支付宝加入，淘宝可用数字人民币付款！还有这家消费金融机构也在参与…···

数字人民币试点进展如火如荼，更多持牌机构也参与其中。12月14日，北京商报记者注意到，支付宝近日作为首家支付平台加入数字人民币受理网络，淘宝、天猫超市等部分“阿里系”A支持直接使用数字人民币付款，在拓展了数字人民币应用场景的同时，也为用户带来了更便捷的支付方式。

不仅如此，兴业消费金融也在近期发放了首笔数字人民币贷款。而数字人民币在试点地区线下的推广工作，也在稳步推进中，使更多用户了解并熟悉数字人民币。在分析人士看来，将有更多类型跟数量的持牌机构主动拥抱、积极加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。

支付宝加入数币受理网络

进入12月后，数字人民币试点屡有新动向传出。12月12日，蚂蚁集团首席合规官李臣在首届全球数字贸易博览会之江数字贸易论坛上透露，支付宝已加入数字人民币受理网络，成为首家支持数字人民币钱包快付功能的支付平台，支付宝将面向淘宝用户逐步开放数字人民币支付功能，并持续与合作伙伴拓展数字人民币消费场景。

针对支付宝这一动态，12月14日，北京商报记者实测发现，最新版本数字人民币A中，通过“我的”—“钱包快捷支付”页面，可以看到数字人民币A已经接入了89家商户平台。在“支付平台”栏目下，则显示当前可开通的支付平台仅支持支付宝。

进一步点击支付宝图标后，页面提示可通过支付宝A使用数字人民币钱包进行支付，已支持在淘宝、天猫超市、饿了么以及盒马（限上海、杭州、成都、长沙等试点地区）等场景下使用，更多消费场景陆续开放中，可前往支付宝—我的—数字人民币—添加/管理其他钱包—商户查询处查看。

按照上述页面提示，北京商报记者完成了开通工作，并选择推送到支付宝。从提示内容来看，用户还可以对单笔支付、日累计支付进行限额设置，上限分别为5000元和10000元。随后，在最新版的淘宝A中选择实物商品后，可以在付款页面看到“数字人民币钱包”支付选项。

谈及加入数字人民币受理网络的主要原因，12月14日，蚂蚁集团回应北京商报记者表示，蚂蚁集团旗下支付宝持续与合作伙伴拓展数字人民币消费场景，加入数字人民币受理网络，并作为首家支付平台支持数字人民币钱包快付功能。一边服务目前运营数字人民币钱包的银行机构（如网商银行），一边服务拓展数字人民币的使用场景（如此次新增的淘宝A）。

同时，蚂蚁集团指出，从12月12日开始，淘宝用户将分批开放接入数字人民币支付功能。用户可以在网购时使用数字人民币。此外，还可以在支付宝服务的平台和场景使用数字人民币消费，如淘宝、上海公交、饿了么、友宝、天猫超市、盒马、喜马拉雅等。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，主要定位于小额零售的数字人民币，与同样定位于小额消费客户的第三方支付天然契合。一方面为数字人民币提供了更多使用场景，另一方面意味着支付“互联互通”进程持续提速，同时也能够为金融消费者带来更优质、更多元化的选择。

零壹研究院院长于百程则解释道，当前数字人民币采取中心化管理、双层运营，其中牵头提供数字人民币兑换和流通服务的指定运营机构，在数字人民币试点中的角色非常重要。支付宝拥有庞大的场景生态体系和用户，其加入数字人民币受理网络，将是数字人民币试点扩容的一个关键进展。

消费金融机构接连入场

除了支付机构外，消费金融与数字人民币的探索也在有序推进。12月14日，兴业消费金融发布消息称，公司于12月12日上线数字人民币发放消费贷款业务并成功落地首笔贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在贷款发放、本息扣收及客户还款全流程应用的消费金融公司。

北京商报记者了解到，兴业消费金融通过数字人民币发放消费贷款的举措与其母公司兴业银行密切相关。2022年7月，兴业银行成为第10家数字人民币运营机构，兴业消费金融通过这一契机，充分利用数字人民币的法偿性、秒转秒到、免手续费等特点，积极构建“信贷—支付—消费”闭环体系，为用户提供更多样化的贷款资金清结算服务。客户在贷款申请过程中可根据实际需要自主选择是否绑定数字钱包。

