什么贷款不上征信平台？盘点不上征信的6大风险，2类平台供参考

个人征信是贷款的重要参考因素之一，正常情况下申请贷款都需要查看征信报告，但是有些人知道自己的信用不大好，就会尽可能避开需要查征信的贷款机构，申请不需要上征信平台的贷款。其实这样做的弊端很大，一起跟着小编往下看。

一、什么贷款不上征信平台？

市面上贷款的产品数不胜数，肯定不能保证每一个都接入了征信，还是存在很多门槛很低的贷款，也不会查看个人征信，这给很多征信不良的人创造了贷款机会。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）但是这类贷款没有安全保障，风险极大，要慎重考虑。

主要表现在这些方面：

1.没有经过国家正规机构授权、批准，没有相关的营业执照，不具有正常的放贷资格；

2.贷款平台会以各种借口收取贷款人的钱，类似于服务费、解冻账号费用、额外手续费等等，很多用户就像这样被变相的割了韭菜；像正常的贷款机构在放贷之前是不会以任何形式收取任何费用的，全程都属于免费服务；

3.利率比同类贷款平台高，甚至有的会高达3-4倍，不在国家法定利率范围之内，不受国家法律的保护；

4.贷款的期限短，正常网上贷款平台贷款的期限最久可以借1年左右，但是不看征信的贷款平台借款大多不会超过3个月，也就证明贷款人需要在更短的时间内偿还贷款，经济压力也会有所增加；

5.很多机构为了自身的利益会恶意设置还款阻碍，让贷款人无法及时还款，从而收取更多的罚息获利；

6.一旦造成逾期，很有可能会遭受暴力催债，不仅是自己的生活会受到影响，身边的人也会受到牵连。

二、可以选择哪些正规的贷款平台？

1.360借条

老牌贷款产品，最高可借20万元，最长可以借款24个月，额度、时间上都有一定的保障。支持提前还款，还不会收取任何手续费，可循环使用。

2.度小满

和7大资深银行有合作，无论是安全，还是技术全面有保障，最高可借20万元，最长可以借24个月，年化率只有7.2%。

以上2种都属于正规、可靠的贷款平台，不过这些要查征信是毋庸置疑的，如果自身的征信不好，最好还是等一段时间，等征信恢复之后再申请贷款，这样做会比直接找不查征信的贷款平台安全很多，自身利益也能等到保障。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

港资小贷公司亚联财：官方年利率最高36%，推出首个放贷人NFT

近日，深圳市地方金融监督管理局官网公布了辖区内的小额贷款公司名录。名单显示，截止到2022年10月，该单位批准设立且由市地方金融监管局监管的小额贷款公司名录（未包含由前海地方金融监管局监管的注册地在前海的小额贷款公司）共计93家，其中网络小贷公司有7家。

近期，新经济观察团将分别介绍这7家网络小贷公司的发展脉络，本期聚焦深圳亚联财小额贷款有限公司（以下简称“深圳亚联财小贷”）。作为港股新鸿基集团旗下消金业务的主要承担者，我们通过上市公司报告以及公开资料，也窥得这家港资小贷公司的发展面貌。

01

隶属新鸿基集团，暂不满足注资门槛，上半年撇账率高达7.5%

工商资料显示，深圳亚联财小贷成立于2007年9月11日，法定代表人长原彰弘，注册资本10亿元，实缴资本6亿元，尚不满足《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》（以下简称“意见稿”）中10亿元和50亿元的一次性实缴货币资本要求。2019年7月11日，深圳亚联财小贷经相关部门批准，可通过第三方平台开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款,不含增值电信服务）开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款），正式拿下网络小贷牌照。

目前，深圳亚联财小贷有两大股东，由港资公司亚洲联合财务有限公司（以下简称“亚联财”）持股80%，亚联财信息咨询（深圳）有限公司持股20%，而后者又是亚联财的全资子公司。

据媒体报道，长原彰弘原是台湾人，原名张炳煌，在台大法律系毕业后，留学日本东京一桥大学。张炳煌毕业后留日工作并入籍日本，后改日本名及结婚。他将日本的无抵押方式贷款带到香港，1993年跟人合伙开设亚联财。张炳煌拥有三十多年私人贷款市场经验，在香港素有“个人贷款之父”的美誉。

