先息后本的还款方式，到期了贷款的钱还不上了怎么办？

前言：这是作者第9篇原创文章分享。

除了按揭贷款外，各大银行的信用贷款和抵押贷款的还款方式。基本上都有先息后本的还款方式。

先息后本的还款方式。其实在某一种特定人群来说是非常受欢迎的，因为它的好处是。每月只还利息，本金最后再还，这样的话可以做到资金使用率最大化。前期的还款压力小。更能放开手脚做事情，特别受一些做生意的老板们的欢迎。

但是他的痛点就是，对于期限最后的一个月，压力会很大，比如你做了一笔信用贷款。30w。期限3年，一年一转（大部分银行95%以上信用贷款，先息后本还款方式的，都是一年的使用期限，一年到期了，本金还进去，再贷出来）。最后一个月你要拿出30w出来。就感觉会拿不出来。再比如你做一笔抵押贷款，贷款200w，期限是三年。每个月先息后本的还款方式。三年的最后一个月把200w本金还上。很多朋友也会顾虑，如果到期了，本金还没有回来怎么办?

按照常理来说，这个本金必须是要还的，因为你这个期限到期了。但是只要你征信性保持良好，收入和负债的没发生过多的变化。年龄没有超出正常范围，（一般借款人的年龄不超60周岁）像抵押贷款100%是可以继续续签的。信用贷款大部分也可以，只要银行这个产品还有的，你的征信，负债，收入没有发生过多的变化。也都是可以的。

信用贷款一般是授信时间到期了，需要你把本金30万还进去。然后再重新审批，再贷出来。

像抵押贷款。按照正常也是需要还进去，但是因为现在国家倡导扶持中小微企业，降低中小微企业的成本。现在很多银行推出无还本续贷，就是只要你征信，负债，收入等综合情况没有发生太大的变化。当你贷款期限快要到期了，那你可以提前15-30天做准备，去银行签字重新审批。通过后，这个贷款不用归还本金，就可以继续再用3-5年。

如果真的贷款快到期了，银行需要你把本金还进去，但是你手上又没有i，那应该怎么办呢？以下几种方法可以做参考。

1、如果你做的是信用贷款，可以再从另外一家银行贷出同样金额的钱，贷出来之后把原先那一笔贷款还掉。等于说是换了一家银行贷款，如果说第一家银行利息比较低，那你可以还掉之后再重新申请，申请出来之后再把后面申请的第二家的贷款还上，这样就可以了。

2、也可以找朋友帮忙，让朋友短借你几天，后续他又需求也可以你帮他，相互帮忙。

3、找可靠的垫资过桥公司帮忙。（需要承担一定的过桥fi，费用根据金额的不同会有变化，它的利息按天算是蛮高的，但是因为使用期限短，也是完全可以接受的。）

就比如我自己的房屋的贷款，因为抵押贷款相对按揭贷款利率更低，目前我自己所做的年化3.8%，还款方式也是先息后本，因为我原先缺乏对买房的了解，在老家也买了一套房子，导致买杭州房子的时候首付不够，连首付也是通过银行贷了一部分信用贷款，如果选择等额本息的方式，每个月还款压力比较大，但是我选择先息后本的还款方式后，每月还款压力减轻了很多，没有太多的压力。

按照常规途径我是买不起现在这个房子的，但是因为我的还款方式是先息后本，我的收入就能覆盖住月还款。通过我自身的能力提升，以后收入会越来越高，我知道三年后，我的本金肯定是不能全还不上的，但是我只要保持征信良好，收入稳定，就可以继续续贷。后续我自己也会存一部分钱，因为这种带这种先息后本的还款方式，也可以提前还款，比如我存够5-10万，我就可以提前还进去，那还进去之后，这个10w就可以不算利息了。

总结：如果等额本息的月供能承受，那等额本息的还款方式则更为划算。无论是等额本息或者是先息后本还款方式，他就像一根甘蔗一样，没有两头甜，没有绝对的好与不好，最重要的是看适不适合自己，两种还款方式各有利弊，只有根据自身收入情况，找到适合自己的才是最好的。

最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！

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提前还”房贷”哪种方式更好 , 5种提前还贷的方式一定要了解

现在随着购房的人越来越多，我们学习的购房知识也比以前多了很多，但是我们在买房的时候除了要明确自己购房的用途之外，还要了解买房需要准备哪些证件，尤其贷款买房流程非常繁琐，又有哪些流程需要注意，今天我要和和大家分享的是提前还贷选择哪种方式更好，又有哪些类型。提前还贷哪种方式更好提前还贷款选择等额本金还款方式是比较划算的，和市面上的等额本息还款方式和等额本金还款法方式相比等额本金还款产生的利息会更少一些，对于还款者来说也更加有利。

提前还贷种类有哪些等额本息还款是借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，这种方式在偿还初期的利息的支出是最多的，本金还得相对较少一些但是随着每月利息支出的逐步减少归还的本金就会逐步增多，等额本金还款是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息会随着本金逐月的递减每月还款额也是逐月递减的，在贷款时间相同的情况下，等额本息还款支付的利息要高于等额本金。

提前还贷为了减少利息在贷款的前几年本金的基数比较大利息相应也会更高一些，所以在贷款的前几年尤其是前5年一定要争取多还款，这样总贷款中的本金基数才会下降，在剩余的贷款中利息负担也会减小，还款方式不同借款人也可以选择期限减少或金额减少。

