贷款利率多少才算正常？在利率规定范围内，选利率最低的贷款平台
我们去贷款，最看重的就是利息，但是这个贷款利率往往又是因人而异的，有的人利息高，但也有人利息低，因为金融机构是根据资质来审批每个人的贷款利率，那每个人的资质肯定有差别，利率都不同，重点是不能超过一个范围。
那贷款利率在什么范围内，才算是正常的贷款利率呢？
一、贷款利率多少才算正常
其实对于贷款利率的规定，每个借贷平台的规定都不太一样，我们就先从网贷平台介绍起。
1、网贷平台的利率
网贷平台的利率都有一个范围，我们就以360借条为例：
360借条现在是按照日利率来计息的，最低利率为0.02%，最高日利率为0.06%，转换成年利率就是7.2%和21.6%。
而360借条是属于正规的金融机构，也就是说，只要年利率不超过24%，都属于合法范围内。
这里小猫给大家科普一下金融机构的年利率范围。
年利率不超过24%，属于法律保护范围内的年利率，也就是说，如果我们找平台的借钱利率只要不超过24%，都是需要归还的，如果一直不还会被法院强制执行，冻结我们名下资产来还款。
年利率在24%~36%之间，属于自行协商的利率，也就是说，如果我们不还钱，被起诉了，也只需要归还24%的利息，超过24%属于自行协商的范围，可以不还，法院也不会管。
年利率超过36%，这就是妥妥的高利贷，属于违法利率，可以不还，这里我们注意一点，我们超出的部分不还，但是本金肯定还是要还的。
根据规定，任何金融机构，贷款年利率都不能超过同期LPR利率的36%。超出36%，就算高利息，属于违法利率。
2、民间借贷
民间借贷的利率比网贷平台的限制稍微严格一点，根据规定，民间借贷的年利率不能超过最新一年期LPR贷款利率的四倍，一旦超过这个利率，就不属于司法的保护范围了。
比如现在市场上的一年期贷款LPR利率为3.65%，那民间借贷的年化利率不能超过14.6%，一旦超过这个年利率，超过的部分属于高利贷。
3、银行贷款利率
其实银行的贷款利率并没有一个确定的数字，也是根据央行发布的LPR利率来浮动变化的。
比如现在根据央行公布的利率：一年内的贷款年利率为4.35%；一到五年的贷款利率为4.75%；五年以上的贷款利率为4.9%。
银行和正规的网贷平台一样，都属于金融机构，所以银行最高贷款的利率也不能超过24%。
但是在实际的贷款申请中，银行的利率一般是贷款平台中最低的，所以对贷款人的资信要求也非常高，信贷需要征信无污点，大额贷款则需要抵押物或者担保人。
所以贷款利率只要不超过法律规定的界限，其实都算是正常利率，只不过有些平台的贷款利率相当高，超过我们平时贷款利率一截，为了享受到法律规定内的最低利率，我们一定要维护好自己的征信，保持良好的借贷习惯。
本期的分享就到这啦，还有不懂的记得评论区留言。
最新！LPR原封不动！肇庆房贷利率最低4.1%
刚刚（11月21日），央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新LPR：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%（以上LPR在下一次发布LPR之前有效）。
对比5年期以上LPR，已经连续3个月维持在4.3%的水平。
实际上，LPR与MLF（中期借贷便利）有关。
因为，LPR是指具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指MLF）加点形成的方式报价。
我们可以回顾11月15日，央行开展8500亿元MLF操作，中标利率2.75%，与上月相同。
因此本月LPR没有变化，是大概率的事情。
不过，日前出炉的“金融16条”提到支持个人住房贷款合理需求：
