房产抵押贷款对征信有什么要求？

当人们向银行申请房产抵押贷款时，通常银行都会查询借款人的征信情况，那么银行抵押贷款对借款人的个人征信有什么要求吗？如果征信不好，还能办理该业务吗？下面为大家深入解读这几个问题。

银行抵押贷款对征信要求高吗？

在办理抵押贷款时，银行主要考虑用户的还款能力和还款意愿，其中还款意愿主要体现在征信中。一般在办理抵押贷款，银行客户经理会在银行内部拉取客户银行版征信。

对于客户自己想查征信，目前个人自主查询征信的方法主要有两种，一种是直接通过网络查询征信，网络征信是简易版本的，只显示出用户的贷款以及逾期等情况。第二种就是直接到银行指定网点打印详版征信，打印个人征信将不收取任何的费用。

银行在收到借款人的征信查询授权书之后，会去查询客户银行版征信，确定借款人是否达到了征信要求。

1.个人征信整体评估

无论借款人申请信用贷款还是申请银行抵押贷款，银行都会对借款人的个人征信情况进行评估，若征信报告中显示用户个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保等等，会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2.是否逾期

借款人近两年在银行或者是其他的金融机构贷款，若连续出现三次逾期，或者是累计出现了六次逾期，已无法达到银行对借款人的个人征信要求，无法在银行办理抵押贷款。有一部分银行也会查询借款人近五年的是否出现逾期情况，在此期间未出现逾期情况，符合银行的抵押贷款征信要求。

3.信用卡使用情况

在征信报告中也会显示信用卡使用情况，办理信用卡的次数，以及每月的还款情况，如果每个月信用卡都处于透支负债很高，或者是使用金额超过90%，那就说明借款人存在着信用卡负债，银行谨慎审批客户的抵押贷款申请。

4、网贷笔数

很多银行房产抵押贷款是对网贷笔数有一定要求的，一般网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔，网贷笔数太多，都会影响抵押贷款，轻则银行会要求你结清，重则直接拒贷。

5、机构查询次数

银行房产抵押贷款会看机构查询次数，即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等造成的机构查询，查询如果太多，也会一定程度影响审批，房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次，太多的话，会对审批造成一定影响！

征信不好能办理抵押贷款吗？

若申请人的个人征信不好，首先要清楚自己存在的征信问题，其中比较常见的包括个人征信查询次数多、个人负债过多、网贷次数多、出现逾期。

在了解了问题所在之后，申请人可根据自己存在的问题来选择所对应的操作方法，以下就是比较常见的三种操作方法：

1.申请人出现逾期、负债或者是征信查询次数过多等情况，在申请抵押贷款的同时，可以向银行风控沟通特批，证明自己店铺经营情况以及银行流水等资料，向银行证明自己的还款能力。

2.若借款人出现了严重的逾期情况，已经无法达到银行的个人征信要求，也可以考虑非银金融机构的房产抵押贷款，一般来说，审核会相对宽松一点。

3.除了以上所介绍的两种方案之外，借款人还可以寻找专业的贷款中介机构，协助自己办理抵押贷款，一般通过助贷顾问办理抵押贷款，通过率往往更高。

综上就是对于银行抵押贷款对个人征信要求的深入解读，由此看来，个人征信对于每一个借款人而言都极其的重要。

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家里有一套房，能拿去抵押贷款买另一套吗？

房产不仅可以用来居住，还有可以用来投资升值，有资金周转困难时，还可以抵押贷款用于缓解资金压力。

这也是很多人购买二套、三套房产的主要原因，那么当手头资金不够全款购买新房产时怎么办呢？房产抵押贷款能用来买房吗？

原则上是不行的，因为政策原因，抵押贷款资金是不允许流入房市的。我们来理一理，想抵押贷款后再买一套房的可行性：

首先要明确的需求点是买房，而不是为了做抵押贷款

如果第二套房打算全款购买，那可以这样操作，但是也有一些点需要注意：

不允许抵押贷款的资金流入房市、股票投资等，有前期银行审核及后期银行抽贷的风险，这个要注意做好贷后管理和资金截流。

第一套房只是贷下来当做首付，第二套房想申请按揭，那么也需要注意：

目前按揭房贷对首付款来源查得非常细，如果解释不清楚首付款来源，很有可能按揭贷款审批不通过。另外需要注意的是，如果在申请房屋按揭贷款之前一年以内，征信上有新增抵押贷款的记录，按揭贷款也可能审批不会通过的。

抵押贷款产品选择

都想做利率很低的贷款产品，但是利率很低的产品要求又很高，比如要求有营业执照满一年，此外，利率很低，可贷款的期限就比较短，只能贷款1-3年。

有的银行说是可以贷10年，但是需要每年归本一次。而年限长的那种，利率不会那么低！

综上所述，这样做是有一定的风险，要先明确买房是可以买的了之后，再考虑抵押贷款的事，而不是先抵押，后再考虑买房。本末不要倒置。

全款买房再抵押贷款，相比按揭贷款买房有什么优势？

客户为了孩子结婚，看中了一套学区房，房主却表示现在银行按揭款回款很慢，所以一次性付款的购房者优先。结果房东优先卖给了可以全款买房的人。

为啥这么多人全款买房呢？从贷款的角度看，有很多人是全款买了房，再拿来抵押。

那么，全款买房再抵押的优势有哪些呢？

1、可议价空间大

像成都，去年房地产市场不景气，很多房东急需要钱，全款买是可以优惠很多的，按揭基本无优惠。

2、可贷层数高

在成都，使用全款买房再抵押，最高可抵押贷款房产价值的7-8成，而未结清贷款的按揭房就只能贷房屋的剩余价值部分。

3、抵押贷款最划算的时期

目前抵押贷最低年化3.5%，可做10年期先息后本。

注意事项

如果想做抵押贷款，却拿不出全款的房子，就需要过桥垫资，会多一些垫资的成本钱在里面，如果没有营业执照的，还需要办一个营业执照。

抵押贷款期限没有按揭贷款那么长，按揭可以做20-30年，抵押是5-10年，不过到期了可以无本续贷，只要征信和负债不变化太大，一般没有太大问题。

总而言之，大致的利弊都在上面，结合自己的情况可以综合考虑一下，如果不差钱，就走正常途径按揭买。

如果因为按揭月供大，每月还款有压力，想省些利息钱，或者说你是要做生意，后续有投资意向的，那采用全款买房，再做个抵押贷款要划算一些。