江苏银行：深耕消费金融热土，不断满足消费者美好生活向往

近年来，消费金融作为金融服务的重要一环，正以肉眼可见的速度飞速发展。作为城商行的“优等生”，江苏银行持续深耕消费金融这片热土，精准把握居民高质量金融服务需求，积极为扩大内需、助力构建新发展格局贡献金融之力。

二十大报告中指出：“我们要坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性。”

众所周知，刺激消费需求是扩大内需的重要前提，而消费需求与消费金融密不可分。

江苏银行不断深化自身金融供给侧结构性改革，历经多年实践和探索，该行消费金融的羽翼日渐丰满，在满足消费者美好生活向往的道路上越走越宽。

成立消费金融子公司

打造专业消费金融服务

近年来，伴随我国消费金融发展不断加速，消费金融市场的参与主体持续增加，多层次的消费金融服务体系逐渐构建起来。

在消金行业耕耘十余载的过程中，江苏银行积极落实“扩大内需”“加强新市民金融服务”等相关政策和要求，因地制宜开展金融产品和服务创新，成立消金子公司，打造专业消费金融服务，不断提升消费者的满足感和获得感。

2020年9月末，江苏银行旗下子公司苏银凯基消费金融有限公司（下简称“苏银消金”）获批筹建。2021年4月，苏银消金正式开业，成为2021年首家开业的消金公司。

苏银消金的成立是江苏银行助力消费内需释放、提升金融服务实体经济质效的重要一步。开业数月后，苏银消金便迎来首次增资，注册资本从最初的的6亿元增长至26亿元，背后不乏包括江苏银行在内的股东们的鼎力相助。

值得一提的是，苏银消金以“‘贷’动美好生活”为使命，以智慧化、专业化、普惠化为愿景，着力构建数字化特色和“1+4+N”经营生态。成立之初，该公司还联合腾讯云和云钞金服，共同成立消费金融联合创新实验室，深入探索大数据在金融风控领域的创新应用，形成更深入、更强健的智能风控能力。

江苏银行2022年半年报显示，截至今年上半年末，其子公司苏银消金贷款余额182.01亿元，当年累计放款353.70亿元，净利润0.58亿元。

聚焦客户消费需求

创新消费金融产品

聚焦客户消费需求，江苏银行不断创新消费金融产品，打造线上智能风控和线下面谈面签相结合的作业机制，为客户提供智能、高效、便利的消费金融服务。

据了解，江苏银行的消费金融产品体系主要包括信用卡、信用卡分期以及与互联网平台合作的互联网贷款产品。

作为消费金融的重要组成部分，信用卡的迅速发展有助于刺激潜在消费需求，释放更多消费活力。目前江苏银行的信用卡分为银联标准卡、联名卡、高端卡、个性卡、公务卡五大类，主要卡种有美团联名卡、绿色低碳无界卡、花加无界联名卡、爱车白金信用卡、风尚白金信用卡、我的卡（个性版面彩照卡）等多个品类，可满足不同群体的信用卡消费需求。

信用卡业务越做越大之际，江苏银行在政策鼓励下，通过绿色低碳实践，走出了一条可持续发展的道路。2022年，江苏银行推出“绿动随行”绿色消费金融活动。今年8月，在《亚洲银行家》杂志举办的“2022年度中国未来金融峰会”上，江苏银行绿色低碳信用卡凭借无物理介质低碳环保、绿色消费可转低碳积分、即申即用等方面的优质绿色环保金融服务体验，从各大国有银行、商业银行中脱颖而出，独家荣获“2022年度绿色可持续金融最佳信用卡产品奖”。

在信用卡分期业务上，江苏银行根据办理渠道的不同，为客户提供线上、线下两类产品服务，其中线上分期产品有交易分期、账单分期、现金分期、一键分期、快捷分期；线下分期产品则包括汽车分期、家装分期、留学分期等，可帮助消费者解决不同场景下的消费痛点。