目前的亚联财，是香港上市公司新鸿基有限公司（股票代码：00086，以下简称“新鸿基集团”）控股的成员企业。

新鸿基集团2022年中期报告显示，该公司收入来自三大板块，分别为投资管理、融资业务和集团管理及支援业务。其中，融资业务主要分为以亚联财主体的消费金融业务、以新鸿基信贷为主体的按揭贷款业务以及私募融资业务。

而亚联财运营的消费金融业务，一直是该集团稳定与韧性兼备的主要收入来源。凭借完善的分行网络及成熟的网上及手机平台，亚联财主要在香港及中国内地为个人及企业提供无抵押贷款。亚联财在中国内地持有互联网贷款牌照，并在全国主要城市持有线下放债人牌照。

深圳亚联财小贷官网显示，“亚联财小额贷款”的服务网点深圳、沈阳、重庆、天津、云南（昆明）、大连、成都、北京、等十五个城市地区。

此外，新经济观察团发现，沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司（以下简称“沈阳亚联财小贷”）成立于2009年11月23日，注册资本金5亿元，实缴资本3亿元。2016年8月16日，该小贷公司也获批互联网小贷牌照，可办理各项小额贷款（含网络贷款）和银行资金融入业务。但从实缴资本上看，也不满足10亿和50亿的两大门槛。

但根据意见稿中34的监管要求，主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小贷公司数量不得超过2家，控股数量不得超过1家。在行业内，平安、京东等企业也陆续注销了旗下超额的小贷公司，来满足此要求。而亚联财要想在过渡期之后顺利展业，除了满足实缴资本门槛，还需对旗下两家网络小贷牌照进行整合。

截图来源：新鸿基集团2022中期报告

财务数据上看，2022年上半年，新鸿基集团收入为20.56亿元，主要包括来自融资业务的利息收益19.43亿元。期内除税前亏损为5510万港元，去年同期溢利32.16亿港元，为集团有史以来最高纪录的首半年业绩。新鸿基表示，该变动主要是由于投资管理业务录得除税前亏损，部分被融资业务贡献的除税前溢利所抵销。

同期，投资管理除税前亏损为9.58亿港元，而融资业务在香港及中国内地疫情期间体现出其韧性，期内产生除税前溢利7.18亿港元。

其中，核心业务消费金融（亚联财）的收入达到17.59亿元，同比微增1.0%，占新鸿基集团总营收的85.5%；除税前贡献为6.45亿元，同比下降26%。

疫情对香港及中国内地的欠款及撇账率产生负面影响，导致亚联财的减值亏损净额增加到3.12亿港元，去年同期为2.07亿港元。

截图来源：新鸿基集团2022中期报告

逾期率方面，亚联财30天以内逾期额为8.29亿港元，占贷款结余净额的7.1%，31-60天逾期额为1.55亿港元，占比1.3%；总逾期额为11.56亿港元，比例为9.8%，去年同期为8.6%。

截图来源：新鸿基集团2022中期报告

具体到内地业务上，亚联财贷款余额为36.17亿港元，期内新增贷款22.8亿港元，新增贷款笔数20231个，平均贷款结余总额为76122元。同期撇账率高达7.5%，去年同期为6.8%。2021年全年为5.9%。而所谓撇账，是香港在财务上的说法，意思和内地冲销坏账差不多，是在消费者发生严重拖欠时金融机构采取的一种行为，通常认为这些账款难以追回。

02

曾被行政处罚和约谈，官网显示年利率最高36%，推出NFT

除了新鸿基集团的招股书，从其他公开资料我们也能发现亚联财旗下各家小贷公司的运营情况。

以深圳亚联财小贷为例。企查查显示，该公司涉及司法案件9048个，主要为借款合同纠纷。

一则小额借款合同纠纷判决书（案号（2020）粤0304民初21940号）显示，原告深圳亚联财小贷与被告签订了《贷款合同》，合同约定了贷款利率和各类费用，即：贷款手续费按贷款金额的0%、1%或2%计收（各案贷款手续费金额详见附表），并从放款金额中一次性扣除（实际发放贷款金额详见附表）；贷款月利率为1.3%；管理费每月按贷款金额的1%计收，不足一个月的按一个月计算，于每月还款日与贷款本息一并偿还。相关金额截止到2019年7月26日。

