最新产品（北京独家合作）完全不上征信的信用贷

专业定制房产融资贷款方案对于一些北京的刚需人士，在买房的环节中肯定有一部分人的首付款无法完全能够拿得出来（小编也是凑了很久才凑够的...）

在今年之前还可以办理些大额分期卡来作为首付资金，但是今年的详版征信的更新，让很多人都无法使用这个方法了。

那么这次呢，小编也是走南闯北撞破了头，给大家谋取到的福利产品！“完全不上征信的信用贷”

路人：？？？？？

小编：对的，没有看错，完全不上征信！

也就是说，去办理按揭的时候，银行根本看不到个人征信名下有这个产品，所以也就不会体现为负债，当然也就不会因为这个产品而影响到个人的按揭贷款审批。

不上征信的信用贷

产品介绍及要求⏬

国企、央企、世界500强等客户群体需要审查单位是否在白名单，否则无法申请；

年化利率5.5%

额度最高30万

先息后本3年期

2-3个工作日放款到账；

优势：完全不上征信！不记负债，可用作房贷首付，不影响房贷审批。

附加产品（卡分期）⏬

现单位工作满半年，征信良好即可申请。

年化利率4.5%起

额度最高60万

等额本息3-5年期（自主选择）

1-3个工作日放款到账；

以信用卡的形式上征信，在放款流程上需要注意细节，银行信用卡是账单出来后才会上征信，所以在本笔贷款的账单日出来之前，需要完成房贷的审批，从而达到不影响的目的。

产品解读：

第一个产品是完全不上征信，只要满足申请条件就可以直接办理并使用。第二个产品重要的是卡账单日的时间节点，但是存在一定的风险性。如果有人告诉你现在信用卡分期的形式完全不影响办房贷，那绝对是不负责任，因为现在卡分期的产品在征信上都会显示全额负债，房贷的银行是可以查到，影响不影响房贷审批是要看银行心情！

其实说白了，如果自身买房首付的资金缺口不算特别大的话，可以考虑产品1，如果产品1的最终额度不满足需求的话，建议优先选择亲戚或者朋友之间周转一部分，然后等到房贷审批的通过之后，再办理一部分利率以及还款年限稍长的信用贷款；

另外，如果首付的资金缺口超过100万的话，建议直接办理全款买再抵押了，现在北京地区新房本抵押贷款的年化利率可以做到3.55%。

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小微企业贷款哪家银行额度高？

小微企业在我国的经济发展中起到了非常重要的作用，为我国的经济发展做出了巨大贡献。在我国中小企业数量众多，而且大部分中小企业规模比较小，一般企业规模都在500人以下，有的甚至只有100人左右。他们大多处在经营初期，但却要为日常运营和产品销售等方面发愁，只能依靠银行贷款来解决问题。到底哪家银行的贷款额度高呢？其实我们应该根据我们自身的实际情况来选择。不同性质的银行在放款速度和额度方面也是有所不同的，因此如果想要获得较高额度，就必须找对一家资质好、信誉好，并且经营状况良好且实力雄厚的商业银行进行贷款。那么应该如何选择到一家靠谱的商业银行呢？

