就想问清楚：为什么用公积金买房这么难？

买房的时候有公积金的购房者都希望可以使用公积金贷款，这样可以省下一大笔的利息。但是当我们去售楼处进行询问时，往往会得到这样的回复：“我们不接受公积金买房”。也有工作人员会善意提醒：“因为放款速度很慢，目前市场上的楼盘基本上都不接受公积金贷款了。要贷款买房，最好还是办商业贷款。”虽然说这些说法都是与国家政策相违背的，但是急于买房的人除了妥协还有什么办法呢！

开发商为什么拒绝公积金贷款买房？

1、开发商缺少申请资质

一个开发商不接受公积金贷款买房，很有可能是由于其本身资质不全，无法与公积金管理中心以及银行大臣合作协议。一般来说，楼盘能否使用住房公积金贷款取决于开发商是否资质齐全，是否与公积金管理签订了申请合作的协议。首先新开楼盘必须保证五证齐全，同时还要准备若干材料向公积金管理部门申报，这些材料一般包括企业为销售楼盘开积金贷款的申请、营业执照、楼盘表(纸质)及电子文档等资料，还要审批后才能由管理与开发单位、受托银行签订协议。

2、开发商资金紧张

房地产是一个需要大量投资的产业，有些房地产公司建的是期房，那就需要购房者提前支付房款，然后进行楼盘建设。相比商业贷款，公积金贷款手续较为繁琐、放款时间较慢，而开发商基本都是现金流紧张、有着较大额银行贷款的，所以才拒绝公积金贷款申请，只接受高速快捷的商贷，以便能尽快回笼资金，减少利息支出。

3、商业银行的利益驱动

随着现在我国的金融市场逐步规范化，各家银行竞争也是越来越激烈。银行存在个人购房贷款的恶性竞争，比如降低审贷标准，通过开发贷款抢夺个贷等。银行有对开发商施加影响的手段和条件，有的误导影响甚至要求开发商对住房公积金贷款限制。

4、卖方市场有房不愁卖

现在市场上刚需人群太多，开发商的房子根本不愁卖，卖方开始挑剔买方。办理商业贷款开发商和银行都可以获利，卖房时自然以全款、商业贷款为主。在购房者多的时候，就会以各种理由婉拒公积金、组合贷款的购房者。

小编也是这方面的受害者，每月缴纳公积金，却无法办理公积金贷款，现在只能把公积金办理提取，每月还贷款，但是损失的利息却没有任何办法了。如果您不是特别着急买房，小编建议您多和开发商做沟通，甚至可以到相关部门进行投诉，希望您最终可以办理公积金贷款买房。

都知道公积金贷款利率低，可它却有三个麻烦，你了解多少？

文希财网

大家工作，稍微正规一些的企业每月都会给大家缴纳五险一金，其中，对于有购房意愿的朋友来说，住房公积金就显得尤为重要了。相比于银行的商业贷款，大家选择公积金贷款的原因无外乎就是它的利率更低，但对于一部分朋友来说，对于公积金贷款的一些规矩却还不是那么的熟悉。不了解它，可能在你贷款的过程中，会有一点小麻烦哦。

公积金贷款有哪些优点？选择公积金贷款，最主要是因为它的利率比较低，那么公积金贷款比商业贷款，能省下多少利息钱？还有哪些其它的优点呢？

公积金贷款的利息比商业贷款少多少？以希财君的一位朋友为例，去年，希财君的朋友在长沙望城某小区以7000元/平方米的价格购入了一套房子。当时他申请的是公积金贷款，等额本息贷款总额60万，30年还清，利率3.75%，一共需要还1000330元，其中利息400300元。

如果他选择的是银行的商业贷款，银行按照5.8%的利率计息的话，30年内他需要还1267387元，其中利息667397元。公积金贷款比商业贷款的利息少了约26万！

除了还款的利息较少，公积金贷款还有一些其它的优点，比如说提前还贷一般不需要违约金；公积金买房的话，首付比例可以低一些，有些地区首付两成即可购房，在一定程度上减轻了购房者前期压力。

虽然公积金贷款有这么多的优点，但是它有一些缺点同样让人比较头疼。

公积金贷款的三个麻烦公积金贷款，没有大家看着那么美好，因为它的特殊性，导致它的一些限制比商业贷款要多一些，如果不了解清楚的话，可能会有一点点麻烦哦。

1、存缴的时长与多少影响贷款额度。并不是说大家交了公积金就可以贷这么多钱，公积金贷款的额度，与你的存缴时长与存缴的多少有着很大的关系。以长沙为例，公积金贷款额度的计算公式为：(公积金月缴存*12*未来可缴存年限+公积金个人账户金额)*2，上限60万。大家购房贷款之前可以根据这个公式来计算一下，能贷的额度够不够你的房子的价格，免得白跑一趟。

2、贷款额度可能不够。地区之间公积金贷款的额度是不一样的，以长沙为例，公积金最高贷款60万，对于一些想买大房子或者地段比较好的朋友来说，60万的额度远远不够。想买这些房子，就只能自己增加首付比例，直接加大了你前期的资金压力。

