能用房子做哪些贷款？

最近回答一些客户的问题，发现针对房子的问题蛮多的。接下来会写一些文章介绍房子融资相关的内容。今天先来说说房子能做哪些贷款的问题。

房子是我们国家国民持有的最大资产，是现在市场上的硬通货，也是当下金融市场上最保值的优质资产。因此也成为银行等金融机构最为青睐的融资抵押物。房子可以用来做抵押，大多数人都知道，但是房子可以用来做信用贷款，可能知道的人就不多了。今天就系统来介绍下，我们如果手中持有房子，到底能做哪些贷款？

我们先根据房子是否贷款来对房子做一个简单的分成三类：清房、按揭房、持证抵押房。

第一类清房就是我们平常说的全款房，要么买房的时候一次性付款，要么就是之前有贷款，但是现在已经还清了，产证原件在产权人手里持有；第二类按揭房是最普遍的一类房子，大多数买房的人都会做按揭，买房人自己付一部分比例的首付，然后剩余部分通过银行按揭的方式贷款。买房人一般分5到30年不等的时间每个月分期还款，还款方式主要是等额本息和等额本金，这类房产的产证原件一般是放在按揭银行；第三类是持证抵押房，指的是清房抵押给银行做了抵押贷款这类房子，产证一般还在产权人手中持有，给你办理抵押的银行持有他项权利证明，证明你的房子在所属银行做了抵押贷款。这类房产做的贷款一般有两类用途，一类是用于企业经营，一类是用于个人消费。也就是经常听到大家说的消费贷和经营贷。市面是主要的持证抵押房都是做了一次抵押，我们简称一抵；也有极个别的抵押房，做了一次抵押后，还继续做了二次抵押，二次抵押可以抵押给银行，也可以抵押给机构甚至是个人，这叫二抵。当然也存在三次抵押的可能，但这个极难见到，因为经过两次抵押之后，房产剩余的抵押价值空间不大了，没有什么再做三次抵押的必要了。接下来还是用一个表格分别对这三类房产能做哪些贷款做一个说明：

清房

信用贷款

可以根据房子的评估价，给产权人授信一笔不高于房产价值20%的清房贷，有的银行有最高额度的限制，例如有家银行最高33.3万。

一抵

一般可贷房产评估价的7成，最高可以做到8.5成；市面上年利率一般在3~4%，最低可做到年化3%；还款方式支持先息后本、等额本息甚至自主月供、超期月供等还款方式；贷款期限有1~20年不等。

二抵

跟一抵类似，但额度是按房产评估价的7成（最高9成）减去一抵的贷款余额，利率偏高，一般银行都做不了这种类型的二抵，机构会偏多一些；还款方式同样支持先息后本、等额本息等；期限1~5年不等。

按揭房

信用贷款

可以根据每个月的月供以及已还款的期数授信一笔月供贷，一般在20~50万之间，一般在还款一年以上比较好申请，当然特殊情况一个月以上也行。

二抵

大多数银行都可以做这种类型房子的二抵，其他的跟清房的二抵类似。

持证抵押房

信用贷款

一般针对抵押贷款的还款方式是等额本息或等额本金，可以类似做上面按揭房说的月供贷。如果还款方式是先息后本，比较难做，能做的机构少，但也是可以操作的。

二抵

如果只有一抵，跟清房的二抵类似。

以上的说明主要是针对住宅类房产，对于其他类的房产：商铺、办公楼、厂房、商场、会所等，能做的贷款可能不会像上面这么多，可以参考，涉及到具体的房产类型以后再做专题介绍。

我有房，可以做哪些贷款？

很多人遇到资金问题时自然会想到通过申请贷款来解决，而当手上并没有什么可抵押的资产，只有一套房子时（按揭还贷中或者全款购买），面对最常见的信用贷款和抵押贷款，到底选择哪个比较好呢？

