贷款利息如何计算?最简单的计算方法是什么?
很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的,只知道贷款年限及利率等数据,那么具体的贷款利息要如何计算呢?
我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息=贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话,一定和最终实际要还的利息对不上。
实际上,目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的,但根据不同的还款方式,最终的利息计算方式也不同。
因为我们在漫长的还款期限内,是不停在偿还本金的,自然不能用总的贷款金额来计算利息了。
今天,小编汇总常见的四种还款方式,来给大家看看具体的利息到底如何计算。
1.先息后本
先息后本是先支付利息,然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为:贷款金额×利率×年限。其利率为月利率,因此贷款期限按月来计算。
2.等额本息
等额本息是在还款期间,每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],利率为月利率。
3.一次性还本付息
一次性还本付息是指在贷款期内,借款人不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为:贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同,利率为年利率,贷款期限按年来计算。
4.等额本金
等额本金是在还款期内,将总贷款数额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为:(贷款金额-已还款金额)×贷款利率。利率对应为月利率。
上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈,以备不时之需。
当然了,如果大家觉得比较麻烦的话,可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。
为了方便大家查询,目前各大银行官网都有对应的计算器,只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据,对比出最适合自己的还款方式哦。
贷款年化利率怎么计算?分享两种计算方式
很多人贷款的时候,只知道付利息,对于贷款的年化利率可以说是一窍不通,而且也不知道这个利率水平到底是处于高位还是低位,所以小猫来带大家了解贷款的年化利率如何计算,以及你的年化利率到底是高还是低。
一、年化利率的含义贷款的年化利率,就是根据当前实际的贷款利率,然后折算成全年的利率,有人可能会把年利率和年化利率搞混,这里小猫说一下年化利率和年利率的区别。
很多贷款平台,在计算利率的时候都是按照日或者月来计息的,那么一天之后或者一个月之后,日利率和月利率如果发生了变化,年化利率也会随之而变化。
而年利率就不同了,年利率就是一个固定的数值,我们贷款的时候会签一个合同,上面标注是多少就是多少,不会产生任何变化。
(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)小猫给大家举个例子吧。
假如一家贷款机构的日利率为0.02%,一年是365天,年利率则为0.02%×365天=7.3%,如果日利率没有变化,那么年化利率也是7.3%。
但是有一天,贷款平台宣布要涨利息,日利率从原来的0.02%涨到了0.025%,那年化利率就变成了9.125%。
所以我们在贷款的时候,一定要看清楚贷款平台给出的是年利率还是年化利率,宣传的时候用的是年利率,借款的时候就变成了年化利率,那利息就有可能会提高。
二、年化利率如何计算?所以我们要学会一个年化利率计算公式,哪怕贷款机构用日利率或者月利率来给我计息,我们也能轻松算出多少利息,避免踩坑。
年化利率计算公式:
如果是按照月利率来计算,计算公式为:月利率×12个月=日利率×360天=年化利率。
日利率计算方式为:日利率×360天=年化利率。
那如何得知自己贷款的利率算不算高呢?小猫整理了几个常用的贷款平台,我们一起来对比一下他们的利率吧。
三、年化利率的差异1.银行
根据央行发布的利率,银行一年内的贷款利率为4.35%,三年内的贷款利率为4.75,五年以上的贷款利率为4.9%。
但是这只是一个基准利率,不同的银行可能会根据当地的情况,在基准利率上再进行上浮或者下调。
2.网贷平台
网贷平台大部分给出的都是一个区间,比如360借条,就是根据借款人的资质来审核利率了,最低日利率财0.02%,但是最高日利率能达到0.06%。
转换成年利率也就是7.2%-21.6%,我们借款资质好,利率就低,借款资质查,利率就高。
最后小猫提醒大家一点,如果你在贷款平台的年化利率超过了24%或者36%,那我们就得小心了,因为这种一般属于高利贷了,到时候要偿还的利息非常多,我们贷款的时候尽量先算清楚自己的年化利率多少,避免在贷款的时候踩坑。
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利息6厘算高吗?教你如何换算,贷款一万需要多少利息
贷款利率表述的方式有很多种,月利率,年利率,甚至还有“厘”这个单位,利率的表达方式还能看的懂,但是对于“厘”可以说是一头雾水,今天小猫就来给大家介绍一下“厘”的含义,看一看利息6厘到底高不高。
一、厘是什么意思
其实厘就是贷款利息中的一个计量单位,就像6厘,表示的就是千分之6的月利息,或者表示为百分之0.6。
现在这个计量单位一般是民间的借贷机构用的比较多,银行一般用的是年利率,网贷则是日利率或者月利率。
二、6厘利息算高吗?
6厘的利息算不算高呢,其实这个问题还得看我们的贷款金额和贷款年限,小猫给大家举两个例子吧。
1、贷款金额少,还款时间短
如果我们贷款1万,按照6厘利息换算成月利率就是0.6%,计算公式就是10000*0.6%=60元,也就是说,我们借1万,一个月只需要还60元的利息。
6厘利息转换成年利率则是7.2%,说实话这个利率不算高了,比起大部分网贷平台要低很多,网贷平台的年利率虽然是根据贷款人的资质来调整的,但是根据统计,大部分网贷平台的年利率都在20%左右。
2、贷款金额高,还款时间长
假如我们走的是房贷,利息是6厘,那这个利率就高了,因为房贷的金额非常大,还款时间非常长,尤其是随着LPR的下调,房贷利率降了非常多,5年以上的贷款利率低至4.12%,相比起来,上面6厘利息的年化7.2%可以说是相当高了。
所以6厘的利息其实并不算低,银行贷款一年的标准利率也才4.35%,但是比起网贷这些平台还是低很多的。
、温馨提示
最后小猫给大家一个温馨提示:
如果你的贷款计量单位是厘,那你一定要看前面的计量单位,比如月利6厘、日利6厘、年利6厘,是需要一个周期单位的。
就比如月利息6厘,转换成年利率是7.2%,这个利息是受到国家法律保护的,需要强制归还。
但如果是日利6厘,那我们就得小心了,因为日利率0.6%=年利率219%,要知道年利率只要超过了36%,都属于高利贷的范围,216%的利息属于超级加倍型的高利贷了。
虽然这个利率不受国家保护,但是一旦不注意,签订了这种借款合同,免不了要跟贷款公司一顿拉扯。
所以为了免除不必要的麻烦,看见利率计量单位是厘的时候,一定要注意前面的时间周期,以免浪费不必要的时间。
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