西宁公寓商贷可以贷多少年？公寓商贷流程有哪些？
现在买房是很多家庭的刚需，家庭成员一起共同努力，只为能买一套舒适的房子。那买房又可以分为全款买房和贷款买房，其中贷款买房最典型的就是公积金贷款和商业贷款。由于限购政策影响，很多年轻家庭在房屋类型的选择上，也会考虑购买公寓，那么公寓商贷可以贷多少年?公寓商贷流程有哪些?
一、公寓商贷可以贷多少年
公寓属于商业用地，一般土地使用年限只有40年，因此商业贷款最多可以贷10年。虽然公寓的贷款年限短，但因为公寓的面积往往不是很大，总价不高，所以就算是申请10年的贷款对于客户来说也不会有太大的还款压力。
因为公寓和普通住宅的产权年限不一样，所以公寓贷款的年限要比普通住宅贷款年限短很多，在了解之后还会发现，公寓贷款与个人住房贷款的差别还是挺大的。
二、公寓商贷流程有哪些
1、提交贷款申请
当签订完房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件外地户籍需要提供暂住证或者居住证工作单位出具的收入证明买卖合同、首付款发票或者收据近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。
2、银行受理调查
银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。
3、银行核实审批
贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。
4、双方办理相关手续
银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。
5、银行发放贷款
所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。
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什么人适合买公寓？买公寓需要注意什么？我来帮你避开买公寓的坑
公寓商住楼能不能买呢
公寓楼面积小总价低，大部分的公寓都是精装出售，地理位置一般也都在核心区域的商业地带，下楼就是商业，出门交通四通发达，总价低，还不限购，是很多年轻人的第一选择。那是不是所有人都适合买公寓呢？公寓有哪些弊端？今天我们就来聊聊关于公寓的你不知道的事。
地段都在商业中心
首先公寓楼都属于商业，所以只能做商业贷款，利率都会上浮，而且最长只能贷十年。虽然总价低，但首付必须满足总房价的五成，贷款一般十年期，每个月的月供还款压力也是蛮大的。其次，大部分公寓都是商业水电，生活成本比较高，尤其是冬天和夏天的电费看着都肉疼。
商业贷款上浮10-20个百分点
出于安全考虑，大部分的公寓是不能有明火的，如果要做饭只能用电，热水器也只能用电热水器，所以无形中增加的生活成本。
不能有明火
公寓楼一层少则十几户多则几十户人家，人多住的人鱼龙混杂，安全也得不到保证，同时人多了公共部分的卫生也得不到保证。
一层几十户
虽然大部分的公寓都是40-50平米大小，但是因为公摊面积大，所以一般得房率比较低，室内空间比较小，通风很差，一般都不会有阳台，晒衣服都麻烦，可收物业费是按产证面积来收的哦，别看面积小，物业费还不便宜。
生活费用高
最主要的是税费，买了公寓楼如果日后想要转让，要缴的税也是个大头，前前后后加起来缴的税比首付少不了多少（每个地方政策不一样，但是土地增值税，个人所得税等等少不了，这些都是要卖家出的），如果想靠买公寓升值的朋友们最好不要做这个打算。
税费不低
虽然公寓楼不限购不限贷，但是公寓楼也是不能落户的，如果想买公寓落户的朋友希望要落空了，土地使用年限相比较住宅而言要少一点，一般都是四十年，综合用地五十年，极个别地区也有三十年的产权用地。
公寓不限购不限贷
说了这么多，公寓楼还能不能买呢？我的建议是，如果你只是想在这个城市有个落脚点后期不打算卖，而且除此之外还有能力再在当地购买一套用于日后过日子的住宅，这套公寓作为过度用，这个情况可以买。