因贷款手续费不明确，新经济观察团仅计算月利率1.3%和每月1%的管理费，被告的综合借款成本已经达到年化27.6%。

而上海浦东新区亚联财小额贷款有限公司（以下简称“上海亚联财小贷”）涉及711个司法案件。其中，案号为（2022）沪0113民初3978号的裁判文书显示，原告上海亚联财小贷与被告签订《贷款合同》，贷款金额18.03万元，分24期偿还，月利率1.33%，即年化15.96%。但实际情况是，法院查明，原告在发放贷款时一次性扣除了5409元的“手续费”，因此实际本金为17.4891万元。若以此计算，被告的综合借款成本早已远超合同利率。

亚联财口中的贷款手续费，即为贷款行业常见的“砍头息”，早已被明令禁止。多家法院曾发文提醒，在借贷关系中注意甄别“砍头息”的情形，对于约定的提前收取的各种服务费、会员费、好处费、利息等条款保留警惕。

而在2020年8月18日，最高人民法院于关于民间借贷司法解释进行了修正，将民间借贷利率的上限调整为LPR的4倍，当时的LPR利率为3.85%，LPR的4倍即为15.4%。由此来看，亚联财小贷在此前业务开展中，存在不少问题。

而在去年5月12日，深圳亚联财小贷还因存在1.隐私政策中没有列举说明获取位置信息和相机权限的目的、方式、范围；2.未经用户阅读隐私政策,应用就申请读取电话状态和获取位置信息权限等违规，被深圳市公安局福田分局作出警告，并处责令限期15日内改正的行政处罚。

此外，亚联财小贷曾经历了一波收缩。根据媒体此前的报道，新鸿基方面曾介绍称，亚联财拥有的14家小贷公司下布局了165家网点。但目前，官网网点已大幅缩减。而新经济观察团发现，云南亚联财小贷的15家分支机构已经全部注销，重庆亚联财小贷也注销了两家分支机构。

2021年5月，界面新闻、中国经营报等媒体报道称，深圳市地方金融监管局对部分小额贷款公司进行监管约谈，其中就包括亚联财，主要涉及信贷资金违规流入房地产市场的情况。中国经营报的报道还显示，彼时亚联财小贷的官网产品介绍出现了变动，剔除了楼易贷款、企业贷等产品。

如今，亚联财小贷的官网显示，产品有信用贷款、抵押贷款和平台商户贷款三类，贷款年化利率在24%-36%之间。其中，信用贷款包含薪易贷、生意贷；抵押贷款主要是房押贷；平台商户贷款则包含富商贷、开业贷和富安贷。

进入到2022年，亚联财小贷的也有新的动作。新鸿基集团在中期报告中提到，上半年经营成本有所增加，主要是由于为继续加强产品及用户体验而增加信息科技相关的投资和成本，以及加大追收力度和于2021年底推出的市场营销及各种推广活动增加所致。

根据公开资料，自2021年11月1日起，亚联财小贷“会员推荐计划”，对推荐贷款成功的用户进行奖励，奖励金额为被推荐人贷款金额的2%。例如，B在借款时填写了A的邀请码，B成功贷款10万元，A就可以拿到2000元。

此外，今年10月，亚联财还发文称，“亚联财点指贷”APP/微信小程序已于各大平台全面改版上线。

有意思的是，亚联财还加入了NFT混战当中。新鸿基集团中期报告中提到，随着经济复苏，其他放债人亦重启市场营销及激励计划，以在无担保贷款领域争夺更大的市场份额。作为市场领导者，亚联财通过增加资讯科技开发投入，继续致力于产品创新。亚联财于2022年7月推出了NFT产品——限量版3-D机械臂NFT，激发了NFT收集者的兴趣，为所有放债人中首个推出的NFT产品。亚联财将不断投资并升级网上平台及线下客户服务设施，以更好地服务客户及促进业务增长。

