​房子分期最好分多少年，购房分期付款多少年划算

贷款买房分期年限有长有短，贷款贷10年、15年、20年或者30年都可以，可能很多购房者会问，房子分期最好分多少年，一般买房怎么分期付款，购房分期付款多少年划算呢？本文就和大家来聊聊买房分期年限。

一、房子分期最好分多少年

房子分期最好分多少年，一般买房分期付款期限的长短可以根据自己的还款能力来定，10年或15年或者20年，30年等，商品房最长贷款期限为30年，私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

一般情况下影响贷款年限的因素有：

1、贷款申请人的年龄

一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。

2、贷款房屋的房龄

根据银行规定，房龄较新的房产比较容易贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。

而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。

3、贷款申请人经济能力

对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。

二、一般买房怎么分期付款

一般买房怎么分期付款，作为买方，分期付款买房会经历以下流程:

1、与卖方签订买卖合同。

2、买方需要提供办理贷款所需的资料(身份证、户口本、结婚证明、收入证明、以及银行半年流水)，将资料提交银行后申请办理贷款。

3、银行审批通过后，双方需要去房管局进行网签和面签，首付款也需要汇入银行监管账户。

4、办理过户程序。

5、买方拿到新证，银行会将余款拨付给卖方，新证会拿到银行进行抵押，次月开始偿还贷款。

一般情况下申请分期房条件如下：

1、有正规的工作和稳定收入

有了收入，大家可以按时还清贷款，这样，大家在购买房子时，就可以选择分期付款的形式，从而减轻自己购房的压力。

2、个人要有正规的购房合同

申请分期付房，大家要有正规的购房合同。有了购房合同，大家才能证明自己申请贷款，是用于合法用途，而不是非法使用贷款。

3、个人要有良好的信誉

申请分期房，大家的信誉要有保证，也就是说，个人征信要稳定。如果个人征信太差，银行在审核的时候，将不会允许大家申请分期房。因为个人信誉差，他们的还款意识就不强，这样一来，银行会面临很大的风险。

4、个人没有违法乱纪的行为

在生活中，每个人的行为都会被记录在案，如果个人在生活中品行不良，银行在审核个人信息时，就会了解个人的情况。这类人申请分期房是很困难的，因为银行不会给品行不好的人，发放贷款。

三、购房分期付款多少年划算

1、购房分期付款多少年划算，其实，贷款年限的选择主要根据家庭收入来定的，一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但每月的还款金额越高、还款压力也就越大

2、相反贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。

3、可能很多人担心贷款年限过长会背利太多，就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。

总的来说，借款人在选择贷款年限时一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用，即要保证还款能力略有富余，如果太紧的话容易影响借款人的个人征信记录。

银行不会告诉你的：“房贷”几年内还清最合理，20年还是30年？

买房一直是人生中的一件大事，面对高昂的房价，很多人都选择贷款买房。而对于贷款买房的话所考虑的问题就会多，毕竟贷款买房就涉及到还房贷，而这样也就意味着“房奴”的生活要开始了，而大部分人为了摆脱这样的身份，都会考虑提前还房贷，那么房贷究竟在几年之内还清最合理呢？20年还是30年呢，毕竟现在很多的专家都说就目前的经济状况，贷款时间越长越好，而且没必要提前还贷，但是我们中国人的传统就是不喜欢欠人的。为此，小编专门咨询了在银行工作的朋友，在一番询问的后，原来其中还有这些讲究，要知道银行人员一般是不会告诉你的！

首先，我们从还款方式来看，还款方式一般来说主要分为等额本金和等额本息。而对于等额本息的话，银行工作人员表示：正常贷款为30年，建议还款15-20年比较划算，若你还款已经超过了20年就完全没有必要提前还房贷了，还不如将手中的流动资金好好投资，钱生钱！而如果你的商业贷款是等额本金的话，由于等额本金属于前期还款本金所占的比例多，因此银行工作人员表示：这类的还款方式越往后越少，建议可以在总贷款时间的一半以前，来提前划款更划算一些，若是超出了就没有必要了！

