互联网贷款合规在途 微众银行“微粒贷”最高额度降至20万

互联网银行开始下调线上消费贷款额度，以满足合规要求。

12月21日，微众银行回应记者称，微众银行“微粒贷”产品个人消费贷款授信最高额度将调整至20万元。

微众银行称，“据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展，微众银行微粒贷产品个人消费贷款授信最高额度将调整至20万元，我们将一如既往地为普罗大众提供方便、快捷的普惠金融服务。”

据不完全统计，近年来，多家银行、互联网金融平台提供最高30万元的平台，如微众银行的微粒贷、蚂蚁集团的花呗、美团借呗、京东白条、小米金融、百度金融、滴滴金融、微博借钱等。

据微众银行年报，截至2019年末，“微粒贷”已向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。

今年7月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》发布，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。银保监会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对上述额度进行调整。商业银行应在上述规定额度内，根据本行客群特征、客群消费场景等，制定差异化授信额度。

更多内容请下载21财经APP

纯贷款20万，能做哪些投资

这个世界最可怕的不是没钱而最怕有钱却不知道能干些什么？如今的借贷平台太多了，阿里借呗、京东白条、还有中信的圆梦金，建行的快贷等各种借贷平台，当然还有各行信用卡，都可以轻轻松松地筹到一大笔钱。

一定要找以上我所提到的这些平台，靠谱的平台是最重要的，其实我们都是隐形的“富豪”，拿到这笔钱之前都要想好，自己的投资经验？风险抵抗能力是多少？投资预期收益是多少？投资多久？资产情况？假设以上你都能接受，我能做什么？那怎么做？这才是最关键的。

就拿借呗举例吧，借呗能借19万，日利率万2.5，可以先息后本也可以每月等额，钱是有了，可以拿这些钱做什么呢？我们假设一年期后先息后本，这样可以减小压力，并可以更好的更充分的使用这笔钱。

借呗

1.投入股市币市期货等

面对这波股市的牛市既视感，你有么有心动，哈哈哈，这是禁止的，借款再投资是银行等机构严令禁止的，最好不要这类操作，特别是最新版的征信报告更新后，对这些扒东墙补西墙的行为更为严厉。

2.投入房地产

哈哈哈，这也是禁止的，理由同上，2010年前好多人通过借贷等方式搞到了房产，在如今这种方式已经不好使了，或者要考虑自身的实力或是房市发展是不是允许。

3.理财或转手再借贷

哈哈哈，这也是禁止的，民间借贷近两年查的最严，安全保险靠谱等角度都不要再去冒险。

站在钱上思考

以上都是很不靠谱的方式，那我们该怎么做呢？

1.自营开个小店

开个小店是大多数人能首先想到的，去你想发展的区域看别人都是做什么的，你就去竞品分析，从模仿复制开始，这样可以节省你大笔的时间。

但是如果你没有一定的经验的话，从零开始需要一段时间的摸索，再加上每月都要还款，压力会很大，所以要慎重考虑。

2.做加盟生意

相对于自营开个小店来说是前进了一步，别人都帮你做好了模式，你去经营就行了，但一定要做靠谱的平台和加盟方，口碑是关键，比如去年在抖音比较火的答案茶，你就可以去找他们加盟，当然这个风口已经过了，所以我们就要找下一个风口，你要去追踪他们现在的团队又做了什么产品，你去追就是了。

3.寻找合伙人

用20万去投资，找合伙人也是比较不错的方式，你相当于一个投资人，去找一个回钱快得小企业，每年能保证拿到分红。找到一个不错的平台，寻找靠谱有效的创业项目，我相信会有很多创业者去找你的。

用钱搭起的高速路

这里不说具体做什么，只抛砖引玉，具体的做什么还要根据你的人脉、资源、最擅长的能力等综合考量的。

凭导游证可贷20万？长银五八消金上线“导游贷”公司三季度净赚1.42亿

全国导游证登记的统计数据显示，全国约有80万人从事导游及领队职业。北青金融注意到，目前已有消金公司将目光投向导游贷款这一小众市场。

近期，长银五八消费金融正推广一款新产品——“导游贷”，主要面向持有导游证的导游客群，贷款最高额度20万，贷款日利率在0.03%到0.0666%之间，可随借随还。

入局80万导游贷款市场

公开资料显示，长银五八消费金融业务布局主要倚靠自营贷款业务，此前业务分为普惠金融和校园服务两大板块。其中，普惠金融包括长银58工薪贷、长银58装修贷和长银58旅游贷三款产品；校园服务为长银五八学生钱包。

