贷款年限放宽到85岁？稳楼市也是要拼了

近日成都媒体的一则消息，引起了众多网友的广泛关注和讨论。

据媒体信息显示，成都中国银行高新支行对于纯商贷，不论男女最高贷款年限都可以延长到85岁！

对此许多网友纷纷戏称，房地产开发商这是瞄上了大家的“养老金”。

这件事具体情况到底是如何呢？郑州各大银行又是否会跟进呢？

网传还款年龄延长至85岁！

近日这张文件照片在网上疯狂流传

根据文件照片，我们可以提取到以下信息。

1、纯商贷可以贷到85岁，最长30年

2、目前公积金贷款已落实首套3.1%的利率

3、提前还款可部分还款，且不限次数

4、商贷首套利率降至4.3％

其中最受大家讨论的，就是不论男女最高贷款年限可以到达85岁！

此前多数银行纯商贷的贷款政策，都是男性还款上限为65岁、女性60岁，且“年龄+贷款年限”不超过70年。

而这一规定，按照85岁的房贷还款最高年龄倒推30年（房贷的最长年限），也就是说贷款人的年龄是55岁。

现如今的退休年龄，大部分是女工50岁，男工55岁。也就是说到了55岁这个年龄的人，大多都是已经退休了人。

这也是为什么被网友戏称，觊觎大家养老金的原因。

郑州是否会跟进呢？

根据当地媒体的调研，成都当地的各大主流银行中，只有中国银行明确表示，将会延长放贷年龄至85岁，但是强调必须是纯商贷。

其他银行虽然对此没有做出明确的表示，但是也都强调不排除后续跟进，目前大部分还款年限还是维持在70岁左右。

郑州又是否会跟进，放宽还款年龄呢？

据相关信息可知，目前郑州多家主流银行，仅有中国银行调整年龄限制，由70岁调整到75岁，且不限男女。

而建行、交行、农行等银行表示，其总行及部分分行近期并没有对“贷款期限与借款人年龄之和”及“贷款申请人最高年龄”做出最新改变，目前设定的借款人年龄+贷款年限通常不超过70年。

但是毫无疑问，在寿命延长、延迟退休等大背景下，放宽房贷年龄限制是符合购房人需求的。

延长还贷年龄有利于刺激消费，维稳楼市。特别是对于因为疫情和烂尾动荡不安的郑州楼市，更是如此。所以郑州有很大几率也会放款还款年龄，然而具体情况还是要看各大银行的判断。

割韭菜还是稳楼市？

对于这政策，网友们展开了激烈的讨论。有人认为放宽年龄在日益老龄化的今天，是一项非常正确的决定，也是将来的必然之策。

也有一部分人认为，放宽贷款年龄是想割一波退休人的韭菜，相对于年轻人来说，这个年龄段的人对于买房的执念更大，也有一部分人有着改善性的需求。

孰是孰非我们没有办法判断，但是毫无疑问的是，在人口日益老龄化的今天，延长还款年龄对楼市发展还是具有一定的积极意义的。

一方面，提高可贷年龄能够释放一小部分购买力，活跃陷入冰点的楼市；另一方面，也促进了多类型群体合理住房需求的释放满足一部分人的改善性需求。

但是对于许多已经退休的老年人来说，已经没有了以往工作的收入，每月虽然有退休金领取，但是健康问题也逐渐的凸显出来，拿退休金还房贷，显然不太现实更何况现在还有相当一部分人没有退休金。

不管是否全面放宽贷款年限，各大银行都会有自己的考量，我们无从揣测他们的想法。但是如今楼市一片萧条，再加上疫情对大家信心的影响，很显然银行和开发商也需要去实行一些具体的措施去维稳楼市，延长贷款年龄就是其一。

