红楼知乎：降息会影响房贷吗？长沙各大银行房贷利率汇总

编者按：“降息”靴子落地！今日上午，央行披露最新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。与上月相比，1年期LPR保持不变，五年期LPR由上月4.6%调整为4.45%，下调15个基点。那么，对购房族来说，有什么影响呢？

2019年8月央行启动LPR改革以来，LPR报价利率调整情况。

今天上午，“降息”在朋友圈刷屏，很多小伙伴可能会有疑惑，这对于购房者有哪些影响呢？对已经买了房的购房者来说，房贷是不是要降低呢？目前，长沙各大银行的房贷利率是多少？一起来看看吧！

一、LPR是什么？

LPR是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后加权平均算出来的，每月20日重新报价计算，直接反应市场资金成本。

房贷利率的执行标准以LPR为基准，各地银行根据当地情况实行上浮或下降基点，综合得出最终执行利率。

LPR利率是一个市场化利率，取决于市场供需关系的平衡，当市场资金量充裕、无需通过降息方式刺激经济的时候，利率会保持不变，甚至有走高趋势，如果市场上资金流动性紧张，利率就有降低的可能性。

由于目前房地产市场管控相对严格，为了防止更多热钱流入房地产，因此央行在一定时段内会对房贷利率有所限制，但是长期来看，供需关系才是决定房贷成本高低的主要因素。

二、对已经买了房的购房者来说，房贷是不是要降低呢？

以50万元房贷、等额本息偿还30年计算，下调后月供可以少还约45元，未来30年共减少利息支出约1.6万元；以100万元房贷、等额本息偿还30年计算，下调后月供可以少还约89元，30年将省约3.2万元。

业内人士表示，5年期LPR利率下调，可降低企业和购房者的贷款成本，有助于减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。

三、长沙各大银行的房贷利率是多少？

据不完全统计，目前，长沙首套住宅主流房贷利率为5.00%，二套住宅房贷利率以5.40%为主。

四、长沙商业贷款政策

目前长沙市认房认贷。

（1）房：以家庭为单位，在长沙市的住宅套数

（2）贷：以家庭为单位，名下房贷笔数包含商贷和公积金贷款；

（3）特殊房产：划拨地贷款成数在下列各情况基础上减一成。

具体政策如下表：

五、长沙首套房二套房如何认定？

关于首套与二套认定办法，可以总结如下：

1、贷款买过一套房，但商业贷款已还清，再贷款买房算长沙首套房；

2、贷款买过一套房，后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录的，再贷款买房算长沙首套；

3、全款在其他省市买过一套房，再贷款买房算长沙首套；

4、全款买过一套房，后来卖掉了房屋登记系统查不到房产，再贷款买房算长沙首套；

温馨提示：住房贷款套数的认定原则上以长沙市不动产登记中心查询套数结果为准。

房贷利率持续走低，长沙首套最低可至4.25%

长沙房贷利率又降了。

潇湘晨报记者从各个项目了解到，在个人资质无问题的情况下，首次购房的市民有可能拿到4.25%的最低利率。长沙多家银行回应，确实有最低4.25%的银行按揭贷款利率，且该政策已落地一段时间。不过长沙各楼盘贷款利率有不小的差异，实际从最低4.25%到4.9%左右都有执行，尤其是不少改善项目利率较低。

月供相差近450元

首套房贷利率4.25%意味着什么？

7月20日，央行公布贷款市场报价利率(LPR)：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。而在5月，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。这意味着，首套房贷利率4.25%已至下限。

随着房贷利率进入下行通道，今年下半年置业的长沙购房者的贷款成本无疑将降低不少。

据贝壳研究院5月数据，长沙主流首套房房贷利率为5%。以购房者贷款100万，30年等额本息计算，执行5.0%首套房利率，购房者每月月供5368.22元，利息总额为93.26万元；如果拿到4.25%的最低优惠利率，月供4919.4元，累计利息为77.10万元。二者月供相差近450元，利息总额相差16万元。

