同样是贷款买房，为什么利息可以相差15倍，根本差别是职业不同？

你敢相信吗？买房居然能决定你的终身大事！

现如今啊，房贷已经成了普遍债务，大家都知道，如今的房价是非常高的，尤其是在一线、二线城市，有的房子已经卖出了天价，那么这么高的房价和贷款，为什么还有那么多人挤破脑袋去买房，甚至弄得负债累累呢？

中国人为什么如此痴迷买房呢？有人说啊，这是中国人落叶归根的传统理念，也有人说这是身份地位的张扬炫耀，管哥觉得啊，二者皆有。中国有句俗话叫作”金窝银窝不如自己的狗窝”，这话糙理可不糙，买房不就图个归属感吗？比起居无定所，寄人篱下的生活，更多人还是希望有一套属于自己的房子。现如今如果有了自己的一套房子，那可是在亲戚、同学以及同事面前都值得炫耀的资本，要是再整个学区房，那更是大部分人都要仰望的高度，在外炫耀的资本。

现在房子与婚姻有着密不可分的关系，相个亲，人家上来甩出一个问题，有房吗？还没等感情继续深入呢，一个房子就先给你问住了，所以说啊，没有房子，还谈什么婚姻？这就是现在为什么许多年轻人拼命赚钱贷款想买一套属于自己的房子。那么买房又有什么学问呢？贷款的坑你踩过几个呢？

现在买个房，动不动就大几十万，大部分普通人哪能一下子拿出这么多钱，这时候房贷就闪亮登场了，房款又分为商贷和公积金贷款，管哥先带大家来了解了解什么是商贷，商贷也就是向银行贷款，这种贷款门槛比较低，也是大部分人选择的贷款方式，只需要买房的人在银行的存款余额占购房金额比例的30%以上，并且用这笔钱作为买房的首付，还有足够偿还能力的单位或个人进行担保，就可申请商业贷款啦，之后就是每个月进行本金和利息的偿还。

这种贷款方式和接下来讲的贷款相比，利息可就多太多了，假设45万元的房贷，按照25年来还，商贷和公积金贷款的利息差距居然能达到15.5万元，这可不是一笔小数字了。那么公积金贷款又是怎么回事呢？管哥就带大家来了解一下。

公积金就是大家口中常说的五险一金里面的一金，公积金的贷款利率相比商贷利率就小了许多，这么好的贷款方式，使用的人数却非常少，这是为什么呢？因为缴纳公积金的单位大多是国企，机关以及事业单位。具有代表性的就是公务员，也就是大家口中常说的“铁饭碗”，这也是广大丈母娘喜欢的职位，把自己的女儿嫁给一个公务员，就代表了有了一个稳定的工作，稳定的收入，以后还可以用公积金贷款买房。

但是，狼多肉少啊，稳定的福利换来的却是很高的门槛，考公务员的阵仗相当于千万人过独木桥，只有脱颖而出的精英才能胜任这个职位，享受它带来的福利和待遇。

所以啊，不管是商贷还是公积金贷款，都要承受本金带来的利息，区别就是利息的多或少，决定贷款的方式还是得看每个人能在什么单位工作了。那么中国人如此痴迷买房，国外对于买房和房贷又是什么样的看法呢？

你知道吗，日本人宁愿租房也不买房，说出实情，你会像他们这样吗？

房贷是当下年轻人不得不面对的问题，有些人喜欢称这些每月按时还房贷的人为”房奴“，管哥也很”荣幸“的是其中一员。不少人为了家庭美满，幸福和睦，也要努力工作为下个月的房贷而奋斗，那么中国人对买房情有独钟，世界其他国家的人对于买房又和中国有什么区别，他们的房贷又是什么样子呢？

其实对比较为明显的要属日本，据调查，相对于中国，日本人更偏向于租房，日本年轻人，包括已经结婚的家庭基本在40岁之前自己买房的不多，大多是以租房为主。原因是日本年轻人很少依赖长辈的存款，他们很早就依靠奖学金以及在社会上打工作为其经济来源。其实日本的房贷利率很低，而房租却很高，那么为什么日本年轻人还是不愿意买房呢？其实这是由于日本工作容易调动所造成的，不过当他们40岁之后，工作稳定了，依旧还是会选择贷款买房。

其实各国的年轻人大部分都有着住房和房贷压力，这是一个普遍的社会现象，房价的跌涨也成为了大家经常关注的事情，据统计，中国个人住房贷款的余额总计约66.82万亿，其中，利息就超过了4成，管哥不禁感叹，如今的年轻人啊也是在负重前行。

原先房贷利率6.5%，现在房贷利率4.25%，有减轻负担的办法吗？

前几年房价居高不下，很多地方都出台了调高房贷利率的措施。在当时，房贷利率是按照国家基准利率的一定比例挂钩的。当时国家的基准利率是5年期以上贷款4.9%，当时普遍的贷款利率能达到基准利率的1.2~1.3倍，即5.88%~6.37%，也有的个别人员甚至要达到6.5%的贷款利率。

2020年，国家开始要求房贷利率跟LPR利率挂钩，并对存量贷款进行转换。既可以选择固定汇率，也可以选择LPR利率加减点。6.5%的贷款利率可以转换为4.85%＋165个基点。也有的人选择的是固定利率不变。这种选择在LPR利率下降的当下肯定是不划算的，但是如果在经济过热国家加息的背景下，又可能是划算的。

2022年5月份最新的LPR利率报价是4.45%，再加上一些银行优惠政策，一些人的首套房贷利率能达到4.25%。

6.5%和4.25%的房贷利率，还款的钱数可就差多了。贷款100万元，等额本息30年还款，每月需要偿还6320.68元。还款总额高达227.54万元，支付利息127.54万元。

