房屋抵押贷款流程详解

为了让大家尽快致富，今天就简单介绍一下房屋抵押贷款流程和一些注意事项，记得回来点赞(笑)。

而且慢又慢，贷款前，先看看申请条件，看看自己是否符合要求:

1)中国公民(不含香港、澳门、台湾)18-65岁，在本单位连续工作6个月以上(如果不到6个月，但本单位的工作内容与上一单位相同，可累计上一单位的工作期限)和经营一年以上的经营者；

2)抵押8岁以下的未成年人和70岁以上(含70岁)的成年人；

3)房次抵押的，房屋抵押的第一权利人必须是银行；

4)借款人需要有一套或多套名下所有权房(至少一套是本市所有权房)；

如果符合条件，请到银行或机构申请。让我们正式开始这个过程。

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提交申请

如果你需要资本周转，第一步是向银行或金融机构提交申请，主要包括抵押品（财产）、目的、金额和贷款期限。由于各银行的申请格式不同，如果您遇到不清楚的地方，您可以咨询银行员工（大多数是女孩），这通常很容易处理。

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准备材料

申请通过后，可以准备材料，个人和企业需要准备的材料有很大的不同，分别列出如下。

个人房地产抵押所需材料主要包括：

1)房屋产权证、购房合同及发票原件；

2)身份证原件，户口簿原件；

3)配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件；

4)婚姻证明(结婚或未婚证明)；

5)收入证明和工资流(同时最好提供加盖公章的单位营业执照复印件)；

6)房地产内有银行贷款的，请提供原贷款合同及最后一期银行对账单；

7)个人消费用途证明。

加分:为了提高贷款通过率，请尽可能多地提供其他家庭财产证明，如另一个房产证、股票、基金、现金存折、车辆驾驶证等。

企业房地产抵押材料：

1)房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件；

2)企业法人身份证、法人授权委托书、经办人身份证原件；

3)企业营业执照、企业组织机构代码证、国家税务登记证；

4)公司章程、验资报告、股东会决议/董事会决议；

5)中国人民银行发放的贷款卡无不良信用记录；

以上是基本材料，如果企业经营良好，则以下是加分项：

6)企业财务证明和银行对账单近12个月；

7)近两年及近一个月的资产负债表、利润表；

8)近两年及近三个月的纳税申报表及缴款单；

准备材料是贷款过程中最重要的环节，影响贷款金额、贷款期限、利息等。所以要认真对待。

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房产评估

数据准备好后，银行或机构将带领专业团队到抵押房屋现场进行评估，主要考虑的因素与每个人购买房屋、房屋位置、装修、方向、房屋类型、楼层、物业、绿化、周边设施等相似，然后进行整体估值。一般来说，估值会低于市场价格，这是可以理解的，毕竟，风险因素也会增加到房价中。

需要注意的是，并不是所有的财产都可以抵押贷款。一般来说，小产权房、五年以下的经济适用房、部分购买的公共住房等都不能抵押。此外，房地产面积小于50平方米，住房年限超过20年，银行或机构不太愿意借给你。关于这方面，财富兄弟会打开另一章来详细解释。

嗯，评估完成后，会有相应的评估报告。如果你对评估结果没有意见，你可以进入下一个环节批准资金。

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签合同，做公平。

贷款审计材料准备好了，评估报告也出来了，然后打包到银行或机构进行审批。正如蔡大哥之前提到的，信息必须完整，奖金项目的材料最好尽可能多，如果你去银行或机构发现缺乏东西，或者想添加材料，它会延迟很多时间，也许拖你十天半月，这很尴尬。

如果贷款人提交的材料符合要求，下一步是填写贷款合同及所有相关文件，签字，盖上手印，并提交公证人进行公证。需要提醒的是，在签订合同之前，有必要详细阅读合同条款，并仔细填写各种签名和材料，以避免错误。例如，如果抵押人和贷款人是同一个人，否则合同将无法生效。

