长沙银行不良贷款率实现五连降 县域金融助力零售转型稳步推进

金融界8月30日消息作为湖南最大的法人金融机构，长沙银行始终与地方战略大局同频共振，与本土产业共生共赢，在服务稳经济大盘和地方经济社会发展中实现了自身稳健发展。

29日盘后，长沙银行发布2022年半年度报告。截至2022年6月末，长沙银行实现营业收入112.59亿元，同比增长8.71％；归母扣非净利润为36.00亿元，同比增长13.11％。

在资产质量方面，长沙银行不良贷款率持续下行，降至2018年以来最低水平。数据显示，2018年至2022年6月末，长沙银行不良贷款率分别为1.29％、1.22％、1.21％、1.20％、1.18％。与此同时，拨备覆盖率持续上行，风险抵补能力进一步提升。数据显示，该行拨备覆盖率从2018年的275.40％增加至301.82％，整体资产质量保持稳定，向好态势明显。

平安证券研报表示，随着历史包袱的出清，长沙银行资产质量已经明显改善，同时公司零售转型稳步推进，业绩增速企稳回升。

非息收入同比增长14.25％财富管理攻坚战成效斐然

面对复杂严峻的经济形势和疫情多点散发的影响冲击，长沙银行依然保持业务规模稳健增长，经营业务稳步提升。数据显示，截至2022年6月末，该行资产总额增长8.02％至8599.65亿元；负债总额为8010.35亿元，同比增长8.32％。值得注意的是，该行总资产快速增长主要归因于信贷投放力度的持续加大。数据显示，2020年6月至2022年6月，该行发放贷款和垫款金额分别为2825.12亿元、3353.30亿元、3899.14亿元，占资产总额的比例分别为43.43％、44.91％、45.34％。

在经营业绩方面，截至2022年6月末，长沙银行营业收入和扣非净利润分别为112.59亿元、36.00亿元，同比分别增长8.71％、13.11％。根据利润明细表，长沙银行营收净利之所以实现双增长主要是因为利息净收入和非利息净收入均表现优异。

受LPR多次下调及减费让利等因素的叠加影响，长沙银行净息差同比下降0.06个百分点至2.35％，在目前已披露中报的33家上市银行中位列第六名。然而，息差虽有所承压，但该行利息净收入始终保持增长趋势。数据显示，截至2022年6月末，该行利息净收入较上年同期增长6.99％至84.69亿元。

非利息收入主要构成为手续费及佣金净收入和投资收益。截至2022年6月末，长沙银行非利息净收入为27.91亿元，同比增长14.25％。值得注意的是，其中间收入一反前两年业绩下滑趋势，于2022年上半年实现正增长。数据显示，截至2022年6月末，长沙银行中间收入为6.92亿元，同比增长29.60％。

长沙银行手续费及佣金净收入此次实现大幅增长主要得益于财富管理攻坚战的深入开展。2021年，长沙银行启动财富管理攻坚战，财富管理架构快速建立，理财经理队伍迅速壮大，中台投顾系统建设初具特色，各项财富产品销售规模领先湖南同业。2022年，该行重点发展代理保险和基金业务，并丰富理财、基金、保险、贵金属等产品品种，财富业务创收能力持续攀升。据悉，长沙银行公募基金销量于2021年增长189.79％至40亿元，跻身基金“全国百强销售机构”并位列城商行第十名，今年上半年，其理财和基金销量保持稳定。截至2022年6月末，长沙银行客户AUM达3,105.79亿元，较上年末增长11.97％；财富客户数达91.21万户，较上年末增长16.52％。

长沙银行表示，对中小银行而言，轻型化固然是转型方向，但如果一味求轻，则可能成为难以承受之轻。下一步要在轻重均衡、量质并举的基础上，锚准轻型银行的方向加快转型，大力发展以财富管理、投资银行为代表的中间业务，以更低的资本消耗、更快的资产流转应对更激烈的挑战。

县域金融持续推进零售业务量速齐优

自2015年首次提出零售数字化转型，到2021年确定“本土化、场景化、数字化、轻型化”零战略路径，长沙银行在零售转型道路上不断探索，如今已成为一家特色鲜明的零售银行。

据了解，长沙银行零售业务发展空间来源于“深耕下沉+消费金融+财富管理”三大战略布局。2022年，长沙银行坚持“县域先行”，不但调整组织架构，新设立县域金融部，而且构建起“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”三位一体的县域金融体系，大力推动县域金融战略落地实施。实施以来，县域金融成效显著，截至2022年6月末，全省县域覆盖率已达93％。

与此同时，存贷款增长量速齐优。截至2022年6月末，县域存款余额及贷款余额分别为1624.75亿元、1302.41亿元，较上年末分别增长11.72％、15.64％。

在县域金融战略推进过程中，丰富多元的金融产品是发展的关键。长沙银行凭借天然优势采用因地制宜策略，不断加强“一县一特”的金融服务。比如，在浏阳市柏加镇推出“苗木流水贷”，在邵东廉桥药材市场推出“信用长湘贷”，通过推动“惠农担”业务推出农贷、湘女贷等特色产品。

