、本人存款单(国债券)抵押贷款等。这种借款內容关键是以个人信用贷款和抵押借款二种贷款还款方式办理贷款，贷款额由银行依据贷款人资信评估情况及所出示的贷款担保状况明确实际贷款额。

银行是根据你的个人征信报告汇报来看的负债，负债过高的能够试着一些金融投资公司，或是一些不上征信的借款商品（比如一些汽车按揭，许多也不上征信的）。

什么是房产抵押经营贷款，如何申请？

本篇我们以北京为例为大家梳理下，什么是房产抵押经营贷款？

一、房产抵押贷款名词解释？

房产抵押经营贷：借款人用自己的房产或者朋友的房产向银行申请一笔大额贷款，贷款用途是企业使用，可以用来支付上游订单，企业采购.....等活动。

2015年以后随着房产快速升值，部分银行对于目前有按揭贷款房产还款满18个月以后，可以申请二次抵押贷款（比如：招商银行，中信银行等）

二、房产抵押经营贷款进件标准呢？

1、企业成立时间和收购时间需要满6个月以上，有一定对公流水和纳税证明。

2、房产必须是可以上市交易的房产，比如住宅，公寓，厂房等，都必须有大红本。

3、能提供历史1年经营流水和历史来往合同，合计金额能覆盖本次贷款额2倍以上。

4、企业征信和借款人征信良好，不可以出现法律诉讼和行政处罚，地址异常等情况。

5、负债方面：综合负债率不超过70%，小微企业综合负债不超过4000万（部分银行规定）

6、申请经营贷款企业有固定办公场所。

7、对于新过户房产必须满6个月才可以申请，而且需要提供买卖合同

只有满足以上7点才可以申请房产抵押贷款，而且在办理过程中需要借款人夫妻双方出面，如果是企业股东申请，部分银行还需要企业法人出面开设对公企业账户。

三、在贷款利率方面：

1、对于特别优质企业和房产客户依然可以享受比较低利率优惠，年息3.65%-4.35%左右，年限为3年期先息后本，适合短周期需求中小微企业客户。

2、对于企业用款周期比较长，而且投资回报比较慢的客户群来说，其实利率低短周期的产品并不适合，建议办理年息为4.3%-5.25%，20年长期贷款，这样避免资金回款比较慢，银行到期无法偿还本金尴尬局面。

PS:申请银行类房产抵押贷款用款慢1年以上可以提前还款，而且是没有违约金（并不是很多粉丝理解合约20年就收20年利息）

四、在贷款额度方面：

1、房产抵押经营贷的额度是按照房产最近半年成交价格来定，70年产权的住宅和别墅7成，商业办公楼可以做到5成，小微企业经营贷款额度为3000万，如果申请房产抵押贷款客户房产多，企业优质最高可以贷房产评估8成，学区房最高评估9成。

2、银行给予额度越多，利率也自然会提升，一般来说房产抵押贷款利率为3.85%-5.25%区间，根据央行公布LPR利率适当减30-50个BP，但是如果企业希望用房产贷更多资金，那么就会增加BP。

3、房产抵押贷款影响贷款额度还有一个比较大硬伤：借款人企业负债+个人信用贷款负债+信用卡负债+经营贷款负债

在办理房产抵押贷款时候，建议不要去申请过多个人信用贷款，信用卡负债，通过信用贷款和信用卡去置换银行其他贷款，这样不仅不利于房产抵押贷款办理，而且还会占用自己征信查询次数。

4、别墅和大面积房产也会影响贷款额度

对于别墅、房产面积超过200平以上，由于房产变现比较困难，那么在申请房产抵押贷款时候银行会适当降低额度，一般为评估值5-6成

五、房产抵押贷款办理要求

1、房产要求：房龄通常要求在30年以内，部分优质学区房50年，但是这种产品极少，主要是集中在北上广深这类的一线城市中；要抵押房产除了房龄以外，还要求面积，最低面积基本是30平米以上，当然也有特殊情况，和房龄一样，相关产品特别少；越容易交易的房产越容易接受抵押，所以普通住宅是最受欢迎的，额度也给的较高。

2、借款人要求：借款人年龄范围要在18-65岁，但小于22岁或者大于60岁以上的借款人往往会被要求父母或子女共签；借款人还需要有良好的征信，这里主要是指查询次数、负债情况、逾期等不良记录，一般来说抵押贷款对查询次数要求会比较放松，比如近2个月达到8次左右都可以获批，但对存在逾期的情况就要求比较严，只要有存在连续逾期超过90天的情况，正常都不会批款；借款人还需要有足够的收入，因为银行需要收入覆盖每月还款额度才能批款；最后是对部分高危行业或者公检法军等职业不会放款，特别是公检法军这种岗位本身就要求不能从商，所以更不能以经营的名义进行贷款。