其次，我们从贷款者的收入和年龄来看。

如果你属于收入稳定且比较高的话，建议选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。

反之，选择房贷期限长的，而若想在后期摆脱“房奴”的身份，建议还款时间在10年到20年之间，这主要是由于在这么长的时间内，中等收入的人群应该有足够的资金储备来还房贷，而且这个时间段也不会因为前期本金还的较多，而吃了亏！

而对于年龄方面的话，由于法律明文规定：男性年龄加房贷年限不超过60岁的贷款年限，女性55岁；若你是男性45岁，建议选择15年，而你是女性而超过40岁，建议最开始还是一次性付清比较好！

再者就是，很多人对于还房贷都是想先攒够，之后一次性还清，觉得这样省事，但是银行工作人表示：并不建议这样做，这主要是由于对于大多数普通老百姓来说，市面上所有借贷中，只有银行房贷的利息是最低的，此外，由于现在房贷利率上浮，且不管是商业贷款还是公积金贷款都越来越困难、放款非常慢。有好多人想贷款都贷不着，你反而在拿着最低利息的情况下，还要一次性还清，这算是一个不明智的选择。

不过，建议终究是建议。有的人有投资头脑，“借着”银行的钱买了房，再将手头可以流动的钱用于投资“钱生钱”；而有的觉得有房贷就有压力，想过潇洒的生活，那就努力尽快还贷。

总之，房贷多少年还清最合适，20年还是30年？终于找到正确答案了！一般对于等额本息的话，建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。而对于等额本金的话，建议在总贷款时间的前二分之一时间内还清贷款都算合理。说到底，怎么选择贷款年限还是要根据你的实际情况考虑，一般来说月供不要超过月收入的50％，尽量控制在30%。

如果你自认为有足够的经济头脑和理财知识，不妨用手动流动的资金创造出更多的价值。很多时候，现金流可比什么都重要。

来源：网络

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房贷是“越长越好”，还是“越短越划算”？看看银行经理怎么说

房价收入比是衡量人们买房难度的一个非常重要的标准，通常是指住房价格与城市居民家庭年收入之比。

我国的房价收入比到底是多少呢？今年年初，上海易居研究院发布了《2020年全国房价收入比报告》，报告显示：2020年，全国商品住宅房价收入比为9.2，相比2019年的8.7小幅上升。

房价收入比也是国际通用的指标，按照国际惯例，房价收入比在3-6之间为合理的区间，我国的房价收入比显然已经远高于合理水平。

如果从家庭买房的角度来说，房价收入比9.2就意味着一个正常的城市家庭，按照现在的年收入来计算，及时不吃不喝也需要9.2年才能全款购买一套房子。假设一个家庭年收入10万，可以9.2年全款购买一套住房，但是如果这个家庭一年的消费是5万元的话，那么想要全款购买一套住房需要18.4年。

事实上对于大多数家庭来说，如果房价收入比为9.2的话，那么一个家庭想要全款买房基本上都需要20年左右，如果家庭的消费水平很高的话，可能需要更长的时间。

笔者相信大多数家庭都不会等20年甚至30年再买房，因此大多数家庭都会选择按揭的方式来买房。按揭买房能够降低买房的初始成本，比如一套总价100万的房子，相信很少有家庭能够一次性拿出100万现金来全款买房，不过如果选择按揭买房的话，购房者只需要拿出房屋总价30%的首付，也就是30万，这对于很多家庭要容易很多。

正是因为按揭买房能够降低买房的初始成本，降低了买房的门槛，因此很多人也通过按揭买房更早获得了属于自己的房子。我国到底有多少家庭选择按揭买房呢？根据银行公布的一份数据，目前我国选择按揭买房的家庭大约有2亿，如果按照每个家庭有2个还房贷的人来计算，相当于我国有大约4亿房奴。