五种提前还贷的方式现在大多数的银行都能提供五种提前还贷的方式，第一种就是全部提前还款，贷款人将剩余的全部贷款一次性还清，第二种就是部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变但是还款期限缩短，第三种就是部分提前还款，将剩余的贷款进行每月还款额减少，但是保持还款期限不变，第四种就是部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少后还款期限也缩短，第五种就是剩余贷款保持总本金不变，只是将还款期限缩短。

现在大多数人在选择贷款买房的时候，都会忽略一些比较重要的细节，为了让大家买房后不影响日后的舒适性，避免造成过大的压力，我们在选择贷款的时候，千万不要因为想省一些利息，选择较短的贷款年限，这样会导致我们每月可支配的支出变少很多。

等额本金vs等额本息，哪种还款方式适合你？| 楼市问答

鉴于许多网友的提问，今天，小编整理了几个热门的问题解答，快来看看有没有你关心的吧！

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01

贷款买房的话是选等额本息还是等额本金的方式比较好？有什么不同？

答：等额本金和等额本息，都是按揭贷款的还款方式。不管是等额本金还是等额本息，每月的还款金额，都包含本金和利息。

含义不同

等额本金每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态，它是将贷款本金按还款的总月数均分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样就形成月还款额。

划重点：每月还款的本金额固定，利息随剩余本金的减少而减少，每月需偿还金额不断递减。

等额本息每月的还款额相同，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

划重点：每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

二者有什么优缺点呢？

计算方法不同

等额本息和等额本金，虽然只是一字之差，但是计算方法却完全不同，我们不妨用两个计算公式来看一下：

适用人群

等额本金

优点：

1.随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减。

2.借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

缺点：

等额本金每月所还的本金是相同的，利息则需要根据接下来未偿还的本金数额来计算，所以等额本金前期还款资金压力较大。

适用人群：

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合收入高、还款能力比较强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。这一点一定要根据自身实际经济情况来决定，不可强求，否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

等额本息

优点：

由于每月还款额是固定的，所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财，比较方便还款。

缺点：

1.等额本息贷款采用的是复合利率计算，也就是说未付的利息也要计息，前期的本金是小数额，大额本金都在后期，所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

2.等额本息还款方式中，在还款总额不变的前提下，前期付的利息比较多，后期剩下的基本都是本金，提前还款并不会节省太多钱。

适用人群：

等额本息还款到还款结束为止，每个月需要偿还的贷款金额一样，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。

提前还款问题

目前各地房贷利率猝不及防地降了，要不要提前还房贷，这是最近很多网友咨询的问题。在此，小编提醒大家，如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金都已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，选择提前还款的意义不大。而选择等额本息，还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。当然，全额一次性将剩余未偿还欠款还清这种情况除外，虽然需要收取一定的违约金，但是也可以省下一大笔利息费用。

从现金充裕程度看，短期内现金充裕可以选择等额本金，近期现金不足选等额本息。由于等额本金前期还款压力大，因此不建议近期收入不稳定的人群选择，因为会造成较大的生活压力；也不建议提前还款，因为会使生活质量下降。但是对于经济条件好的人群，选择等额本金更划算，毕竟从总利息来看，等额本息的总利息高于等额本金的总利息。

从贷款年限看，近段时间打算提前还贷的话选等额本金，长时间不考虑提前还款的话选等额本息。等额本金与等额本息相比，还款的总利息要少些，因为等额本金每个月所还本金是相同的，每个月所还利息是逐渐递减的，所以如果打算提前还款的话，选择等额本金要更划算一些。

综上所述，这两种还款方式没有好坏之分，在选择还款方式时，根据自身的经济情况、多方面进行考量，选择适合自己的就可以了。

02

新房尾盘可以买吗？购房的时候需要注意什么？

答：通常情况下，尾盘在户型、位置、朝向、楼层等方面存在不同的问题。

尾盘并非不能买，一般情况下，尾盘有以下优势：

1、性价比高。开发商为了尽快清盘，尾盘一般会有一定的优惠；

2、等待期短。很多尾盘都是现房或准现房，交房时间早，可以及早入住，周边配套一般也较为成熟。

购买尾盘，需要注意以下几方面的问题：

1、判断项目是否真的是属于尾盘。搞清楚是真的剩余房源不多，还是因为地段、交通、配套、产品、口碑等等因素导致的销售困难。

2、注意该尾盘是否已被抵押，是否一房多卖，以免产生纠纷。

3、要明白自己需要的是什么。是面积、位置，还是楼层、户型，或者小区的环境等等，进而判断能否接受尾盘产品。

4、价格是否合算。有些楼盘的价格走的是低开高走的策略，因此尾房价格反而较高。选尾盘时应注意横竖对比，不仅要把尾盘价格和以前的售价进行比较，还要注意跟周边的其他楼盘进行比较。

5、实地考察很重要。尾盘的房子雏形基本已经出来了，实地考察能够获得更多信息，也能够进一步判断项目的品质。

03

时常关注你们的地产土拍信息，想咨询一下楼面价与房价有什么关系呢？

答：楼面价是指土地价格除以该土地的允许最大建筑面积。楼面价在一定程度表明了该项目在销售时，单位售价中所包含的土地成本。

房价的价格定位由土地费用、建安工程费、税费及财务费用、净利润、管理费及开发费、公共配套设施费、所得税、销售费、前期工程费、基础设施费等10种因素构成。

所以楼面价格与房屋销售价格的有一定关系，但不是绝对影响因素。房价和楼面积价之间的关系，需要根据所在区域、周边房价、土地成本、开发商溢价等来综合评定。

本周《粉丝问答》回答就到这里，大家还有什么想知道的都可以在文末留言或是关注本公众号提问，小编会下一期为大家解答！