房贷到底该选10年和30年？理财顾问分析完，原来差距有这么大！

根据现在的房价，普通人要在一、二线城市买房，动辄都要上百万，大多数人都会选用贷款的方式购买。现在银行提供的“房贷”年限分为10年、20年以及30年，有的人还是认为选择越短越好，总觉得时间越长支付利息总额越高，自己就是给银行打工。那么事实真的如此吗？购房贷款到底是选10年好还是30年好呢？听完理财顾问的分析，很多人对贷款买房还存在一定的误解！

网友观点一：不管怎么说，我认为早还早好，无债一身轻，个人观点

网友观点二：如果你收入高，那肯定是时间越短越好，因为你没有经济压力，如果收入勉强过日子那就是贷款时间越长越好。

网友观点三：全年还贷量不能超过年收入量的30%，还多长时间无所谓，有线直接全款就不用贷款了，木钱就过木钱有计划的日子。

网友观点四：选长期是对的。跟买保险的思路一样，保险公司承诺20年把你交的保费全给你，但是20年前的1万和20年后的1万是两码事。货币贬值就还贷，是美国常用套路。

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带着这个疑惑，兔哥去咨询了在理财行业做顾问的朋友，她是这样回答的！首先要掌握一个大的原则就是最好保持房贷月供占每月总收入的30%是比较合理的，当然房贷月供占收入的比例越低越好，这样压力就减小，但最高不要超过50%。至于贷款选择的时间长度上选10年还是30万最划算？其实建议大家选择时间越长是越划算的！主要原因有以下几个。

一、通货膨胀的影响

按现在的趋势，通货膨胀越来越厉害，钱也就越来越不值钱了。十年前的100块钱可以做很多事情，现在可能还管不了2天。意思就是虽然你现在每个月要还这么多，但若干年后这些钱对你来说压力就会小很多。现在很多有钱人也不会选择全款购房，而是贷款买房，将手上的多余资金用来做生意、做投资，从而挣到更多的钱。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）二、还贷压力最小保证高品质生活

这个道理其实很简单，同样的房贷额度，贷款年限越长，每月的还贷压力就会越小，对于生活的影响也就会越小，这样一来，你和家人的生活品质也就不会下降太多。不会因为想着每个月的房贷，让你想要消费或者旅游而畏手畏脚的。

三、遇事不慌，突发状况能够妥当应对

如果你每月的还贷压力过大，除去还贷基本上没什么多余的零钱，那么，一旦你的家庭遇到什么突发状况，急需资金方面的问题，这时如果口袋空空如也，谁都会慌张，不知所措，不能保证能够及时、妥当的应对，所以，延长房贷年限，想办法多留一些后备资金是很理智的做法。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）四、有更多资金投入孩子教育

在没生孩子钱，夫妻可以把每个月的收入用去还贷款，但是如果家里有了孩子后，需要用钱的地方就多了，尤其是孩子的教育问题。这完全关系到孩子的成长，为了不让孩子输在起跑线上，如果房贷年限是30年，那么家中的经济压力肯定不会太大，这样花在孩子教育上的钱也会越多。

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银行内部人员透露，买房贷款30年还是20年划算？干货

如今，买房，成了多少年轻人奋斗的目标。但是，并不是人人都可以全款买房，这时候，贷款就成为一种趋势，所以，大多数人都选择了贷款。

那么问题来了，贷款期限选择20年还是30年呢？贷多久会让未来供房更轻松呢？下面听听银行内部人员怎么说。

贷款期限有长有短，还贷时间有5年、10年、20年、25年、30年，在我经手的人群中，大多数人都选择了30年。因为时间长点压力没那么大，并想着有钱了可以提前还清房贷。