不过，面对监管对网络小贷实缴资本门槛、民间借贷利率保护上限下调等合规问题，以及行业利差下降、竞争压力加剧的现状，亚联财小贷需要做的还很多。

*声明：新经济观察团登载此文出于传递更多信息之目的，不构成任何建议。原创文章未获授权不得转载。

票价天花板！观众为何愿意为《阿凡达2》埋单

作者：钟菡

12日，由詹姆斯·卡梅隆执导的《阿凡达：水之道》（即《阿凡达2》）举办中国首映礼后，该片定于本月16日与中国观众正式见面。据猫眼专业版数据，截至12月13日20时，《阿凡达2》点映及预售总票房超1.49亿元，全国平均票价为92.4元，其中一线城市为136.5元。观众为何愿意为《阿凡达2》埋单？

不同座位售价不同

记者发现，同样是IMAX影院，同场次的不同座位售价也有差异，有些可以相差几十元。比如橙天嘉禾影城（上海世纪汇CINITY店）点映场票价就有358元、368元两档，和平影都IMAX影厅首日零点场票价有271元、301元两档，有些影院多达四个梯次。点映场和首日零点场票价多在300元以上，周末则回落至一两百元。

影院实行梯次售价和观影体验有关。“文艺中年”卢星以246元一张票的价格买了某家IMAX激光厅8排中央的两个位置。246元是最贵的一档，但在他的接受范围内。“位置比场次重要，既然花钱肯定要挑好位置，才能体验到完美的IMAX影院感受。”卢星认为，影院和剧场一样实行梯次售价很正常，IMAX影厅对座位尤其讲究，不同座位上的观影体验有天壤之别。分区定价早已有之，和平影都市场部经理丁荣介绍，因为IMAX影厅的特殊性，会根据最佳观影黄金区域划分价格。

SFC上影影城港汇永华IMAX店的IMAX银幕是弧形的，可以有“无死角”的观影体验，这也使得该影院成为少数未使用分区销售《阿凡达2》的影院。SFC上影影城港汇永华IMAX店影院副经理刘惠明介绍，《阿凡达2》的预售以14日下午点映场和16日零点场（购票平台按15日显示）为重点，目前IMAX影厅两个场次的黄金位置都已售罄，为满足观影需求，16日又开出3点40分场。此外，OxLED厅、4DX、RDCi等特效厅都有着不错的上座率。“总体来看，特效厅的销售情况好于普通厅。”

港汇永华IMAX店也是全上海较早上映《阿凡达2》的影院之一。此次CINITY在中国大陆拥有首批点映权，今天14时最早上映的《阿凡达2》为CINITY版本，今天17时10分，观众就可以看到IMAX版的点映场。刘惠明分析，观众愿意承受高票价，多少有些“报复性消费”的心理。

对于影院来说，过长的片长也导致排片场次减少，需要从价格上进行弥补。“原本一个厅一天可以排六七场，但《阿凡达2》只能排三场。”刘惠明认为，“目前的价格已是天花板，按照常规一个月的放映周期，影片的市场需求会逐渐释放，票价会有回落空间。不过，《阿凡达2》的市场红利应该可以维持到元旦前。”

吸引观众重回影院

卢星找出了自己2010年时在豆瓣发表的关于《阿凡达》的影评。他记得，那时候和平影都还是胶片IMAX放映机，是最原汁原味的，“这次《阿凡达2》我坚持不看任何剧透，直接进电影院看故事，会更容易有代入感。”

丁荣带记者从和平影都右边的侧门出来，沿着福州路一直往前，往来福士的方向走，一直走到喷泉那里，这是2010年购买《阿凡达》电影票影迷们的排队路线。

“我们24小时售票，在门口拉了一米线，外面排队的人发号码牌，10人一组，当时是冬天，很冷，但有人半夜一两点就来排队了，还有人坐着轮椅来排队。”如今肯德基的门在当时是封闭的，和平影都技术部吴工记得，当年装的还是自动卷帘门，有次门还没完全展开，人就像潮水一样涌进来，有个冲在前面的年轻姑娘摔倒了，旁边的工作人员眼疾手快，连忙把她拉起来。后来担心出问题，他们就把门封掉了，只留了另外一个入口。

那时观众的观影热情超乎影院人的想象。所有的工作人员包括保安、放映员等基本24小时在岗，换班休息，排队的队伍可以绕着来福士一直排到云南路。售票处凌晨就开始放票，一般预售两天的票，通常开门十几分钟内就被抢光。排队的年轻人多，也有老年人为孩子排队的，还有从杭州、南京过来的，“因为商业IMAX当时只有我们这一家”。

