5万小额贷款可以分多少期？银行和网贷有区别，利息相差不小

我们都知道房贷最长的年限可以达到30年，也就是360期，那5万元左右的小额贷款，最长能分多少期还呢？今天跟着小猫来了解一下，小额贷款的分期限制吧！

要看能分多少期，其实主要还是看贷款的平台是哪里，所以想知道能分多少期，第一步，我们先来了解各大平台的分期限制。

一、银行的小额贷款

银行的小额贷款最长能分3年，也就是36期，少部分银行也有5年的，因为银行的小额贷款是纯靠个人信用放贷的，不需要任何担保和抵押物。

那你想一想啊，在没有任何保障的情况下，贷款时间越长，是不是出现的变数就会增多？

所以银行选择3年的这个时间点也很明确，一是可以获取更多利息，分期的时间越长，利息就越高，那同时3年这个时间，也把风险控制在了一定范围之内。

所以我们在申请银行贷款的时候，一定要确认好自己的贷款利率和还款期数，不然一旦发生逾期的行为，下回我们想找银行贷款就难了。

说到这可能有朋友好奇银行36期贷款的利率是多少，可以参考央行一年期和五年期的贷款市场报价利率，也就是LPR。要求多的银行可以拿到年化利率3.85%-4.95%，很多银行是年化8%-24%，一般利率越高要求会越宽松。

二、互联网小额贷款

互联网小额贷款也就是我们常说的的网贷，现在市面上有非常多网贷公司，每家公司的分期期数也不太一样，常见的贷款期数分别有：3期、6期、12期、24期，很少见有能分到36期的。

而且网贷的利息一般会比银行高出不少，就比如京东金条吧，最多能借到24期，目前最低日利率是0.025%，转换成年利率就是9.1%，不同的期数，利息都不一样，也就是说，如果我们借5万，最低一天的利息能有2.5元。

但是想象总是很美好的，因为这种互联网贷款的利率一般会比银行高，同时也会根据借款人的资质来调整利率。

根据统计，京东金条的利率平均在年化15%左右，也就是我们借5万，每天差不多都有4元的利息，那24期的贷款利率则会更高一点。

毕竟互联网贷款平台也不是慈善家，它们放贷的主要收入来源就是利息，你贷款的时间越长，逾期的可能性就越大，如果借款人不还钱了，他们还要付出催收的成本。

所以别小看这些网贷平台，总会以低利率来吸引人，结果我们一查询，又是另外一回事。

所以贷款的话优先选择银行，利率较低，能分的期数也比市面上的网贷公司更长，缺点就是对征信要求很严格，只要你有逾期的记录，一般是不会通过你的小额贷款的，因为小额贷款其实就是信用贷款，你信用不好，谁还敢借钱给你呢？

你明白银行和互联网贷款平台的分期差异了吗？还有不懂的记得评论区留言哦！

银行主动减免，还给分36期，是优惠政策，还是新的套路？

信用卡还不上逾期了怎么办？信用卡逾期很久一直被催收怎么办？银行不肯协商怎么办？这些问题一直困扰这逾期的持卡人，有人说并不是不想还，而是能力有限，想分期还银行又不答应，叫我一次性还清，哪来的钱。这不卡友收到了银行主动减免并给分期还款的政策提醒，看似不错，实际根本不是这么一回事。

4月20日卡友发来信息，民生跟他联系表示可以减免一部分让其分36期还款，看完这个分期政策详情，不少网友表示：这就是这个套路！根本不应该这么干，不实用。

从截图中可以看到，总欠款是84697.62元、减免金额30797.62元、实际借款金额为52795.85元，根据卡友的反馈自己用掉的本金是固定额度18000+贷款分钱54000。还了一部分，现在剩下5万多，一直都在跟银行谈分期就是不肯定，今天突然主动联系，确实很奇怪，明细中还有一个平台服务费343.17元，分期手续费每期是161.70元，根据这个分期方式，到底合适不合适，一起来算算。

每期还款1497.23+分期手续费161.70=1658.93（平台服务费没有说每期都要暂时不算），每个月还款1659元，36期还下来要还59724元，实际分期后还款比总金额要多还6928.15元。如果信用卡是正常的，没有逾期，征信也正常，那么这个减免确实给力，而且算是很划算的，但逾期很久，还不止一张卡的情况，这个就未必合适。

让我们回到负债的根本问题上，基本上负债的原因都是支出大于收入，逾期的表现在于无法继续还款才会导致，那么在多种欠款下，这样去分期还款确实未必合适。具体来分析分析，到底该不该分期呢？小编的建议是不分期，这样做不利于解决问题而且杯水车薪。

