贷款额度下来了就可以贷款吗？还需满足其它条件，注意这两点

由于贷款机构的风控越来越严格，市面上大多数的贷款都需要先授权征信，贷款人只有获得授信额度之后才能提交申请，最后再经过审核放款。虽然正常的流程是这样，但是不是只要贷款的额度下来了，就可以贷款呢？我们一起来简单了解一下。

一、贷款额度下来了就可以贷款吗？

有很多贷款人都认为只要有了授信额度就能够顺利拿到贷款了，其实这个事情也并不是板上钉钉的。

授权征信只是贷款的第一步，这只是一种让贷款机构或者银行认可你资质的方式。想要成功借款，还需要满足其它的贷款条件。

当然，不可否认的是，有了授信额度便成功了一大步，证明贷款人顺利通过了贷款的初步审核。比如贷款人的年龄、提供的基本资料（个人身份证、经济收入证明、户口本等等）都符合贷款的要求。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）但是要想将资金申请下来，转入自己的银行卡中，还需要通过银行或者贷款机构的二轮审核，只有审核通过才能成功下款。这第二轮审核才是贷款的关键所在，不容忽视。

第二轮审核比起第一轮审核要更加严格，不仅会查看贷款人的平台数据，还会再次查看征信，将数据与初次审核的数据相比较，看是否存在作假，或者是征信变更的情况。

贷款人的经济情况也需要二度审核，贷款机构或银行会结合综合数据，进行前后对比，对是否同意贷款申请综合分析判定，避免造成资金损失。像有些用户授信额度出了很久才贷款的，贷款机构会尤其重视。

不过也不用过于担心审核的问题，只要贷款人在以往的借款中都表现良好，没有什么逾期行为，个人征信良好没有污点，通过审核并不难。

当然，如果自己的经济收入比较可观，个人负债率很低的话，下款会更加容易。

二、出了额度却下款失败是怎么回事？

虽然有了额度不一定百分之百就能下款，但是一般情况下，显示了授信额度八九不离十就能贷款成功。

那有些人有额度却贷款失败的原因在哪里呢？其实如果有了额度还失败，那说明个人综合评分达不到贷款要求，主要因为这两点因素的影响：

1.经济水平不稳定

贷款人更换工作比较频繁，没有稳定的收入，或者是名下贷款比较多，负债率高，每月大部分甚至将近全部的收入都用于还款，因此导致个人还款能力受到质疑。

2.征信不达标

征信报告上有多条贷款查询记录，导致征信变花影响贷款。或之前有过逾期记录还没有删除，影响征信的评分。

总之，不要小看贷款的任何一个要求，一旦一个不符合，就无法成功申请贷款。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

Call米金融：有网贷但无逾期，会影响以后贷款申请吗？

很多朋友都知道借网贷不好，但是迫于资金紧张频繁借网贷周转应急。若当前网贷从未逾期，还会影响后续房贷或车贷一类的贷款吗?

答案是：肯定的！正常来讲，不管是使用信用卡或网贷，只要没有发生过没有逾期，就能从行为面上理解，这个人有良好的守信行为基础。但是当网贷额度过大，或者当前没有逾期，但曾经逾期过，银行都会觉得申请人资金状况不佳，从而限制贷款额度。

也就是说，即便有时能申请到银行的贷款，但仅限额度较小的，对于动辄百万的房贷额度，银行审核时相当严格的，尤其是公积金房贷。

虽然没有逾期，在银行看来具有良好的信用行为，但要想再申请银行的低息贷款还要看其他因素，比如：

1、申请人负债率

网贷借了几万，跟借了几十万还是有区别的。有人适量网贷，按时还款就行，银行批贷也不会抓着这个点。但你如果到处找网贷平台，少则十几万，多则几十上百万过高的负债率，肯定会让银行质疑。因此，若是网贷大大小小综合过多，最好是还一部分，将负债率至少降到50%以下，有利于贷款申请。

2、申请人还款能力

个人资质、财产证明也很重要，若是你证明材料不够，就算不受网贷的影响，也未必能贷到款。

答:不能！

银行在对贷款申请人进行相关资质审核时，普遍会参考申请人近半年的贷款申请记录，或2年内的征信逾期记录。无论是央行征信，还是网贷覆盖范围最广的百行征信，其规则都是贷款自还清日起5年后，三方征信上的申请使用或不良记录才会被消除，可见刷新网贷大数据并非易事。

