急需用钱却又缺钱，咋办？不求人，五种方式让你体面借钱

上个月，朋友从外地来出差，饭局上和我聊起她大伯的经历：

她大伯是个生意人，生意虽然不算大，但一家人的小日子也过得挺好的。前两年还换了个小排屋，三代同堂热热闹闹。

可是，去年开始，她大伯在的行业不景气，资金频频周转困难。最近大伯在家庭聚会上讨论起，有意卖掉自住的排屋还债。

“为了20万卖掉唯一的住房，500多万的房子呢，我们一家人都劝他别犯傻。”朋友感叹道。最后她的大伯靠着亲戚朋友的帮助，总算又过了这个坎。

其实，要不是朋友亲自和我分享这件事，我甚至觉得这个困难有点“假”，有点匪夷所思；

为了借20万，卖掉500万的房子，这不是捡了芝麻丢了西瓜？

可真做过生意你就会懂。自家生意，就像是自己的孩子，都是要拼死撑住的。

500万的房子难道不能抵押吗？难道就没别的借钱方式了吗？

据说，大伯也试了一些借钱方式，好几个利率还不低。

今年几轮拆东墙补西墙后，大伯实在觉得心累，这才盘算着卖房子。

朋友还说：其实两年前他们一家换房子的时候，我也觉得有点过了。一下子买这么大个房子，房贷压力还挺大的。不过当时他生意好，想不到那么多。

仔细聊了，才发现是无奈环环相扣。

其实，借钱这件事，不仅仅是大伯这样的中年生意人才会遇到。

越来越方便的借钱方式，眼花缭乱的分期消费，这代年轻人对“借钱”这件事，接受度也更高。

虽然生活难以精确计算，但一些理性的借钱Ti，还是可以帮我们更好地做决策。

1）动态地看待“量力而为”。

还债压力太大，自然不是我们想看到的。如果你的资产负债率超过了50%，或者每月三分之一的收入要来还钱，生活品质就很可能受影响。

不过，指标毕竟是死的。

当你面对一些足够好的机会，比如心仪房子，但暂时资金压力又很大，怎么做抉择呢？

你可以问自己一个问题：半年、1年、3年后你的收入会如何变化？什么时候你的收入增长能够轻松应对你的负债支出呢？

如果这个答案让你不再有太大的压力，你也可以更大胆地去尝试。

2）动态地看待“顺势而为”

