六大行成房贷投放主力军

去年以来，房地产企业经营亏损、流动性短缺、债务违约三类风险对银行房地产信贷业务造成一定冲击。

今年上半年，经济下行压力、房地产交付风险等持续压制居民加杠杆意愿，让本就偏“冷”的市场再遇挑战。

在这样的背景下，上市银行涉房贷款投放情况如何？

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六大行成投放主力军

《中国银行保险报》梳理发现，今年上半年，六大行对公、个人涉房贷款余额均较去年末实现增长，是上市银行房地产信贷投放的主力军。

具体来看，截至2022年6月末，六大行对公房地产贷款余额约为3.72万亿元，较去年年末的3.51万亿元增加2082亿元；个人住房贷款余额约为26.92万亿元，比去年年末增长约4480亿元。

从集中度上看，上半年交通银行、邮储银行房地产贷款集中度有所提升，其余四家大行房地产贷款集中度均有所下降。六大行个人住房贷款集中度则出现了“普降”现象。

与国有大行相对积极的房地产贷款投放相比，部分上市股份制银行、中小银行上半年房地产贷款投放规模出现缩减。

截至2022年6月末，光大银行、民生银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行对公房地产贷款余额均较上年末有所减少，其中光大银行、平安银行对公房地产贷款规模减少超过90亿元，分别为96.82亿元、90.97亿元。上海银行、北京银行对公房地产贷款投放分别较去年年末减少200.76亿元、145.70亿元。

植信投资研究院资深研究员马泓向《中国银行保险报》指出，整体来看，上半年房地产贷款投放情况不太理想，涉房贷款总体延续了去年下半年以来的下行趋势，个人住房贷款和房企银行贷款余额增速都出现了比较明显的下降。

究其原因，马泓表示，上半年，部分房企处于降杠杆阶段，住房销售增速持续放缓，叠加疫情在重点城市形成了二次冲击，导致上半年国内房地产市场运行压力明显加大。房地产市场从土地、住房销售到投资，全方位出现负增长，由此导致整体住房信贷投放的情况并不理想。多家银行房地产贷款、个人住房贷款集中度出现“双降”局面也与之有关。

不过近期，多个地方政府出台稳定地产市场政策，且8月22日5年期以上的贷款市场报价利率（LPR）再次下调15个基点，这些政策的陆续出台有助于提振涉房贷款需求端。

建设银行副行长李运表示，4、5月份建设银行住房按揭贷款需求端压力比较大，6月份受益于住房消费支持政策的优化和疫情的修复，按揭贷款受理量和投放量已有明显的回升。

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房贷不良生成趋势放缓

资产质量方面，随着房地产行业风险暴露，今年上半年上市银行涉房贷款不良率呈“抬头”趋势。

截至2022年6月末，多家上市银行对公、个人涉房贷款不良率出现“双升”。

大型银行中，工商银行、中国银行对公房地产贷款不良率超过了5%，分别达到5.47%、5.67%；建设银行增幅最大，由去年末的1.85%上升至2.98%，提高1.13个百分点。

股份制银行中，浦发银行对公房地产贷款不良率最高，达到3.83%；招商银行增幅最大，截至6月末达到2.82%，较去年末的1.41%提升1.41个百分点。

中小银行中，中原银行上半年对公房地产贷款余额较上年末增加18.2亿元，不良率上升6.16个百分点，增幅最大。

对于今年上半年涉房贷款不良率抬升的原因，中原银行在半年报中披露，上半年该行“房地产业授信客户受疫情与经济下行影响，销售情况有所下滑，营业收入同比减少，导致房地产贷款不良率抬升”。房企经营不振，也是不少上市银行房地产贷款不良率承压的原因。

不过随着稳楼市政策陆续出台，多家银行高管表示，目前房地产业风险整体平稳可控，且已出现向好的“曙光”。

“上半年全行对公房地产贷款不良生成额为74亿元，其中一季度为47亿元，二季度为27亿元。可以看到季度不良生成趋势放缓，目前来看，三季度也延续了这样的趋势。”招商银行副行长朱江涛在业绩发布会上透露。

展望全年，朱江涛判断，年内房地产风险季度生成的高点已经过去了，后续整个行业风险会趋于平稳。

截至7月末，交通银行存量合作项目中存在延期交房、停工或者烂尾风险的项目，在该行全部按揭贷款余额中占比1.55%。

“可以预判，这一轮房地产市场的集中释放正在接近尾声。”交通银行副行长周万阜表示，接下来，交通银行将积极推进“保交楼、稳民生”工作，依法依规做好相关金融服务，维护房地产市场平稳健康发展。

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主动配合推进“保交楼”

近期召开的国常会释放支持刚性和改善性住房需求信号，明确推出“保交楼”专项借款。随着“保交楼、稳民生”等工作持续推进，多家上市银行高管纷纷表示，将持续为房地产市场平稳健康发展提供“金融活水”。

农业银行副行长张旭光指出，下半年农业银行将加大对房地产行业的融资支持力度，努力保持房地产贷款平稳运行，重点支持保障性住房、租赁住房、共有产权住房、普通商品住房等民生项目。通过支持项目并购等多种金融手段，主动支持配合地方政府推进保交楼。