近年来，预付式消费作为一种新型消费模式迅速发展。江苏银行紧跟预付式消费趋势，创新推出“履约宝”产品，通过银行专户管理，保障客户预付卡资金安全，既方便小微企业引流获客和会员管理，也提升了商户信誉，让客户在“预付式消费”时放心安心。

数据显示，截至今年上半年末，江苏银行“履约宝”产品已服务江苏省内驾校176家，累计为近3万名驾培学员提供线上化资金结算服务。

创新信用卡品种、拓展分期业务、上线“履约宝”……这些只是江苏银行进军消费金融领域的一个个缩影。当下，消费金融产品已成为江苏银行与众多消费者的“连接器”，为消费者乐享美好生活提供温暖贴心的金融服务。

开展场景合作

推出消费金融主题活动

互联网时代，客户的消费场景日益丰富，其消费金融需求随着场景的拓展而呈现精细化的特征。为适应消费升级新趋势，江苏银行推出系列消费金融主题活动，丰富“线上+线下”多元化场景消费生态，深耕“餐饮、加油、出行、商超”等生活消费场景，与包括美团、口碑、中石油、中石化、高德、滴滴等在内的头部平台和各地千余家特色商户开展合作，覆盖更多高频消费场景，为消费者提供更全面、更优惠、更贴心的金融服务，助力促消费、稳增长、惠民生。

2022年以来，作为“618”“双11”等电商大促的重要参与者，江苏银行积极拓展各类线上消费场景，与淘宝天猫、京东合作，为广大消费者带来大额满减优惠，并面向消费者推出信用卡分期达标送立减金活动，让消费者享受诚意满满的实惠权益。

江苏银行还积极响应国家倡导的消费帮扶模式，俯下身、潜下心，以消费金融业务持续助推乡村振兴，让田野沃土成为金融“热土”，以金融之笔绘就乡村振兴多彩画卷。

例如，江苏银行在消费金融业务上深耕三农沃土，以“助农筑梦”品牌为抓手，针对重点行业、客群、产业链等生态场景金融需求，不断丰富服务产品、服务方式，以购代扶，爱心助农。2022年，江苏银行在南京、无锡、宿迁等多个城市开展“助农筑梦”活动专场，通过消费帮扶专享活动，缓解农民农产销售压力，减少从“地头”到“客户”的中间环节，避免极端天气与疫情导致的农产品滞销损失。除此之外，江苏银行还鼓励客户与员工通过原价购买，爱心助农，把服务做到老百姓的心坎里。

通过开展多样化的场景合作，江苏银行线上线下齐发力，助力提振消费信心，营造良好的金融消费环境，不断满足消费者对美好生活的向往。

“金融服务直通车”首站“停靠”常熟 助力科技人才企业驶入发展“快车道”

来源：【交汇点新闻客户端】

交汇点讯今天（9月16日），“科技人才金融服务直通车”首站活动在常熟举行，为当地的科技人才企业拓宽融资渠道。

据了解，此次活动既是全省首场“科技人才金融服务直通车”，也是省生产力促进中心首次与科技镇长团共建创新服务联合体。此前，在常熟市科技镇长团沟通联系下，江苏省生产力促进中心和江苏银行、常熟市科技局联合在常熟率先推出“科技人才金融服务直通车”，为广大人才企业能够享受到“创新速度最快、决策效率最高、融资成本最优、服务质量最好”的精准金融服务。

经过一个多月的走访调研，省生产力促进中心常熟科技条线共收集“直通车”需求调查表62份，经过核实信息和需求比对，会同板块实地走访联系科技人才企业32家，确定目标客户21家。现场，江苏银行与常熟人才企业代表签订，总授信金额达3.127亿元。

活动中，省生产力促进中心、虞山高新区共同启用江苏省科技企业融资路演服务中心虞山高新区路演工作站；“科技人才金融服务直通车”政策发布；还举办了人才企业路演及银企对接会，从资金、行业资源、产业链对接等不同方面进行深入交流；举办省生产力促进中心集成创新服务体系常熟科技镇长团宣讲活动。