3、企业要求：房产抵押经营贷必须要有公司营业执照，注册和新加股东满6个月以上，房产抵押经营贷是一种专项贷款，在申请资料方面2021年新增：提供完税证明，提供公司1年对公流水、提供上下游合同、提供实际经营地照片，最近2年财务报表等等，而过去只需要提供:新办营业执照+上下游合同+流水等等。

六、房产抵押贷款办理流程：

申请房产抵押贷款部分银行需要开设对公账户，不过整体流程基本是一样的，办理流程如下：

了解完房产抵押经营贷的基本情况，您还会认为办理房产抵押贷款那么容易吗？而随着新监管政策变化，2021年不仅银行贷款利率在上涨，在准备资料方面也不断增加，如果您只有房产和企业，企业没有营业收入等等，也是没办法申请房产抵押贷款的。

不过，随着金融科技发展，很多客户通过金融PP去申请房产抵押贷款，在这里需要注意：在申请的时候需要了解清楚贷款利率，是不是银行产品，别申请完毕以后才发现还款方式和贷款利率不适合自己。

房产抵押贷款对征信有什么要求？

当人们向银行申请房产抵押贷款时，通常银行都会查询借款人的征信情况，那么银行抵押贷款对借款人的个人征信有什么要求吗？如果征信不好，还能办理该业务吗？下面为大家深入解读这几个问题。

银行抵押贷款对征信要求高吗？

在办理抵押贷款时，银行主要考虑用户的还款能力和还款意愿，其中还款意愿主要体现在征信中。一般在办理抵押贷款，银行客户经理会在银行内部拉取客户银行版征信。

对于客户自己想查征信，目前个人自主查询征信的方法主要有两种，一种是直接通过网络查询征信，网络征信是简易版本的，只显示出用户的贷款以及逾期等情况。第二种就是直接到银行指定网点打印详版征信，打印个人征信将不收取任何的费用。

银行在收到借款人的征信查询授权书之后，会去查询客户银行版征信，确定借款人是否达到了征信要求。

1.个人征信整体评估

无论借款人申请信用贷款还是申请银行抵押贷款，银行都会对借款人的个人征信情况进行评估，若征信报告中显示用户个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保等等，会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2.是否逾期

借款人近两年在银行或者是其他的金融机构贷款，若连续出现三次逾期，或者是累计出现了六次逾期，已无法达到银行对借款人的个人征信要求，无法在银行办理抵押贷款。有一部分银行也会查询借款人近五年的是否出现逾期情况，在此期间未出现逾期情况，符合银行的抵押贷款征信要求。

3.信用卡使用情况

在征信报告中也会显示信用卡使用情况，办理信用卡的次数，以及每月的还款情况，如果每个月信用卡都处于透支负债很高，或者是使用金额超过90%，那就说明借款人存在着信用卡负债，银行谨慎审批客户的抵押贷款申请。

4、网贷笔数

很多银行房产抵押贷款是对网贷笔数有一定要求的，一般网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔，网贷笔数太多，都会影响抵押贷款，轻则银行会要求你结清，重则直接拒贷。

5、机构查询次数

银行房产抵押贷款会看机构查询次数，即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等造成的机构查询，查询如果太多，也会一定程度影响审批，房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次，太多的话，会对审批造成一定影响！

征信不好能办理抵押贷款吗？

若申请人的个人征信不好，首先要清楚自己存在的征信问题，其中比较常见的包括个人征信查询次数多、个人负债过多、网贷次数多、出现逾期。

在了解了问题所在之后，申请人可根据自己存在的问题来选择所对应的操作方法，以下就是比较常见的三种操作方法：

1.申请人出现逾期、负债或者是征信查询次数过多等情况，在申请抵押贷款的同时，可以向银行风控沟通特批，证明自己店铺经营情况以及银行流水等资料，向银行证明自己的还款能力。

2.若借款人出现了严重的逾期情况，已经无法达到银行的个人征信要求，也可以考虑非银金融机构的房产抵押贷款，一般来说，审核会相对宽松一点。

3.除了以上所介绍的两种方案之外，借款人还可以寻找专业的贷款中介机构，协助自己办理抵押贷款，一般通过助贷顾问办理抵押贷款，通过率往往更高。

综上就是对于银行抵押贷款对个人征信要求的深入解读，由此看来，个人征信对于每一个借款人而言都极其的重要。

最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~