建设银行首席风险官程远国也强调，建设银行将做好对公房地产贷款稳投放工作，通过并购贷款、并购在建等多种方式稳妥有序地开展房地产项目并购金融服务。同时，充分利用智能风控工具持续做好房企监测预警，加强涉房类贷款资金封闭管理，规范预售资金监管业务，因城施策制定业务发展策略和风险防控措施。

与此同时，更多信贷资源也将流向具有刚性和改善性购房需求的个人客户。邮储银行副行长姚红提出，下一步将着力服务好百姓刚性和改善性购房需求，加大对“新市民”群体的购房信贷支持。

农业银行副行长林立表示，农业银行将进一步加大个人住房贷款的投放力度，主动对接头部企业、优质二手房中介，从源头拓展业务储备；重点研发“新市民贷”系列产品；优化信贷业务流程，如简化申报资料、优化自动审批规则等。

“房企金融环境宽松有助于既改善房企经营状况，又缓释其流动性风险，并加快行业投资步伐，促进房地产业平稳健康发展。”马泓指出，从各大银行半年报来看，绝大部分银行并不会受制于贷款集中度对于关键指标的考核。在整体信贷扩张的背景下，若房地产贷款保持平稳增长，涉房贷款的占比仍能保持在合规水平，下半年仍有条件适度增加按揭贷款投放，并可以稳妥有序增加并购贷款。

实习记者许予朋

编辑韩业清

来源：中国银行保险报

八斗金：贷款买房攻略，教你4步搞定，快围观不容错过

一.贷款买房流程

第一步：看房，选房

第二部：认购，签合同

第三步：查个人征信、流水

第四步：申请银行贷款

第五步：签顶款合同

第六步：抵押登记备案

第七步：交房，按时还款

第八步：结清贷款，注销抵押

二.准备贷款材料

第一：身份证明

*本人身份证、户口本、其他有效居住证明

*结婚证明：已婚、未婚

第二：收入证明

*工资单、单位开具的证明

*个人所得税单、银行存单

第三：房产证明

*购房合同、按揭合同、购房发票

*首付收据

三.选择贷款方式

第一：公积金贷款

*按时缴存住房公积金可以申请

*利率低，但审批时间长，有时要2个月

第二：商业贷款

*符合银行相关要求就能申请

*申请容易，但利率高

第三：组合贷款

*公积金贷款+商业贷款，公积金贷款金额不足人群可以申请

*申请步骤：先申请公积金，在申请商业贷款，两者除了利率不同，其他相同

四：确定还款形式

第一：等额本息

*等额本息是指：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息

*适合收入稳定群体

第二：等额本金

*等额本金是指：在还款内把贷款数总额等分，每月偿还同等额的本金和剩余贷款在该月份所产生的利息

*前期还款压力大，适合收入良好或短期收入客观群体

买房贷款怎么贷划算？买房子贷款利息是怎么算的？

在我国的传统观念里，房子是安家之本，买房对于每个家庭来说都十分重要。但是现在的房价，很多家庭都没办法支付全部的房款，只能通过贷款的方式买房。但是贷款后向银行除了要偿还房款外，还要偿还利息，总得来说贷款买房需要支付的房款总价更高。那么买房贷款怎么贷划算?买房子贷款利息是怎么算的?

一、买房贷款怎么贷划算

1、选择住房公积金贷款

可以选择申请个人住房公积金贷款，其执行的是央行贷款基准利率，比起以LPR为定价基准加点形成的个人商业性住房贷款而言，利率要更优惠一些。

2、还款方式选择等额本金

而还款方式也可以选择等额本金，虽说前期还款压力较大，银行对经济收入水平要求更为严格，但相对比等额本息而言，产生的利息会少一些，最终还款总额自然也会低一些。

3、注意贷款期限

如果自身的经济能力大的达的到，不必选太长的还款期限，比如在三十年和二十年之间就可以选择二十年。贷款年限越长，产生的利息会更多。

4、首付有钱尽量多付

首付比例一般不能低于三成，但是首付尽量能多出就多出，首付出的越多，需要贷款的资金越少，产生的利息更少。

二、买房子贷款利息是怎么算的

1、个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行个人的相关商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。

2、整体来说的话，其实买房贷款的利率共有两种计算的方法，一种经过等额的本金来还款的方法，而一种是等额的本息来还款的方法。

3、等额本金还款方法是描述将贷款的总额依据即将还款的期数来均分为几个等分，每期末需求归还的本金数乘以贷款的利率即是当期所应当归还的利息。

4、等额本息还款方法是指将贷款时期的本利和年金化，每期的本金和利息总和平等。首期的利息为所占用的本金总额乘以贷款利率，然后将每期应归还的等额年金减去首期的利息，即是首期归还的本金第二期利息的计算在首期的基础上进行，以此类推。

以上就是关于“买房贷款怎么贷划算?买房子贷款利息是怎么算的?”的相关介绍了，无论做何种决定，在进行买房贷款时都要考虑到自身的经济情况和还款能力，自己必须要负担得起才行。