房贷利率4.9%，抵押贷利率3.65%，转贷后能省多少利息
2020年北京的王先生通过按揭贷款的方式，买入竹杆胡同一套南北通透的两居室，房子总价828万，按揭贷款400万，年利率4.9%，上个月王先生全额结清了按揭贷款，后通过抵押经营贷的方式，从银行又贷出来400万，年利率3.65%。显而易见，贷款的额度几乎没有发生变化，贷款期限也都是25年，但是年利率却从原来的4.9%降至3.65%，通过这一番操作能省多少利息呢？我们用房贷计算器算一下。
转贷前年利率4.9%月供23151元，累计利息2945342
转贷后年利率3.65%月供20348元，累计利息2104451元。
不难算出，月供减少了2803元，累计利息减少了840791元，怎么样，是不是有点出乎你的意料，居然能省出来一辆豪车的钱！
但是这里有个问题，由于要先结清按揭贷款，才能办理抵押贷，那结清按揭贷款的钱从哪儿来呢，毕竟不是谁家里都放着几百万现金啊。其实这倒不用担心，因为市面上做这种过桥业务的垫资公司多的是，成本也不高，一般十天0.6%，真正值得注意的是，一定要先确定好下家银行能贷款，才能去还上家银行的按揭，不然从垫资公司借款结清银行贷款后，后面却贷不出来了，那就真的掉坑里了！
一般操作流程是，您先拿着材料去银行做抵押贷款申请，等银行审核完成后，会给您出具批贷承诺函，书面同意你的贷款申请，这时候您才可以放心的去预约上家银行还款，确定好还款时间，就可以找垫资公司过桥，替您偿还上家银行的按揭贷款，从垫资结清按揭贷款到下家银行抵押贷放款，整个周期也就十天左右，是不是很简单。
更有意思的是，有些银行还可以接受二次抵押贷款，就是在按揭贷款不结清的条件下，直接办理抵押经营贷，然后拿着二次抵押贷款的钱去还按揭，这样连过桥的费用都省了，是不是很神奇？
但是抵押经营贷也有一个弊端，既然是经营性贷款，那您就必须持有一个公司，这个公司在整个贷款周期内都不能注销，如果在贷款时您是作为法人代表或者股东，那后期您的法人或者股东身份也不能撤销，也就是说在贷款结清前，您得一直养着这个公司。即使是空壳公司也需要按时做纳税申报，因此您还需要找人做代理记账，这一项每年也有1000左右的成本。
好了，关于转贷的问题就聊这么多，你也可以结合您目前的按揭贷款利率看看值不值得操作，更多贷款问题欢迎在评论区留言，也欢迎您把文章分享给有需要的朋友，点个关注呗，下期见!
房子“按揭”转成“抵押”详细数据对比（有图为证）一目了然
为什么那么多人会把原本“按揭”的房贷转化成“抵押”，数据说话⬇️⬇️⬇️
详细计算给你
下图一：按揭总150万，30年，一个月还8746元，已经还了3年（36个月），剩余还欠银行：144万。
㊙️这三年来，一共还进去：8746*36=314856元，其实本金：150万-144万零367=59633。利息：314856-59633=255223。
✅三年利息：25万多[泪奔]
下图二：房子抵押给银行，贷款总金额：150万，一个月还：5250元。10年一转，如果房价不跌，可以一直循环。
㊙️总利息：一个月5250，一年：5250*12=63000，三年：63000*3=189000元。
✅三年利息：18.9万
✅总结：
利息相差：255223-189000=66223元
月供相差：8746-5250=3496元
同样30年，不算复利的情况下
三年可以省：66223元
30年可以省：662230元
[机智][机智]贷款，有时候不都是因为缺钱，也有可能是为了省钱。
你认为呢？？？
英国住房贷款危机缓解 两年期抵押贷款利率跌破6%
智通财经APP注意到，随着英国住房贷款危机的缓解，两年期固定利率抵押贷款利率在近九周内首次降至6%以下。
据MfGP的数据，两年期固定利率抵押贷款平均利率周一降至5.99%。这是自10月4日以来该利率首次跌破这一门槛。10月4日，时任英国首相特拉斯推出迷你预算后，关键的住房贷款利率急剧上升。五年期固定利率的平均利率也降至5.78%，而在近两周前，该利率还跌破了6%。
两年期和五年期贷款利率走势
这是英国抵押贷款市场企稳的最新迹象，银行放宽了部分还款条件，不良资产投资者也在寻找机会。
尽管如此，利率的下降只是略微减轻了不幸的房主或首次购房者的成本负担。根据Mf的数据，以25年20万英镑的抵押贷款为基础计算，在利率为6%的情况下，两年期抵押贷款在固定期限内的成本将比去年12月发行的同一产品高出约1万英镑(合12260美元)，当时利率约为2.34%。
贷款利率预期
预算责任办公室(OBR)上个月表示，随着廉价资金时代的结束，未来五年抵押贷款利率将保持在接近5%的水平。根据最新预测，房主的平均贷款利率将稳步上升，直到2024年下半年达到峰值。
这使许多租房者不愿寻求拥有自己的房子。为英杰华保险公司进行的一项调查显示，多达100万名45岁以下的潜在买家已将自己排除在首次购房者市场之外。
