贷款买房，房贷可以贷15年吗？购房贷款年限有哪些规定？

买房对于很多人来说，是一件十分有压力的事情。就算能拿出购房需要的全部资金，也会大大影响到自己的生活，而贷款买房能够减轻购房者的经济负担。因此，多数购房者会选择贷款买房，只是在贷款年限的选择上，个人情况不同，选择的贷款年限也不相同。那么房贷可以贷15年吗?购房贷款年限有哪些规定?

一、房贷可以贷15年吗

基本上房贷是可以贷款15年的。一般来说，房贷的最长贷款年限为30年，不管是公积金贷款还是商业贷款，贷款年限都是不能超过30年的，二手房公积金贷款是不能超过15年的。

贷款银行会根据借款人提交的申请资料进行审核，决定具体的贷款年限。影响贷款期限的因素有：借款人年龄、房产年龄、还款能力、土地使用年限、公积金缴存年限。

如果借款人符合贷款银行的条件，可以向银行申请15年的贷款期限。

二、购房贷款年限有哪些规定

通常来说，借款人购买住房的，贷款年限最长不超过30年借款人购买的是商业用房或者是“商住两用房”的，贷款年限最长不超过10年。以下是对于贷款年限的规定：

1、商业贷款期限

具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算，通常来说，男性不超过65岁，女性不超过60岁。例如一男性现在年龄是54岁，他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。

2、个人住房公积金贷款期限

住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

3、组合贷款期限

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄，即男性60岁、女性55岁。商品房最长贷款期限为三十年私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。

以上就是关于“房贷可以贷15年吗?购房贷款年限有哪些规定?”的全部内容，贷款年限的长短，大家需要根据自身情况来决定，如果想要房贷压力小一点，可以选择贷款时间长一些。

房贷若延长至40年，买房压力能减轻是真的吗？看看这4个弊端

房价高位横盘的今天，哪怕在楼市遇冷的环境里，7月份，全国商品房均价仍然能涨回10319元/平，足可见房地产这一支柱行业的坚挺，但房价保持在万元状态，对于普通家庭，不只是出首付困难，疫情常态化之下，很多行业仍然生存艰难，不少人害怕失业或者降薪后，负担不起每个月大几千的房贷，导致断供引起的损坏征信、增加罚息等恶性循环，这才迟迟不敢买房。

对此，北师大房地产研究中心主任董藩提出：国内现在一般是可以贷30年，能不能考虑延长到40年？目前房贷还款的最长年限是30年，如果真的延长10年，理论上是能够大幅度地为购房者们稀释还月供的压力。那具体可以省多少钱呢？

我们可以举例来更直观地看看，假设贷款100万元，3个人分别是按照20年、30年和40年等额本息的方式还贷。今年央行在8月份再次宣布下调5年期LPR，房贷利率目前的年利率是4.3%，换算下来月利率应该约0.36%。

月供的计算公式是＝[借款金额×月利率×(1+月利率)^借款月数]÷[(1+月利率)^借款月数-1]

按照20年还贷，一共的借款月数是240个月，月供约是3763.5元：按照30年还贷，借款月数是360个月，月供是3345.33元；

最后按照建议中的40年还贷，借款月数是480个月，月供约为3763.5元，很明显，不考虑小数点后面3位以后的，还款40年几乎可以赶上按照20年还款的月供水平，并没有出现想象中，只要延长还款时间，就能降低月供的效果，说明30年的还贷时间，对于房奴来说，已经是最低最合理的方案。如果真的变成40年的还贷时间，导致的将是4个新弊端，多群体要受害，你也在其中：

第一，增加更多的利息成本本来能少花钱，结果反而每个月多花了500多元，一年就要多花6000左右，10年就是6万，反向增加了房贷月供成本。

第二，转手房子竞争力减弱房子背负着贷款，要转手，竞争力不如产权清晰、已经还清贷款的房子好，本身经历了炒房时代，大批炒房客囤房，楼市出现供不应求的虚假繁荣，房企无限制拿地建房销售来获取暴利，导致如今房产已经过剩，广义的存量房已经足够9600万人居住，还不包含在未来即将开始建造或已经在建的房产，越晚还完贷款，房子想转手越困难。