因此，想要恢复良好的数据记录，首先应该立即降低网贷申请及使用频率，并保持良好的还款习惯，通常3-6个月后，新纪录会将旧记录往后推移，一定程度上能达到优化的效果。

很多网友觉得网贷比银行申请更方便，动动手指就省去了麻烦。但是从综合数据上看，网贷普遍利息高、额度还低，不仅多笔小额还款麻烦，使用过多还会让银行机构认为小额高息贷款也要办理，经济可能会很紧张，从而影响到后期其他的贷款。

所以我们需要进行及时整合，最好的办法就是以单笔大额的银行低息贷款，来替换那些多笔小额的网贷，将还款时间、延长压力降低。随着放贷机构的整合变更，随着守约还款一段时间，从征信报告上的数据来看也将会展示出一种良性循环，这种方式很适合当前名下有不少网贷的朋友。

当下很多银行对借款人的融资家数都有限制，网贷多了去正规银行就很容易因为融资家数多等问题被拒绝，丧失了从正规银行获得贷款的机会，所以有资金需求记得先咨询专业人员哦！

房子按揭中可以再贷款吗？

廖生在深圳经营一家餐厅，现在年尾了，受到疫情的影响，急需一笔资金来周转，但是手头上确没有那么多现金。

资金紧张情况下，廖生听朋友说银行可以办理抵押房子贷款，想到了自己之前有在深圳买了一套房，现在价值1200万，还剩82万的按揭贷款没还清。

廖生认为，自己的房子虽不是全款房，但是借的贷款也不多，加上现在市场也比之前自己买的时候涨幅了不少，价值远远超过贷款，于是他问道：

“我的房是按揭购买的，但是还没有还清贷款，可以用来办理抵押贷款吗？”

在回答问题之前，我们要先了解按揭房都是什么性质。

按揭房，是指通过按揭购买、贷款尚未还清的商品房。按揭房的主要特征是房屋产权抵押给了银行，在未还清房贷之前，房子现在是属于银行的，个人不能买卖。

按揭又分为法定式按揭和公义式按揭两种形式。法定式按揭是指将现有的房地产转让给按揭权人作为还款保证；公义式按揭是指将未来的房地产又或者说预售商品房（其实就是期房）转让给按揭权人作为还款保证。

既然按揭房不可以用于买卖，那么按揭房可以再次抵押给银行办理贷款吗？

这是可以。根据《城市房地产抵押管理办法》第九条第3款规定：房地产抵押后，该抵押房地产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出余额部分，简称二押。

在这种贷款方式下，借款人不用将之前的贷款还清，节省了时间与结清贷款的资金成本，但是与之而来也伴随着一些问题：贷款金额受限。

目前有很多银行是可以做二次抵押贷款的，但各家银行政策不同，给的利率额度都不同。所以如果想办理二押，应该优先找相关人事咨询（比如我），以求利益的最大化。

可办理二次抵押的房屋条件？

应为市场发展潜力较大的优质住房或商业用房，就是比较好卖的房子；

必须是现房，不可以是期房；

房屋已办理符合银行需求的保险；

房屋抵押登记手续已办妥。

贷款额度如何计算？

计算公式：房产价值×抵押率i-原贷款的本金余额；

房产价值：取原购买价与二押时的评估价中的较低者；

抵押率：住宅抵押率一般不超过70%，商业用房抵押率一般不超过50%；

原贷款的本金余额：以上文中的廖生为例，他的房屋市场价值1200万，还未还的82万就是本金余额。

所以廖生的二押额度约为：1200*70%-82=758万元。

③贷款时间及还款方式？

每个银行每个产品都不近相同，最高可以贷20年。像有些产品，直接可以做到随借随还，利息按你使用多少来算。还款方式可以选择等额本息、先息后本等。

那么，除了将按揭房再次抵押，还有没有别的贷款途径了呢

其实是有的，可以以房子为基础做个人信用贷，但是这个额度一般比较低，不会超过60万，而且信用贷利息也会较高出许多，小编个人是不建议使用的。

如果你名下有按揭房，现在刚好又有较大资金需求，不妨咨询一下专业人士，（比如我）根据自身的一个情况，提供一个最好的方案。