2022年以来，数字人民币在金融应用场景实现“多点开花”。在消费金融与数字人民币的碰撞中，通过母行发放贷款成为消费金融的主要选择。在2022年7月，中邮消费金融也与中国邮政储蓄银行广州分行携手，实现数字人民币消费贷款场景在广州落地，拓展了全流程线上化数字人民币贷款的创新实践。

对于使用数字人民币发放贷款对公司有哪些突出影响等问题，12月14日，北京商报记者也向兴业消费金融进行了采访，但截至发稿未收到对方回复。不过，兴业消费金融也公开表示，此举有助于推进绿色消费金融行动，助力消费金融可持续发展。

不论是支付机构还是消费金融机构，在苏筱芮看来，持牌机构拥抱数字人民币已经是大势所趋，使用数字人民币的动力更为显著，也存在诸多益处。苏筱芮解释道，一是数字钱包的便利性有助于其更便捷、更低成本地触达客户；二是有望节省原来通过第三方产生的渠道费用；三是可确保授信资金闭环流转和用途真实可信。

于百程指出，数字人民币是人民币的数字化形态，是数字经济不断发展的客观需求。而支付、消费金融均是数字人民币常用的使用场景。

场景、规模将持续提速

2020年10月，数字人民币从深圳开始启动了试点工作，至今已经两年有余。期间，数字人民币试点范围不断扩大，场景迅速扩容，并在民生相关的批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了可复制可推广的应用模式。

对于用户而言，试点地区下发的一场场“红包雨”、消费券也让更多用户了解并体验了数字人民币。例如，自12月15日起，按照“政府引导、金融助力、平台运作”的原则，厦门市自贸委、中国银行联合京东集团即将发放第三期“数字自贸，企嗨购”数字人民币消费券。

谈及数字人民币的重要性，北京大学国家发展研究院副教授黄卓认为，央行数字货币是中国的货币体系应对已经到来的数字经济时代的一项非常有意义的金融创新。金融是国家重要的核心竞争力，央行数字货币将提升中国的金融支付基础设施，助力金融体系更好地服务实体经济，降低小微企业的支付成本。

在苏筱芮看来，后续，预计将有更多类型跟数量的金融机构主动拥抱、积极加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。于百程同样认为，后续数字人民币试点场景、规模也将持续提速扩容。

此外，对于后续在数字人民币相关场景建设方面的规划，蚂蚁集团指出，支付宝服务好各地政府发放数字人民币消费券，消费者可以在支付宝A内搜索“数字人民币红包”参与。随着数字人民币试点的深入推进，蚂蚁集团将与合作伙伴一道，加大力度拓展消费场景。这是蚂蚁集团未来参与数字人民币试点的重点方向之一。

兴业消费金融相关负责人同样表示，未来公司将不断延伸服务触角，探索创新更多应用场景，推动数字化转型赋能高质量发展进程，助力提升消费信贷的可得性和便捷性，更好服务实体经济和百姓生活。

北京商报记者廖蒙

六大行前三季度新增贷款超9.5万亿！服务实体经济，发挥大行支柱作用

金融界10月17日消息继三月份之后，六大行再次齐发公告表态，加大信贷投放力度，服务实体经济行稳致远，推进中国经济特色化、高质量发展。

日前，工行、农行、建行、中行、交行、邮储银行齐发公告，披露今年金融支持实体经济和今年前三季度信贷投放情况。经统计，2022年前三季度，六大行新增人民币贷款合计超9.53万亿元。其中，工商银行、建设银行、农业银行贷款增加均超2万亿元。

工商银行表示，今年以来，中国工商银行股份有限公司（以下简称本行）突出金融工作政治性、人民性，发挥大行支柱作用，积极发挥投融资总量、结构、节奏和定价管理功能，通过贷款、债券投资、存量移位新增等手段，前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资，助力稳住经济大盘，金融服务适应性、竞争力和普惠性明显提升。

中国银行表示，公司坚决贯彻执行党中央、国务院决策部署，多措并举全面落实稳经济大盘要求，持续推进以内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链和县域等“八大金融”重点领域为着力点，丰富服务实体经济的时代内涵，在促进经济大盘恢复回稳的同时实现自身健康发展。

邮储银行表示，今年以来，公司坚决贯彻党中央、国务院决策部署，加快生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融建设步伐，在服务实体经济中担当作为，坚守“服务‘三农’、城乡居民和中小企业”定位，以“让大多数中国农民有邮储银行的授信，为亿万农户提供综合金融服务”为梦想，加速数字化转型，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，进一步推进“三农”金融业务高质量发展。

