24小时放款？个人贷款都有哪些渠道？

当批款速度总是慢半拍，跟不上用资节奏的时候，我们才深切的感受到“时间就是金钱”这句话的真谛。以下三剂快速获贷的良策，且学且珍惜，希望在活学活用后，大家能够少走弯路，让你的贷款速度得到提升。如有更多贷款疑问，可咨询专业第三方融资服务平台东融金服（东方融资网）。

现在一般个人贷款的正规渠道有三种：网贷平台、银行、贷款公司。其他一些非常规的渠道，东融金服建议大家就不要考虑了，风险性极高。那么接下来我们来说一说这三个个人贷款渠道都有什么特点。

1、网贷平台个人贷款渠道

网贷是现在大多数人的选择，主要特点有：无抵押、审核宽松且放款快、纯信用贷款、操作简单便捷、但是额度一般不高。网贷平台虽然有很多优点，适合小额资金周转的人群使用，但是也要注意自己的信息安全，在选择网贷平台时，需要查看平台背景，判断平台是否能够承担起一定的风险。

2、银行贷款渠道

银行相比于其他两种渠道来说，是最容易被认可的贷款渠道。银行贷款渠道的主要特点是手续复杂、流程长、条件严格、周期短等特点。在银行贷款各方面都比较放心，不用担心没有看清合同最后要承担高额利息掉入诈骗陷阱。

但是，银行贷款也并不是适合所有人，一方面因为申请条件过于苛刻，限制性条款太多，手续过于复杂，费时费力，有时可能跑几趟也跑不下来。另一方面，借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款。最后，借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的。

3、贷款公司渠道

贷款公司的渠道特点有：需要线下去申请、审批速度较快、需要手续费。在贷款公司贷款审批是非常快速的，而且还能享受优质的信贷服务。但贷款公司也存在一定的风险。一方面是贷款利息比起银行来高了很多，另外有些贷款公司还会收取一定的手续费。现在的贷款公司鱼龙混杂，如果不仔细区分，很容易掉入诈骗公司的陷阱。

东融金服提醒您，每个渠道都有各自的优点和缺点，具体要在哪里贷款，还得根据自己的情况来决定，如果你想要房贷，那么肯定是首选银行，如果你需要几千块钱周转，那就选网贷平台，如果你需要大额的款项，又比较急，那么可以试试贷款公司。所以在选择渠道时，要清楚自己的情况，对应选择渠道。

东融科技集团成立于2010年，总部位于上海、公司人员规模达2000余人，在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等多地设有30家分公司，东融科技集团旗下的东融金服（东方融资网）是中国同业人员规模最大的第三方融资服务平台。

年化低至5.07%的备用金借款平台，利率2.8折起，赶紧申请试试吧

后疫情时代，促进国内消费，促进内循环摆在了很重要的位置。各地提振消费的政策力度也只增不减，都在积极地让消费这匹马车奔跑起来。让日常消费与生活恢复如初，需要在供需两端同时发力，如信用卡。它的一端是持卡用户，即消费者，另一端则是海量的合作商户，再加上信用卡天然的消费属性，它本就是消费力「重塑」的关键一环。在这一方面，平安银行提供了一个很好的范本。

面对商户：过去三年，平安银行信用卡打造的「全城天天88」活动将超过10万家商户的资源整合起来，覆盖餐饮、旅游、支付、出行、生活缴费等日常消费场景，形成了「生活场景+金融服务」的生态闭环，支持平台上的企业运营。

面对客户：其实，早在10月底启动的「双十一」购物节中，平安银行信用卡就联合各大电商平台推出的分期免息、分期满减等优惠活动就已经开启，并将覆盖整个「双十一」周期直至年终购物季。

除此之外，信用卡的优惠又有新增。平安银行推出了平安银行信用卡消费备用金利率优惠，利率2.8折起，年化低至5.07%。平安银行信用卡消费备用金，是平安银行给信用卡持卡人的一笔应急资金，会一次性打到信用卡账户，解决客户的急需用钱之困境，可用于客户正常刷卡消费、网上消费。平安银行信用卡消费备用金不占用信用卡额度，即使信用卡额度用完了，如果有资金需求，还能申请平安银行信用卡消费备用金。

冬季叠加年底购物节大促来临，平安银行信用卡消费备用金有什么特色呢？可以为客户提供什么样的帮助呢？

平安银行信用卡消费备用金额度高至30万，可以有效地解决临时的资金需求，基本满足客户的消费需要。不管是装修房子，购买软装，还是结婚用钱，购买家电等，都可以满足资金需求。支持多种期数，高至36期，平安银行信用卡消费备用金让你轻轻松松借款，轻轻松松还款。

如何申请平安银行信用卡消费备用金呢？只要打开平安口袋银行APP，在搜索框输入“消费备用金”，点击“消费备用金”栏目进入申请页面，点击“同意条款细则并提交申请”即可。也可以直接拨打平安银行客服热线95511自助办理。其他的申请渠道还有：平安银行信用卡微信小程序、平安银行信用卡微信公众号等等。

平安银行在身体力行地践行「专业创造价值」的理念，发挥自己的所长，为客户提供更多优质的、实用的、温暖的服务，为国家、社会的发展贡献自己的一份力量，充分提振“消费力”。

