房屋抵押会影响征信吗？

文章摘要：征信相当于我们的“第二张身份证”，它的重要性不言而喻。有的朋友因为个人需求，想用房屋抵押贷款，却担心自己的征信受到影响，那么房屋抵押会影响征信吗？

房屋抵押会上征信。使用房产办理抵押贷款的时候是会上征信的，我们在办理抵押贷款的时候，银行的工作人员会将我们的资料输入到征信系统上，而且现在征信系统都是全国联网的，只要输个人的资料就能够查到个人的征信报告，因此在还贷款的时候一定要及时还款，否则很容易会影响个人后期的征信，一旦个人的征信报告出现不及格的情况，想在银行申请二次贷款都比较困难。只要按时还款，不存在不良信用记录就不会影响到个人征信。

房屋抵押贷款对征信有什么要求1、个人信用报告中贷款与信用卡记录无当前逾期，能提供相应结清证明的除外。

2、近24个月征信记录。

3、贷款状态非关注、次级、可疑或损失，信用卡账户状态非冻结、止付或呆账。

4、个人信用报告中，逾期金额不超过500元(不含)的小额逾期记录可不计入。

5、能提供资料证明无恶意逾期行为的可由各级有权审批人酌情准入。

6、信用报告无可参考征信记录的视为满足要求。

如何维护好自己的征信1、及时还款。最重要的一点是一定要按时还款，千万不要逾期。信用卡与房贷逾期的惩罚力度是非常大的，而且在个人的征信报告中，是无法抹除掉信用污点的。

2、管理好自己的卡片、密码和身份证等要件，防止被他人冒用，为自己带来不必要的麻烦。

3、不要频繁地申请查看个人征信报告。每一次申请个人贷款及信用卡时，都会自动默认允许银行查看自己的征信报告。这种频繁操作的行为容易引起银行的关注，对于一个频繁查看征信的人来说，银行会认为申请人急需用钱，未来资金链断掉的风险极大，被拒绝的可能性大。

4、量入为出，合理安排个人的信用消费，不要过度透支，应该根据自己的收入水平来合理安排信用消费。

5、养成随时关注自身信用记录的习惯，目前由于我国征信系统还处于起步发展阶段，不可避免的会存在一些问题，我们在查询本人信用报告时发现问题要及时向人民银行征信中心提出异议，这样才能有助于个人征信系统的不断优化和完善。建议个人每年至少查询一次个人信用报告，及时关注自己的信用记录。

全款购房抵押贷款攻略

案例一

客户A先生最近想在上海购买一套总价900万的房产，但是之前名下有一套房子办过按揭贷款，本次购房需要准备房款70%的资金。而A先生小孩子马上要读书，短期之内也不可能凑齐70%的首付款，这种情况该如何解决？

案例二

客户刘女士最近刚离婚，原有的房产已经离婚析产给前夫后名下无房，准备再购买一套房产，原本以为名下无房就可以享受首套购房政策，谁知被银行告知因有按揭记录，还是要求60%的首付，这种情况又该如何解决？

办法总比困难多，下面的方法看看适不适合你

1、申请信用贷款解决首付资金问题优势：融资成本小，速度快。

劣势：资金量小，只能解决部分首付款问题。

2、通过全款购买后办理抵押贷款解决二套的首付款问题优势：目前抵押贷款利率比按揭贷款还低，额度比按揭高，相当于20~30%首付

劣势：需要先找人垫资后购买，会增加购房成本。

备注

现抵押贷款利率总体比按揭低，贷款期限也跟按揭贷款一样，可以最长做30年的等额分期，目前抵押贷款产品优势明显，但操作要求较高，非专业人士慎用。

操作流程

请做一个有准备的人

NO.1准备好银行必需的资料，尤其是“养流水”