已有74城首套低至4.25%

据贝壳研究院数据，7月份30城房贷主流利率下调，至此已有74城（6月份为58城）房贷利率低至首套4.25%，二套5.05%的最低利率标准。7月住房信贷环境进一步宽松，整体房贷利率再创2019年以来新低，首套、二套房贷利率分别较去年9月的高点累计下降139个、93个基点；银行放款速度也加快。

另据贝壳研究院监测，百城首套房商贷最低首付比例为三成及以上的有21城，主要为直辖市及强二线城市。首套房商贷最低首付比例为两成（全部银行）的有49城，其中包括长春、哈尔滨、南昌、武汉等省会城市。

潇湘晨报记者李鑫智

9月房贷利率继续下行，长沙部分楼盘房贷利率最低降至4.1%

三湘都市报9月26日讯（全媒体记者卜岚实习生龙思言视频见习记者王普）近日，贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据。数据显示，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.15%，二套利率为4.91%。其中，长沙首套房贷利率下调35个基点。今日，记者走访多家楼盘、银行发现，长沙有部分楼盘首套房贷已经降至4.1%、二套房贷利率降到了4.9%。

长沙首套房贷利率下调35个基点

数据显示，受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。

银行平均放款周期为25天，与上月基本持平。其中，一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。就利率变化幅度来看，厦门首套房贷主流利率下调幅度最大，达到45BP（基点），东莞和长沙首套房主流利率均下调35个基点。

（在长沙一银行，市民正在咨询房贷利率等变化情况。记者卜岚摄）

从长沙来看，记者走访发现，今年年初的首套房贷款利率普遍在5.64%，5月降至5.0%—5.2%，8月降至4.25%—5.05%。随着房贷利率进入下行通道，利率又进一步下降了。

“我们项目均价在15000—18000元/平方米，目前合作的主要是招商银行、建设银行、光大银行等等。一个多月前，首套房贷款利率为4.25%、二套房贷利率为5.05%，现在首套房贷款利率已经降至4.1%，二套房为4.9%，放款周期基本上没有变化。”中海星樾府的销售相关负责谭女士介绍。

工商银行蔡锷北路支行的相关业务负责人李先生表示，今年的贷款利率是自2016年以来的最低值，有的楼盘贷款利率为4.1%。而房贷放款周期，一般是1—2个月，“去年的房贷利率是5.5%—6.3%之间，按最低5.5%计算，贷款30年需要还利息104.4万元，而今年贷款利率再次下降，能省下不少钱。”

“现在我们银行首套房的贷款利率是在4.3%，二套房利率是在4.9%。”华融湘江银行湘春路支行的客户经理表示，由于贷款需要先看楼盘，而具体楼盘合作的银行都不相同，但总体上房贷利率都是在4.3%—4.9%这个区间。

利率下调促进了市场的阶段性修复

房贷的利率的再次下降，无疑为购房者减轻了贷款成本。

以购房者贷款100万，30年等额本息计算，执行5.0%首套房利率，购房者每月月供5368.22元，利息总额为93.26万元；执行4.25%的最低优惠利率，月供4919.4元，累计利息为77.10万元；如果拿到4.1%的优惠利率，月供4831.98元，累计利息为73.95万元。这中间的利息差价，足足有19.3万元。

中原地产首席分析师张大伟认为，楼市政策利空出尽，市场逐渐企稳。对于购房者来说，房住不炒依然是政策方向，但部分城市特别是一二线城市逐渐见底，市场快速企稳将是趋势。但在实际过程中，存量房贷用户的利息调整或者说已经在还贷的购房者，要等到明年元旦后才可以进行下调利息。

“后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复，后期市场修复仍需要宽松信贷环境作为基础。”业内人士指出，当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来还有下调空间。

（一审：朱蓉二审：黄京三审：张军）