利息低、无抵押、放款快，这样的贷款你心动了吗？

手头紧时你会怎么办？向银行贷款？

门槛太高、审批又慢

找朋友借？

又总是开不了口……

这时

网络贷款公司

给你送来了“福利”——

利息低、无抵押、放款快

面对如此诱惑很难不动心吧

然而这极有可能是

骗子借网贷之名行诈骗之实！

案例分析

2022年11月2日杭州钱塘公安分局前进派出所接到反诈预警，辖区内有人可能遭遇诈骗陷阱。接预警后劝阻员立即对该指令展开研判，联系到了当事人平先生。

民警赶赴现场，原来平先生接到一则电话，对方自称京东金融的客服，并告知平先生京东金融上有一笔大额贷款可以下放，利息低、无抵押、放款快，并表示可以教他如何操作。

平先生因自身有车贷房贷每月开支较大，之前也有多个小额贷款在使用，听了之后有点心动，称思考下再联系对方进行办理。

好在平先生下载过国家反诈中心APP，警方及时预警，在电话联系后马上来到平先生的家里，告知他这是一种新型诈骗手法，并给平先生进行了反诈宣传，成功劝阻了6万余元。平先生当场表示感谢，称要不是警方及时介入，自己可能就要上当受骗了。

套路解析

这种诈骗手法通常是犯罪分子先让你在虚假贷款网站或APP上填写个人信息，再以信息填报错误、贷款额度被锁定等理由，诱骗缴纳保证金或者解冻金。

网警提醒

凡是在网络贷款时以缴纳还款能力验证金、保证金、刷流水、账户解冻金为由，要求先进行转账的都是诈骗。不要随意在网上办理贷款，如有需要请通过银行等正规信贷机构办理。凡是先交钱再放贷的，都是诈骗！！！