“结合社会融资情况看，国有行支撑作用增强：前三季度累计新增贷款贡献52.4％、单3季度贡献度提升至55％。前三季度行业累计新增人民币贷款18.1万亿，六大行占其中的52％。单三季度新增人民币贷款4.4万亿，六大行贡献度提升至55％。在基建托底的大背景下，国有大行参与度逐步提升。”中泰证券银行业首席分析师戴志锋表示。

从信贷投向来看，制造业、绿色贷款、普惠小微贷款是重点领域。值得注意的是，在六大行中，工商银行制造业贷款增速最快。数据显示，截至2022年9月末，该行制造业贷款增幅为37.5％，较上年末增加8100亿元至2.46万亿元。在绿色贷款方面，工商银行、建设银行、中国银行、交通银行贷款增速分别为34％、32％、36％、25％。

具体来看：

工行新增贷款2.2万亿元

工行发布公告称，今年以来，工商银行突出金融工作政治性、人民性，发挥大行支柱作用，积极发挥投融资总量、结构、节奏和定价管理功能，通过贷款、债券投资、存量移位新增等手段，前三季度为实体经济新发放5万亿元以上投融资，助力稳住经济大盘，金融服务适应性、竞争力和普惠性明显提升。

在保持新增投融资快速增长方面，工行表示，该行高效传导宏观政策，出台系列举措和政策工具，加大资源配置和信贷投放力度，保持信贷总量快速增长。2022年9月末，该行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元，保持同业领先，同比多增4573亿元。该行发挥信贷主渠道作用，坚持靠前发力、突出重点，逐月保持同比多增，投放节奏更加均衡有效。

在信贷结构方面，工行表示，在服务重大项目方面，紧紧围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销，基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿元。在服务制造业和绿色发展方面，优化以新制造、新服务、新基础及高技术客群为重点的公司信贷布局，制造业和绿色贷款余额、增量均排名市场首位。制造业贷款余额比上年末增加超过8100亿元，增幅37.5％；绿色贷款较年初增长约9500亿元，增幅34.0％。在服务科技创新方面，战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅达到59.2％。在服务普惠金融方面，推进数字普惠金融发展，普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元、增幅37.6％。在服务乡村振兴方面，涉农贷款余额突破3.2万亿元，增加近6000亿元，增幅22.6％。

建行新增贷款2.1万亿元

建行表示，截至2022年9月末，建行人民币贷款近20万亿元，较上年末增加人民币2.1万亿元，同比多增近5200亿元。

在结构上，资源配置结构进一步优化。普惠金融贷款近2.3万亿元，较上年末增加近人民币4200亿元，增幅22％，广泛惠及小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体；投向制造业的贷款人民币2.2万亿元，较上年末增加人民币5400亿元，增幅32％，服务经济转型升级和制造业高质量发展；基础设施行业领域贷款余额5.66万亿元，较上年末增加近5800亿元，支持国家基础设施和民生项目建设；绿色贷款近2.6万亿元，较上年末增加6300亿元，增幅32％，助力经济社会低碳转型。个人住房贷款余额6.5万亿元，较上年末增加1100亿元，有力支持居民刚性和改善性住房需求；拟出资人民币300亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。

农行新增贷款2.2万亿元

农业银行表示，2022年前三季度，该行财务基本面总体稳健，资产规模实现较快增长，资产质量持续改善，收入、利润等核心财务指标均取得新进步，实现价值创造能力稳步提升。

据农业银行公告，2022年前三季度，该行深入实施“三农”县域、绿色金融、数字经营三大战略，持续加大服务实体经济力度，新增贷款创同期历史新高。强化乡村振兴金融服务，全力做好粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放，县域新增贷款超9000亿元。加大对制造业、基础设施建设、科创企业、民营企业、普惠小微企业等金融支持，有效满足各类市场主体的融资需求，助力稳住经济大盘，新增人民币各项贷款2.2万亿元。着力构建多层次绿色金融服务体系，绿色品牌底色增亮。强化民生领域综合金融服务，有效支持居民合理住房需求。

中行新增贷款1.69万亿元

中行在《关于支持实体经济行稳致远的公告》中表示，银行出台了8个方面42条支持措施，服务实体经济成效显现，贷款总量实现较好增长，三季度末，客户贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万亿元，增长10.78％。持续加大对重点领域的融资支持，提高信贷审批与投放效率，支持受困主体纾困，三季度末，科技金融授信余额超过1万亿元，较年初增长16％以上，绿色信贷增长约36％，普惠贷款增长约35％，民营企业贷款增长约18％，境内制造业贷款增长约18％。