朋友的大伯，颇有点屋漏偏逢连夜雨的意味。

前两年生意顺风顺水，买房也想着一步到位，挑大的买；可一旦遇到整个行业的下行压力，原本生活中的房贷也成了雷区。

面对目前经济整体减速的大环境，借钱，我们都不妨再谨慎一些。

3）适当的债务隔离

如果你像大伯一样，是个企业主，或者自己也在创业中，那为生意周转的情况就会不时发生。学会债务隔离，也是为爱你的家人设定一重保护伞。

比如合理的财务管理制度，把私人的财务和企业财务有明确的分割；

在处理重大借贷前，明确法律责任，了解夫妻、家人是否需要承担连带责任；

必要的时候，运用保险、信托等金融工具隔离债务，也非常实用。

4）提前储备借款的渠道和判断能力

最后，我也为你整理了一些常见的借款渠道。他们就像是小叮当的百宝箱，平时不起眼，但突然需要时就可能发挥巨大的威力：

最容易想到的是向熟人借钱，但这个方法有一个缺点：就是可能会欠下一笔“人情债”，很多人也不太好意思和亲戚朋友开口。

找申请银行贷款，利息往往是相对划算的，但审核条件比较严格，比如需要你提供相关的抵押、收入证明等等。不同银行、不同地区会有差异，你不妨多找几家银行咨询一下。

还有一种常见渠道是信用卡提现，方便快捷。一些有周转需求的朋友，也会考虑办些大额信用卡，用来救急。

但它最大的缺点是利息会非常高，实际的年利率可能会在15%以上。

超过了大部分人投资理财能达到的收益。万不得已，不推荐。

除此之外，还有一种是各大互联网公司旗下的金融平台，也有借款业务。

比如像阿里旗下的蚂蚁借呗、腾讯旗下的微粒贷等可以直接借到现金的产品，一般很方便，但额度因人而异。

目前来看，大多数人借款日利率在万分之三到万分之五之间，折合成年化利率，在10%~18%之间，所以借款之前还是要好好算一算。

最后一个渠道是一些网贷平台，它们的放款速度比较快，额度也比较大，但利率非常高，千万要小心。

借钱这件事非常微妙。

不敢借，有时候是为难现在的自己；

借不好，就变成为难未来的自己了。

希望今天的内容，能让你在未来考虑借钱时，对未来多点信心，对现在多点安心。

（此处已添加圈子卡片，请到今日头条客户端查看）现在的你有负债吗？你会因此感到压力吗？欢迎留言和我聊聊你的看法。

不时收到一些关于“信用卡”的提问，如果你想看到更多有关“信用卡”的话题，记得留言，让我知道哦~

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如果你总是攒不下钱，有什么好的办法？

如果你问我，总是攒不下钱，有什么好的办法？

我会回答：去贷款买一套房吧，会让你有无比的攒钱动力。

先说下我的经历：

从大学毕业开始，租房8年，至今搬家10次……租房的人应该都懂得搬家的累~

2016年结婚，买了第一套房，刚需小户型5000多/平，纯借钱首付10万，月供近2000元。因婚后工作变动，上班的地方距离太远，攒钱装修后出租2500元/月，自己继续租房住。因房贷双方公积金基本抵扣，实现了以租养租。

2022年上半年，考虑孩子未来上学需要，以16000元/平，靠多年积蓄和找亲朋借的钱，凑齐二套房的首付，贷款103万，买了一套二手房，月供近6000元。大学毕业以后一直都是租房住，第二套房对我们来说，其实也是刚需。

如果你问我，后不后悔买房？我会回答你，一点都不后悔。

为什么？

划重点：房子是我奋发向上攒钱的动力。

大学毕业以后没有攒钱的意识，导致和队友结婚买房的时候基本没有什么储蓄。

有压力才有攒钱的动力。

因为买第一套房，在不到两年内攒钱，还完了首付借的10万。

虽然买房后供房压力不大，但是房子出租以后就立下了目标，要在娃上小学前在上班区域附近买第二套房，我们共同默默地为这个目标攒钱。

因为买第二套房，让我更是意识到在这个人口净流入、限购条件严苛的城市，买房真的趁早。原计划只想买一万左右每平的房，符合购房资格以后去看房，发现原来房价涨得如此之快，好的学区房光靠储蓄是买不了的。

二套房不管是各种税收，还是政策上，都比首套房压力更大，而且二手房还有中介的手续费等等。

作为普通的打工一族，又不是富二代，首付借款和还贷压力都要我们俩一起承担。第二套房更是让我们压力山大，却让我们一夜长大。

从离开父母去求学开始，到定居异地，每一步都是靠自己来做决定，也正是这每一次决定，让我一步一步在成长。

既然选择了远方，便只顾风雨兼程。我们必须付出比之前更大的努力，才能实现财务自由。

面对债务，我是这样做的：

1、明确自己的财务现状，确定攒钱的目标

在攒钱之前，了解自己当前的财务状况是基础，可以激发攒钱动力，为确定攒钱目标提供依据。

下面是我在随手记神象云账本上记录的目前买二套房后债务情况：

外债44万，今年已经还掉一部分，目前外债38万，房贷每月供5872.16。贷款103万，余128万多。

因生活和工作需要，还有一部分其他信用卡支出。（大二就开始用信用卡，从来没有逾期，平时会做好财务计划）

随着双方工资的上涨，第一套房公积金已经可以抵扣完，首付借款也还清，没有财务压力了。

买二套房总共借了44万，购房时间比预计提前了，有个理财没有到期，上半年到期后当即还了6万，余38万。我和队友设置的目标是在四年内还清外债，接近于每年攒10万用于还债。

