用“信用”带动致富，邮储银行桦甸市支行让百姓贷款不再难
邮储银行桦甸市支行深入履行国有大行社会责任，积极响应桦甸市委市政府号召，全力支持桦甸市乡村振兴及三农产业发展，强化金融支撑，持续深度开发信用类贷款产品，极力解决个人经营主体及小微企业弱担保、无抵押、融资难的问题，推动信贷政策精准落地，让百姓贷款不再难。
邮储银行桦甸市支行推出一系列信用类贷款产品，包括针对优质个体经营业主提供最高30万元的信用极速贷线上产品；针对烟草零售商、便利超市提供最高50万元烟草贷；针对农业产业推出最高100万元农资种业流水贷、最高100万元黄牛流水贷、最高300万元秋粮收购（玉米、杂粮、土特产）流水贷产品；针对小企业推出最高300万元信用小微易贷；依托再就业平台提供黄牛创业贴息贷款。与此同时，邮储银行桦甸市支行积极向上争取政策，调整优化产品要素，降低利率，按照产业生产周期适当调整贷款期限、多样化还款方式，满足客户不同需求。
邮储银行桦甸市支行全力推进整村授信、送贷下乡工作，为乡村产业发展注入强心剂！持续开展信用村、信用户信息采集和主动评级授信，对信用户的授信额度采取“一次核定、随用随贷、循环支用、动态调整”的方式，给予评定信用户最高20万元的信用贷款额度。持续优化业务流程，实现一站式信贷服务，推进科技赋能，增配移动展业设备，实现客户足不出户，授信上门，秒批秒贷。截至目前邮储银行桦甸市支行已将桦甸市全部156个行政村建成信用村，累计评定信用户2886户。
截至目前，邮储银行桦甸市支行本年累计发放信用类贷款7045.9万元。下一步，邮储银行桦甸市支行将持续深耕地方产业，按照市委市政府支持乡村产业发展的工作要求，不断丰富各类信贷金融产品，为桦甸市地方经济发展及乡村振兴贡献邮储力量！
作者孙文记者侯春强
总编孟繁杰石巍韩铁英
编辑迟瑞冰
信用卡贷款质量盘点：民生银行不良率高，交通银行不良增速快
2022年中报显示，上市银行整体信用卡贷款质量较为稳定，但各家情况差异较大，部分上市银行信用卡不良率偏高、不良贷款余额上升较快。
数据显示，截至2022年6月末，共有6家上市银行的信用卡不良率超过2%，民生银行位居榜首，交通银行信用卡不良率及不良余额增幅位居榜首。
从不良余额及占比来看，国有银行和股份制银行的信用卡不良贷款余额及占比都处在较高水平。
信用卡不良率：民生银行居首，交通银行增速快
截至2022年6月末，42家上市银行中有14家银行披露了信用卡不良率情况，民生、兴业和交行不良贷款率排在前三位，分别为2.95%、2.73%和2.66%。
从不良率变动情况看，有11银行信用卡不良率较上年末上升。其中交通银行上升幅度较大，增加了0.46个百分点。
信用卡不良率较低的银行分别为重庆银行和成都银行，不良贷款率均低于1%。
不良率均值较上年末小幅回升
历史统计数据显示，2017年-2021年共有12家上市银行持续披露信用卡不良贷款率情况。
2017年末，12家银行的不良贷款率中位数及平均值分别为1.31%和1.37%。2020年末，12家银行不良率中位数升至2.13%，平均值为2.09%，2017-2020年呈现逐年增长态势，2021年有所下降，但2022年上半年再次回升。
图2：2017-2022H1上市银行信用卡不良贷款率中位数及平均值
截至2022年6月末，12家可比上市银行的信用卡不良贷款率中位数及平均值分别为1.98%和2.05%，较上年末分别增加0.07和0.16个百分点。
信用卡不良贷款余额：重庆银行、农业银行增幅居前
截至2022年6月末，共有11家上市银行公布了信用卡不良贷款余额情况，其中，10家银行的不良贷款余额较上年末出现增长，仅1家下降。
具体来看，截至2022年6月末，工行、招行、民生和建行的信用卡不良贷款余额较多，分别为147.53亿元、142.95亿元、137.41亿元、和131.30亿元。
较2021年末相比，重庆银行由于2021年基数较小，信用卡不良贷款余额增长43.41%；其次是农业银行，信用卡不良贷款较上年末增加18.73亿元，增幅达30.31%。民生银行则是11家银行中唯一一家下降的银行，信用卡不良贷款余额较上年末减少1.83亿元，下降了1.31%。
信用不良贷款在总不良占比：招行占比高，交行增速快
从不良贷款占比来看，以上11家银行的信用卡不良贷款在不良贷款总额中有8家银行占比较上年末出现增长，3家下降。
截至2022年6月末，招行信用卡不良余额占比25.35%位居首位，其次是民生、交行和浦发，不良占比分别为18.89%、12.39%和11.51%。
较2021年末相比，交行的信用卡不良贷款在总不良贷款中的占比提升较多，较上年上升1.21个百分点。其次是重庆银行、浦发银行和农业银行，较上年末占比分别提升1.11、0.77和0.53个百分点。
招行和民生的信用卡不良贷款占比则出现下降，较上年末分别下降1.87和0.36个百分点。
