是单利还是复利？一文告诉你房贷利息如何计算

有网友提问：房屋按揭贷款是单利计息，还是复利计息？

这涉及到单利和复利的概念，让我们先来简单了解一下基础知识。

利息的计算方式有两种，一是单利方式，二是复利方式。

所谓单利，是指一个计息周期本金固定不变，只有本金产生利息，本金产生的利息不再产生利息。

所谓复利，是指一个计息周期结束之后，把利息合并计入本金，重复产生利息，俗称“利滚利”。

对于银行存款来讲，单利方式适用于一个存期内利息的计算，而一个存期结束后转存时才会使用复利计算。

举例说明假如有10000元，存银行三年定期存款，存款（年）利率4.125%，则三年期满利息的计算，就应该使用单利计算公式，即：

利息（3年）=10000×4.125%×3=1237.5元。

再假如三年定期存款到期后，转存三年定期，转存时的利率还是4.125%，那么求六年之后的利息，就要使用复利计算公式，也就是前三年产生的利息1237.5元会“利滚利”，即：

利息（6年）=（10000+1237.5）×4.125%×3=1390.64元。

由上可见，单利与复利的本质差异在于本金。本金包含上一个计息周期的利息，就是复利计息；本金不包括以前计息周期的利息，就是单利计息。

明白了单利和复利的概念，以及它们分别适用的场合，我们在回过头来讨论开头的问题：房屋按揭贷款中的利息计算，到底是单利方式还是复利方式呢？

下面，我们举一个房贷的例子：以利率5%贷款100万（即月利率为5%÷12=0.416667%），按照等额本金方式12期还款，我们演示一下还款的利息是如何计算的。

第1个月，期初本金余额100万元，按照月利率0.416667%占用了一个月。

那么第一个月偿还的利息就是：

1000000×0.416667%=4166.67元；

偿还的本金为：

1000000÷12=83333.33元。

第2个月，期初本金余额为1000000-83333.33=916666.67元，还是按照月利率0.416667%占用了一个月。

则第二个月偿还的利息就是：

916666.67×0.416667%=3819.44元；

偿还的本金为83333.33元。

以此类推……第12个月，期初本金余额还剩1000000-83333.33×11=83333.33元，仍然是按照月利率0.416667%占用了一个月。

则第12个月偿还的利息就是：

83333.33×0.416667%=347.22元；

偿还的本金为：83333.33元。

由此可见，房屋贷款利息是根据占有使用的本金数额、时间（按月）来进行计算的，资金使用一个月就要付出一个月的利息。这样经过12期，一笔100万元的房屋贷款就还完了。

在以上的计算过程中，贷款本金是逐月减少的，还款中的利息也是随之而减少的，中间不存在“利滚利”的问题。因此，可以认为房贷利息是单利计息。

可以说，房贷的计息方式——不管是等额本金还款，还是等额本息还款——都是严格的月利率单利方式。这种计息方式，跟消费贷款或者信用卡分期业务是截然不同的。

一般情况下，房贷利率低于6.5%，而消费贷款或者信用卡分期业务的费率少则8~12%，高则达到18~24%，更有甚者部分网贷平台会触及36%的高利贷红线，那么它们的利息计算，肯定就不是简简单单的单利方式了。

房贷利率涨了？首套房5.40%!给大家算算每月多还多少钱？

10月8日开始，就要实行房贷利率新规则了。房贷利率到底多少？一直是个悬念…

原来的规则里，"房贷利率=基准利率×（1+浮动比例）"，央行基准利率是4.90%，北京首套房贷是"基准上浮10%"，所以利率=4.90%×（1+10%）=5.39%；

10月8日以后的新规则，换成挂钩"LPR利率"了，"房贷利率=LPR利率+加点"，最新一期的LPR利率是4.85%，悬念在于"加点"到底加多少，这个决定着房贷利率是涨还是跌…

今天上午，北京的加点规则出来了！

首套房贷"LPR+55个基点"，每个基点是0.01%，相当于4.85%+0.55%=5.40%，二套房贷"LPR+105个基点"，相当于4.85%+1.05%=5.90%

比原来的规则，涨了！到底涨了多少呢？给大家算算...