如果房贷利率只有4.25%的情况下，每月只需要还款4919.4元，每月少支付利息1400元左右，支付利息总额是77.1万元。30年，会少支付利息50万元。

这种情况下，很多人就会觉得非常不公平。同样是住房贷款，为什么就差距这么大呢？这实际上也是住房调控政策的变化。住房贷款是白纸黑字，不能违约的，那该怎么办呢？

第一，提前还款。想办法筹集资金把住房贷款还上，这样就不用支付高额的利息了。不过，大多数人背负的房贷额度太高，是没有能力提前还的，那么，能还一部分就还一部分了。

第二，换房。卖了房子，买新的，不过涉及到搬家各种税费，也是非常麻烦的事。

特别是有人想通过左手倒右手，自家人买自家人的房子，这里边可是有税费、道德风险等问题存在的，一定要思量清楚。不过通过转按揭的方式，其实也能够降低利率。

一些新房还是期房，特别是我们有相应的还贷记录，不一定能享受到首套房贷的利率折扣。换房这种做法也是麻烦多多。

第三，与银行主动协商。一些银行在还款几年以后，根据市场的供需情况调整贷款合同，但是能不能谈下来，就要看脸了。

值得提醒大家的是：有人说可以“转贷”，这可要注意别上当受骗。一般来说这种转贷，都是通过抵押贷款的方式将房贷转换为经营贷款，也有的是消费贷款。消费贷款还款时间短，经营贷款必须要有规定的用途。特别是经营贷款，一旦被银行发现违规使用，会被抽贷，甚至有可能造成房子被拍卖。

注意所谓的“中介”也没有那么好心。虽然表面上说的服务费、手续费比较低，但是往往会需要你提供一笔钱来做流水，这笔钱很有可能会被扣下当做手续费。由于贷款本身是违规的，我们说理都说不清。

综上所述，买房是人生大事，一定不要冲动，6.5%的房贷利率是很难直接转为4.25%低利率的。一般建议就是能提前还贷，就提前还贷吧。

房贷利率再创新低！买房是全款还是贷款划算？内行人透露真相

房贷利率又降了！

根据8月最新LPR报价显示，5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。这已经是央行今年年内第三次下调5年期以上LPR报价了。算下来，5年期以上LPR在今年已经累计下调35个基点。

5月以来，全国有74座城市将首套房贷利率最低降至4.25%，此次LPR调降后，就意味着这些城市的房贷利率将低至4.1%，这已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%，创历史新低。

房贷利率持续下降，买房到底是全款还是贷款划算呢？我们先来看下内行人透露的两者之间的优缺点。

贷款买房的优缺点贷款买房的优势主要有3点。一是前期投入少。现在大多城市的购房首付最低在30%-35%之间，不少城市甚至能做到2成首付，这样购房者前期投入的资金较少，购房门槛较低，能更快地买上房。二是买房风险较小。因为按揭买房是向银行借钱，而房贷可不是一笔小数目，所以银行就会比你还关心房子项目的优劣，除了审查购房者自身资质外，还会替你审查开发商和房子的情况，有银行把关，买房更保险。三是可以把有限的资金用于多项投资。如今房贷利率持续下降，如果理财产品的年化收益能够大于房贷利率，就能把付完首付后多余的钱用于投资理财。

而贷款买房的缺点也是比较明显的。那就是需要长时间背负债务，压力较大。以上海300万元的房贷为例，假设贷款年限30年，采用等额本息的还款方式，目前LPR下调后房贷利率为4.65%，用安居客的房贷计算器很快可以得出，每月月供为15469元，30年的利息总额为256.9万元。这对不少普通家庭来说，可不是一笔小数目。另外贷款买房是以房产本身进行抵押贷款，所以贷款买房还有一个劣势就是不易迅速变现，在出售时需要先提前将房贷还清，这样就不利于购房者退市。

全款买房的优缺点全款买房也主要有3大优势。一是优惠力度较大，能节省不少钱。卖家都喜欢全款的客户，因为能尽快拿到钱，所以对于全款买房的购房者，卖家往往会给出一些打折优惠；而且全款买房不仅能免除各种手续费，最重要的是还能节省一大笔贷款利息，这些钱加起来其实能抵抗好多年的通货膨胀贬值的钱了。二是转手更容易。全款买房的话，就不用受银行贷款的约束，想要将房子转手时更加快捷方便；即便是不想出售，当生活遇到经济困难时，也更容易向银行进行房屋抵押。三是整体流程更简单。全款买房能够省去办理贷款的那些复杂流程，直接和卖家签订购房合同即可，更加省时方便。

而全款买房的缺点则主要有2个。首先就是前期压力较大。因为全款买房需要有充裕的资金，购房门槛较高，而且一次性投入那么大的话，也会影响到购房者其他投资项目。其次就是购房风险较大。少了银行的把关，房子就没那么有保障，而且一旦开发商出现资金链不足的情况，将导致项目延期交房甚至是烂尾，到那时全款买房的购房者可能会损失更多。

总而言之，无论是贷款买房还是全款买房，都各有优缺点。从收益方面来考虑的话，全款买房优惠力度大、没有大笔的利息费用，而如果理财收益大于房贷利率的话，贷款买房则能将多余的钱用于投资理财；从购房风险来考虑的话，全款买房的风险会大于贷款买房。但最终如何选择，还是因人而异。

对此，你怎么看？你觉得买房是全款还是贷款划算？欢迎下方留言。