多种负债下最合适的要分清风险大小，金额大小，而且资金需要集中！风险方面信用卡大于网贷大于亲朋好友，卡友表示已经逾期很久了，那么小编建议，先集中资金处理额度最小的，处理一个是一个，如果分期，那么资金将分散，看似在还款，实际最终要多还不少。

银行既然给出了减免方式，那就说明是可谈的，如果这个时候分期，在36期内再次发生逾期，那么将增加不少费用，最直观的就是费用手续费。何必呢！还是会逾期，那还不如不要，把这个证据保存下来，等欠款处理得差不多的时候，再次去谈，这个时候结果都差不多。征信现在是黑的，以后谈有现在的本金分期方案做参考，这个作为筹码，真谈好，付出的钱是一样的，因为本金没有变化，要是变化了，本金为什么会增加，银行怎么解释呢！

疫情稳定后，不能排除银行有优惠减免政策的情况，但是作为持卡人，应该从自身情况出发。不管政策怎么变，银行的底线就是只要你还本金，不可能本金都不要，所以你的本金不管怎么分都暂时没法处理的情况下，个人建议这个政策宁愿不要。欢喜接受后如果再次逾期，那么你付出的不单单是费用增长，还给银行多了一个理由，一个你又不按时还款的理由。

麦子金服旗下网贷平台诺诺镑客将被收购？

（原标题：卖掉核心业务诺诺镑客麦子金服还剩什么？）

中金社2017年4月14日消息，麦子金服旗下网贷平台诺诺镑客将被收购？核心业务要是都没了，麦子金服还剩什么？

4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施。

随着监管政策日益趋严，互金行业内有关并购重组的传闻再次风声四起。据媒体报道，点融网内部人士称，点融网和夸克金融将在2017年4月正式合并。事实上，早在去年8月，就有消息称，点融网正在与夸客金融洽谈并购事宜，但随即被双方否认。

此外，据“蓝鲸财经记者工作平台”爆料，麦子金服旗下老牌网贷平台“诺诺镑客”或将被某大型央企收购，作价30亿元。目前，诺诺镑客尚未对此作出回应。如果消息属实，诺诺镑客将成为首例被央企收购的互金平台。

需要指出的是，麦子金服此前曾宣传，2017年3月召开B轮融资发布会。但如今已经4月中旬，却迟迟未见麦子金服发布融资消息，网上反而流出旗下诺诺镑客卖身央企的传闻，不禁让人深思。

公开资料显示，诺诺镑客成立于2009年，总部位于上海。2015年3月，麦子金服将原有的公司合并成立集团公司，并获得来自海通创新资本的8.7亿元A轮融资。目前，麦子金服旗下拥有NONOBANK诺诺镑客（大房东、名校贷）、财神爷爷、麦芽分期、麦粒贷、UNIFI、大车贷和科来贷等互联网金融品牌。

根据36氪发布的《2016年氪估值排行榜TOP200》数据显示，麦子金服估值26亿人民币。而在艾瑞咨询2016年7月发布的《2016年中国独角兽企业估值排行榜》中，麦子金服的整体估值为6.7亿美元（约46亿元人民币），首次进入中国独角兽前百强名单。

诺诺镑客

诺诺镑客由上海诺诺镑客金融信息服务有限公司运营，是上海麦子资产管理有限公司（麦子金服）100%控股的全资子公司。工商信息显示，上海诺诺镑客金融信息服务有限公司成立于2009年6月15日，注册资本约1亿元，法人黄大容。

官网数据显示，诺诺镑客2016年12月与徽商银行签订资金存管协议，截至目前，累计成交总额约405.53亿元，服务用户419万人，质保服务专款余额约1.51亿。

诺诺镑客在理财端，主要有新客专享计划、贴心计划、诺诺散投和诺诺债转四个产品类别，另有2个APP产品诺诺赢和月月升，预期年化收益率7%~12%。其中贴心计划是自动循环出借及到期自动转让退出的投标服务，累计成交约68.94亿元；诺诺散投多是个人消费类借款项目，累计成交约2.16亿元；诺诺债转为债权持有人原价、降价转让的债权，累计成交约1.19亿元。

在贷款端，诺诺镑客主要有名校贷和大房东两个产品。其中，大房东与南宁市冠宇小额贷款股份有限公司合作，主要从事房产抵押借款，综合月息最低0.5%，借款额度10万至1500万，仅在上海、苏州、无锡、南京、合肥和福州开展业务，累计撮合借款约47.05亿元。