随着县域金融的深入开展，长沙银行零售业务规模也进一步增长。数据显示，截至2022年6月末，长沙银行个人存款余额达2422.23亿元，较上年末增长14.17％；个人贷款规模达1624.11亿元，较上年末增长6.97％，占发放贷款和垫款本金总额比重达40.30％，零售贷款占比领先上市银行。值得注意的是，在零售贷款业务中，长沙银行个人消费贷款余额增速最快，较上年末增长14％至496.22亿元。

近年来，得益于信贷规模的快速增长，长沙银行业务规模持续扩张，资产质量不断夯实。未来，随着县域市场进一步打开，县域金融有望成为长沙银行零售业务新增长引擎。

本文源自金融界资讯

企业估值系列：长沙银行！也算优秀的城商银行

导读：

估值是为了将来做准备，一把枪瞄了很久，在进入视野的时候，不能抬起枪就打，那样往往是放空枪。估值就是让自己知道，现在开枪我们的命中率没有100%也应该有90%，我们有信心大概率不会输钱，最多输点时间！

1估值的作用

对象：

针对那些，不会也不愿意学财务知识的朋友，只要看过这个估值表，就让我们知道这个公司是瘦子还是胖子，让我们心里有底气出手，可以让我们每天安然入睡。

可能接触久了，有那么些会对财务报表喜欢上的人，那么这个估值系列也算是物有所值了。

不过：

我还是要再三地提醒同学们，估值表只不过是投资的一种手段，是一种买卖的依据。如果没有一种理性的思维，就算是再便宜的东西，拿在手上也不会让你安心，总有让你当作垃圾扔掉的时候。

2聊聊

今天是应网友“金华”的要求，才对长沙银行进行估值的，正常情况下，长沙银行还不会进入我的估值体系，因为它是2018年上市IPO的，上市的时间没有大于与5年，所以就不会进入我的视野。

还有，在上次我说过，银行现在其实不用估值，只要找那些优秀的公司买去就行了，一般亏不了什么。

既然这个是我不熟悉的银行，那么我就要看一下它，银行的指标如何：

好不好，要与优秀的招商银行去对比，要不然都不知道好坏在哪里。

看数据，净息差和净利差与招商银行差不多，不良贷款率比招商银行差一点，拨备覆盖率与与招商银行就不能比了，虽然长沙银行的拨备覆盖率也不是很差，应该在整个行业的中等水平。

还有资本充足率也相差一点。

银行的质量好坏就看这些数据就够了，再看它的PB多少，还有它的PB在历史的分位点在什么位置？

现在的PB是0.53，最低0.49，最高：1.58（刚刚上市时）

再可以看看它每年的分红率是多少：

2021年的分红3.5元10股，按现在的7.01的价格买入，分红率是5%。

经过这么简单的分析，那么基本上就可以做出决策了。

3估值结论

长沙银行的估值结论：买入的合理价格731亿，现在的市值281亿（2022年11月29日休市），折扣为39%。

往期估值文章点击此处：公司估值系列

全文完

温馨提示：本文仅作为个人投资的记录，所谈及的投资标的不涉及任何形式的推荐，请独立思考，并自担风险。并且请切记，当下的买入便宜，并不代表着以后不会下跌，也有可能会再跌50%的可能，所以买卖的决定在于你，因为钱是你自己的，只有你能为它负责！[呲牙]

我的持续输出来自于您的认可，请动动您的小手点个在看和收藏加关注！

长沙银行产品介绍

1、利率：消费类年化6.95、经营类年化6到6.5

2、使用和授信年限：

①线上借款5年-10授信，循环使用，随借随还，按月还息，到期还本

②线下借款还款模式最长期限为3年，组合还款方式为1-1-8、2-2-6具体可根据客户需求沟通

3、需要资料：①：消费类：身份证，户口本，离婚证离婚协议，流水，征信，用途合同，收入证明（以上都是原件）产权证（可复印件）②：经营类：身份证，户口本，离婚证离婚协议，流水，征信，上游合同，下游合同，用途合同，收入证明，营业执照（以上都是原件）产权证（可复印件）

4、尺度：可单边，可借抵不一，可借壳（公司），可做个体户。可无公司流水，可全包装

5、硬性条件：身份证，产权证必须是真实，有真是流水尽量提供真实的，其他的都可包装

6、下户问题：消费类没有场地可以借场地拍照。经营类没有实际公司下户也可借壳拍照，消费类型若没有真实装修场地可同小区找毛坯房拍照，不需同户型。

7、只要客户征信能过底盘，抵押物足值，非资不抵债客户，其他细节均可沟通进件。

从交资料/出额度/下户/过桥/进押/放款

三天办结一笔336w经营性贷款

一周办结一笔998w经营性贷款

多米授信贷款时间达十年，随借随还，12年经验专业老手操单，一手渠道，一对一解决问题，不诋毁对手，不贬低同行，不辜负客户，中国银行、长沙银行、农商行，长期收购长沙市内现服务。