和平影都在2003年12月开业就有IMAX厅，2010年3月底换数字机，2014年换银幕和座椅。“一开始IMAX以放映科教片为主，从《阿凡达》之后才真正火起来。当时也正好处于电影发展的上升期。后来热门的3D进口片都挺火的，最近的排队买票的还有《变形金刚》《星球大战》《复仇者联盟4》等。”2010年时，有观众说，《阿凡达》“给我进电影院的理由”，丁荣认为，《阿凡达2》会是观众再进电影院的理由。

为了给观众提供更好服务，港汇永华IMAX店赶在《阿凡达2》上映前完成了所有放映机的巡检工作。刘惠明透露，影院还将陆续推出电影联名周边产品、影迷沙龙活动等，吸引更多观众重回影院。

“现在观众也很专业，有时候会提醒我们，左边的喇叭声音轻了，画面有点暗了，氙灯该换了。”丁荣笑着说，《阿凡达2》上映之前，影院氙灯已经全部换新，接下来，他们会给IMAX厅放个假，让它好好休息一天，到首日零点场时，以最佳的状态迎接观众。

高票价阻碍观影热情？

截至12月12日，《阿凡达：水之道》猫眼“想看”超过141万，暂列猫眼平台历史第5名，排在前4名的影片分别是《唐人街探案3》446.8万、《复仇者联盟4》184.9万、《爱情公寓》154.4万、《姜子牙》142.5万。

猫眼研究院分析师刘振飞认为，《唐探3》的映前热度是断层式领先，前后长达15个月的时间让《唐探3》的想看达到史无前例的高度，这是后续影片无法比拟的。

高票价会阻碍观影热情吗？结合2022年春节档的市场反馈，可以总结出一条描绘观众消费心理的结论：电影是一项对内容的消费，电影票价高低取决于影片的价值而非价格，但是相比影片的内容，观众最先看到的一定是影片的票价。“所以在影片逐步下调售卖价之后，走势好转的仍是影片质量更高的电影。”刘振飞说。

从《阿凡达2》预售开启前两日的表现可见，虽然平均票价较高，但影片的预售表现仍创造2022年影片开售首日、开售日次的最佳表现。“电影院观影是文娱消费的重要选择之一，但并非必要选择，在市场缺少热门影片上映之际，我们也能看到全国电影票房表现不如人意。”刘振飞认为，电影归根结底是对好内容的消费，2010年《阿凡达》上映之际，连续70天斩获票房冠军，为中国电影市场创造了十亿票房电影从零到有的先河，无论对电影产业发展还是当年的电影观众来说，重要意义可见一斑。尽管系列电影作品的跨度一般不宜超过五年，但从《阿凡达2》开售两日就突破6000万元的预售情况来看，购买预售电影票中有28%是25岁至29岁观众，44%为30岁及以上用户，这两个区间的用户占比都明显高于行业均值，可见纵使跨越12年，《阿凡达》的续作对于当年观看过第一部的观众仍有极强的号召力。

目前，上海多数影院的《阿凡达2》排片只到本周末。刘惠明介绍，通常影院都会稍微留一些排片余地，如果影片上映后反响良好，还会进一步增加场次。“目前我们预售只放出到本周末的黄金场次，周末从早上9点多一直排到凌晨3点多，几乎每场上座率都在40%以上，最高一场达到71%，已经接近75%的上座率上限。”这样的售票情况和上座率让他有种久违的感动。

刘振飞介绍，进入12月，全国影院营业率迎来新一轮回升势头。12月1日全国影院营业率从前一日的37%提升至45%，多达1000家影院重新营业，截至12月12日，全国影院营业率已恢复至73.05%。

在12月16日《阿凡达2》上映之后的两周，包括《保你平安》《绝望主夫》《透明侠侣》等影片的元旦档将开启，再之后1月22日《流浪地球2》领军的2023年春节档也将拉开大幕。刘振飞说：“可以说伴随着《阿凡达2》等热门影片的上映，电影市场再度驶向快车道。相信在《阿凡达2》上映后，电影市场将再度形成旺盛的观影热情，推动电影产业迎来又一个春天。”（钟菡）

来源：解放日报