1、银行贷款大部分都需要有流水，提前3~6个月走账

2、找一家靠谱的公司挂靠，或者自己注册个体户/公司

3、找1-2家银行评估一下欲购房产的房价或者通过房产中介平台了解房价行情

4、购房人夫妻的征信报告拉出来，自己看或者找专业人士咨询

5、降低名下信用卡，信用贷负债（原则上30万以内）

NO.2准备资料

1、所有个人资料和经营资料准备好原件。2、银行有可能会要求查看经营场地和抵押物实地，准备好相关场地。

3、银行一般会了解贷款用途、还款来源、家庭是否稳定等重要信息。

NO.3实战阶段

1、找银行正式申请，确认好额度、利率、还款方式

2、补充资料，房产评估，经营资料等

3、做好银行审核准备工作，问答流程

4、银行审批后，办理抵押登记

5、提供贷款用途合同，准备放款流程

6、放款后向银行索要还款计划书、贷款合同、抵押合同

PS：以上流程如果顺利时效为：T（办出不动产证）+5~10个工作日

抵押贷用法中的潜规则

凡事都是相对的，而不是绝对。用于企业经营、用于资金流转是抵押贷最基本也最合规的用法，是银行白纸黑字在协议上写下的，但抵押贷的用途真的只有这些吗？

首先我们要清楚，抵押贷绝不能与普通的消费信贷划等号。房子交给银行，抵押出来少则几十万，多则几百上千万。尤其是在北上广深这些大城市，房子动不动就几千万，按照七成轻轻松松就能贷出来500万以上，这么大的金额要怎么用？客户真的用这笔钱去做生意了吗？提前声明，下面的内容可能并不“合规”，但确实是目前操作中存在的潜规则，业内人士都心知肚明，却闭口不谈，因为谁也不敢拍拍胸脯保证这笔钱会用在哪。

抵押贷的用途主要可以分为五类：第一，还贷；第二，买房；第三，外借；第四，理财；第五，经营。

第一，还贷。这可以说是一种最常见的操作方式，或许给他换个名字你就觉得很熟悉了：债务整合。《人民的名义》都看过吧，里面的大风厂老板蔡成功，因为过桥失败导致丢了整个大风厂，而这个过桥就和债务整合有密不可分的关系。

简单说下为什么会产生过桥。打个比方，你从银行贷了500W的款，可能是房贷也可能是其他贷款。现在到期了，但你手上并没有流动资金偿还这笔债务。不过巧了，你正好有房子，可以去做房抵贷。但房抵的钱是不能直接用来还贷款的，怎么办呢？这时候就需要过桥了。通过过桥机构垫资把旧账还了，等房抵贷拨款了，再把过桥还上，等流动资金，回款了，再把房抵还上，就形成了资金链的闭环。

这个过程听起来是不是很简单，那蔡成功的大风厂为什么还会倒闭？一、银行非常讨厌以贷养贷；二、抵押失败，银行放款失败，被过桥利息压垮。在身上负债情况比较差的时候，去办抵押贷是有一定风险性的，这个在风险管理中叫贷中监控。如果客户在放款之前，资质发生变化，那银行有权利重新评估，不放款。而资质变化的原因可能：1.负债率过高、2.征信变差、3.资产被查封、4.遭到起诉。这种情况下银行不放款，你就要自己承受过桥的高额利息。为什么过桥利息高？因为他是一笔大额的信用贷，不需抵押，为了降低风险就要提高利率，所以一般很少见到超过1个月的过桥。

虽然其中存在一定风险，但对于一些被小额贷款缠住的人来说，用抵押贷来整合负债，确实是一种解绑方式，关键是利率低额度高。

第二，买房。虽然文件上明令禁止，经营贷不得流入楼市，但是全款买房再抵押，已经是业内人士心照不宣的套路了。很简单，还是用到过桥，先全款买了，等抵押之后再还上过桥。房子涨了一卖，稳赚不赔。现在的情况是上面要求合规，下面变着法的“合规”。

为了合规，一些银行制定了不同政策，比如说给借款人加个股东或者法人的限制条件，或者限制企业成立时间不少于3个月。于是乎，这些调整又催生了一个灰色地带，包装。具体内容不细说，稍微懂点行的对这个词都不陌生。

第三，外借。这种情况不多见，毕竟相当于是在用自己房子帮别人还债，承担的是双重风险，正经人谁做啊。

第四，理财，现在监管变严了，再加上一般理财产品的收益不一定能跑赢利率，就算跑赢了还要加上通货膨胀，弄来弄去发现得不偿失，就不多赘述了。

第五，经营。做生意，扶持中小微企业才是抵押贷的初心，但是能够遵循这份初心的人其实并不多。或者说想贷款的贷不到、或者不敢贷。不想贷款的，银行变着法降门槛让他们贷。说实话，政策该升级了。