干货分享！个人住房抵押消费贷款最长可到10年

小王是一名刚刚毕业不久的大学生，通过自己2年的打拼，并且在父母的帮助下，在杭州贷款首付了一套房，由于刚刚装修完，身上钱也不多了，可是每个月的房贷小几万，每个月除去房贷剩下的资金没有多少，捉襟见肘，生活质量大大受影响。为了缓解压力，他想将房屋作为抵押进行贷款。

房屋

小王可不可以向银行申请住房抵押消费贷款吗？如果可以的话，最长年限有多少？

一、何为个人住房抵押消费贷款？个人住房抵押消费贷款是银行向新申请房贷客户、存量未结清房贷客户以及有房无贷客户发放的，以借款人本人的按揭住房或名下未抵押住房作担保，满足借款人住房装修、购置车位、购车、综合消费等需求的个人综合消费贷款。

该类型贷款具有如下特点：

1.抵押的房产可以是刚刚或者早已办理完的按揭住房，也可以是全款购房的房产。

但房产必须是“现房”。

2.贷款的用途存在限制，必须是用于日常消费，不得用于以下方面：

（1）证券市场、期货市场和股本权益性投资等投资市场

（2）房地产项目开发

（3）购房、经营、借贷等。

个人住房抵押贷款

二、个人住房抵押消费贷款年限最长多少年？目前，商业银行一般都有个人住房抵押消费贷款服务，不同银行在贷款年限上存在差异，但是该类贷款的年限基本控制在10年以内。

例如：

1.工商银行的贷款期限最长就可以达到10年。

但是需要满足：

（1）不超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

土地使用权年限

（2）贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年。

2.交通银行的贷款期限最长5年。

总结小王的住房满足个人房屋抵押综合消费贷款的要求，可以向银行申请贷款，最长贷款年限可以达到10年，具体年限还需要根据办理贷款的银行而定。

个人住房抵押贷款办理条件是什么

关于个人住房抵押贷款办理条件前期都有过相关的介绍。这里就给大家说一下大概流程：贷前咨询--银行资料审查--银行收押--签订住房抵押贷款合同--合同公证--银行划款--结清贷款。

个人住房抵押贷款办理条件是什么？

1、房屋要求：房屋的年限要在20年之内、房屋的面积要大于50平米、房屋要有较强的变现能力

2、贷款额度：贷款额度是房屋评估值的70%

3、贷款期限：新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年

4、贷款利率：按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行

5、一般是“房龄+借款人年龄”男性不得超过65岁,女性不得超过60岁

个人住房抵押贷款的条件个人住房抵押贷款的还款方式是什么？1、等额还款：借款人每期以相等的金额还款，在贷款截止日期前还清所有本息

2、等额本金：借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期需要偿还的利息，而每期需要偿还的本金等于贷款总额除以贷款期数

3、等额递增：以等额还款为基础，每次间隔固定期数增加一个固定还款额。此方式适用于收入稳定增长的客户

4、等额递减：与等额递增还款方式相反。适用于当前收入较高或有一定积蓄可用于还款的客户

总结：申请人年龄在18-65周岁的具有完全民事行为能力的自然人，有合法的身份证明，具有良好的征信情况和消费意愿，有稳定的收入和还款能力，合法的贷款用途，符合规定的房屋抵押，银行规定的其它条件。

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如何办理房屋抵押贷款？

首先需要知道你自身的情况，以下图为准：

简单的介绍一下个人抵押贷款对人，房屋，公司的要求及流程时间

房屋：产权清晰，可上市交易房龄：北京地区要求不能超过40年（超过了可单独沟通）。房屋面积：要求大于40平米，房屋面积40平米以下的很难有银行做，当然也有特殊的银行或者机构可以办理。房屋性质：商品房住宅、别墅、商住两用和商业办公，70年公寓等等。人：借款人年龄18-69周岁（最高授信到70）抵押人年龄18-65周岁（超过65以后银行不愿意受理），不能有涉诉等案件，婚史清晰，征信不能有严重逾期等情况。公司：一般要求注册满一年或者半年或三个月以上，这个是可以实控的，不详细叙述（有问题可以私信我）利率：年化3.85%期限：10年先息后本中途不用归本，30年等额本息。

抵押贷款的申请材料：个人房屋抵押贷款须准备：1、房产所有人及配偶身份证、户口本、婚姻证明2、收入与工作证明、3、房屋所有权证（房本）

企业房产抵押贷款需提供的材料有：1、企业营业四证、2、公司章程、3、公司验资报告、4、购销合同，5、近六个月的银行流水、6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、7、资产证明8、银行其他要求条件

其次1、选贷款机构

借款人向金融机构提出贷款申请，提出时要说明贷款用途、金额及贷款期限。想要办理房屋抵押贷款，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请交材料

选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

借款人需要准备：借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证；个人收入证明；贷款用途证明或声明；抵押房产权属证明；贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

提交准备好的材料后，银行根据所提交的材料，要对抵押的房产进行实地勘察、评估。银行进行初步审核，这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样，正规的机构是不收取客户的评估费的（包含在寻找机构的服务费里）

5、审批贷款、签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1％左右，不会高于1％。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：申请人身份证明、婚姻状况证明；房屋登记申请书；房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；国有土地使用证；抵押合同和主债权合同；其他必要材料；购买保险。

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。

7、放款

最后就是等待放款了。

在实际的操作中，有些人觉得自己的房子地段好，市价高，就一定能够从银行申请房屋抵押银行贷款。其实，并不是这样的，购房者应该清楚的是，不是所有的房子都能用来做房屋抵押银行贷款。申请人要有备用房，以及要提供还款来源和贷款用途，比如说个人流水，发票等，这些都是必须要注明的。