贷款结清一年了，电脑上显示还有抵押，如何避坑？

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今天想和大家聊聊不动产解押这个话题。

小江在2017年贷款购买了一套住房，2021年8月，他还清了全部贷款，拿到了银行给他的结清证明。

2022年6月，因为生意上资金周转需要，小江打算将房产进行抵押贷款。到银行一咨询，把他吓一跳，前者告诉他，他的房子抵押还没有被解除。

贷款都还清一年了，怎么房子还处于抵押状态？

我找到原因后，为了让大家在解除抵押时不再出现问题，我把工作中如何避坑的方法进行了总结，分享给大家。

一、把问题清单抄下来，照着念，看银行如何回答不用担心，这个问题清单其实就二个问题，分别是：解除抵押权的方式、什么时间可以给我回话。

（一）解除抵押权的方式

当你到银行把房子的贷款全部还清后，拿到了贷款结算证明，就要记着问银行这个问题。

意思是说，我把贷款还清了，你们如何帮我解除抵押权？线上还是线下？

（1）线上解押

线上解押，是指银行将相关解除房产抵押权的资料从网上传送到不动产登记部门，后者审核后解除抵押权的方法。

这个方法的最大好处就是，小江还清了贷款，不用再跑不动产中心了，过几天，通过网上查询的方式就知道结果了。

（2）线下解押

线下解押，就是银行把介绍信和不动产登记证明给你，你自己到不动产窗口进行解押。

这里，我着重讲讲线下解押需要注意哪些地方。

1）不动产登记证明

线下解押，你需要携带这张证明，只是，银行给你时，你需要特别留意一个地方：在这张纸右下方空白处，银行需要手写一行字：贷款已还清，并在它的上面盖章。

这是我们本地的操作习惯，意思是说，借款人已还清了贷款，抵押权随之解除。

如果没有，你要提醒银行进行完善。

2)介绍信

银行会给你一封介绍信，意思就是他同意你去不动产中心办理解除抵押权的业务。

（二）什么时间可以告诉我结果

如果是线上解押，要问银行，需要多长时间办完解除业务。

这个还真不好说，不同的银行所需要的时间也不同，一般需要2—7天不等。之所以需要这么长的时间，主要原因是银行内部把不动产登记证明从保险柜中取出来的流程太繁琐。

综上，相对来说，解除抵押权，不动产登记证明最重要，而且，银行要在它的上面写字并盖章。

有人问：线上线下，搞得那么复杂，我们到底又是为了什么需要解除抵押权呢？

二、我们为什么要去解除抵押权呢其实，要说清楚这一点，只要把当初设立抵押权的内涵搞明白，我们自然就知晓为何要解除抵押权了。

我们以小江与银行签订合同并将房子作抵押为例来说明。

小江向银行借款30万元，为了证明他有偿还借款的能力，小江把房子抵押给银行，作为偿还贷款的担保，如果出现了不能偿还贷款的情形，银行可以向法院起诉，通过拍卖房子收回当初的贷款，从而保证自己的抵押权不受损失。

反过来，如果小江还清了贷款，抵押权自然就没有了，但是，小江要到不动产窗口去办理登记，否则，不仅这套房子不能买卖或交易，而且，无法直接证明他还清了贷款。

这就是我们要在贷款结清后及时解除抵押权的原因。

三、谁来办业务有讲究这个“谁”指的是银行在介绍信中同意办理业务的这个人，但是，在不动产部门看来，这个人和产权人是否吻合是我们非常关注的，也就是说，除了小江之外，办理解除抵押权的人与小江需要是直系亲属关系。

为什么要这样做呢？

（一）直系亲属关系包含的人

我们假设：银行在介绍信中写的经办解除抵押权业务的人是小江，产权人也是小江，此时，如果他本人不到场时，还有谁能办？

排在第一位的是他的妻子，第二位的是小江的父母。但是，小江的妻子需要提供结婚证，他的父母需要提供户口簿。

（二）解除抵押权和领取不动产权证书是两个不同的业务

像前文说的那样，小江如果凭银行介绍信和不动产登记证明，他能解除抵押权的业务。

但是，如果不动产权利证书还被保存在档案馆，他想取回权利证书，要用身份证领取。

也就是说，解除抵押权和领取不动产权证书是两个独立的业务，而不是像银行介绍信说的那样，既可以解除抵押权又可以领取房产证，不是这么回事。

如果不是小江的直系亲属办理业务，对我们来说是存在风险的，这也正是对办理解除抵押业务的经办人审核的关键所在。

四、结语解除抵押权，就是我们还清贷款之后，把它们从不动产登记簿中注销，证明小江已全部偿还了当初的借款的一种行为。

具体办理的时候，要问清楚银行的解押方式，是线上还是线下。

如果是线上解押，就要注意两点，一是什么时候可以得到抵押权已解除的反馈，另外就是要留下对方的联系方式；线下解押，要留意两个材料，介绍信和不动产登记证明。

你办理抵押或解除抵押权过程中遇到了什么新鲜事，欢迎在下方留言。

房产真实信息，动动手指即可线上查询！

“太方便！想要了解自己心仪的房屋是否存在抵押和查封等‘意外状况’，可以通过手机在线查询。”5月13日，计划在马鞍山置业的张先生通过手机自助完成“以图查房”后，安心地签订了房屋买卖合同，办理了过户登记。

