银行贷款利率如何计算…

银行贷款利率如何计算

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一、各家银行的银行贷款利率都会在官网公布，只需要去银行官网查询即可，不用计算

二、银行贷款利息通常都是根据贷款本金、贷款期限、贷款利率三个因素计算得出的，贷款利息=贷款本金乘贷款期限乘贷款利率。在贷款本金、期限相同的情况下，贷款利率不同，那么最终产生的贷款利息有所差异。

三、通常影响银行贷款利率的因素有以下几点：

1、贷款银行：不同银行的贷款利率存在差异，因为各银行的贷款利率是可以在央行公布的基准利率的基础上自行浮动的，由于不同银行贷款利率上浮比例不同，所以最终贷款利率会存在差异。

2、贷款产品：为了满足大家不同借款需求，银行推出了各种类型的贷款产品，例如住房贷款、消费贷款、装修贷款、抵押贷款等，不同贷款产品贷款利率存在差异，一般消费贷款类的利率要比住房贷款、抵押贷款利率高一些。

3、借款人资质：同一家银行，同一个贷款产品，不同借款人申请到的贷款利率也会有所不同，因为银行在对借款人进行审核时，会根据借款人的个人资质来确定贷款利率，通常个人资质越好，那么获得的贷款利率就越低，所以建议大家注意保持良好的个人资质信用，这样有利于获得较低的贷款利率。

贷款利息怎么计算？（贷款利息和哪些因素有关？）

说到贷款，大家首先关心的都是自己的贷款利息，但是很多人对利息的计算方式并不是很熟悉。东融金服（东方融资网）发现，同样是申请贷款，不同人申请的利息会出现差距比较大的情况，这是什么原因呢？

虽然网上有各种各样的贷款利息计算器，但是算出来的结果却并不一致，贷款利息计算成为了一道难题。今天，东融金服就教你贷款利息怎么计算。

一、贷款利息分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不同，每月需要还的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。

二、贷款利息计算公式日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

月利率(‰)=年利率(%)÷12

当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率

当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息

上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金

下面东融金服给大家举个例子加以说明:

举例:借款人A到银行贷款10万元，贷款期限是3年，假设每月的贷款利率是0.5125%。

第一个月贷款利息=100000x0.5125%=512.5

第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5

第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5)

第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}x0.5125%……

以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。到底是什么因素影响了我们的贷款利息呢？东融金服整理出了如下原因：

三、贷款利息影响因素NO.1贷款性质贷款分为好几种，大家经常接触到的主要就是抵押贷款、信用贷款。除此之外，还有项目贷款、存货贷款、应收账款贷款、供应链贷款、设备租赁贷款、有价物质押贷款等。不同的贷款性质，利息是不一样的。东融金服分析发现，有抵押性质的贷款利息一般会比没有抵押性质的贷款利息要低。

因为抵押性质的贷款风险比较低，即使还不上钱，贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。无抵押贷款，又称信用贷款，不需要任何抵押物，需要身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等材料可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款。

NO.2贷款机构贷款的机构一般有银行和贷款公司，银行对申请人的要求高，相对利息较低；贷款公司要求稍低，相对利息较高。

东融金服提醒大家，如果去贷款公司申请贷款，利息比银行要高是很正常的，因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。

NO.3申请人职业贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率0.6%的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率1%-2%的无抵押贷款，这个差别还是蛮大的。

NO.4个人信用个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果信用太差甚至做不了贷款。另外如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。

NO.5申请人还款能力具体来说，一种是看申请人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；另一种就是申请人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。东融金服提醒您，如果能提供较多的资产证明，比如房产、汽车、保单、存款、土地等，是可以影响到贷款的利息的。

NO.6申请贷款金额和期限如果贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险，可能会适当的调高利率；还有一种是短期贷款，期限一般在1-6个月之间，这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

东融金服提醒大家，影响贷款利息的因素有很多，当你发现自己的贷款利息高出别人很多时，不妨从上面几种因素中找找原因吧。

东融科技集团成立于2010年，总部位于上海、公司人员规模达2000余人，在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等多地设有30家分公司，东融科技集团旗下的东融金服（东方融资网）是中国同业人员规模最大的第三方融资服务平台。

手把手教你算利息 明明白白不吃亏

我们都知道，保险理财产品一般都是按复利来计算收益的，可针对复利你了解多少呢？保险理财的复利可信吗？它跟银行的利息有什么区别呢？今天就来教大家如何计算利息。

在讲复利之前，我先给大家介绍一下单利的计算，我想这个大家都会算，因为银行的存款利息通常都是按单利来计算的，而助也比较简单。一般我们按照银行的既定利率和存款年限，到期就可以确保一定拿到相应金额的利息和本金之和，银行的存款50万以内是有存款保险保障的，而且钱始终是在您的存款账户上的，稳定，但是现在的利率水平越来越低了，很多人开始转向了保险理财产品。话不多说，先看看什么是单利，如何计算单利的利息。

单利：按存款的本金计算利息，上期本金产生的利息不计入下期本金计算利息。

计算公式为：I=P

I表示利息，P表示本金，表示利率，表示计息期数；根据中国人民银行规定的计息规则，活期储蓄存款按复利，每个季度计息；定期存款、定活两便、零存整取、整存整取、整存零取等其他储蓄存款按单利计息。

举例：假如小红到银行存1万元定期存款，年利率为6%，期限为1年，到期可以支取的本息和为：

10000×6%×1=600（元）

接下来我们讲复利。我们都知道通知保险产品都是按复利来计息的。我们拿万能险复利账户来举例，万能险的利息是按日计息，按月计算复利，利率一般不是确定的，保险公司都会在相应的保险合同上约定一个最低的利率值，这个利率一般不太高，通常在年化2.5%左右的样子，保险公司会在每月月初会公布上个月的结算利率，再把上月的本息结算到万能险账户中。

什么是复利

复利也称利滚利，是将每一期产品的利息加入本金一并计算下一期的利息。复利的计算公式为：

FV=P(1+)ⁿ

期中FV表示本息和，P表示本金，表示利率，表示计息期数。

假设10000元的存款以6%的年利率，按复利每半年支付一次利息，6个月后的本息为多少元？

FV=10000×(1+6%÷2)=10300(元)

一年后的本息和为：

FV=10000×(1+6%÷2)²=10609(元)

如果一年计一次息，就是我们按单利的方式来计算，一年后的本息和为：

FV=P(1+)=10000×(1+6%)=10600(元)

10609元与10600元比较多出9元，这是因为对第一个6个月的利息计算利息的缘故。如果一年中计息次数增加，到年底本息和会越来越大。

在这个例子中，如果一个季度支付一次利息，一年后的本息和为：

FV=P(1+)=10000×(1+6%÷4)⁴≈10614(元)

如果一个月支付一次利息，一年后的本息和为：

FV=P(1+)=10000×(1+6%÷12)^12≈10617(元)

根据以上我们的例子就会得出下面的复利计算公式：

一般来说，P表示本金，表示年利率，表示每年的计息次数，则年年末的本息和为FV：FV=P(1+÷)^

从计算结果我们可以看出来，计息的次数越多，利息和就越大。

今天只是教大家如何计算复利，对于选择什么样的万能险产品才是适合自己的，还要综合来看保险的条款，不要只看利率。今天就学到这啦，下期再见！