我们来对比下两种贷款的优势：

信用贷款

有按揭房在手的朋友适合申请信用贷，信用贷款具有以下优势：

01无担保

无需任何抵押和担保，以个人信用、收入情况、还款意愿等因素来做为贷款审核条件。

02放款快

资料齐全的话，最快一天可放款，审批模式快捷，基本只需上门一次即可获得无担保贷款。比如冠亚桂房主贷、锦易贷两款产品，都是秒出额度，快至1天放款。

03手续简单

无抵押信用贷款流程简单，无需评估房产、抵押登记等，只要资料交齐银行电核后即可放款（部分产品需实地考察）。

抵押贷款

已购买全款房的朋友一般会申请抵押贷款，抵押贷款具有以下优势：

01贷款额度高

通常而言，抵押贷款的额度会根据房产自身价值来定，一般最高额度可达房产评估价值的70%。就是说如果借款人提供一套高估值的房产抵押，可能会获得较高的贷款额度。

02贷款期限长

房产属于固定资产，授信期限一般都比较长。授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年。

03不要求身份性质

这也是房产抵押的最大优势，不论你是上班的白领、个体小商户还是自由职业者，只要抵押物足值、贷款用途合规，通常都能获得贷款批额。

小桂温馨提示

对于有房产的朋友来说，选择信用贷还是抵押贷，不仅要看自己的房产是按揭中还是全款，还要从额度、利率、申贷条件、放款速度等多方面权衡考虑，希望大家可以选择到适合自己的贷款产品。

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有贷款的按揭房或抵押房，怎么再贷款

有贷款的房子到底还能不能做贷款？能贷怎么贷！哪种方式更适合你！

根据小编多年的从业实践经验，跟大家一起分享下。

有贷款的房子即表明该房产目前为按揭或者抵押状态；

即按揭房或抵押房有哪些贷款的方式和渠道！

1、信用贷款

2、二次抵押

3、按揭（抵押）转抵押

1、信用贷款：只要贷款人征信体现按揭（抵押）贷款账户，即可申请。

1.1、银行信贷：每个银行都有针对该行按揭房客户的一笔最高30万的消费信用贷款可申请。各银行利息不同，区间年化率在4.2%—7.2%不等，随借随还的还款方式。授信金额根据按揭时长、按揭月供和贷款人信用负债比决定！对征信要求高，特别是负债和查询。

1.2、机构信贷：贷款人按揭（抵押）贷款还满六期，即符合申请条件。利息较高，平均月利息在6厘到1分不等，根据贷款人征信和评分等级决定固定利息，一般是三年的等额本息还款方式。授信金额单家单人最高50万，授信金额根据按揭时长、按揭月供和贷款人信用负债比决定！对征信要求中等，看重负债和还款能力，查询近两个月不超过8次。

2、二次抵押：针对按揭（抵押）状态的抵押物进行二次抵押，要求已有房产证，并且现房可下户。有空间即可申请。

2.1、银行二押：针对按揭房为主，对征信要求跟抵押一样！基本线是连三累六，近两个月查询不超4—6次，贷款空间超过20万以上！贷款空间即抵押物现评估价值70%减去按揭余额即等于可贷金额。年化率在4.9%—7.2%，可选择1—3年先息后本或5—10年等额本息的还款方式！看重资产负债比和查询。

2.2、机构二押：银行二押：按揭房为主，抵押房要求一押在银行（并且签订的非最高额抵押贷款合同）。对征信要求偏低！贷款空间超过10万以上！贷款空间即抵押物现评估价值65%—95%减去按揭余额即等于可贷金额。年化率在11%—15.4%，可选择1—3年先息后本或3—5年等额本息的还款方式！看重还款能力！

3、按揭（抵押）转抵押：即将原按揭（抵押）贷款结清，重新以全款房状态进行抵押，适用于贷款金额较大，资金长期利用的客户。相对比起二押，一押的优势是可选择银行更多，利息更低，还款方式更灵活，授信周期更长。并且能最大化的套现出房产升值的空间和已还款资金。

银行抵押：在讲这个产品前，先温馨提醒！如果进行这个操作，一定要先在相应的银行进行抵押申请，得到贷款批复后再进行原按揭（抵押）贷款结清！对征信要求各银行不同，基本线是连三累六，查询近两个月不超六次，资产负债比不超80%。可提供资产抵负债！年化率在3.85%—6.5%这个区间（具体看是经营性贷款还是消费型贷款）。还款方式有10年随借随还，10年先息后本，20年等额本金和20年等额本息。具体的银行抵押贷款要求可以看小编发布的其他文章！

综上所述，有贷款的房子还能不能贷款！答案是可以的，征信好，短期周转，要的急小金额可以考虑信贷。征信中等，资金较大选择二押。而中长期的资金周转和还款计划，那就建议转抵押！贷款从来不是千篇一律，而是根据每个客户的自身条件和还款能力进行相应的匹配产品方案，从中选择综合性最优。

我是贷款咨多点的草头蔡，关注我继续了解更多贷款知识。