关于按揭买房需要知道哪些东西呢？

虽然我国按揭买房的群体非常庞大，但是对按揭买房十分了解的人并不多，笔者见过不少按揭买房的购房者，基本上都是按照银行的推荐来选择按揭买房的方式，即使已经开始还房贷，还是对按揭买房一点都不了解。下面笔者就介绍一些按揭买房需要知道的内容：

首先是贷款买房的三种方式，分别是商业贷款、公积金贷款、商业贷款和公积金贷款的组合贷款。

商业贷款是目前大多数人选择的贷款方式，商业贷款的优势在于流程非常简单，批贷款的速度也非常快，不过商业贷款的房贷利率比较高，基准房贷利率为4.9%，当然在实际买房的时候会有一定比例的上浮，大多数城市上浮10%-20%。

公积金贷款的流程虽然复杂，不过公积金的贷款是最优先推荐的贷款方式，因为公积金贷款的利率很低，为3.25%，如果购房者名下有公积金的话，可以尽可能选择公积金贷款。

组合贷款通常用于公积金贷款额度不够的情况，如果购房者向银行贷款200万，而公积金贷款的额度只有80万，那么只能使用组合贷款的方式，商业贷款120万+公积金贷款80万。

然后是还房贷的两种方式，分别是等额本息还款和等额本金还款。

等额本息比较容易理解，就是每个月还的房贷数额完全一样，如果选择30年等额本息贷款（360个月），那么第一个月的月供和后面每个月的月供都完全一样。

等额本金指的是每个月所还的本金完全相同，购房者每个月还的月供中包含本金和利息，而等额本金就是把贷款金额等分到每个月，因此每个月所还的本金完全相同。后期随着本金的减少，利息也会逐渐减少，月供也会逐月减少，等额本金后期的月供基本上只剩下本金。

等额本金和等额本息的区别主要有两点：首先是前期还款压力的区别，等额本息前期还款金额少，还款压力会比较小；而等额本金前期还款金额高，后是总利息的差别，等额本金还款产生的总利息要比等额本息少很多。

目前大多数人都是优先选择等额本息还款，还款压力会比较大；然主要原因有2个：第一，银行默认的还款方式是等额本金，大多数人都不会主动去更改；第二，等额本息前期还款压力小，能减轻购房者前期的买房压力。

当然笔者也建议大多数购房者选择等额本息，确实是适合大多数人的还贷款方式。当然对于少部分房贷压力不大的购房者，同时未来可能有提前还款的打算，等额本金可能会更加合适。

最后看一下房贷期限的问题，房贷是“越长越好”，还是“越短越划算”？

房贷的期限问题是很多人关心的问题，因为房贷的期限对于房贷利息的影响非常大，同样等额本息贷款100万，贷款利率按照4.9%来计算，贷款20年产生的总利息为57.06万，贷款30年产生的总利息为91.06万，两者相差有34万。看到几十万的差别，相信很多人可能会觉得是不是房贷越短越好，房贷越短的话，产生的利息就会越少。

事实上并非如此，主要有两方面的原因：

其一，如果按照现在的眼光来看，34万对于很多家庭都是巨款，不过如果是20年后甚至是30年后呢？考虑到通货膨胀的影响，这34万的差别可能并没有那么大；

其二，还要考虑房贷压力的问题，房贷时长越短确实意味着更少的房贷利息，不过同时也意味着更高的月供，很多家庭难以承受这么高的月供。

关于房贷期限的问题，笔者专门咨询了一位银行经理，银行经理认为：房贷越长越好还是越短越好不可一概而论，需要考虑多方面的因素，尤其是购房者自身的情况。对于房贷压力比较大同时收入不稳定的购房者来说，尽可能选择最长的房贷期限；而那些房贷压力不大，同时收入非常稳定的人，可以尝试选择适合自己的房贷时长，一般来说要保证房贷收入比小于50%。

这里特别解释一下，房贷收入比指的就是房贷和收入的比值，比如购房者的房贷为5000元，收入为10000元，那么房贷收入比就是50%。

关于房贷“越长越好还是越短越划算”这个问题，你有什么看法呢？欢迎发表自己的观点。