根据平台介绍，名校贷是麦子金服旗下高学历年轻人群体的微创业和消费借贷服务平台。由于去年校园贷行业乱象集中爆发，监管层面加大整治后，不少校园贷平台进军白领市场，名校贷也于2016年9月宣布品牌战略升级，正式拓展白领用户。名校贷借款月利率最低0.99%，实际利率以审核结果为准，学生最高可借5万，白领最高可借20万，借款期限最长2年。有数据显示，名校贷大学生消费助学借款坏账率约0.048%。

财神爷爷

财神爷爷是麦子金服旗下的一款移动理财APP。根据官网介绍，财神爷爷平台上可购买的债权主要来源麦子金服旗下的名校贷、大房东等资产端的债权。

财神爷爷APP上的投资项目主要有新人宝、开心财神、安心盈1号、荣耀黄金卡、荣耀白金卡和荣耀钻金卡等6个产品，收益约在6.6%~12.76%（新人宝）之间。

数据显示，财神爷爷累计注册用户约318.08万人，截至2016年12月31日，累计撮合交易额约405.39亿元，质量保障服务专款约1.54亿元。

麦芽分期

麦芽分期2016年6月12日正式上线，是麦子金服旗下专注于服务泛年轻群体的消费金融大数据营销平台，主要布局了教育分期、医美分期、婚庆分期和旅游分期四个领域，由诺诺镑客、财神爷爷及多家银行提供资金支持，用户最高可申请5万元借款，最长分期36期（1个月为1期）。

数据显示，截止目前，麦芽分期已累计为2万多名消费分期用户撮合匹配资金超5.5亿元。

麦粒贷

麦粒贷是一款基于互联网征信数据实时审核放款的现金贷产品，无需抵押担保，仅凭身份证就可以申请借款，借款额度500~10000元，借款期限7~28天。

UNIFI

UiFi是麦子金服旗下海外留学生金融大数据信息服务公司，提供留学生活中买车租房、创业急用钱等资金解决方案。用户定位为在美国ivi和留学在读的全日制中国籍学生，最高可借10万，月息0.99%，借款期限3~36个月。

大车贷

大车贷是麦子金服旗下互联网汽车金融大数据营销板块，为用户提供汽车金融信息服务。

麦子金服官网显示，大车贷目前已与120多家金融机构达成合作，2017年业务预计拓展至20省75城，撮合借款50亿元。

科来贷

科来贷是麦子金服与新诤信联合推出的专注于提供互联网知识产权质押的金融信息服务平台，以知识产权为质押物，为企业解决融资难问题。

科来贷平台主要有企业贷和个人贷两个贷款类别。其中企业贷主要针对中小科技型企业，最高可贷100万，月利率最低0.99%，期限最长36个月；个人贷主要针对科技型人才，最高可贷款20万元，月利率最低0.99%，期限最长24个月。

综上来看，诺诺镑客是麦子金服最为核心的资产和业务。

麦子金服高层震荡

近日，有媒体报道称，麦子金服引入了一大批来自平安、阿里、复星、FICO的高管加盟，其中包括曾任陆金所执委、零售业务首席风险官和FICO美国亚太区反欺诈负责人的李晓忠博士，曾就职于当当网、陆金所的开源技术领域专家翁明军，曾就职于阿里巴巴的杨恒等人。

但大量引进高管人才的背后，或是为了掩盖麦子金服高层震荡的事实？

据业内自媒体爆料，2017年3月份左右，相关人士称，“前财神爷爷CEO、资产端麦芽分期CEO的90后陈展，前诺诺镑客CEO何建，前久债勾(负责贷后催收等)CEO殷宾相继离职。”

根据公开资料显示，陈展2015年7月加入财神爷爷担任CEO并负责整个产品的设计及推广；2016年5月，陈展调任至麦子金服旗下新业务线消费金融产品“麦芽分期”担任CEO。

在搜索引擎中，有关麦芽分期CEO陈展的最新动态出现在2017年1月。不过，麦芽分期官网至今仍悬挂着麦芽分期CEO陈展的照片。

通过搜索引擎检索，有关“诺诺镑客CEO何健”最新的新闻动态停留在2016年末。与此同时，诺诺镑客官网的管理团队中也不再有CEO何健的身影。

久债勾是原动天（北京）资产管理有限公司旗下不良资产委外处置服务软件。工商信息显示，原动天（北京）资产管理有限公司成立于2015年8月20日，注册资本1000万元，股东为上海爱曼商务咨询有限公司（麦子金服大股东）和北京元古投资中心。但公司的法人和执行董事、经理仍显示为殷宾。

在互联网金融领域内人才流动颇为正常，数据显示，2016年互联网金融行业的主动离职率达到26.9%，远高于传统金融行业及全行业水平。但是在一家集团企中，多个业务的CEO几乎在同一时段相继离职，背后原因似乎没那么简单，而高层震荡对业务开展的影响也不言而喻。

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