3、下款时长较长。一般而言，公积金贷款的下款时长比较长，速度不如商业贷款，如果大家与开发商协商的日期比较紧迫，而公积金贷款迟迟没有下来的话，可能会对大家的定金，或者合同签订产生一些影响。

公积金的这三个麻烦不知道你了解多少，对于公积金贷款规则不了解的话，在贷款过程中确确实实会有一些麻烦哦。

大部分人只知道公积金贷款利率低，但是怎么贷，能带多少都了解的不多，希望希财君整理的这些公积金贷款的特点能帮助到大家，可以在贷款的时候，少走弯路。

购房贷款是现在大部分人购房的必要选择，在日常生活当中，大家也难免会遇到缺钱用的情况，虽然说目前现金借贷非常方便，但是里面的“坑”也不少，如何挑选正规的现金贷平台？可以看一看如何挑选到正规合法的现金贷？-理财课堂_希财网

作者：李闰/审核：赵溪

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特大好消息！公积金贷款难度越来越小，但额度依然不够！

隔三差五就能听到公积金的便民政策：

很多城市现在要求不得歧视公积金贷款，便利公积金贷款流程。

很多人都想用公积金贷款，公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。

商业贷款现在基本都已经是基准利率上浮10%也就是5以上！但为什么公积金贷款变得越来越鸡肋？

以北京为例：截至2017年底，北京地区住房公积金累计归集住房公积金11116.27亿元，首次突破万亿大关。值得注意的是，在2017年一系列楼市调控政策下，住房公积金贷款发放额却遭“腰斩”，同比减少50.1%。

2017年末，北京市金融机构人民币房地产贷款（包括房地产开发贷款和个人购房贷款等）余额16333.6亿元，同比增长13.5%。其中，房地产开发贷款余额5166.4亿元，全年增加417亿元；个人购房贷款余额9664.5亿元，全年增加1366.3亿元，比上年少增1075.7亿元，余额同比增长16.5%，增幅比上年同期低25.2个百分点。

其实原因非常简单，从贷款角度看，公积金政策最大的弊端是上限额度太低，远不能支撑刚需贷款：

4月1日上午，南京公积金管理中心发布的最新通知显示，从当日起，购买首套房的公积金最高可贷额度，从30万元/人调整为50万元/人，夫妻双方由60万元/户调整为100万元/户.

北京、上海公积金贷款上限120万，深圳公积金贷款上限只有90万。广州80万。

2017年北京存量的商品住宅单套平均成交金额已经达到了781万。

按照781万计算，想用公积金贷款，首付必须要660万。即使按照，北京的普通住宅标准，281万计算，想在北京买套六环外的刚需住宅，首付也需要160万以上。

公积金的低首付政策，不仅仅在商品房上不可能落地，即使在共有产权房上，也不可能执行。

按照共有产权平均250万一套计算，想使用公积金贷款，需要首付起码130万。也就是5成以上。否则只能使用混合贷款或者商业贷款。

因为公积金的额度上限远远不够刚需使用，所以现在公积金已经成为了少数首付能力强的改善购房工具。

贴息缓解额度不足资产证券化试点应该加速

从各个地区对比来看，住房公积金使用率高低水平依然参差不齐。对于使用率较低的城市，住建部要求2015年8月末住房公积金资金使用率低于85%的城市，提高公积金个人住房贷款实际额度。而对于使用率较高的城市，为避免出现公积金贷款断贷、轮号、摇号等问题，贷款贴息政策成为最及时可行的方法之一。

目前公积金收益率太低

对于低收入人群来说，公积金虽然缴存额比较少，但也是工资中的很大一部分，但现实是目前公积金不仅提取难，而且收益率非常低。目前当年缴存的个人住房公积金存款年利率0.35%，上年结转的个人住房公积金存款年利率1.1%。

可以说低于通货膨胀率。所以对于低收入人群来说，公积金相当于是在贬值。非常低的收益率也就导致很多人想了很多办法提取公积金。如果公积金不解决这么低收益，很难限制大街小巷张贴的各种代办公积金提取的小广告。

公积金应该适当补助低收入人群

目前公积金提取只有购房是最名正言顺的路子，要不然就只能放成养老金，退休后取出。2009年起开展了住房公积金贷款支持保障性住房建设的试点，各地也都动作几百亿公积金贷款给保障房建设。但缴纳公积金的人群却未因这一政策获得任何补助。

公积金制度在发展几十年后，已经应该做重大的制度调整，应该对中低收入人群做定向的扶持，公积金制度既可以学习德国等国家的合作建房，以住房合作社等形式，给缴纳公积金的低收入人群居住以改善。也可以在大病提取等方面做更多尝试。

最后其实可以看到，国家房屋银行的建立迫在眉睫，如果不能互助，公积金存在的意义多大？

特别是在贷款上限不提高的情况下，任何针对公积金政策的调整都是逗穷人开心。

再不增加贷款上限，公积金只能越来越鸡肋！