近年来，常熟出台了多项以金融服务人才企业发展的政策：设立常创股权投资基金，在县级市首推“苏银人才贷”，对获得市场投资机构认可的项目等，可以直接立项或预立项，真心实意帮助人才解决问题，有力纾解了因疫情给人才企业带来的影响，让金融的“源头活水”成为帮助企业快速发展的“及时雨”。

通讯员张阗歌

交汇点记者韩雷

编辑:李仲勋

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破纪录！苏银消金成功募集首单银团贷款

作者周古

来源镭射财经（ihiji）

「镭射财经」获悉，苏银凯基消费金融（以下简称“苏银消金”）近期完成了首单银团贷款募集，募集金额3亿元。从银团贷款募集速度上看，苏银消金刷新了持牌消费金融公司的记录，开业仅一年就打通银团贷款融资渠道。

5月底，苏银消金首单银团贷款合约签订完成。该笔银团贷款由永丰银行（中国）、富邦华一银行牵头筹组，其中，永丰银行（中国）担任主办银行暨代理行，富邦华一银行作为共同主办行，国民银行（中国）作为贷款行。

银团贷款一般是由一到两家商业银行牵头，多家银行或非银行金融机构共同参与，向借款人提供中长期贷款。银团贷款流程包含尽职调查、银团筹组、授信审批、合同签署、发放贷款等环节，该融资模式既能为企业拓宽融资渠道，又能降低放款方的资金风险。

银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成，持牌消费金融公司的银团贷款多为一年到两年期的信用贷款，利率一般在3%到6%之间。银团贷款筹组流程比较严格，前提是融资方信用资质较好，因此一单银团贷款募集成功背后，体现资方对融资方业务和前景的认可。

据不完全统计，目前持牌消费金融行业中已有11家机构完成了银团贷款的募集。今年，除了苏银消金，平安消费金融成功募集6.75亿元的首单银团贷款，锦程消费金融募集6.3亿元的首单银团贷款。

去年，马上消费金融、中信消费金融、金美信消费金融纷纷完成首单银团贷款募集。更早之前，兴业消费金融、中原消费金融、中邮消费金融、捷信、中银消费金融也落地了银团贷款。

随着银团贷款热度上升，能为消费金融公司带来更多中长期低成本资金，为资产扩张供血。尤其对于刚开业不久的消费金融公司，在标准化融资渠道受限的情况下，银团贷款不失为一个好的选择。

作为消费金融公司新秀，苏银消金当前已构建包括同业借款、股东存款及银团贷款在内的多元化融资体系，这为苏银消金展业提供可持续的资金支持。此外，苏银消金开业数月就完成了20亿增资，实现融资的同时也提高了资产规模上限。

财报数据显示，苏银消金开业首年即实现盈利，2021年资产总额达129.09亿元，实现营业收入4.05亿元，净利润0.17亿元。知情人士透露，苏银消金的收入和资产增长主要源于助贷业务，苏银消金接入了蚂蚁、滴滴、携程等流量平台。

除了依托助贷场景和股东场景展业，苏银消金还较快启动了自营业务。去年9月，苏银消金发力自营业务，自营渠道“苏银消金”上线，推出首款自营产品S贷，S贷属于循环贷款产品，贷款期限分为3、6、12期，年利率最低9%，最高24%。

苏银消金的股东阵容堪称豪华。江苏银行和凯基银行能提供资金、风控和场景流量帮助，海澜之家、五星电器给予引流扶持。整合多方资源，苏银消金制定了“1+4+N”的业务发展规划，即打通1个自有渠道、4个股东资源、N个互联网场景。

苏银消金的资产规模已破百亿，超过一众尾部机构，其野心可能不止于行业腰部。但如果想在巨头间突围，苏银消金仍面临压力。

其一，行业内卷，获客难度增加，助贷之外，仍需强化自营能力；其二，既面临招联、马上、中邮等老牌消费金融公司的竞争，也需要同其他新晋头部城商行系消金公司赛跑，如南京银行、宁波银行。

消费金融公司战火愈热，苏银消金的加入也将增加持牌消费金融赛道看点。