有点闲钱投资无妨
自己手握大把公寓资金一时又没有合适的投资渠道的朋友，也可以考虑买，但是这些朋友建议一层或多层的买，这样后期可变现的路径就不会单一。因为你可以当套出租，也可以做酒店，开会所等等都可以。但是在购买前一定要选好位置，不能太偏。只有核心地带才不愁租，租金也高。
刚开始创业的朋友
刚开始创业，想开公司，又没有必要租写字楼的朋友可以购买，因为公寓楼也可以注册公司，做个隔断前面办公后面生活，一房多用，如果万一创业失败了，房子再改一下一样好出租。
不能冲动消费
在买公寓前一定要根据自身情况而定，不是所有人都适合买公寓的，不能麻木冲动，买了之后再想出手就没那么好出手了，再后悔就来不及了。如果有多余资金想投资的而没有其他好的投资渠道的人，不妨买一些公寓，但是这些朋友买一定要多套买，买一套两套没有意义，远嫁到异地，或在异地工作想日后有个后盾，想有一个临时避风港的朋友也可以买一套。有部分闲钱，但是不是想靠公寓增值赚钱的朋友也可以买个一套两套，虽然回本周期较长，但是亏本也难。
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当下是购房良机吗？给购房者一点建议：购买公寓房要慎重
列位欢迎来到照理说事。
年终岁尾很多好朋友们又开始谈房子的话题了，是的，去年年底今年年初被很多人形容为一次购房良机，为什么？一方面咱们中国人的习惯到年底会发年终奖，甭管你是元旦之后发还是春节之前发，很多人在年底会有相对比较大的一笔钱进账，荷包丰厚了，就敢于去买房。
而另一方面，从去年下半年开始很多城市都进入到了房子量价齐跌的状态，开发商非常着急忙慌的要回笼资金，所以给出了各种各样的优惠。今天你打折，明天我送车位，后天我免物业费。以前有些高不可攀的房价，现在感觉到还真是有了挺大的降幅力度能够得上了。更关键的是就在这两天央行降息了，1月20号央行把一年期的LPR利率调降了10个基点，把5年期的利率调降了5个基点。
虽然说央行这次不对称的调降有着很明确的意图，那就是我这次降息并不是针对房子去的，我是针对实体经济去的，我是要刺激未来的经济发展的。因为很显然对于购房者而言，5年期及以上的LPR利率更有用。但是即便这样，很多购房者也感觉到那我好歹是降息了，虽然没降多少，那么我购房的成本将减低，每个月的月供会少还一些。而且确实相比于前一段时间，很多银行批贷速度也真是大大加快了。
因此有很多人说，最近一段时间是不是一个买房的好机会？咱们这么讲，我们已经提了好多年的房住不炒，我们不建议大家以投资为目的买多套住房，但是如果您真是自住的话，我一个家庭生活我是需要一套自己的房屋的，那么这段时间还真是一个不错的机会。
但是特别到这个时候我们真得提醒大家，当你准备去买房的时候，一定要注意辨别，因为我们感觉到市场上有几类房子你要下手的时候一定是要相对谨慎的。第一类房子我们可以称之为公寓，以前的节目我们也跟大家聊过，公寓式的住宅和真正的住宅它是有很大差别的。今天很多城市的房地产商在年终岁尾推出各种各样的优惠，您去仔细看一看，有很多优惠是集中在公寓房上的。往往同一个地段住宅的房子假设卖3万一平，他的公寓房可能卖不到1万一平。有时候我们自己都感觉到非常的纳闷奇怪，同样的小区，同样的地段，同样的户型，为什么是公寓就便宜这么多？
而且您在买房的时候，房地产销售人员还经常会跟您讲，我们这个是民水民电，我们也有70年产权，我们公寓跟别的住宅完全一样。这个时候我们提醒大家一定要做好鉴别，如何区别住宅和公寓呢？
最重要的一个因素就是它的土地性质，住宅的土地性质它一定是住宅，它不是商用的，有些城市可能开发商开发能力也比较强，它可以真的把它的公寓搞成70年产权，所以你去买的时候你会感觉到他也是70年，他不就是住宅？不一定，有很多房子他表面上有70年的产权，但是它的性质也不是住宅，而是公寓。