张先生点赞的“以图查房”正是我市推出的不动产登记信息在线可视化检索和查询服务。当天上午，我市正式上线不动产登记信息在线可视化检索和查询服务系统，以可视化电子地图为依托，为公众用户提供不动产自然状况、权利限制状况、地籍图等信息24小时免费查询服务。

在不动产登记中心工作人员的指导下，记者点开“皖事通”APP，选择“办事大厅”-“不动产登记”-“不动产登记信息可视化查询”，并完成个人信息验证。点击放大电子地图后，以直观可视化形式查询到包含房屋在内的不动产登记房屋坐落、用途、建筑面积、是否抵押、是否查封等信息。

在购房过程中，房屋产权是否清晰关系到交易安全。以往，利害关系人必须携带身份证、买卖合同等相关材料，前往不动产办事大厅才能对相关内容进行现场查询。“如今，无须提交相关材料即可在手机上实现24小时在线查询。”在市不动产登记中心集体产权科科长徐尚宝看来，变化的最大亮点在于“实时性”和“可视化”。

与此同时，另一大亮点在于，以往只有权利人本身和利害关系人才能对房屋是否抵押、有没有查封等相关内容进行查询。如今，市民经身份验证后，均可依托互联网拓展不动产登记信息在线可视化检索和查询服务，依法查询相关不动产自然状况、权利限制等状况。该举措大大提高了市民查询的便捷度，但凡有购买、租赁、提起法律诉讼意向的人均可自助在线查询。

如何确保数据安全？据介绍，市不动产登记中心在提高信息网上公开透明度的同时，对数据进行了脱密处理，尤其避开重要领域的敏感数据。“市民查询需要进行身份认证，后台也将对查询操作进行实时跟踪，确保信息安全可靠。”徐尚宝进一步解释道。

据悉，该项服务的推出是市自然资源和规划局（林业局）强化登记服务创新力度、助力营商环境持续优化的又一重要举措。下一步，市不动产登记中心将持续创新方式，优化完善系统，为企业和群众带来更加高效、便捷的服务。

记者任德玲通讯员彭彩梅制图孙恒亮

编辑：何一旻

校对：傅中平

审核：谷雨王小明

最高100万，秒申、秒批、秒抵押 张家界“房e贷”上线啦

6月25日，张家界“智慧抵押”暨“房贷”产品正式上线。

红网时刻新闻6月27日讯（通讯员钟慧梅）6月25日，张家界“智慧抵押”暨“房贷”产品上线签约仪式举行。张家界市人民政府副市长赵云海，市人民政府副秘书长覃遵江，省不动产登记中心主任罗瑜，省农信联社张家界办事处党组书记、主任唐造时，省农信联社产品研发部副总经理龚洪钧，市自然资源和规划局党组书记舒洪波，以及市自规局、市住建局、市优化办、市政务中心、市公积金、市金融办、市人民银行、市银保监、区县不动产登记中心、农商银行及全市各金融机构等相关部门负责同志共200余人参加会议。

“房贷”是张家界农商银行与张家界市不动产登记中心合作，运用本地政务大数据，在全市推出的首个不动产智慧抵押登记手机移动端办贷产品，该产品从贷款申请、抵押登记到贷款发放全流程手机线上操作，是一款纯线上、零跑路、秒登记的线上抵押快贷产品，张家界也成为全省第二个实现房屋抵押贷款纯线上服务的市州。

“房贷”产品的成功上线，彻底改变了传统房产抵押贷款办理模式，将金融服务与政务服务进行深度融合，打通了不动产登记服务的“最后一公里”，真正做到“无纸化不见面申请，无需跑腿智能办结”。这是张家界市推进政务数据共享和开发利用、加快智慧城市建设、深化政银合作取得的又一创新成果，更是优化营商环境、破解群众反映强烈的办事难、办事慢、办事繁问题的又一便民利民重要举措。

下一步，该行将持续优化利企便民的数字化服务，加大普惠金融产品创新力度，拓展公平普惠的民生服务，助力优化营商环境，促进金融服务标准化、规范化、智能化、便利化水平进一步提升。并将以与市大数据中心签订的《张家界市政府政务数据金融行业运用试点战略合作协议》为契机，在“房贷”现房智慧抵押基础上，继续探索期房、二手房、农房线上智慧抵押登记，陆续研发推出公积金贷、张家界快贷等多款线上特色化普惠信贷产品，不断融入智慧城市、智慧乡村建设，为张家界市经济社会高质量发展做出更大的贡献。