在跨境业务方面，中行表示，今年前三季度，该行境内机构办理国际结算业务约2.6万亿美元，市场份额稳居同业首位。积极发挥人民币跨境结算主渠道银行作用，提供全面的产品和服务支持，该行境内机构办理跨境人民币结算超7.6万亿元，同比增长20％以上，继续保持行业领先优势。

交行新增贷款6444亿元

交行在《关于服务新发展格局、推进高质量发展的公告》中表示，今年前9个月，该行融资总量超过8000亿元。其中，境内人民币各项贷款较上年末增加6444亿元，增幅10.63％，同比多增950亿元；战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增长，增幅均超过境内人民币各项贷款总体增幅。全面服务区域协调发展，前9个月京津冀、长三角、粤港澳大湾区增量贷款占比超过60％。客户投向上，致力于通过数字化转型加快消费贷款产品创新与迭代，满足个人客户衣食住行医等场景需求，截至9月末，个人消费贷款余额较上年末增长45.18％。

资产质量方面，该行持续加强信用风险管理，严控新增、出清存量，坚决守住不发生系统性金融风险底线。截至9月末，不良贷款余额、不良贷款率均较6月末下降，资产质量保持稳定。

邮储银行：前三季度客户贷款增量创历史同期新高

邮储银行表示，2022年以来，围绕专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设目标，在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面持续发力，努力提升价值创造水平、优化资产负债结构，在服务实体经济的过程中不断发挥自身特色和优势，取得积极成效。

该行努力为实体经济注入更多金融“活水”，不断增强信贷增长的稳定性和可持续性，在上半年主动前移投放节奏的基础上，统筹做好下半年信贷增长安排，积极增加信贷投放，存贷比和信贷资产占比继续提升；在非信贷资产的安排上，提升资金使用效率，提升非息收入贡献。在负债管理上，持续优化以价值存款为核心的负债发展机制，实现了“增长适度、结构优化、成本下行”。前三季度，邮储银行客户贷款总额超过7万亿元，较上年末增长超过10％，增量创历史同期新高；客户存款总额超过12万亿元，较上年末增长超过8％。收入、利润等核心财务指标均实现新进步，收入结构优化，经营效率提升，资产质量继续保持优良水平。

本文源自金融界

支付宝加入数字人民币受理网络，淘宝用户可使用数字人民币付款了

记者佘晓晨

编辑

继支持公积金贷款、交通出行之后，数字人民币的使用场景再次“扩容”。

12月12日，界面新闻获悉，支付宝作为首家支付平台加入数字人民币受理网络，支持淘宝使用数字人民币付款，目前已开始分批次上线。

在首届全球数字贸易博览会之江数字贸易论坛上，蚂蚁集团首席合规官李臣透露了参与数字人民币推广的新进展。他表示：“支付宝将作为首家支付平台支持数字人民币钱包快付功能。”

今日起，支付宝将面向淘宝用户逐步开放数字人民币支付功能。用户可开通数字人民币钱包并推送到支付宝，在最新版“淘宝”A上选择实物商品后，收银台选择已推送的“数字人民币钱包”进行支付。

数字人民币是由中国人民银行发行的、数字化形态的法定货币。用户通过数字人民币A开通任意运营机构（如网商银行等）数字人民币钱包后，使用钱包快付功能推送到支付宝，便可以在支付宝服务的平台和场景使用数字人民币消费，如淘宝、上海公交、饿了么、友宝、天猫超市、盒马、喜马拉雅等。

得益于政策和技术的发展，数字人民币正在实现更多落地。据《人民日报》报道，央行公布的数据显示，截至2022年8月31日，15个省（市）的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。

除支持日常消费外，近日，首笔数字人民币住房公积金贷款在苏州落地，在建设银行苏州分行、相城区地方金融监督管理局和住建部门等单位的协同配合下，苏州公积金中心成功发放了首笔数字人民币住房公积金贷款40万元。

与之对应的是，产业链上的公司也得到利好。

天风证券研报指出，数字人民币产业链上游主要包括芯片和基础技术，产品差异化较大，竞争较为分散。中游主要涉及银行IT行业，软件建设需求持续释放，盈利空间大。下游主要包括软硬件钱包、数字钱包、终端机具新建及改造业务、第三方支付机构，业务覆盖场景多。