当然了，还有更多大量的公寓开发商跟你讲，我虽然是40年产权，但是我民水民电。什么意思呢？你用水也好用电也好，使用的都是居民价格，而不是商用价格，所以你完全可以当住宅来买，可以当住宅来买吗？当然不行了，更别提有的地方教育政策还不一样，有的地方明确规定你公寓类产品你的第一任房主是有学位的，你是买的新房，你的孩子可以享受学区可以进来读书。你这个房子转卖之后，对不起，第二任房主开始他的孩子就没有这个学位了。
所以大家在购房的时候真是一定要擦亮眼睛，稍有不慎你就可能吃个大亏。为什么我们说不建议大家在现阶段买公寓，咱们这么讲，任何一种产品你放到市场上之后，总是有人喜欢有人不喜欢。我们不是说公寓产品不好，而是告诫大家，当你准备下手买公寓的时候，你要了解到它跟我们的正常住宅有着非常大的区别。
最大的区别在哪里，就是预期。以前我们经常跟大家讲，我们不建议大家在现阶段用投资为目的去买房子，因为在未来的5年到10年，全国各地的房子未必会有以前20年那么快那么高的涨幅。但是从长远来看，用10年20年的目光来看，由于我国经济的发展人口向大都市的聚集，所以房价上涨那也是一定的，只不过涨得不会那么快而已，很有可能你的房子的上涨速度跟通货膨胀是差不多的。
好比说我国每年通货膨胀5%，你买的房子，你唯一自住这套房子，你的每年涨幅大概也就是4%、5%、6%。你买了一套自住的房子基本上保证了你的资产可以跑的赢通货膨胀。但是反过来讲，如果你多买几套作为投资的话，一方面二套房三套房你税费高，另一方面你的持有成本又很大。所以有可能你的投资的话你跑不赢通货膨胀。
但是对于普通购房者而言，如果自己真的只有一套住房的话，大家当然是寄希望于在未来的10年20年我这套房子的价格是可以温和稳定上涨的，我们不求未来说这个房子涨了很多倍我突然暴富，但好歹我们真是希望通过买房子通过自住，我还能使得自己的资产保值增值。
但是公寓房最大的特点就是在这一点上达不到你的要求。倒退10年可能某个开发商开发了一片楼盘，在楼盘之中由于土地性质有一部分是住宅，有一部分是公寓，10年之后住宅价格翻一番了，当年卖1万现在卖2万很正常，10年一点都不高，公寓当年卖1万现在还卖1万，当年卖8000，现在还卖8000。
有很多人就后悔不迭，我10年前就贪图这个公寓便宜，同小区的住宅他可能卖12,000，我这公寓卖8000，我感觉我捡了个大便宜。结果10年之后12,000的变成24,000了，我8000的还是8000，也就是说公寓产品有一个最大的特点，它就是几乎不上涨，为什么它不上涨？
当然有很多因素，一方面公寓产品你交易的时候税费高，买家得多掏钱。另一方面公寓产品贷款的时候只能贷5成、只能贷10年，所以给买家的成本也增加了，花同样的首付住宅是30%，公寓是50%，我可以买到更大的房子，住宅可以贷30年，公寓只能贷10年。我这个月供压力要小很多，所以公寓产品的接盘侠少导致它价格就上不去，再包括什么商业水商业电的问题，一层楼有十几户非常吵杂，住客来源复杂这些问题，以及刚才我们说到的学区问题。
总之公寓产品它天然有非常多的弱点，导致在全国各地很多公寓产品它5年10年都不涨价。甚至很多公寓在出租的时候，相对而言它的租金也干不过住宅，原因也很简单，很多公寓产品它的物业费高，水费电费高，那么住宅它相对这些费用能低一些吗？对于租客而言，我不考虑你的产权性质，但我要考虑我未来的居住成本。
所以当你想购买一套房子的时候，我们给大家的建议是你要根据自己的情况，如果你是自己家庭居住唯一一套住房，你需要长期居住至少10年15年，你也希望在未来的10年15年房价能有温和的上涨，你的资产能够借由持有一套房屋保值增值，那么很显然住宅是更合适的。
而反过来讲你可能现在手头资金不太宽裕，你买一套公寓也不是打算出租，只是想自己住解决掉一个租金问题，你并不在乎未来这套公寓价格能不能上涨，只要今天能够让你拿稍微比较少的成本，有一个自己的家就可以，那么当然也可以选择公寓了。但是不管你怎么选择，我们建议大家一定要彻底搞清楚你想买的房子的性质之后再下手。