我们每一次还款都会在随手记神象云账本上清晰记录时间和还款对象。

确定目标以后，当然就是努力攒钱了。

2、努力攒钱：重点是开源节流

先说开源：

1）做好自己的主业工作，把工作当成事业来做，争取薪资逐年有所提升。

我的工作比较稳定，就是每年薪资增长的不太多。队友的工作也还算稳定，但是工作压力比较大。随着年岁的增加，行业经验也在增加，预计未来的主业收入应该会继续往上增加。

2）在主业完成好的基础上，努力挖掘副业。我一直觉得，能够在主业范围衍生出副业，是比较好的。目前正在这个路上探寻，希望能够成为斜杠青年。

）二手处理掉家中不需要用的物品。

不会再使用的物品，能够卖掉的就转闲鱼走，或者卖废品走，实在不行通过白鲸鱼旧物回收掉，还能获得蚂蚁森林水滴，有助于实现低碳生活。不仅节省了房屋空间，也增加了收入。最近就卖掉了闲置不用的冰箱、婴儿护栏和书籍。

4）持续学习，获得开源的本领。

除了以上三种方法，更长久能保持开源的方法我觉得就是持续不断地精进，保持与时俱进，不被时代抛弃。

我经常会通过网上各种各样的平台去学习，去听知识类音频节目或者直播，开拓自己的眼界。当然如有必要，也会去报培训班学习，去链接更多同频的小伙伴。

线上也有很多免费的资源，利用得好，能够为开源助力。

再说节流：

1）节流的首要是树立断舍离的理念。

我到买完第二套房才更深刻地认识到这一点。7月份搬家，搬家整理的时候更加感觉到，曾经买了的很多东西一直没有用，没有使用就是一种浪费。

于是，最近就在学习各种帮助我断舍离的书籍，诸如《极简生活》《家的整理》《永不复乱的整理收纳术》等，断舍离的理念让我在这次搬家中有了更深刻的实践体会。

2）东西能少买就少买。

在采购新的物品时，三思而慎行。

举个例子，前几天以前常去的服装店的员工微信联系我说，有个128优惠券快到了，直接抵扣。当时很心动，可是一想到搬家的时候那么多都不曾穿过几次的衣服，我就放弃了购物的冲动。

理性地一想，衣柜里的衣服有些还要仍，有必要再增加一件，是不是特别需要和特别想要呢？如果只是因为优惠券去买，大可不必。

优惠券是一种营销手段，也是最容易让我陷入消费陷阱的工具。自从买了二套房以后，这个工具也不那么管用了。

但或许你会说，你这不是降低了生活质量？当你深刻领会断舍离的意义，自身体会过断舍离的快乐后，你就会觉得这是一种幸福。

不是不买，是理智购买。

3）不囤货，只在需要的时候购买。

疫情期间，很多家庭可能会有囤货的习惯。以前我经常会在双十一或者618等购物狂欢节放肆采购能用一两年的餐巾纸、姨妈巾等等，油盐洗发水也是。

后来发现，现在网购这么发达，能够放在超市寄存保管着，为什么要买回家占地方？

目前的想法就是，需要再买，毕竟第二天就能到了。

4）找找其他能节流的地方，也许会有意外惊喜。

自从买了二套房，就开始思考怎么样早点还掉首套房的房贷，早日转公积金贷款。

结果意外发现，原来首套房贷款用的公积金虽然不能用来二套房贷款，但是可以用公积金池子里的余额提前还款。

各方了解才得知，而且可以缩短贷款年限。我们竟然还款了这么多年才知道这个政策。

于是，在买二套房后的第二个月，我们跑公积金中心，用12万公积金余额提前偿还了部分贷款，并且缩短贷款年限由原来2037年到期，转为2025年就可以还清。

我的天，真的是意外之喜，省了不知道多少利息。

5）坚持记账和复盘，看看钱花去哪里

我从2014年开始用随手记记账，至今已经有近8年，记账让我经常能看到自己的花销都去了哪里，比我自己脑海里记得还要深。

所以，每月、每季度、每年的复盘也显得非常重要。对于约束自己的花销，我觉得非常有作用。

3、攒钱以后立即还钱

做一个有责任心的人，借的钱想办法尽快还。一旦有攒到钱，先考虑还钱。首套房借的10万我们两年就还清了，正是因为这样，在买第二套房的时候，才能比较容易筹到首付。可以说是众筹买房了。