很多人认为，贷款时间越短，利息会越少，因为这个原因，所以选择20年。但是银行内部人士说，这个得根据自身实际情况来决定。

以商务贷款为例，贷款100万来计算，还款期限30年，按照最新基准利率4.9%，那么每月月供5,307.27元，30年总利息910,616.19元。

以贷款100万来计算，还款期限20年，按照最新基准利率4.9%，那么每月月供6544.44元，20年总利息570665.60元。

用30年贷款总额910,616.19元-20年贷款总额570665.60元=339951.6元。

公积金贷款同理，贷款100万，30年期限，基准利率3.25%来计算，30年比20年多出来接近20万。

由此可以得出，30年利息比20年会高出很多，估计大家会选择20年，10年少几十万啊，我个人也这么认为。

但银行内部人员并不这么认为，接下来的一席话，让我进入了深度思考。他说：

1、30年贷款，压力会小很多，特别是工薪一族，每个月多出1000多元，生活质量会高很多，日子会轻松太多。

2、假如你把剩余的那部分钱用作投资，收益远远大过这笔钱。这就是大家常提到的杠杆原理。

综合以上种种，个人建议，选择时间越长越好！再说了，因为通货膨胀，人民币会不断贬值，时间越长越有利！

如果你还是无法理解，通俗的打个比方：我们原来还银行100万元，因为通货膨胀，以后只需要还50万，时间越短越亏。这就是国家为什么不能一刀切，必须稳房价的原因。

当然，具体情况具体分析，如果你很有钱，没必要月供，那当然是全款的好，毕竟这是一笔不小的数字。月供是缺钱一族的补救产品。

以上就是今天的全部内容，你还有哪些自己的见解，给姐留言哈，关注姐吧，咱们一起来讨论有关房子的方方面面。

30年房贷可行吗？业内人士表示，如果到了分期30年就算了吧

随着国内一二线城市的房价越涨越高，房贷杠杆现在也越拉越长了，最开始的时候人们是10年的房贷，后来房价涨了，就提高到20年的房贷，而现在房价涨到动辄上百万，甚至几百万的房价，人们不得不将房贷期限延长至30年。如果国内买房没有贷款帮助，即使是月薪过万的人也买不起房子，房价也涨不到如此之高的地步。

最近有很多网友提出，像北上深等一线城市房价实在太高，买一套商品房起码要6-700万，如果动用20年的房贷还是买不起，那我们买房可以按揭30年吗？对此，我们建议大家，如果你是刚需买房，希望你按揭贷款不要超过20年以上，最好在10-15年以内。如果买房还要分期30年期限的话，我劝大家还是量力而为，不要勉强自己，实在不行还可以租房居住，以后国内的租房市场将会逐步完善起来。

那么，为什么说到了分期30年的地步就算了呢？我们归纳主要有以下几个原因：第一，能申请按揭贷款30年的家庭，肯定是家庭经济条件并不是很好的。那你凭什么就认为，你现在的经济条件不行，将来三十年内就一定会好转的呢？适当的房贷可以助你圆上住房梦，但是房贷时间过长，谁能保证将来不失业、不生病、生活不发生变故呢？更何况，人生最赚钱的时光也只有30年，你把这一辈子的收入全部去还房贷，真的觉得很划算吗？

第二，很多欠下30年房贷的购房者告诉我，他们算下来，等他们30年后还清房贷之后，房奴这几十年来的利息支出也相当于可以再买一套房子了，这辈子等于是在为银行打工。实际上，现在很多人都认为，房贷是人这一生中能获得的最大的贷款，不贷白不贷。

其实，这种想法是错误的，银行把房贷资金出借给你，你是要付房贷利息的。如果购房者在30年后，还清房贷时，偿还的贷款总额相当于再买一套房子，那购房者的整个买房成本是高得惊人。还不如过几年等国内房价跌下来，再出手购房也不为迟晚。

第三，很多人认为买房要比租房好，因为房贷还清之后，房子就是自己的了。但实际上，就连住建部官员也承认，国内的商品房质量基本上只有30年，根本达不到70年产权的寿命。而30年过后，这栋房子也快成为危房了，届时可能又要面临动拆迁了。如果是这样的话，买房还贷30年，还不如租房30年，只需拎包入住，其他一切都不需要考虑还要实在一些呢！

第四，购房者一旦签下30年的房贷合同，就意味着被长期套牢了，既不敢跳槽，又不敢失业，不敢生娃，更不敢创业，这辈子的所有理想都成为泡影。可见高房价毁掉了一代年轻人的梦想。就算你好不容易熬到了30年，还清了所有房贷，你却发现，你已经老了，马上要退休了，但是这些年来，你把赚来的钱都交给了银行，自己未来的养老钱却没有积攒下来。所以，我们劝大家不要为热点城市的高房价买单，否则会影响到你一生的幸福。

在欧美国家，通常房贷最长也不会超过10-15年。而国内的房贷要还30年，其实这么长的年限，无论是对银行，还是对贷款者都是存在着巨大的不确定性。更何况，这30年房贷当中还要偿付银行高昂的利息支出。更关键的是，人生最黄金赚钱时间也只有三十年，你把一生的赚来的收入大多都奉献给了一套房，我觉得实在是不值。如果真到了30年才能买房的地步，最好还是要不去贷款了，等国内房价跌下来再出手吧！