数禾一天净赚150万，业绩仅次于信也科技！还呗借钱先交会员费？

据分众传媒财报，其间接持有数禾科技35.88%的股权，并于上半年从数禾科技获得投资收益9834.6万元，以此计算数禾科技上半年归母净利润为2.74亿元，上半年每日净赚150万。

值得一提的是，去年同期数禾科技的归母净利润约为6.22亿元（日净赚341万），亦即数禾科技净利润同比下滑过半，饶是如此其业绩在助贷上市公司中也名列前茅，仅次于陆金所控股、360数科和信也科技三家公司，妥妥的隐形助贷巨头。

为何数禾科技会有如此亮眼的业绩？数禾的主要产品是还呗A，黑猫投诉上的一些针对还呗A的用户投诉和媒体报道或许可以给出一些参考。

另，本文是个前菜，后续会发一篇有关数禾科技的小篇幅，但更有趣的文章。

1、会员费迷雾：用户、平台各执一词

今年8月一位匿名用户（为方便行文，下称小李）在黑猫投诉贴出了自己在还呗A借款的经历。

“最开始只是注册了一个账号，后面一直给我打电话让我填资料借钱，我就想把银行卡填了，身份证填了，然后就没管了，睡了一觉起来就直接放款了，还扣了288元的会员费，这是2021年5月开始，后面也就算了就当吃了一顿亏，还完后删了。”小李指出。

除小李外，黑猫投诉还有多名用户提及会员费问题，读懂君也注意到早在2019年，界面新闻就对还呗收取会员费、涉嫌砍头息的问题进行过报道。

禁止砍头息、变相砍头息的文件多如牛毛，《民法典》、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》等多个法律法规均对砍头息和利率问题做了明确要求。

难道数禾科技依然在铤而走险？

对此，读懂君向数禾求证，数禾科技表示：“对于会员费，还呗是默认不勾选，且无论是否勾选都不会影响放款，如果勾选了我们会为用户提供一些额外服务。”服务内容为一系列场景优惠权益的组合，其中包括商城券，咖啡券，电影券，话费券等增值服务以及利率折扣券等。

在读懂君的使用过程中，发现还呗A的确没有主动勾选《还呗付费会员服务协议》，而读懂君在未勾选该协议的情况下，点击“残忍拒绝”后，还呗依然发放了额度。

从体验结果来看，数禾科技的的确没有进行默认勾选的行为，但这是否意味着小李的投诉源自误会？

读懂君无法确定，因为上图有一句颇具歧义的描述“审核通过后扣288元会费”；此外，《还呗付费会员服务协议》中也有一条颇具歧义的条款“点击‘立即开通’、‘申请会员’、或‘提交借款’等按钮后，即视为您确认自己已完全知晓、同意、接受本协议的相关内容和条款。”

这是否意味着借款通过后会自动扣掉288元会员费？

由于读懂君没有借款需求，故体验过程中并未点击“提前借款”，也就无法确定点击后是否会被扣取288元会员费。

2、新业务都IRR24%以下！何时算新业务？

虽然对会员费很不满，但会员费并不是小李此次投诉的重点。

今年8月，还呗又给小李打电话过去，以其信用好为由，要再次为其放款，小李以为是骗子，就说“你把钱打到我卡上”，没想到的是，小李的卡里真的多了8900元，他认为这属于强制放款，想与客服协商要求提前还款，却被告知“提前还款还是需要支付利息加担保费。”

对于小李说的强制放款，因为其未提交录音无法判断，但其提供的A截图却有些异常......

从小李的描述和截图可以看出，还呗A同时收取利息和担保费，等额本息还款方式下每个月需还款3146.37元，若以8900元为本金计算，小李这笔借款的年利率约为24.2%，但问题是小李每个月都会偿还本金，亦即这笔24.2%的借款是以APR计算的，如果以IRR计算，则其年利率（全部借款成本）远高于24%，而略低于36%。

如果将提前还款需要缴纳的利息、担保费加上，则还呗的IRR利率更高，而且这还没有算会员费的争议。

数禾科技表示：客户因借款承担的综合资金成本会有不同，但都在法律法规及监管部门要求范围内。

小李的借款时间为2022年8月17日，而早在2021年后半年，金融机构陆续收到年利率不得超过IRR24%的窗口指导，央行也曾发文明确利率以IRR单利展示，此后各个持牌金融机构以及助贷平台都以降利率为主旋律，如360数科、信也科技等企业也都冒着业绩下降的压力下调利率，新业务基本上已经实现IRR24%以下。

而数禾科技对于小李的利率是否符合监管部门的要求？读懂君不得而知。

至于小李提到的提前还款还要收取利息和担保费，数禾科技表示：这些都是资金方或担保公司的要求，有些资金方或担保公司可能会要求提前还款收取提前还款违约金，收取多少也是根据不同资金方或担保公司的不同要求而定，“如果用户是使用的是‘随借随还’的产品并进行提前还款，则不需要收取违约金。”数禾科技补充道。

从还呗官网信息可以看出，还呗的合作方既有上海银行、南京银行等城商行，也有光大信托、粤财信托等信托公司，也不乏中信消费金融、中原消费金融等持牌消金公司；其股东背景也比较华丽，除第一大股东分众传媒外，还有明星红杉资本、信达投资、诺亚财富、新浪等知名企业。