网贷年利率超过36%的可以不用还，那么超过24%的呢？

网贷哪部分钱该还，哪部分钱不该还？原来可以节省这么多钱

对于网贷的年利率，很多人应该都知道，年利率超过36%的部分是违法的，超过这一标准就算是高利贷了超过的部分是可以不用还的，如果还了，借款人要求出借人返还，法院会支持。网贷年利率超过36%的可以不用还，那么超过24%的呢？

对于网贷年利率超过24%但低于36%的部分，终于明白了。法律是这么规定的：这部分债务法律既不承认，也不乏否认，是自然债务区，这部分利息还了，如果借款人反悔了，想要找对方要回来，法院是不支持的，如果没还，不想还了，出借人找要求借款人支付这笔利息，法院不会支持。简单来说，这部分利息就是：没还，可以不用还，还了要不回来。

我们以上面这个读者的例子来举例算一下，大家就明白了。这个读者借的平X普惠：借款30000元，到账29100，分36期还，每月还1512，已经还了24期，没钱还了，对方说还要还1万多，现在要起诉，是否可以只还24%以内的，超过24%的不还？

我们先计算下这个网贷的真实年利率，我们利用x表格中的i公式，计算出来的实际年利率是46.47%！很显然已经超标了！

提前结清该还多少钱？对方该退多少违法利息呢？计算方法如下：

先通过i公式计算出来，按照真实年利率36%标准，每月应还1332.89，按照真实年利率24%标准，每月应还1141.68。

已经还了24期，总共还的钱24*1512=36288

按照36%标准，最多只需要还24*1141.68=27400.32

根据法律规定，年利率超过36%的利息还了可以可以要回，对方应该把多收利息退回，退这么多：36288.00-27400.32=8887.68

每期本金=29100.00/36=808.33

一共没还的本金12*808.33=9700.00

多还的利息应该抵扣本金，所以如果你提前结清的话，只需要还9700.00-8887.68=812.32，再加上一定比例的违约金，违约金要看具体合同，一般是剩余本金的1-3%左右。

当然也可以选择协商还款，要求对方退你利息8887.68，接下来每一期按照年利率24%的标准每月还1141.68。

不算不知道，一算吓一跳，原来被对方收取了这么多的违法利息，难怪大家都说网贷很坑，原来陷阱都藏在了利息计算方式里面，你借了几个网贷？

5万小额贷款可以分多少期？银行和网贷有区别，利息相差不小

我们都知道房贷最长的年限可以达到30年，也就是360期，那5万元左右的小额贷款，最长能分多少期还呢？今天跟着小猫来了解一下，小额贷款的分期限制吧！

要看能分多少期，其实主要还是看贷款的平台是哪里，所以想知道能分多少期，第一步，我们先来了解各大平台的分期限制。

一、银行的小额贷款

银行的小额贷款最长能分3年，也就是36期，少部分银行也有5年的，因为银行的小额贷款是纯靠个人信用放贷的，不需要任何担保和抵押物。

那你想一想啊，在没有任何保障的情况下，贷款时间越长，是不是出现的变数就会增多？

所以银行选择3年的这个时间点也很明确，一是可以获取更多利息，分期的时间越长，利息就越高，那同时3年这个时间，也把风险控制在了一定范围之内。

所以我们在申请银行贷款的时候，一定要确认好自己的贷款利率和还款期数，不然一旦发生逾期的行为，下回我们想找银行贷款就难了。

说到这可能有朋友好奇银行36期贷款的利率是多少，可以参考央行一年期和五年期的贷款市场报价利率，也就是LPR。要求多的银行可以拿到年化利率3.85%-4.95%，很多银行是年化8%-24%，一般利率越高要求会越宽松。

二、互联网小额贷款

互联网小额贷款也就是我们常说的的网贷，现在市面上有非常多网贷公司，每家公司的分期期数也不太一样，常见的贷款期数分别有：3期、6期、12期、24期，很少见有能分到36期的。

而且网贷的利息一般会比银行高出不少，就比如京东金条吧，最多能借到24期，目前最低日利率是0.025%，转换成年利率就是9.1%，不同的期数，利息都不一样，也就是说，如果我们借5万，最低一天的利息能有2.5元。