不管是否放宽贷款年龄，大家都会有不同的声音，有不同的想法，那么大家又都是怎么看待的呢？又是否支持这一举措呢？

恭喜？你可以供楼到85岁了

根据22日成都当地媒体的消息，中国银行成都高新支行将房贷纯商贷的还款年龄已放宽至85岁，不论男女，最长可贷款30年。

简单理解就是，55岁的大叔大妈们，虽已至退休的年龄，仍然还能申请30年的房贷。但只能是纯商贷，公积金、组合贷都不能用。

对这件事该怎么看？铁锤觉得，55岁还想申请房贷的人，首先必须得给自己定一个活到85岁的目标，否则就真成了“人走了，房贷还没还完”的悲戚而又残酷的情况。

很多人可能不知道，2021年我国的平均预期寿命是78.2岁。这意味着还贷最高年龄，比我国的平均预期寿命还要高6.8岁。

平心而论，对于有城市会出台这样的贷款新政，我一点也不意外。一方面，今年以来就有多位专家给出这样的建言。

其中北师大教授董藩最为积极，他不仅建议“降低首付比例至20%或者15%”，还建议紧跟国际潮流，将贷款年限拉长至40年，提高还款年龄至80岁。专家提建议，我不反对，但让人反感的是，有些人总喜欢打着“为年轻人好”、“帮年轻人降低买房压力”的旗号。

另一方面，银行将纯商贷贷款年龄提高到85岁，在我国也不是第一次出现。

今年9月份，媒体报道，南京有银行流出的房贷资料显示，接力贷可贷至85岁。而且为了增加房贷业务，该银行还放宽了更多条件：不仅男女朋友可共同购房贷款，离婚夫妻可以做共同还款人。

8月份，北京在昌平、顺义实施的支持60周岁及以上老人购房，并把户口迁至试点项目所在地的政策支持中，就包括“子女可作为共同借款人申请贷款”条款。

6月份，广东珠海推行的公积金“接力贷”，本质上也是“一人购房全家帮”。

4月份，广州也传出有银行启动“接力贷”的消息，后被叫停。

更早之前的2017年，楼市调控猛踩刹车时期，市场上也出现过类似的“接力贷”：父母的年龄+贷款年限要小于等于74岁，不同银行对年龄的要求标准不同，中国银行为85岁。但银行放贷时有一个硬性条件，子女要成为这笔贷款的共同借款人，为父母提供担保。

放眼全球，也有不少国家的还贷最高年龄是85岁，比如英国和日本。85岁，基本上已经没有偿债能力了，为什么还要将还贷年龄设置这么高？其实银行也是无可奈何。

以日本为例，将贷款年龄提高至85岁的原因有三个：

一是日本社会晚婚情况严重，很多年轻人四十多岁才结婚，再加上在日本买房，各种税费昂贵，买房养房的成本都很高，普通家庭买房难度很大，这导致申请房贷的平均年龄提高到了44岁。日本人买房晚，所以还完房贷的年龄也高，2021年日本购房者还清全部房贷的平均年龄是74岁。

二是2017年以来，日本主要城市房价大幅飙涨，随着房价水涨船高的是房贷，日媒报道，2017年-2020年，日本平均房贷额增加了近7成，不得不拉长贷款年限。

三是，平成时代的日本年轻人购房欲望大幅下降，即使日本长期以来采取的都是超低息贷款利率（1.4%），但仍然无法激起年轻人的购房意愿。贷款业务增长遇阻，金融机构只能通过提高还贷年龄上限，来刺激购房消费贷款。

说回成都将还贷年龄提高到85岁的话题上。个人认为，银行出台这样的举措，主要是两方面原因：一是银行的钱实在贷不出去了。换言之，成都的房子不好卖。成都过去近半年的新房、二手房成交量数据大幅下滑，也佐证了这一点。尤其是9月份，成都新房、二手房成交量均出现“腰斩”下跌。

我国目前有近75%的人买房是通过按揭贷款的方式，房子成交量差，意味着银行房贷业务不景气。这也是为什么，9月15日，六大行宣布下调存款利率（三年期定期利率下调15个基点，其他期限利率下调10个基点）的根本原因——减少利息支出，有效降低负债成本。

二是市场上的需求严重不足，急需充值。需求为什么不足，一方面是限购作用，有些人的首套房资格已经用掉了。还贷年龄提高到85岁，有些家庭就可以父母子女一起再购房申请房贷。不仅多出来一个首套房名额，还能享受到当下低于4%的贷款利率。

另一方面，说白了还是房价太高，买不起。不降房价的前提下，如何提高买房人的积极性？答案就是降低首付比例，拉长贷款年限，延长还贷年龄。还贷年龄提高到85岁，意味着还贷年龄一下提高了10岁。而我国又是老龄化比较严重的国家，截至2021年底，全国60岁及以上老年人口达2.67亿，占总人口的18.9%。成都的老龄化程度更高，2021年底为21.34%。这意味着，一下可以释放近百万的购房需求。