孟加拉让我刮目相看，专门设立银行给穷人贷款，不用抵押和担保

没有抵押，没有担保，这个一无所有的男人，竟从银行贷款45万，结果3个月收入破百万！

他究竟是怎么做到的？

办厂梦想

“到达卡就能致富”，这句话在孟加拉国穷人之间广为流传，34岁的伊斯兰也怀揣着这个理想来到了这里。

达卡纤维产业占全国主干产业的七成，光是缝纫工厂就有上百家。从事相关行业20年的伊斯兰也想在这里办一个厂。

可他一无房产，二无土地，创业资金从何而来呢？

专为穷人贷款的银行

全球最大的非政府组织BRAC旗下的布拉克银行，向伊斯兰伸出了援手。这家银行专门为穷人作无担保贷款，其宗旨是“消除贫困”。

他来到银行，看到楼道里都挤满了跟他一样前来申请贷款的人，顿时就傻眼了，他心里不禁开始紧张起来，真的能顺利拿到贷款么？

递交过申请之后，他很快就接到了面谈通知。

工作人员了解了伊斯兰的相关其情况，经过面谈，他从工作人员手中拿到了55万的贷款现金。

这家银行的贷款利息非常低，连本带利一年还清。他心里暗自下定决定，一定要每期都按时还款。

机遇与困难并存

工厂还没有正式开张就通过中介商接到了来自国外的大批订单，这让他很兴奋。

只有工厂没有工人当然不行。听说有新工厂即将开工，好多年轻女孩都来应聘，伊斯兰亲自招聘。

这些女孩都是因为家里贫穷而出来工作的，她们想用自己的劳动来养活家人。伊斯兰不禁想起了自己14岁出来打工的场景。

经过一番忙碌，虽然只有十几台缝纫机，十几个工人，但是伊斯兰仍然干劲十足，他撸起袖子，准备大干一场。

可还没等到正式开工，他们就进入了困境。由于制衣工厂极速增加，类似这样的工厂全城有1万多家，而且一每天50家增长。

全城用电紧张，导致工厂内电力不足，添置的缝纫机大部分都无法启动。

眼看交单的日期来临，夫妻二人同心协力，带着工人们一起加班加点地进行赶制。

虽然18台缝纫机只有8台开了工，但是经过他们的一番努力，还是按时交了货。

可正准备为此松一口气的时候，新的问题又出现了。

500件童装按时完工，可中介商却只给他们带来了一半的货款。这也意味着银行的贷款即将逾期。

伊斯兰又急又气，一边指责中介商不诚信，一边想办法筹钱。

他给另一家还欠他货款的中介商打电话，对方立刻派人过来帮助他解决问题。

东拼西凑一阵子，总算凑齐了。夫妻俩赶紧匆匆往银行赶，当柜员热情地向他们道谢时，他们如释重负地笑了。

来自前辈的忠告

三个月后，伊斯兰的工厂进行了扩大，从最初的16人，增加到了125人，营业额也提升了四倍，每月净收入62万。

工场里灯火通明，工人们各司其职，没有一个偷懒的，整个工场里是热火朝天的忙碌。

伊斯兰并不想止步于此，小富即安不是他想要的。他开始向当地最大的国际制造商泰彪取经。

同为草根起家的泰彪接待了他，并对他带来的样品作出了很多指导性的意见。

例如衣服线头不能露出来，白布不能用黑线，如何解决线头太松问题等等。

并且毫不留情地说：“你们这个质量赶我们工厂实在是差太远了。国际市场的要求可是很严格的，必须要真正地拼命干才行。”

伊斯兰听得冷汗涔涔，不来不知道，来了才明白原来自己与别人的差距实在是太远了。

泰彪对他说：“小伙子，你记住一点，在达卡，没有任何人能帮助你，只有你自己站立起来向上爬才能取得成功。”

伊斯兰默默地记在了心里。回到工场里，他开始严抓质量。

事实也证明，质量才是制衣厂生存发展的首要条件，仅仅3个月，伊斯兰就实现了营业额破百万。

努力创业的丽哈娜

如果说伊斯兰能靠技术起家，那么丽哈娜算得上是真正的一无所有。

22岁的她跟丈夫和儿子一起生活在达卡最大贫民窟内，大约有300万穷人。

这些人要么是遭受自然灾害流浪而来，要么是突遇变故，家道中落。

其实以前丽哈娜的生活还算是不错，有一间小小的杂货铺。

但自从丈夫生病以后，看病花去了所有积蓄，店里的货品卖掉以后都无法进新的。

货架越来越空，老主顾们也不来了，杂货铺开始入不敷出。

每天一百多块钱的收入，既要维持全家的生活，又要给丈夫看病，实在是捉襟见肘。

眼看着周围店铺的老板们做了贷款以后，生意越来越好，不仅从一无所有到了衣食无忧，连孩子也都进了学校。

丽哈娜每天愁容满面，却毫无办法。

布拉克银行专员的到来给她带来了希望的曙光。

她心动了，心想:“我又不比她们差，凭什么要落后于别人？”

终于，她向银行提出了贷款申请。布拉克银行很快就给出了回复，邀请她前去面谈。

姐妹齐心，银行放款

在布拉克银行除了大额贷款，也有小额信贷方式。可以没有抵押，但是需要四个担保人。

为了成功贷款，丽哈娜的四个好姐妹挺身而出，她们都相信她的人品。

面对面试官时候，丽哈娜还是有些紧张的。但是她的坚定和好友们的得力助攻打动了面试官，面试官告诉她同意放款时，她笑魇如花。

放款员递给她8200塔卡，告诉她以后每周她需要还款245塔卡，一共要还一年。

出了银行，丽哈娜立即去进货了。店里主要销售的食用油是必不可少的，聪明的丽哈娜还进了一些像肥皂、盐这些生活用品。

这下再看她店里的生意，热闹非凡，不但老主顾们又回来了，还来了不少的新客人，纷纷称赞她这里不但货品齐全，还物廉价美。

虽然比以前忙碌多了，但充实有盼头的生活让容重新回到了丽哈娜的脸上。

一周以后，她如期还上了贷款首期，还有不少盈余。

如今，丽哈娜的小店生意越来越好，丈夫的身体也比以前恢复了很多。一家人生活的和和美美。

尾声

在达卡，许多像伊斯兰和丽哈娜这样，想创业却又没有资金的穷人，都受到了布拉克银行的帮助。

他们不需要任何抵押就能到银行进行贷款，而银行之所以愿意放款给他们，是因为银行相信这些干劲十足的年轻人们。

事实也证明，这些贷款人的还款率达到了99%以上。

最后我们祝愿这些年轻人，用他们自己的双手为自己和家人争取更美好的明天，也为布拉克这个“穷人银行”点赞。

武汉主流的消费抵押贷款有哪些，无需经营，不用执照，值得收藏

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第360篇原创文章

在武汉我们只要聊到房产抵押相关的话题，很多朋友首先想到的就是经营性抵押，一问就是没得执照没得经营办不了抵押的；

而事实上并非如此，抵押贷款是从用途来划分的，可以分为经营性抵押与消费型抵押贷款，前者是贷款资金用于企业经营周转使用，而后者是用于日常消费，例如我们购房按揭其实就属于消费抵押的一种！！

