银行抵押车贷款怎么贷？

坐标石家庄信贷行业从业者

人们在日常生活中遇到急需大笔资金情况时，往往会选择去银行贷款，一些名下有资产的人还会选择抵押资产办理贷款，比如抵押名下车辆，以获取更多的资金。下面就来为大家介绍银行车辆抵押贷款的申请条件及手续流程。

一、申请条件

1、借款人

1）年龄在十八周岁（含）以上，具备完全民事行为能力；

2）在当地拥有有效居留身份（可以提供当地常住户口簿或者是暂住证）；

3）信用状况保持良好，个人征信报告里没有不良记录或者严重负面信息；

4）拥有合法、稳定的经济收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。

2、抵押车辆

1）最好是本地牌照

很多银行都只允许抵押本地上牌的汽车办理贷款，虽然有部分银行允许抵押异地上牌的车辆，但流程会更复杂，办理过程中需要借款人去车辆登记地的车管所办理车辆抵押登记手续。

2）为本人名下非营运车辆

营运车辆不适合用来抵押，而大部分银行只允许抵押本人名下汽车，有部分支持抵押他人车辆，但借款人必须获得车主的书面同意，以及出具本人与车主的关系证明。

3）最好未进行任何抵押

并非所有的银行都支持二次抵押贷款，而且未进行任何抵押的车辆价值空间会更大一些，若是二次抵押，由于价值空间小，可贷额度自然也不会太高（一般越新的汽车，抵押获批额度越高，毕竟汽车使用后遇到事故、损耗概率不小，很容易贬值）。

4）使用年限、行驶里程均在规定范围内

不同的银行，规定也可能会不一样，具体可以拨打服务电话咨询经办银行的客服人员。

以平安银行的车主贷为例：

抵押车辆的使用年限不能超过十年，行驶里程不能超过十五万公里。

二、手续流程

第一步、提出申请、提交资料

需要准备的资料包括：

1、借款人的身份证、当地户口本或暂住证。

2、借款人的经济收入相关证明文件，比如银行流水、存单。

3、抵押车辆的汽车行驶证、车辆登记证书。

第二步、银行审核

经办银行受理后会根据资料展开审核，同时查询借款人的个人征信报告以了解其信用状况，还会安排评估机构评估抵押车辆的具体价值。等审批结果出来，无论审批是否通过都会发送信息通知借款人（若审批通过，会核定贷款金额）。

第三步、签合同、办抵押

在收到银行发来的审批通过的消息通知后于约定时间内前往网点签订贷款合同，然后去车辆登记地的车管所办理车辆抵押登记手续。

注意车辆抵押贷款可分为以下三种方式：

1、押车

需要借款人在办完抵押后将车开至经办银行指定停放处进行保管，等后续贷款结清才能将车开回来。

2、押证不押车

需要借款人在办完抵押后将车辆登记证书押在经办银行，等后续贷款结清才能将绿本拿回来。

3、不押车不押证

即不需要真的把车开至银行保管起来，也不需要把车辆登记证书押在银行，不过有的银行可能会要求在抵押车辆上安装定位装置（后续结清贷款可以拆除）。

第四步、银行放款

对此，大家还有什么不明白的，可以留言或私信探讨！

大数据或征信不好的车主，就一定做不了正规银行类的车抵贷吗？

接触过车抵贷的朋友，可能都知道，银行系的车抵贷，相对（金融公司、社会类抵押）来说要正规一些，因为有银行层面对业务端的严格监管。一般不会有套路，也不会额外收取费用。所以选择车抵贷，一般首选肯定是银行系的车抵贷。

但是相对的，银行对车主的大数据和征信要求也相应要严格一些。这就造成一些车主如果因大数据征信不好，那一般大概率成功不了。就只能退而求其次找其他的产品了。

那是不是大数据、征信不好的车主就没有办法选择银行类的车抵贷了呢？

答案是否定的。

目前市场上有银行系的部分车抵贷，可以换配偶或者直系亲属来申请，同时还不会查询车主的征信和大数据，也就是说，换个主贷人申请即可。车主也不需要签署担保之类的文件，只是在申请过程中，银行会电话核实，车主本人是否知晓配偶此次车抵贷，是否同意使用其名下的车辆进行车抵贷申请。

如果夫妻双方征信大数据都不好，都通过不了，那就只有用直系亲属来申请了。（直系亲属的概念，可能很多人都有一个常见的误区，这里简单提一下，准确概念大家可以自己查询一下。父母、子女才是直系亲属，而兄弟姐妹这些都不属于直系亲属），直系亲属来申请，需要过一次户，后续车牌号、车主都会发生变更。（这个时候其实可以考虑市场上经常被业内人士提到的过户贷了，它的利息相对车抵贷又会低一些，当然也是有一些相关要求的，这个后面再聊）

大家在有车抵贷需求的时候，可以多了解一下相关知识，多对比一下。不要轻易踩坑！

平安银行发行31.8亿车抵贷ABS，用于烟酒茶消费占比超70%

平安银行将于2022年8月25日发行规模为31.79亿元的“安顺2022年第一期个人消费贷款资产支持证券”。

据【互金红榜】观察，本期ABS共分为优先A级、优先B级、优先C级以及次级资产支持证券。

平安银行将持有总发行规模5%的以上各级资产支持证券。

本次资产均来自平安银行车主贷，并且属于其中的抵押类消费贷款。

公开信息显示，在2019年到2021年末，平安银行个人消费类车主贷业务规模分别为361.39亿、737.03亿和845.62亿元。

值得注意的是，其对应的不良率分别为0.31%、1.04%、2.04%，呈现上升趋势。

本期ABS风险点，借款人均位于浙江省

外界对于本期车抵贷ABS也提出了多个风险点。

其中包括有本期资产借款人均来自浙江省，地区集中度过高，易受到地区经济波动影响。

另外作为抵押物，汽车的处置价格和时间也具有波动性和不确定性。

针对车主贷这款产品，平安银行在贷前会对借款人和车进行多个维度审核，评估。

而在贷后，将对逾期客户按天数进行划分，催收手段包括短信、电话、信函、上门、诉讼等等。

年入百万用车抵押贷款笔均15万，用途烟酒茶占比超70%

本期基础资产未偿本金余额31.8亿，共涉及到2019年6月到2022年3月之间发放的29323笔车主贷。

借款人分布于浙江的8个城市，义乌、台州、杭州和温州合计占比74.83%。

另外按金额占比高低排序，借款人职业为受薪人士（43.6%）、自雇人士（25.93%）、自由职业（18.02%）。

从借款人分布和职业两个维度来看，还算比较符合浙江民营经济发达的大环境。

不过在收入、贷款金额以及贷款用途上，总让人觉得有些许蹊跷。

在披露信息中，存在上万名年收入在百万以上借款用户，不过他们在平安办理的车抵贷合同金额笔均只有区区15万元。

有人质疑这样的高收入人群，15万现金流就要逼得他们抵押车了吗？

当然这里的年收入也标注为借款人自行填写，言下之意就是平安银行并不太看重其真实性。

而在贷款用途上，烟酒茶消费在贷款笔数和贷款余额占比均超过70%。

把车抵押借款消费烟酒茶，也只能用一个壕字来形容了吧。