不过坦白说，银行将还贷年龄提高到85岁，实际上还是在托底楼市。

可以供楼到85岁了，这事值得高兴吗？

个人认为没什么值得欣慰的。首先，这是银行权衡利弊后，做出的纯纯的商业行为。银行是靠吃利差赚钱，钱躺在账上睡大觉放不出去，意味着银行利润没有保障。

有人可能不解，申请房贷人的年龄提高，对于银行而言，就充满了不确定性，充满了风险。毕竟年龄越大的购房者，健康问题、失业风险都会加大，还款能力也大大下降。一直以来，银行对借款人的年龄进行限制，都被看作是银行把控风险的一项重要措施。现在为什么打破限制了？古语说得好，天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。

其次，当然，银行这时候，更多的是考虑自己的房贷业务。并非是真正让利购房者，毕竟对于买房人来说，贷款年限拉长，其实最终贷款利息不降反增。说实话，像日本那样，一直降房贷利率，才是真正的让利购房者。

再者，个人感觉挺悲哀的，55岁已近花甲之年，本该是安享晚年，含饴弄孙的年纪，却还要迎合儿女向银行申请房贷。为了一套房子，忙前忙后，退休多年后还要还房贷，坐在轮椅上也要还房贷，还可能躺在病床上也要还房贷，听起来就“男默女泪”。

当民生房地产被炒作成奢侈品般的价格的时候，当买房需要贷款到85岁才能还完房贷的时候，真不知道我们耗尽半生心血购买来的这套房子，是开启人生幸福的起点，还是终其一生的累赘。

疫情之下，郑州多家银行房贷可延期，最长可申请1年

居家的朋友们，你们的还款日到了吗?

近日，一份郑州各银行疫情期间延期还房贷政策在网上热传，引起了广泛的关注。

顶端新闻·河南商报记者向郑州各大银行做了求证，并了解了最新的房贷延期还款政策，为大家答疑解惑。

1郑州多家银行房贷可延期，最长可申请1年

这份网上热传的郑州各大银行疫情期间延期还房贷政策消息属实。

今日，顶端新闻·河南商报记者联系了郑州多家银行的房贷部门，为积极响应纾困政策，他们推出了房贷延期政策。

中国农业银行郑州二七支行的工作人员称，如果房贷压力过大，现在可以申请延期还房贷，最长时限为半年，延期期间不影响征信，需要注意的是，延期结束后，贷款人需要补上延期期间未还的月供总金额。

另外，据工作人员透露，“未来农行可能有调整房贷延期政策的计划，申请延期还款的时间最长可延期至一年，预计该项政策2个月后执行，具体政策还要以发布为准。”

中国工商银行郑州花园路支行房贷部工作人员介绍，目前申请工行房贷延期还款的最长时限为12个月，宽限期有三种类型，一是宽限期内每期还息，即宽限期内仅还利息；二是宽限期后首期还息，三是宽限期利息分摊处理，至于选择哪个方式，工作人员建议贷款人具体咨询为自己办理房贷业务的银行。

中国建设银行郑州某支行工作人员介绍，其房贷业务可最长延期半年还款。

据不完全统计，目前郑州还有交行、邮储、中信、光大、招商、郑州银行、兴业、平安、华夏、浦发等银行可办理房贷延期还款业务。

那么如何办理房贷延期手续?多家银行工作人员说，受疫情影响，目前银行线下房贷业务暂时还不能办理，有需求的客户可在银行A客户端进行线上申请，客户可咨询当初为自己办理过房贷业务的客户经理。

2提醒：不同银行办理条件有差别，建议谨慎选择

受疫情影响，有人收入锐减，暂时出现还款困难，延期还贷政策的出台，无疑为无法按时还贷的业主解决了燃眉之急。

不过，对于延期还贷政策的申请，还是要小心谨慎，要提前向银行了解清楚延期期限以及具体的还款政策，不同的银行，宽限期上限有差别。

比如兴业银行，目前宽限期在一个月内的不需要提供资料证明，可以直接办理；申请延期三个月的，需要提供工资不能发放的证明等资料，申请延期半年的情况，办理手续也会更复杂些，另外具体的还款方式也有不同。

一位房地产业内人士表示，“房贷延期政策并不是针对贷款人的一项优惠政策，如果不是没有还款能力的人，不建议参与，因为现在疫情在慢慢恢复了，再加上延期到期后需要把之前的欠下的贷款全部补上，对于有的客户来说压力是比较大的。”

（顶端新闻·河南商报记者张丽）

责编：魏雅琛