消费抵押主要的客群是一些有稳定工作的工薪一族，有一些单位和部门是不能从事经营的，也就是说这类工薪群体是无法办理营业执照的；

所以为了弥补这块的市场空缺，武汉市就有一些银行有专门针对这类群体的消费型抵押贷款，无需提供营业执照，无需有经营，上班有打卡工资就可以了；

今天小伟就为大家整理了目前武汉市场上比较主流的几款消费抵押产品进行详细的分析：

1、平安银行

该银行的利率区间就多了：4.2%、4.75%、4.8%、4.95%、5.15%、5.4%、5.55%、5.95%，利率是按照不同的征信评分以及不同的还款年限与还款方式而决定的；

目前市场上选择比较多的就是20年期的气球贷，利率一般在5.5%左右，方案比较灵活，有多种还款方式可供选择；

房产只受理30年以内的住宅房，并且是武汉限购区域的住宅，因为有利率的区间，所以其征信要求也比较宽松，但是看重查询次数；

2、湖北银行

目前武汉贷款市场是唯一一款可以做到真实20年期的等额本息抵押方案了，其他银行都是20年期的气球贷，实际还款年限只有10年；

利率的区间：4.6%~4.8%，该方案更倾向于优质的单位，或者是有其它稳定的收入与还款来源的客群；

受理20年以内的住宅房，抵押物评估单价在1.3万以上，征信近两年无连三累九，对于小额贷款和金额有一定的限制要求；

3、邮政银行

这个银行今年到9月份才推出了消费抵押贷款，之前只有经营性抵押，虽然是刚推出，但是实打实的实惠！

一年期先息后本，年化率：3.65%，2~5年期等额3.9%，5~10年期等额4.3%，贷款年限越长，利率越高，但是相比其他行，恨不得和经营抵押利率持平了！

目前受理全武汉市的20年内住宅房，作为武汉市大多数银行只受理主城区房产，而他是不限区域，都可以已受理，但是三环外的房产可能会降低抵押率，毕竟保值率与流通性比较低；

征信没什么太大问题，近两年内没有超过2个月的逾期，负债率不高，有稳定的工作收入的上班群体；

4、农村商业银行

这是目前武汉市唯一一款可以做二押的消费贷款的银行，也就是说如果房产还是按揭状态，不用结清按揭尾款，直接可以做一个二押；

当然，在这里肯定就有一些比较懂的朋友就会说了，还有其他银行可以办理消费二押啊！例如：工行的卡分期可是二押，但是需要担保，额度也比较受限，主要受众群体为本行按揭存量客户，而其他银行的二押则只受理经营贷款客群了；

虽然说他是消费型二押，但是对工作单位要求还是比较高，例如公务员，国企事业单位等稳定收入群体；

年化利率4.2%(一般一押客群4.6%），10年期等额本息，额度上限为100万，要求其收入能覆盖负债，包括本笔贷款；

5、农业银行

一年期先息后本年化率4.05%，3~10年期等额本息4.8%~5.4%；

可受理25年以内的全武汉市出让性质住宅房，但是抵押率最高只有6.5%成，征信要求近两年内无连三累六，负债率不高；

最大的优势是，不看重查询次数；

以上所说的五个银行方案各有亮点，如果是你，你会从中如何选择？

比如说你是武汉市远城区的房产，你就可以从邮储或农行做出选择，如果你想年限长，月供较低，那么就可以选择湖北银行，如果你单位优质可以做二押的话，就可以直接选择农商行了；

如果你负债比较高，你选择平安银行就比较合适了，如果你征信没有其他问题，就是查询次数比较多，这个时候可以选择农行，如果你房子已经超了25年，那么你可以选择平安银行；

小伟总结：抵押贷款是否成功完全取决于对方案的了解和选择，贷款的风险很大一部分原因是因为你对还款方式的选择，而贷款成本高低取决于贷款的使用年限；

最后赠送大家一句话，合理消费、理性道理