委托贷款——自己借钱，为什么非要银行介入？

委托贷款的大概意思是，张三想出借一笔钱给李四（这里的张三可以是个人，也可以是企业），但是张三不直接把钱给李四，而是张三先给银行，然后银行再借给李四。为什么非要绕这么个圈子呢？理由有几点：

第一：在过去，企业间是不允许互相借钱的。因为法院认为只有金融机构才有经营资金的资格，企业你老老实实干活挣钱，分钱给公司股东或者职工即可，不应该去干业务范围外的事。

第二：在很多机构来看，比如负责土地抵押登记的国土局，比如负责股权质押登记的工商局，不是金融机构的贷款都是不合法的，都不给办抵押或质押手续。

所以大家非要绕这个弯，把能直接借的钱，间接借出去。当时我很不理解，我觉得难道通过这样的弯，借的钱就会变吗？对大规模的企业借贷，我个人最近的认识有变化，觉得确实应该加以管制，因为资金的流向涉及经济层面很复杂的问题，如果投资没有一点规划性，长远来看，会造成社会财富的重大损失。

回到委托借款上面，大家稍一思考就会发现，理由的第一点很好规避，你不允许企业间借款，那我改为个人借给企业不就行了吗？实在不行，我改为个人借给个人（比如企业的股东、法定代表人等），然后股东再借给企业用于经营不就结了吗？确实这个是很难规制的，所以官方所说的民间借贷从无法禁绝。

再后来，最高院出了一个职业放贷人的概念，大概意思是，首先，要成为职业放贷人是要取得牌照的，取得牌照以后，你就可以营业了，收利息啥的，在国家允许的范围内是没有问题的，但这个牌照怎么拿？目前我还未查到相关规定，估计这个在我们看不见的地方，争议非常大，所以一时半会出不来。在牌照未得到之前，如果你被认定事实上的职业放贷人，那会有什么后果呢？借款合同无效。借款合同无效的后果并不是借出去的钱不能要求还了，这个基本公平还是会有保障的，法院还是支持返还本金。但有两个严重后果，第一合同无效，则关于利息的约定也无效，所以你要求借款人按合同约定付息的诉请，法院就不支持了，有的法院判无息，有的按银行同期利率付息；第二个严重后果，主合同无效，抵押合同也无效，这个就很要命了。为了保障借款的安全，债权人通常都会设置各项抵押，现在只要你被认定为职业放贷人，抵押就无效了，那意味着收回借款的可能性大大降低。

那司法实践中，怎么认定事实上的职业放贷人呢？因为现在信息关联很历害，所以你做为原告的案子有多少，涉及多少金额，是比较好查的。比如一年内，你到法院起诉了20回，每次都是借款官司，那法院认定你为事实职业放贷人的可能性非常大了。我今年开了一个庭，个人借个人，法官问了许多问题，比如原告和被告是否认识？认识多久？是什么关系？原告出借的钱是从哪里来啊？当时觉得挺奇怪的，后来才明白法官这样问，就是想判断原告是否是职业借贷人。

所以，从这点来看，银行委托借款还是有价值的。另外，我还联想，真正的职业借贷人为了规避这些措施，可能就会使用七大姑八大姨的身份信息，看来信息变现是完全有机会的。

24小时放款？个人贷款都有哪些渠道？

当批款速度总是慢半拍，跟不上用资节奏的时候，我们才深切的感受到“时间就是金钱”这句话的真谛。以下三剂快速获贷的良策，且学且珍惜，希望在活学活用后，大家能够少走弯路，让你的贷款速度得到提升。如有更多贷款疑问，可咨询专业第三方融资服务平台东融金服（东方融资网）。

现在一般个人贷款的正规渠道有三种：网贷平台、银行、贷款公司。其他一些非常规的渠道，东融金服建议大家就不要考虑了，风险性极高。那么接下来我们来说一说这三个个人贷款渠道都有什么特点。

1、网贷平台个人贷款渠道

网贷是现在大多数人的选择，主要特点有：无抵押、审核宽松且放款快、纯信用贷款、操作简单便捷、但是额度一般不高。网贷平台虽然有很多优点，适合小额资金周转的人群使用，但是也要注意自己的信息安全，在选择网贷平台时，需要查看平台背景，判断平台是否能够承担起一定的风险。

2、银行贷款渠道

银行相比于其他两种渠道来说，是最容易被认可的贷款渠道。银行贷款渠道的主要特点是手续复杂、流程长、条件严格、周期短等特点。在银行贷款各方面都比较放心，不用担心没有看清合同最后要承担高额利息掉入诈骗陷阱。

但是，银行贷款也并不是适合所有人，一方面因为申请条件过于苛刻，限制性条款太多，手续过于复杂，费时费力，有时可能跑几趟也跑不下来。另一方面，借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款。最后，借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的。

3、贷款公司渠道

贷款公司的渠道特点有：需要线下去申请、审批速度较快、需要手续费。在贷款公司贷款审批是非常快速的，而且还能享受优质的信贷服务。但贷款公司也存在一定的风险。一方面是贷款利息比起银行来高了很多，另外有些贷款公司还会收取一定的手续费。现在的贷款公司鱼龙混杂，如果不仔细区分，很容易掉入诈骗公司的陷阱。

东融金服提醒您，每个渠道都有各自的优点和缺点，具体要在哪里贷款，还得根据自己的情况来决定，如果你想要房贷，那么肯定是首选银行，如果你需要几千块钱周转，那就选网贷平台，如果你需要大额的款项，又比较急，那么可以试试贷款公司。所以在选择渠道时，要清楚自己的情况，对应选择渠道。

东融科技集团成立于2010年，总部位于上海、公司人员规模达2000余人，在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等多地设有30家分公司，东融科技集团旗下的东融金服（东方融资网）是中国同业人员规模最大的第三方融资服务平台。

转账1万元即可解冻“贷款”？不买账！

你好，由于你的操作失误

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如不及时转账

我们将转交公安机关立案处理

假如你收到这样的信息

是不是会慌得“乱麻麻”

明明是想借款

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遇到此类情况别慌

一定要认真学习

这两位大哥的

正确做法！

01

“警官您好，我被省外的公安机关以金融骗贷立案调查，这种情况我该怎么办？”10月4日，赵先生匆忙来到腾冲市公安局芒棒派出所向值班民警求助。

原来，赵先生因做生意需要资金周转，并下载了名为“中某金融”的APP进行贷款，按照步骤填写了相关信息后，却被告知银行卡号填写错误，卡内资金已被冻结，要求其向指定账户转账1万元解冻，随后又通过QQ发送了“立案通知书”，告知其如果不及时转账将立案调查。

民警告诉赵先生，这是典型的电信网络贷款诈骗，一定不能向对方转账，并对赵先生及时到派出所咨询的行为给予肯定。随后向赵先生加强了防范电信网络诈骗相关宣传。

02

无独有偶，当天的何先生也遇到类似情况。当日，何先生因急需用钱，便想通过网络贷款救急，在网上找了一家贷款公司后，并按照对方提示下载安装提交了个人信息。贷款却迟迟未到账，何先生联系客服后却被告知贷款已被冻结，需要转账1万元解冻才能放款。这波操作让何先生产生了怀疑，担心被骗，便到腾冲市公安局腾越派出所向民警咨询。

通过描述，民警认定何先生遇到了电信网络诈骗，第一时间要求其停止相关操作并卸载了“贷款软件”。何先生也表示今后贷款一定会到正规金融机构办理。

网贷需谨慎

提高警惕莫转账