嗯，合同签订后，也是公平的，那么接下来就是一步抵押登记手续。

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抵押登记手续。

签订抵押合同、贷款合同，完成公平，最后到房屋管理局和国土资源局进行房地产抵押登记。

房地产抵押办理贷款时，必须办理房地产抵押登记手续。未办理此手续的，抵押无效，也是维护贷款机构权益的必要手续。

借款人在办理房地产抵押登记手续时，应提交以下资料：

(1)抵押贷款合同；

(2)借款人有效身份证复印件；

(3)房产证(原件)、国有土地使用证；

(4)抵押登记申请表；房地产评估报告。

拿到他项权证后，可以安心等待贷款，关于这个他项权证，有机会我们详细讲解。

结尾还是啰嗦。

贷款是信用的双刃剑。如果按时还款，信用价值会增加，然后将来有机会贷款。这个信用价值可以加分；相反，如果你经常逾期还款或不能全额还款，就会出现信用污点，影响未来的贷款等与信用相关的业务，逾期处理有点麻烦。因此，如果没有特殊情况，你必须按时还款，这对你的余生有很多好处。

申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件

一，办理房屋抵押贷款的途径：

1，银行

国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。

2，非银银行机构

典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。

3，民间个人配资方

民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：

小譚小谈：民间抵押的客户类型：1，大部分是有逾期，银行、机构做不了...-今日头条

对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。

二，办理房屋抵押条件：

1，贷款申请人条件：

（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；

（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；

（3）稳定的收入来源和良好的还款意识；

（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；

2，房产要求：

（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内；

非银机构贷款，房龄不超过35年；

民间个人贷款，房龄不超过40年；

（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；

（3）房产无违建，无产权纠纷；

3，房屋抵押贷款所需材料：

（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；

（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；

（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料

4，贷款额度

（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；

（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%

对于贷款额度可看下面链接：

小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条

做贷款业务的小谭[奋斗]

房产抵押贷款都需要什么条件？

申请房屋抵押贷款主要要满足三个方面的条件：申请人、抵押物、贷款类型，下面小编从这三个方面具体说下，申请抵押贷款的要求

一、申请人的要求

1、借款人年龄在25～65周岁之间，抵押人年龄在18～65岁（个别银行能接受抵押人为小孩与65岁以上老人）

2.经营性抵押贷款要求借款人为企业主、企业股东或者个体工商户，消费类抵押贷款要求借款人为上班族

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

6.已婚的借款人能提供本人及配偶的身份证、户口簿、结婚证原件；离婚的可以提供离婚证与离婚协议，婚姻材料丢失的，可以去当地档案馆拉取婚档

7.申请人具有明确的贷款用途，消费类抵押贷款贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等，经营性抵押贷款贷款用途为企业经营。二、抵押物的要求

1、房龄在30年以内，个别银行和非银金融机构可以接受35年以内的房产，35年以上房龄的房产一般只有个人配资才能做。

2、房产类型为：住宅、商铺、别墅、房改房、厂房、商住房、办公楼

3、房产价值符合申请机构的最低要求

4、抵押物产证齐全，产权清晰，无产权纠纷

5、抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，

6、产调里面没有不良信息，诸如违章建筑、查封、冻结等等

7、符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,所以以下几类房产是不符合要求的：公益性用途房产、使用权房、经济适用房、公租房、未满交易期限的动迁房、文物保护建筑类型房产、即将动迁的房产。

三、不同的贷款类型银行会有不同的要求

银行抵押贷款主要分为经营性抵押贷款和消费类抵押贷款

经营性抵押贷款

个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

申请条件：

1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内

2、征信良好，无诉讼

3、营业执照满一年

4、业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正

5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

6、流水双倍覆盖贷款金额

7、房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平

贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

贷款额度：商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上。

贷款年利率：2020最新政策，由于疫情贴息，一年期先息后本能申请到3.3%，五年期先息后本最低3.85%，当然大多数常见银行的等本还款的一般年利率在4%～6%。

上班族消费类抵押贷款

消费类抵押贷款指借款人以银行认可的本人或第三人合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款，该款用于个人消费，包括留学、装修、旅游、美容、购车等等，以满足借款人的消费需求，一般来说，借款人需要为上班族。

申请条件：

1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；

2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员。

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

6.有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等消费用途

7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；

贷款利率：目前来说，上海大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，主要做经营贷，消费贷只有2～3家可以办理，贷款利率一般也较高，基本年利率都在6%以上，所以很多客户会变相操作经营贷。