目前，长银五八消费金融主推产品为长银五八消费贷，面向民企职工、自雇人士、政府机关、国企员工以及新生代消费者（18-25周岁），提供无抵押、免担保、可循环使用的消费信贷产品。

北青金融注意到，除长银五八消费贷外，在官方APP“城一代”上，长银五八消费金融正大力推广其“导游贷”产品。

据了解，“导游贷”仅面向持有导游证的用户，贷款所需材料为身份证及导游证，要求信用记录良好，贷款最高额度20万，可支持随借随还。

图片来源：城一代APP

长银五八消费金融客服表示，“长银五八消费金融旗下目前只有两款产品——工薪贷和导游贷。与工薪贷仅提供身份证即可办理贷款不同，办理导游贷还需提供导游证，提交后系统会自动审批，全线上审批。平台产品的贷款日利率在0.03%到0.0666%之间（折合年利率10.95%-24.3%），具体利率根据用户个人资信情况进行审批，以系统审批为准。”

从导游贷款的市场规模看，全国导游证登记的统计数据显示，全国约有80万人从事导游及领队职业。与此同时，近年来导游资格证报考人数也呈现飞跃式增长。2018年，导游资格证报考人数25万，同比增长38%；2019年报考人数33万，同比增长约30%。

收入方面，根据各大招聘网站的招聘信息，导游从业者的月工资水平主要集中在3000元-3万元之间。另据文化和旅游部2019年度全国旅行社统计调查报告，2019年全国旅行社直接从业人员415941人，但签订劳动合同的导游人数仅121710人。

业内分析人士指出，与一般信贷产品相比，律师贷、导游贷等证件贷可将贷后逾期风险控制在一定范围之内。例如，律师证需要年检，一旦发生逾期，律师所在律所将协助处理。长银五八消费金融要求借款人提供导游证资料，也有利于筛选优质用户。随着疫情情况的好转，旅游业正逐渐回暖，可以预见的是，导游贷款市场潜力巨大。

前三季度净利润大涨761.5%

诉讼量大幅提升

10月29日，长沙银行发布三季度财报，其中披露了控股子公司长银五八消费金融前三季度的运营情况。根据财报，截至2020年9月末，长银五八消费金融公司资产规模达127.75亿元，较年初增长23.06%；2020年前三季度，实现净利润2.62亿元，同比增长761.50%。

据此前的半年报数据，截至2020年6月30日，长银五八消费金融资产总额为123.05亿元，净资产11.08亿元。2020年上半年，长银五八消费金融公司实现营业收入6.28亿元，同比增长214%；净利润1.20亿元，去年同期为净亏损4336.81万元。

这意味着，长银五八消费金融三季度净利润为1.42亿元，已超过其上半年净利润。

值得关注的是，业绩高增长的同时，长银五八消费金融司法诉讼量也大幅提升。企查查显示，今年以来，长银五八消费金融的裁判文书量达1785篇，而去年全年的裁判文书量为1048篇。

图片来源：企查查

从持牌消金机构放贷利率是否受4倍LPR限制来看，目前各地的司法判决存在分歧。据湖南省长沙市岳麓区人民法院最新披露的民事判决书，4倍LPR限制已适用于长银五八消费金融。

以（2020）湘0104民初11611号判决书为例，法院认为，借贷双方在合同中约定，借款人自逾期之日起向贷款人支付罚息，罚息的计算标准为贷款日利率0.05%的1.5倍。故自被告逾期之日起计算罚息，不再另行计算利息。而长银五八消费金融罚息的利率标准已超过一年期贷款市场报价利率的保护上限，此后的罚息按4倍LPR的标准计算至实际清偿之日。

对于贷款利率是否作出调整，长银五八消费金融方面表示，“作为正规持牌金融机构，公司会根据银保监会要求对利率进行调整，目前暂未接到通知。”

文/北青-北京头条记者范辉樊梦迪