首套房贷从5.39%涨到5.40%，如果按贷款100万，贷25年算的话，每月月供从6075.36元涨到6081.30元，涨了5.94元。

如果是买了个500万的新房，首付200万，贷款300万，那每月月供就多还不到18块钱，相当于2个肉夹馍的钱…

二套房贷呢？现在普遍是基准上浮20%，也就是5.88%，新规则后涨到5.90%，如果按贷款100万，贷25年算，每月月供从6369.86元涨到6382.02元，涨了12.16元。

如果贷款300万的话，每月月供增加36块多，相当于1斤排骨的钱…

这次定的加点很有意思，如果加54个基点的话，就和老规则的利率完全持平了，但通常没这么加的，一般都是5或10的倍数，所以四舍五入到55个基点。一是和现有利率无缝对接，再者微涨0.01%，不想传递降房贷利率刺激楼市的信号。

再来回答几个大家普遍关心的问题。

1、已经买完房，正在还着贷款，有影响吗？

没影响。依然按以前的合同执行，新规只针对于10月8日以后的新贷款。

未来基准利率不会经常调整，所以对于已有老贷款的同学，你的房贷利率可能会很长时间维持不动了。新贷款的同学，由于挂钩的LPR利率每月都会更新，所以你的房贷利率会经常变化。

2、最近要买房办贷款，新规则老规则哪个合适？

区别不太大，就是俩肉夹馍或者一斤排骨的区别，不用太纠结。区别在未来，如果是降息周期，那新规则合适，随着LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息周期，那就正好相反。那未来是降息周期还是加息周期呢？目前来看前者可能性大

最后，其实房贷利率涨跌的悬念还没完全结束，咱们再看一遍公式，"房贷利率=LPR利率+加点"，9月25日，会公布最新一期的LPR利率，会不会降一点呢？咱们到时候看！

（文章来源：北京大房子）

房贷计算的几个方法？

我国的经济发展在世界范围来说是最优秀的，随着经济发展的进一步加速，老百姓的收入也在不断的增长，人民对于生活的质量要求也就很高了，现在大家结婚都需要有新房子，所以买房子是现在家庭的一个大事情。那么，房贷计算的几个方法?下面就来为您介绍一下吧!

房贷计算的几个方法?

我们生活之中现在消费最大的一方面就是居住方面，无论是新房子的价格，还是二手房的价格，都是一般工薪阶层无法达到的一个高度，现在的房价实在是高不可攀，所以买房子的时候要精打细算。

买房子一个人的财力是不够的，因为年轻人刚刚上班，每个月的工资几乎都会花光，要靠自己去买房子失败不可能的事情，所以需要家里人的帮助，这样的情况下一般大家会选择贷款买房子，减轻自己的资金压力。

计算房价的方法很多，首先是等额本息法的计算公式，这个方法每个月还贷款数额一样，大家可以考虑，具体的公式是月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^/[(1+月利率)^-1]式中表示贷款月数,^表示次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)月利率=年利率/12，总利息=月还款额*贷款月数-本金，大家根据公式计算自己的贷款金额即可。

另外一个是等额本金法计算公式，这个公式是月还款额=本金/+剩余本金*月利率，总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)从这个计算方法大家可以看出，还款的压力可以慢慢的逐月减少，这点方法适合还款能力强的朋友们。

这两个形式的还款其实压力都不小，只是看你自己选择哪一类的还款方法了，买房子的时候要学会搞价，每平米价格下降一点，你的还款压力就会减少很多，买房子需要大家精打细算，根据自己的情况决定。

贷款有了公式那么计算起来会比较的简单，同时影响贷款的因素，最主要的是首付款的比例，目前国家开始调控房地产市场，因此贷款比例在不断的提高，这对我们的贷款有一定的影响。

通过上述介绍，房贷计算的几个方法?相信您已经了解了吧!更多金融投资知识，请继续关注!