免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。
版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。
‘如何选择信用贷’手把手教你选择优质信用贷
个人信用贷是我们日常中接触最多的银行产品，有些人因不了解信用贷，不能有效规划自己的借贷计划，结果把自己的征信弄花，导致自己的资质变差，然后只能申请一些高利息的贷款产品，实在可惜。因此，今天给分享一下如何申请个人信用贷，七个角度教你怎么选择信用贷。
一、个人信用贷的分类
个人信用贷根据机构的不同，主要分为四类：1银行体系：一般利率4%-10%如民生的民易贷；2消费金融公司：10%-15%，如招联消费公司；3大型网贷公司：日息万3-5，如微粒贷；4小额贷款公司：15-36%，如平安普惠
二、申请信用贷的资质要求
因为信用贷主要通过评估申请人的个人资质来进行放款，因此在申请个人信用贷时，需要首先充分了解自己的资质情况并结合实际选择适合的信贷产品。主要包括以下方面：
1、征信无瑕疵
申请信用贷时，银行会查询个人征信报告，大部分贷款机构对征信的要求是当月不能有逾期，2年内不能连三累六，个人负债不能过高，近半年查询不超3次以上，信用卡刷卡额度不能超过总额度的70%等。
2、有稳定的工作
申请信用贷时，贷款机构会评估申请人的工作状况和还款能力，一般要求在当前单位工作满半年以上，需要连续缴纳社保公积金，所在单位越优质，越容易申请到优质低息的信用贷。
3、个人工资流水稳定
工资流水是证明还款能力的最好资料，贷款机构要求提供近一年打卡工资流水，个人流水上标注工资的流水才被认为是有效的。
4、额外资产证明
如果想获得更高额度的个人信用贷款，需要给银行提供额外的资产证明，包括房本，银行大额存单等作为辅助申请资料。
三、申请个人信用贷需要准备的资料
一般来说，申请个人信用贷需要准备以下资料：
1、身份证明：身份证、户口本、婚姻证明
2、工作证明：工作证明需加盖人事章，社保公积金卡
3、收入证明：工资流水，社保公积金卡，公司开具的收入证明盖公章，纳税记录
4、资产证明：夫妻名下的房、车、银行大额存款理财等等
5、学历证明：本科以上学历
四如何选择优质的个人信用贷
一般来说，我们在申请信用贷时，都希望申请到优质的信用贷，利息要尽可能低、月供压力比较小，额度高，如何上征信等等。
我们可以通过以下7个角度来评估申请的信用贷是否优质：
①实际年化利率
利率决定你的融资成本，利率又分为“实际利率”和“名义利率”名义利率是指贷款产品宣称的利率，实际利率是考虑还款方式等因素后测算出来的利率。
比如同样利率的贷款产品，在等本等金和等额本息这两种还款方式下，其实际的利率是截然不同的。
②信用贷额度
额度是我们申请信用贷时最为关心的。目前大部分信用贷的额度上限都是30万，也有部分银行的信贷额度上限是50万。不过对申请人资质要求较高，且对个人征信的影响各不相同。如果有大额贷款需求，需仔细了解各银行贷款产品的特点以免踩坑。
③贷款年限
年限决定资金的使用时间，一般单笔授信期限为1-5年，授信期限为5年以上的贷款产品几乎只存在于抵押贷产品上。
④还款方式
还款方式决定资金的利用率，包括到期一次还本付息、先息后本，等额本息，等本等息。前2种还款方式，资金利用率高，短期内对现金流影响比较小。后2种还款方式的资金利用率只有50%左右，而且月还款额比较大，优质的信用贷一般是指前2种还款方式的贷款产品，资金利用率高，还款灵活。
⑤信用贷使用方式
使用方式决定资金的灵活度，使用方式包括随借随还、非随借随还。建议优先选择随借随还，按天计息的信用贷，比信用卡还灵活，非常值得拥有。
⑥是否上征信
信用贷在征信上的显示方式分为不上征信、不使用不上征信、审批通过即上征信这几类。很多人申请信用贷的时候，不知道在征信上是如何显示的，一不小心，就把征信给弄花。
⑦负债显示
信用贷是否优质，小编认为，最重要的参考指标是是否会影响到后续的贷款能力。在征信上如何显示负债尤为重要，这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。
因此，最优质的的信用贷在征信上是可以隐藏负债的，也就是所谓的不上征信的类型，以信用卡形式显示在征信上，并且负债只体现月还款额。
从以上这七个角度可以综合评估出你申请的信用贷是否优质，也是我们在申请信用贷时的重要参考指标。
五、有哪些优质的信用贷产品可申请?
申请优质的个人信用贷，首先需要你自己筹备好个人资质，其次建议大家先了解银行的信用贷产品，其中优质的大额信用贷款对个人征信要求较严格，试错成本较高(因为征信查询次数限制的原因，客户的试错成本是很高的，会仅仅因为多一个查询次数，就申请不了银行的低利息大额度的贷款)，需要花费大量时间了解银行的贷款细节。
