聊一聊 信用卡做停息挂账的过程

最近经济压力比较大，想直接把卡做停息挂账，银行叫做个性化分期，不管叫什么，反正是没有方法不好操作，我今天就给大家讲下整体我申请的一个过程。

我是先从网上找了一些资料，各个平台讲的都有，价值性不是很高，都是表面的一些文章，共性的词就是征信问题。

如果你在乎征信，那就请划走吧，因为做个性化分期是必须要逾期之后才能做，不逾期银行都不搭理你，如果你未来5年左右时间不买房买车、贷款、信用卡申请，那你可以申请个性化分期。

我先尝试与各个平台客服联系，都说反馈一下等电话通知就行了，最终等来的就是分期电话，让你继续走分期（付手续费）的，这样子就没有意思了，那我是怎么解决的呢？

我在某平台咨询了一个专业的，他给我说的是，你必须逾期后才可以协商停息挂账业务，不然银行就认为你有还款能力，所以这就是为什么要逾期之后的才能办的理由。

第二点他们是收费的，相对于来说比外面的机构便宜了很多.

聊完以后，我又对这个停息挂账有了新的认知。

接下来我就是自己尝试与银行进行沟通，我现在无法偿还账单金额，银行也就给我说，你还最低，给你减免利息等等，我最终还是没有答应，因为我是真的没有钱。

多次沟通后发现没有效果，我这时候就想，联系的电话对吗？是协商部门吗？还是信用卡中心，这是方向的问题，那还有一个特别重要的核心，就是话术、特别重要，没有沟通话术，你就会被对方牵着，最后也逾期了，也没有协商成功。

那我是怎么办的呢？我是通过一些渠道，找到了一套资料（文字版）里面有沟通话术、还有一些如何应对上门催收、电话催收的一些方法，学习后发现之前的沟通话术，简直是没有任何的力量，简直就是在浪费之前的电话费。

由于我的经济压力大，我就自己做了一个表，统计了自己的债务情况，为什么要统计呢，就是假如你要做停息挂账，金额小了可以，也许一个月还个几百或者2000左右，如果你每月还5000左右，那你就要核算下自己目前的现金流，如果分期下来现金流完全没有问题，又不在乎征信问题，那你可以去通过精准的电话、和沟通话术或者找专业的人来解决。

如果你的现金流只能维护几个月，还有其他的贷款要还，那我就不建议你去这样操作了，因为这样你会崩盘，有可能最后还不起被银行起诉。

大家都知道疫情当下，要先生存下来，不给你自己找条后路，就不要去冒这个险，因为这个险可能会让你崩溃，甚至还会吃上官司。

好了简单说这么多吧，毕竟第一次做这种事情，把最近近一个月的相关经验给到你们，大家也可以在评论区进行留言，相互交流交流。

祝各位卡友早日上岸，恢复财务自由（我是最后没有申请，因为算了下现金流，有点危险就放弃了）

谢谢大家听我啰嗦。

信用卡逾期上征信怎么办？如何向银行申请停息挂账？

如今不少人都有使用信用卡的习惯，但是因为盲目消费或是经济周转遇到困难，导致信用卡逾期上了征信，那遇到这种情况怎么办呢？

一、信用卡逾期上征信怎么办？如果你在信用卡账单日前没有按时还款，是不会立马产生利息的，银行会给你几天的宽限时间，一般是3-4天，如果在宽限期把信用卡欠款还上，跟按时还款一样，不会产生任何影响。但是如果超过宽限期，银行不但会收取你利息，还会将你的逾期记录上报，让你的个人征信留下污点。每家银行的宽限政策不太一样，所以大家对自己所办理的信用卡具体宽限期要有了解。

信用卡逾期上征信，对此我们不能放任不管，信用卡逾期不仅会影响日后申请信用卡、贷款等业务，还会面临高额罚息，短信电话催收，更严重的可能会面临刑事责任。如果自己实在还不上信用卡，可以先偿还最低还款额，只要还上这最低还款额，银行不会收取滞纳金，也不会影响个人信用。但是，还最低是要收取利息的，每天万分之五的利息，所以，只需还最低，虽然压力会减少，但是会有复利产生，会相对麻烦，也只能做暂时延缓之用。或是使用账单分期功能，按照自己的还款能力，将账单分期偿还。此外也要积极和银行沟通协商，说明原因，证明不是恶意不还，确实是有原因，商量能不能延迟还款，千万不要更换电话，否则可能会面临被起诉风险。

针对信用卡欠款还不上情况，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款也就是我们常说的停息挂账。停息挂账就是指信用卡持卡人因为特殊原因导致无法归还信用卡欠款时，可以与银行协商申请由银行暂停计算利息，并且将欠款留后处理，简单来说停息挂账就是暂停计息，欠款先记账，以后再接着还。

二、如何向银行申请停息挂账？1、办理停息挂账条件一般情况下，申请信用卡停息挂账的前提是确定持卡人所欠金额超过其还款能力。同时，持卡人需要有强烈的还款意愿。只有满足这两个条件，才有可能申请挂账。

2、办理停息挂账所需材料需要提交本人有效身份证件、信用卡、可以证明自己经济能力的材料如工作情况、收入、名下财产等。银行工作人员根据用户提交的进行审核，之后会根据用户的实际情况和信用资质来决定是否同意停息挂账的申请。

如果你在这方面有疑惑，欢迎信或评论交流。

信用卡网贷的停息挂账自己要怎么去申请

很多逾期的朋友，都知道可以协商停息分期还款，缓解自己的还款压力。有些朋友就立马去申请办理。但大部分都没有协商成功，因为不了解所以协商失败，也有一些朋友不知道停息挂帐的事情，那么今天就来聊一聊要怎样协商办理信用卡网贷的停息挂账。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出负债人还款能力（欠款金额是指逾期未还本金+停息挂账前产生的利息总额）。且负债人仍有还款意愿的，发卡银行可以与负债人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

想要办理停息挂帐个性化分期还款协议必须满足以下条件：

1.负债人处于逾期状态，虽然每个银行和网贷平台的规定不同，但大部分都是要逾期之后才可以协商。

2.负债人有分期还款的能力，例如总共欠银行8万元，协商之后分40期还款，那么就是每期还款2000元，负债人要确保每个月都有这个还款能力才行的。

3.负债人有还款意愿，但是负债人目前没有一次性偿还的能力，只能通过分期来慢慢偿还欠款。需要无法按时还款的证明例如疫情影响，身体不适等因素。

所以负债人需要准备提供足够的证明资料去与银行和网贷平台协商，协商时要向银行和网贷平台表明自己强烈的还款意向。说明不是恶意逾期，并说明未及时归还的原因。这时我们的态度一定要好，清楚地表达出现逾期情况是事出有因的，负债人确实没有还款能力，银行在调查过后可能会批准。所以如果还不上一定要主动联系银行和网贷平台进行协商，越是拖着，对自己造成的伤害就越大。

如果银行和网贷平台同意停息挂账，这时会签署一个协议。如果不按照还款协议按时还款，二次逾期就将终止协议。所以在协商的过程中也要看看自己的经济能力协商，不过大部分自己申请的朋友所申请的分期额度都很短，分期的效果并不明显，导致还款压力还是很大，如果委托专业的团队不仅成功率会提高不少，也会按照最大的期限给负债人申请，大大减轻还款压力。