“投放专精特新已成银行必修课”——一位信贷经理视角下的贷款投放新动向

上午九点，王岗来到位于北京市丰台科技园一家工信部认定的国家级专精特新“小巨人”企业，对财务负责人进行日常拜访，确认还款安排。作为一家股份制银行北京分行的信贷经理，王岗主要负责对接专精特新企业信贷需求。

“我们银行今年总共给这家企业授信约5000万元，无抵押的纯信用贷款，利率才3%出头。企业利用资金加大了研发投入，也扩大和改造了生产线。”王岗说。

力度更大、利率更低——这是包括王岗在内银行一线信贷经理的切身感受。今年以来，金融管理部门针对科技创新类企业的金融支持政策不断完善，金融活水源源不断流入专精特新企业，支持专精特新企业成为关乎银行生存和长远发展的“必修课”。

专精特新是指具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征的中小企业。工信部数据显示，已累计培育8997家专精特新“小巨人”企业、6万多家专精特新中小企业。这些企业具备高成长性，但此前往往因轻资产、无传统抵押物等原因难以获得银行融资。

过去一年，利率市场化持续推进，专精特新企业金融支持政策不断完善，以及银行信贷投放考核绩效的倾斜，让王岗和不少客户感受到暖意。“部门今年整体投放情况不错，放贷规模约有10%以上的增长，年末累计应该到15亿元以上。”他说。

年内人民银行已两度降准释放长期资金约1.3万亿元，进一步促进实体经济综合融资成本的降低。人民银行4月设立2000亿元额度的科技创新再贷款，利率1.75%，远低于一般情况下的人民银行对金融机构再贷款利率，支持范围包括专精特新中小企业。

与此同时，背靠稳增长政策，多家银行总行层面向分支机构发出“主动发力、应贷尽贷、尽早投放”的号召，在提到鼓励信贷投放侧重领域时，专精特新领域往往位列其中。

“我们分行把对专精特新企业的扶持称为‘向未来先迈出的一步’。尤其对于股份行和中小银行而言，投放专精特新已不是‘选择题’，而是关乎生存和长远发展的‘必修课’。”在王岗看来，虽然不见得所有专精特新企业未来发展都会好，但这些企业往往具备一定科技含量，在公司管理、技术先进性、产品适用度等方面有潜力，银行出于发展客户的目的，会选择优先布局。

他判断，专精特新企业的信贷投放已快速从“蓝海”变为“红海”。无论是工信部还是地方工信部门认证的具有“专精特新”资质的企业，银行普遍快速批贷，周期往往在10-15天之内，也无需抵押。

今年以来，多家金融机构搭起专项平台为专精特新中小企业提供全面化服务。例如，民生银行推出“民生易创”专属产品包，集成了标准化专项信贷产品股权融资、可转债投资等众多金融产品；中国银行针对专精特新中小企业推出专项产品“惠如愿·专精特新贷”等。

“由于专精特新这类科技型中小企业在行业、规模、发展质量等方面差异较大，因此银行正逐渐从以贷款为主的服务模式，升级为‘表内+表外’‘商行+投行’‘债权+股权’‘融资+融智’的综合化、全方位服务，这样有利于满足不同企业的多元化融资需求。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

竞争的激烈让王岗感受到压力。“我们银行一直在持续创新特色产品服务，服务处于更早期的专精特新企业，实现远期共赢。”王岗说：“银行也会依托集团的牌照优势，提供多层次金融服务，比如企业发展到后期往往需要股权融资乃至上市，我们都会帮助他们对接我们银行所在集团的基金和投行部门的同事，这样无论是对企业还是对银行，都会形成一个良性循环。”

展望未来，专精特新企业将迎来更大力度的金融政策支持。下一步，工信部将推进产融更加精准对接，引导金融机构进一步加大对专精特新中小企业的支持。人民银行也表示，将继续投放包括科技创新在内的三项专项再贷款，发挥专项再贷款的精准滴灌、正向激励作用。

王岗所在的部门有专员对接创新型中小企业，也和多家专精特新中小企业以及专精特新“小巨人”企业建立了深度的合作关系。谈到明年投放的预期，王岗和同事们都觉得“比较乐观”。“其实从大的经济环境来看，六七月份以来我们就已经感觉到企业需求有一定回暖，现在针对创新企业的政策不断加码，我和同事们对明年的工作都很有信心。”王岗说。（记者向家莹）