支持各地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。鼓励金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，在城市政策下限基础上，合理确定个人住房贷款具体首付比例和利率水平。支持金融机构优化新市民住房金融服务，合理确定符合购房条件新市民首套住房个人住房贷款的标准，多维度科学审慎评估新市民信用水平，提升借款和还款便利度。
由此，我们还是可以期待一下肇庆年末的利率有机会下调。
上月底，楼市君统计了肇庆16家主流银行的房贷利率，除东亚银行首套4.6%外，其余银行首套利率均最低4.1%。二套利率则全部执行最低4.9%。
最后，你们觉得肇庆房贷利率有降到3字头的可能吗？
——END——
现在利率仅4.25%，将房产过户给家人，重新借低息房贷，可以吗？
先说结论：这个做法是没有任何违法违规的嫌疑。可以通过将房屋买卖，还掉高利率贷款，按照现行政策，承担低利率贷款。但是在此过程中也会面临着资金还款风险、房贷审批风险、房产所有权争议风险，交易过户成本过高风险。如果能成功地将这4风险都进行化解，那其实会给自己未来省下很多钱。
在国家不断出台各种鼓励楼市的政策以来，来自央行等金融监管部门出台的优惠政策更多，主要是针对公积金贷款和商业银行房贷。在其中，不但将这两种贷款的申请资质审查放宽，而且也是将他们贷款的比例放高。
当然最关键的就是贷款利率也不断地下调，首套房的公积金贷款利率仅仅只比3%多一点，首套房的商业银行按揭贷款利率也仅仅只有4%多一点。针对之前已经买房还贷的民众，尤其是在房贷利率最高处买房的民众来说，真的是天天想起这个事儿就很扎心啊。
当时的商业银行房贷利率是年化6.25%，而且当时还不让申请公积金贷款，但是看到现在不但商业银行房贷利率已经降到了4.25%，而且还让申请单人40万的公积金贷款。那么总数算一算经济账，这差别还是非常大的。
德先生给大家算一笔账，如果100万的30年商业房贷，那么一共要还360期，此时：
如果贷款利率降1%的话，那么每月还款可以达到最少节约600元以上。那么30年就可以总数达到21.6万元。如果贷款利率降2%，那么每月还款可以达到节约近1200万元以上，那么30年就可以总数达到43.2万元。如果还能重新申请公积金贷款，那相当于又可以降低贷款利率，所以两相比较，同样100万的房贷，在过去和现在总共还款金额差别可以达到近50万元以上。如果将原有的房子过户给家人，那么就只有两种方式，要么馈赠要么买卖。亏损是房地产中心也可以保护，但是房贷方面不会改变原有的借款人以及房贷利率，所以这种方式是行不通的。
但是如果选择采用买卖形式来推进，不论是卖给家人再买回，还是其他形式买卖操作，其实需要冒4大风险了：
资金还款风险。在买卖合同中，需要原产权人筹集一笔资金，将银行的贷款提前还清。那么如果自己没有这笔钱，那么还需要在外拆借这笔钱，拆借钱的利息以及不能如期还款的风险就会很大。这种过桥借款一般都是按日计利息的。但是将房卖给亲戚之后，房贷资金不能如期放款，那么后续承担的风险和违约成本就很大了。房贷审批风险。虽然现在已经对于公积金贷款和商业房贷审批，放得比较松了，但是对于银行来说，还是仍然要做还款能力审查、信用审查、收入稳定性审查等等。如果过户给家人，借款人不符合贷款审批条件，那么有可能贷款审批不下来，更别说低利率了。交易过户成本过高风险。在现在房产买卖的过程中涉及到的税费印花税，个人所得税以及各项费用统称为交易过户费用，其实总的来说还是比较多的，一般来说能占到总房款的5%~10%。当然目前各地都降低了这些费用的收取，具体要看当地房产中心的规定而定。房产所有权争议风险大。房产给了家人，如果胃来产生了房产所有权的纠纷，有可能导致兄弟姊妹反目，家人争吵的局面。有可能为了降低费用，冒这么大的风险。当然关于各种风险和成本，如果计算清楚的话，那么还是可以操作的。那么你会这样做吗？