一、了解银行性质首先，我们需要了解一下商业银行的性质。银行是由国家出资设立的，是金融机构的简称，他们拥有着不同的性质。银行主要以国有企业为基础，他们承担着保障金融体系稳定，支持经济发展，维护社会稳定等重要职能。而这些国家控股的上市公司则不受商业银行的控制，可以通过参股或控股银行等方式获取资金。但是我们在选择银行时也需要注意一些问题。首先如果是国有控股或者国家参股股份制商业银行，那么我们的放款速度和额度都会比其他类型的商业银行更快。如果想要申请到较高额度的贷款，那么就必须通过其他类型的金融机构来申请贷款。其次国有商业银行一般在当地都有网点和分支机构，所以他们在当地也拥有着很好地口碑，同时也能给企业提供更多便利服务。但是有些国有银行往往为了节省成本会降低利润来向客户提供更多资金支持。这就导致了有的客户会因为资金问题而影响正常经营、影响生产计划等情况出现。因此如果您想要申请到最大额贷款，那么最好选择国有商业银行中信誉良好、风险较低且放款速度快、服务优质的商业银行进行贷款。二、对客户进行资质调查银行对客户的资质调查主要包括三方面：1、公司背景调查：主要考察企业注册资金、资产总额、净资产等；2、企业财务状况调查：主要查看公司纳税情况、收入证明情况等；3、企业生产经营及还款能力调查：主要考察公司运营是否正常，是否存在逾期情况。一般情况下，银行对于个人贷款的资质审核是非常严格的。所以，我们在选择银行进行贷款时一定要对所选择的银行进行相应的审查。另外，也要对自己所提交的材料进行综合评估。首先，我们需要了解贷款用途，主要用于经营用途以及日常消费；其次再看资金需求量和实际情况是否匹配；最后根据自身情况进行评估。1.企业经营流水调查：主要看公司日常的资金需求情况和流水记录、经营情况及还款能力等；2.银行个人消费贷款额度及月供水平的调查：主要检查客户是否有大额借贷记录、个人收入是否稳定（以工资收入为主）等；3.企业纳税记录及缴纳个人所得税情况测试：主要看公司是否成立时间长，财务状况较好且纳税较高。4.银行消费贷款额度调查：主要调查客户在最近一年内是否存在逾期现象以及消费状况等；5.公司财务报告：主要审查公司财务状况以及负债能力等；6.个人社保情况和个税缴纳情况测试：主要通过社保明细、个税缴纳明细以及工资收入证明等来验证客户有无稳定的工作。三、确定贷款条件首先，我们需要确定贷款的金额。银行贷款的金额有两种：1、一次性还本付息的贷款：最长可达10年，不计复利。如建行，农业银行，工商银行等都是这样。2、分期付款方式的贷款：最长可达20年（含）。如工行，农业银行等）3、按月分期还款方式的贷款：最长3年（含）！在申请时，需要提供抵押和质押给银行。此外还要注意的是，这些融资产品在额度方面也会有所不同。例如，建行的产品最高可达1000万元！而农行则最高只有500万元；兴业银行的最高可达2000万元；民生银行的最高可达3000万元等等。对于企业来说，除了资金需求外，其生产经营行为也是需要支持的。企业只有通过自己不断地努力才能使其生存下去。如果想要获得更好、更高额度的贷款，就要选择一个靠谱的商业银行进行贷款。那么如何选择适合自己的小额信贷呢？？？？今天我们就来给大家介绍一下小微企业和小额贷款应该如何进行选择！首先我们来了解下关于企业资质要求：我们要选择符合国家规定或者监管部门规定并且有相关营业执照、纳税证明和经营证明等凭证复印件给银行审核。同时需要提供企业营业执照等原件以及公司章程（含）复印件、公司注册地工商部门出具的法定代表人或主要负责人身份证件、近半年财务报表以及纳税凭证等等有效证明文件（注意：要有法人签字且加盖公章）。然后再具体分析下个人信用资质：主要是指个人是否有良好的社会信誉、无不良信用记录等。四、申请贷款需要准备哪些资料首先，需要准备好企业的营业执照、企业法人代表身份证、公司章程；其次，需要提供公司营业执照的复印件或者是法人代表身份证复印件，其他证件都需要准备齐全。企业要根据自身的实际情况来选择适合自己的贷款方式，如果经济条件比较好，那么可以直接申请短期贷款；如果自己资金比较紧张，那么可以考虑申请中长期贷款。因为小微企业属于资金密集型行业，因此银行对于企业的要求会更加严格。如果企业资金需求比较大或者信用记录较好的话，还可以适当降低贷款条件。如果信用等级较低，在还款方面就会存在一定问题。