来源：经济参考报

不看查询次数的贷款有哪些？看看2种银行贷款，收入稳定几率更高

社会上很多年轻人的经济压力都比较大，特别是那种已婚的，双方还都是独生子女，上有老下有小，各个地方都需要花钱。

因此他们可能申请贷款的次数会比较多，相应的征信查询次数也多，时间久次数多了，征信就会变花，申请贷款成功的几率便会降低。那有什么不看征信查询次数的贷款吗？

当自己的征信查询次数过多时，很多人都担心申请贷款无法通过，更不会想着去银行申请贷款。其实银行贷款也并没有想象的那么难，有些贷款就算是征信查询次数过多也还是有机会申请的。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）比如说抵押贷款和担保贷款，这两个贷款对征信的查询次数看的比重不是很大，只要能够提供有价值的抵押物、担保物，提供担保人，申请的几率也还是很大。

这样说可能还是不太理解，下面小编给大家仔细分析一下。

1.抵押贷款

办理抵押贷款除了需要满足贷款的基本条件之外，还需要提交具有价值的抵押物给银行，抵押物的价值要高于贷款额度，还要有变现的能力。常见的抵押物有房屋、汽车、股票等等。

征信查询次数过多，无非是贷款人申请贷款过于频繁，银行怀疑贷款人的经济不稳定，急需用钱，担心放款后资金不能及时收回。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）但是办理抵押贷款与其它贷款不同，如果贷款人因某些原因无法偿还贷款，银行有权将抵押物变卖掉，变卖后的资金用于偿还贷款，剩下的部分将会归还给贷款人，如果资金不够，贷款人后期还是需要将空缺补齐。

2.担保贷款

担保贷款对征信的查询次数看得也不是特别重，但是贷款人需要提供有价值的担保物，或者能够找到资质良好的担保人，当然，担保机构也可以。

担保物实质上和抵押物差不多，贷款人无力偿还时都会被银行变卖，从而避免资金损失。像担保人绝大多数都是经济水平较高，征信良好的用户，作为担保人需要承担连带责任。

一旦贷款人没有按时还款，偿还的重任就落在了担保人身上，两者处于关联状态，所以银行不用担心贷款资金受损，相对来说安全系数比较高。

当然，如果是像老师、医生、公务员那些，他们申请贷款的几率会更高，毕竟这些都是公认的“铁饭碗”，收入也比较稳定。

总而言之，只要能够满足银行的条件，在某种范围内，征信查询次数也没那么重要了。

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银行借款和银行贷款一样吗？两者有差别，但都能满足借钱的需求

当急用钱又不想看他人脸色，找身边的人借钱时，很多人都会选择去银行借钱。在银行借钱又分“银行借款”和“银行贷款”，那这两种借钱方式是一样的吗，有什么区别呢？

一、银行借款和银行贷款一样吗？

首先要清楚，银行借款和银行贷款是不一样的。

银行借款主要面向的企业法人和事业单位，因为他们的经济水平比较高，有一定的偿还能力，所以他们找银行借钱被称之为“借款”。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）它是指银行以国家规定的利率将资金借给借款人，以此来弥补企业资金链短缺，资金不足的问题。申请借款时一般银行会要求借款人提供抵押物或者担保物，并且征信上不能有污点，如果有一点不满足，想要在银行借款都是有难度的。

而银行贷款面向的人群是所有自然人和法人，具体贷款条件和银行借款没有太大的差别，大多都是大同小异，目的都是满足借钱的需求。

二、银行贷款的流程

大家或多或少都听过银行借款与银行贷款，但是对于到底如何才能申请，申请的流程是什么还不是很清楚、两者的申请流程差别不大，我们以银行贷款为例，一起来看看银行贷款的流程到底有哪些。

随着科技越来越发达，传统的银行贷款为了方便用户使用，也慢慢增加了线上业务，所以银行贷款可以分为线上贷款与线下贷款，选择的方式不同，操作的流程也有些微的差异。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）如果选择在线上申请银行贷款的话，一般贷款的类型为消费贷，而且能够申请到的额度不会太高。具体申请流程有这几点：

1.下载好需要贷款的银行，并注册登录，在网页中登录银行官方网站也可以；

2.进入首页点击我要贷款的字样，选择自己想要办理的产品；

3.根据系统提示，上传贷款需要的资料，比如说个人身份证正反面、银行卡、工作单位等等；

4.上传完之后可以查看自己的额度，随后系统接收到信息后会开始审核上传的资料；

5.审核通过之后，可以在首页查看自己具体的可使用额度。

6.最后填写好有关贷款的额度、分期时间那些内容，同意贷款协议书后就能等待放款了。

以上是线上申请的具体流程，如果选择在线下申请，只需要将上传的资料改为纸质版，去线下营业网点办理，具体操作流程差别不是特别大，如有不懂可以询问相关工作人员。

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