但是想象总是很美好的，因为这种互联网贷款的利率一般会比银行高，同时也会根据借款人的资质来调整利率。

根据统计，京东金条的利率平均在年化15%左右，也就是我们借5万，每天差不多都有4元的利息，那24期的贷款利率则会更高一点。

毕竟互联网贷款平台也不是慈善家，它们放贷的主要收入来源就是利息，你贷款的时间越长，逾期的可能性就越大，如果借款人不还钱了，他们还要付出催收的成本。

所以别小看这些网贷平台，总会以低利率来吸引人，结果我们一查询，又是另外一回事。

所以贷款的话优先选择银行，利率较低，能分的期数也比市面上的网贷公司更长，缺点就是对征信要求很严格，只要你有逾期的记录，一般是不会通过你的小额贷款的，因为小额贷款其实就是信用贷款，你信用不好，谁还敢借钱给你呢？

你明白银行和互联网贷款平台的分期差异了吗？还有不懂的记得评论区留言哦！

透过3·15 谈高息网贷该不该还？

被投诉最多的都是什么企业？刚过3·15国际消费者权益日，我们聚焦消费领域的欺骗与维权，看看大家都经历过哪些消费欺骗？哪些行业被投诉最多？消费者的诉求到底是什么？

为了揪出最受诟病的“无良商家”，我们统计了黑猫平台上的消费者投诉信息，针对被投诉最多的200家公司展开进一步研究。

在被投诉最多的200家企业中，金融借贷型公司有55家，在数量上排名第1，其次是网购平台20家和共享服务公司13家。

金融借贷名列黑榜首位，这并不特别出乎意料。一方面，关于借贷的社会新闻屡见不鲜，零门槛套路贷、砍头息、高利贷乃至于裸贷等乱象频发，让不少人一“贷”误终身。

另一方面，借贷行业鱼龙混杂，市面上各种机构不胜枚举，其中不乏一些正规企业也可能存在违规操作，深受其扰的消费者只好选择举报和投诉。

在黑猫平台的金融投诉中，网贷是被消费者点名批评最多的金融业务，被投诉量比第2名信用评估高出28万。换句话说，各项金融业务中，在网贷上栽过跟头的人最多。

大家普遍信任的传统银行也收到不少投诉，多过保险和第三方支付。友情提示，办理任何金融业务都要小心甄别、谨慎交易。

网贷哪部分钱该还，哪部分钱不该还？对于网贷的年利率，很多人应该都知道，年利率超过36%的部分是违法的，超过这一标准就算是高利贷了超过的部分是可以不用还的，如果还了，借款人要求出借人返还，法院会支持。网贷年利率超过36%的可以不用还，那么超过24%的呢？

对于网贷年利率超过24%但低于36%的部分，终于明白了。法律是这么规定的：这部分债务法律既不承认，也不乏否认，是自然债务区，这部分利息还了，如果借款人反悔了，想要找对方要回来，法院是不支持的，如果没还，不想还了，出借人找要求借款人支付这笔利息，法院不会支持。简单来说，这部分利息就是：没还，可以不用还，还了要不回来。

我们来举例算一下，大家就明白了。平X普惠：借款30000元，到账29100，分36期还，每月还1512，已经还了24期，没钱还了，对方说还要还1万多，现在要起诉，是否可以只还24%以内的，超过24%的不还？

我们先计算下这个网贷的真实年利率，我们利用小程序，计算出来的实际年利率是46.44%！很显然已经超标了！

提前结清该还多少钱？对方该退多少违法利息呢？计算方法如下：

先通计算，按照真实年利率36%标准，每月应还1332.89，按照真实年利率24%标准，每月应还1141.68。

已经还了24期，总共还的钱24*1512=36288

按照36%标准，最多只需要还24*1141.68=27400.32

根据法律规定，年利率超过36%的利息还了可以可以要回，对方应该把多收利息退回，退这么多：36288.00-27400.32=8887.68

每期本金=29100.00/36=808.33

一共没还的本金12*808.33=9700.00

多还的利息应该抵扣本金，所以如果你提前结清的话，只需要还9700.00-8887.68=812.32，再加上一定比例的违约金，违约金要看具体合同，一般是剩余本金的1-3%左右。

当然也可以选择协商还款，要求对方退你利息8887.68，接下来每一期按照年利率24%的标准每月还1141.68。

不算不知道，一算吓一跳，原来被对方收取了这么多的违法利息，难怪大家都说网贷很坑，原来陷阱都藏在了利息计算方式里面，你借了几个网贷？计算过网贷的实际年利率吗？可以评论区留言本金、期数、月还金额，让我们一起来帮你计算。