转载：

中小企业融资担保平台_中小企业融资平台_企业融资渠道担保公司-奥普投资

银行大额存单手慢无，怎么办？推荐几款安全性高的替代产品

作者简介：我是在证券公司从业的理财规划师，点击右上方“关注”，持续为你输出理财干货，拒绝踩坑，拒绝韭菜。

根据11月8日财联社电，今年部分银行2-3年大额存单利率下降至3%左右，梳理了近些年大额存单率走势：4.125%--3.85%--3.35%--3.25%--3.1%，可以说是在持续下调。那为什么利率低了，反而出现一单难求的现象呢，那我们如何化解这个问题呢。别着急，为什么，怎么办，今天就都给大家说清楚了，往下看。

首先和大家解释一下为什么存款利率为什么会越来越低？

主要原因在于银行存贷利差进一步压缩。疫情、外围国际环境、地缘政治等这一系列大背景下，实体经济不好做，那么国家就要加大力度扶持实体经济，刺激消费，扩大内需。目前能看到，房贷利率持续下调，商业贷款能到4.1%，公积金贷款能低至3.1%,各种消费贷、经营贷也低至4%以下，贷款利率不断下调，银行端必然要下调存款利率，降低自己的负债成本。

近些年来，不仅仅是个人，各机构也不断加大对存单的投入。微芯生物发布公告，拟使用不超过3000万美元闲置自由美元资金进行现金管理：近岸蛋白称拟不超过12亿元暂时闲置募集资金进行现金管理。那么问题来了，为什么利率都这么低了，还这么抢手呢？

第一，和当前的经济形势有关，新冠疫情马上进入第四个年头，人们对于未来的收入预期比较悲观。现在实体经济不好做，说白了钱不好挣，人们肯定想要存钱，而不是消费花钱。

第二，股票市场回撤较大，伤透了投资者的心。偏股混合型基金基本上亏损在40%左右，哪怕基民们所熟识的明星基金经理坤坤、兰兰、还有松松...，亏损也基本上都在30%以上；前两年的火热的固收+产品亏损也在15%以上；2021年资管新规之后，银行所有的理财必须净值化，意味着刚性兑付，保本保息的理财时代已经过去。大额存单这种保本保息的产品，自然成为追捧的对象。

第三，各种信托产品暴雷，人们不敢存。近些年商业银行的信托产品频繁暴雷，银行目前大部分信托产品的底层资产还是房地产，所以这个风险不言而喻。

存款利率下行，未来会更低，这已经成为一个必然的结果，与其抱怨，不如想着如何去解决。国家层面肯定要继续健全好理财市场，对于投资者个人来说呢？大额存单不是唯一的选择，给大家推荐三种替代产品，希望能有所帮助。

第一种，同业存单基金，不要“闻基色变”哈。大家对于同业存单普遍的认知是保本保息，其实大额存单的流动性也很高，可以在二级市场上进行交易。由于参与交易的主体准入门槛比较高，这里建议大家去选择专门的同业存单基金，这种基金没有任何股票债券的持仓，只会去投资评级在AAA级以上的、期限在一年内大额存单，相当于你间接的参与了同业存单，还能获得基金经理给你创造的超额收益，岂不是很好。

第二种是大家熟知的国债，包括国债逆回购，国债以国家的信用作为担保，安全性很高的，利率也不低于大额存单，也不失为一种好的选择。

第三种是券商的收益凭证，发行人是证券公司。很多人可能不了解，这是目前市面上除了存款，唯一敢把本金保障写进合同里的产品，证券公司对于本金和利息的支付受法律的保护，安全性也是非常高的。收益率不受银行存款利率下调的影响，一般不会出现抢不到的情况，性价比也很高。

所以呢，同业存单不是唯一的选择，普通投资者不能进行二级市场交易，反而丧失了对于这笔资金的流动性。现在理财的渠道和品种很多，建议大家可以多咨询几家机构，在作出自己的选择。

上述建议希望能对大家有所帮助，如果还有好的见解，欢迎在下方留言，我们一起交流学习~