从小的耳濡目染，让我明白：愿意借钱给你的人，一定是非常信赖你的人，所以，一定不要辜负他们的信任。

好吧，我就是这样做的，希望你也可以行动起来。

如果你还是攒不到钱，那可能是你不缺钱，哈哈！

怀揣财务自由的心，努力攒够100万。先还完借的钱，再愿大家都能早日实现攒钱目标！

文章来源：随手记社区动动幺

在这个谁都缺钱的时代，如何才能成功借到钱呢？

生活中，谁都会有偶尔遇到急需钱的事，有时候为了解决燃眉之急，不得不四处借钱来度过危机。不过卡神小组客观的说，借钱是感情，不借钱是本分。也有句名言：在这个世界上，任何一个不会借钱的人都不是投资理财的高手，任何不会借钱的老板都不是好老板。生活中有很多富人，快速获得第一桶金的办法靠的就是借鸡生蛋。那么，朋友们无论是解燃眉之急，还是准备借鸡生蛋，要想更顺利地和身边朋友去借到钱，到底该怎么做呢？今天卡神小组就来和朋友们聊一聊在这个谁都缺钱的时代，如何才能成功借到钱呢？朋友们一起来看看详细内容吧。

1、做人要恪守信用。值得很多人信赖和有很多人值得信赖，是两笔巨大的财富！信誉是永不破产的银行！树立自己的信用品牌。言而无信是借钱最大的忌讳。古语有云：好借好还，再借不难。言而有信的借钱行为，良好的信用纪录为下次或有可能的再借行为积累信用。

2、拥有良好的心态。正确看待借钱这件事，很多人不好意思开口借钱，总觉得提到借字就表明自己是生活的失败者。打死开不了口，更不想让周遭的人知道自己是个缺钱的人，导致误了大事。

3、借钱是需要支付利息。不管借谁的钱都要付利息，哪怕是借兄弟姐妹或者是岳母娘的钱。人与人之间的关系只有平等互利的关系最能长久。所以你借任何人的钱最好是支付利息，也一定要表示谢意。

4、要约定适合的利率。利息不能付得太高也不能付得太低，并随着你的实力和信誉度的提高而递减。

5、借钱需要说明借钱的用途。借钱一定要向借款对象说明用途，如果是借鸡生蛋还要明确预期盈利能力，将项目的具体运营模式及盈利预期告于对方，会让借款更加顺利。

6、学会化整为零的借钱方式。不管是要借10万元还是500万元去投资，卡神小组建议朋友们都要学会化整为零。向熟人借钱也要对借方和自身进行评估，试想一个保姆如果开口就问自己熟人借10万元的话，那有可能对方连一分都不会借。化整为零是借钱容易成功的法则，切忌狮子大开口。一次性索要较大数额的借款，这种做法的结果往往都是吃闭门羹。简单来说，借3千元和借3万元，哪个更容易成功？毫无疑问肯定是3千元更容易吧！

7、学会积累自己的信用记录。从来没有借过别人和银行的钱，和从来没有借钱不按时归还的记录只代表没有不良信用记录不代表有良好的信用记录。长期的信用卡，保持良好的偿还记录，可以不断的积累个人征信水平。

8、学会找准合适的借款对象。当困难来临的时候切忌病急乱投医，切莫抓住身边任何一个熟悉或不熟悉的人，开口乱借一通。好事不出门，坏事传千里，很可能因为数额较小的一次借钱行为，让刚认识的朋友留下不好的影响。如果是借鸡生蛋，也一定要看好对象，最好向那些只会将钱存到银行的人去借，此类人群更愿意将自己的闲散资金投入到自己认为靠谱的项目中。如果向长期有投资行为的人群去借的话或许会有不一样的效果。

卡神小组总结：其实在人们的生活中，借钱并不是一件丢脸的事情。卡神小组建议朋友们，调整好自己的心态还是非常重要的，然后就是一定要信守承诺，因为没有人会有和一个不守信的人进行往来，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。