第三，银行回款周期拉长、放款速度减慢银行的款项是一边放款一边收回本金和利息的，如果说大家还贷时间都延后10年，银行虽然可以赚钱，可是仍然承担巨大风险，因为还贷时间延长了，部分人如果是在三四十岁买房的，要还40年贷款，要等到七八十岁左右才能还完，这个时候很多人快步入高龄，如果遇到意外或者疾病去世，银行就不能收回贷款。

而工资相比养老金来说，有替代率，目前是60%左右，本身养老金更低，中国的父母对孩子是从小照顾到结婚，供他们上学，帮他们买婚房，而这个规律现在的年轻人有了下一代后也会继续这么做，如今国家又放开了三胎，现在这些生育三胎的家庭，以后买三套房就是给孩子补贴3套房房贷，养老金还要维持基本生活，想想都很难负担，最后，可能就是大批人因为断供让银行背负坏账损失。由于前期放出的房贷有大笔收不回，那么以后其他人再借款，可能会因为银行收紧放款规模而更难通过审核了。

第四，申请其他贷款受影响各项贷款申请时，银行都会先对借款人进行收入、负债、征信等条件的调查，有负债的人，银行一般会拒贷，或者压缩借款额度，如果你长期还不完房贷，以后想再买房，买车，借款都很难了。到时候，只能是在特别需要资金的时候，把手头的这个房子卖掉来套现，这样就会回到上面提到的第二个弊端，没还完房贷的房子难卖程度将远高于产权清晰的房子。

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房贷期限是越长越好吗？如果房贷延长至40年，有哪些好处和坏处？

由于房地产市场遇冷，很多地方的房子变得难卖了，于是有专家就建议，应该将房贷的最长期限延长至40年，以减轻大家的还贷压力，从而鼓励大家去买房。那么房贷的期限真的是越长越好吗？

房贷期限是越长越好吗？房贷期限越长，有好处也有坏处，好的方面有以下几个。

首先，房贷期限越长，前期确实可以减轻每月的还贷压力。因为房贷是分期还的，从贷款发放之后就要开始还，一直还到贷款期限结束，所以贷款期限越长，还款期限也越长，分摊下来后每个月的还款额也就更少。

比如100万的贷款，贷款利率为5%，在等额本息还款方式下，贷款20年每月的还款为6600元左右，而如果贷款30年，每月的还款金额不到5400元，在前20年里每年可少还近1.5万元。若贷款期限延长至40年，前20年可以少还更多。

其次，房贷期限越长，越到后面还款可能就会越轻松。在不考虑房贷利率变化时，房贷需要还多少就是已经固定了的，不会增加也不会减少。比如在用等额本息还款时，首次还款是多少，最后一次还款也还是这么多。

然而，只要我国的经济还在不断增长，那么我们的收入水平大概率也会不断增长。所以房贷越还到后面，我们的收入越高，房贷在收入支出上的占比就会越来越小，也就会越来越轻松了。

再次，就是可以让我们在年轻的时候更好地积累资本。因为房贷期限越长，前期的还款压力比较小，可以省下不少钱。而且此时的年纪尚轻，如果有能力的话，完全可以把这笔钱更好地利用起来，赚取更多的资本。

而坏的方面，一个就是总的利息更多。因为同样的贷款，在贷款利率相同之下，贷款期限越长利息显然要更多。比如上方的例子中，贷款30年比贷款20年的总利息多了近35万元。要是贷款期限延长至40年，利息还会多很多。

所以贷款期限越长，总的还款压力非但没有减小，反而还增加了。

另外，贷款期限越长，后期承担的还贷压力会比较大。要是此时收入增长了不少也还好，可如果收入非但没增长，反而出现下降，那就会比较麻烦了。

毕竟这个时候年龄也比较大了，不仅在家庭生活上的支出会增加，而且赚钱的精力也下降了，如果仍然需要还房贷的话，肯定会有不小的压力。

比如现在的房贷最高可以贷到70岁，可相信很少有人真敢贷到70岁。因为想想在自己退休之后还得还房贷，想想就会让人喘不过气，毕竟那时要怎么养老可能都还是个问题，更何况去养房子了。

由此可见，房贷期限越长看起来好处更多，可实际上这只不过是牺牲了部分利益的另一个解而已。如果觉得为获得这些好处而牺牲那部分利息是值得的，那就是好的。

然而，也并不是所有人都会觉得为了能在年轻时能减小房贷压力，多付几十上百的利息就是值得的。

所以，房贷期限越长，好与不好还在于个人怎么看。