晋商消费金融合作的助贷平台立案，用户吃“哑巴亏”通过平台还款不被认帐，撤销不良征信诉请被驳回
据近期公布的一则裁判文书，有用户在助贷平台逾期后，通过达飞云贷员工进行偿还，被资金方晋商消费金融报送征信逾期记录。
法院认定，2019年9月和11月，当事人通过上饶市达飞金融信息服务有限公司（下称“达飞金融”）提供网络平台，与晋商消费金融签订《个人消费贷款合同》，分别借款10700元和3200元，年利率36%，时长为3个月。到期后，用户未能通过银行卡代扣方式还款，导致逾期。
达飞金融在2019年11月底已更名上饶市红淼信息科技有限公司，股东从达飞云贷创始人高云红全资持有，新增上海飞毓科技有限公司。根据用户所述，其是通过达飞云贷APP进行贷款，对于与晋商消费金融签订合同并不知情。
由于银行卡代扣失败，在借款到期次月，当事人分别通过银行卡转账给付宝付网络科技（上海）有限公司转账11109元、后向时任达飞云贷公司锦州客户经理代为还款3343元。法院认定，晋商消费金融未收到用户所还款项。对于用户已经清偿完借款的主张，法院不予采信。
根据用户和晋商消金签订的《个人消费贷款合同》规定，借款人主动还款时应向贷款人制定的对公账户进行还款，该账户为贷款人接收还款资金的唯一账户。贷款人未授权第三方机构代收借款人还款。裁决主要根据上述内容。
当用户主张自己在达飞云贷APP借款，达飞云贷为责任方时，法院认定，双方未与达飞云贷科技（北京）有限公司形成委托关系，故用户主张达飞云贷来撤销不良信用记录不予支持。由于庭上并无证据显示达飞云贷和晋商消费金融之间存在委托关系，难寻达飞云贷还款给晋商消费金融的法律依据。
在另一起名誉权纠纷中，借款人面临同样的窘境。在该案中，用户在借款到期后，通过时任达飞盘锦业务处客户经理线下还款。
其申诉，晋商消费金融和达飞云贷存在合作关系，且以往通过同样方式在达飞云贷线下还款都没有出现过问题；在达飞云贷因涉嫌犯罪被立案后，出现账目纠纷，晋商消费金融将责任推给客户，将其列入征信，并要求重复还款。
达飞云贷在庭上表示，出借人晋商消费金融和借款人通过达飞旗下P2P居间达成借贷关系；对于达飞方面收取原告还款，却未能向晋商消费金融转交造成的纠纷，是达飞和晋商消费金融之间的纠纷和本案无关，应由双方另行协商或解决，另因达飞在2020年3月因涉嫌非吸被立案，纠纷应由公安统一处理为宜。
晋商消费金融表示，达飞金融为居间人，且《个人征信业务授权书》和《个人消费贷款合同》均由借款人与其签订。法院判决过程中，对于借款人将款项交予的达飞云贷客户经理的证人证言、客户经理应将款项还给晋商消费公司的证据真实性，晋商消费金融不认可；因客户经理未出庭作证，法院对相关证据不予采信。
同样，在二审判决中，用户的诉请均被驳回。
晋商消费金融曾踩雷多个平台，由于部分场景分期是先打款给合作主体，相关用户并未因合作主体跑路承担待偿费用。晋商消费金融与山西易凯国际旅游有限公司合作的“晋消畅游贷”，宣传信息称“交纳999元签证费，并向晋商消金办理贷款，就可参加美国西海岸11日游”的低价旅游活动，该合作方被法院认定为诈骗行为。晋商消费金融起诉用户要求还款，法院未予支持。
除旅游分期外，晋商消费金融还曾踩雷租房分期、汽车分期合作方。晋商消费金融在当地金融机构中，投诉数量显著。据山西银保监局披露，2021年前三季度，晋商消费金融公司的投诉分别有193件、193件和178件，同比下调。
征信问题也曾让晋商消费金融受到舆论关注。在2021年上半年，晋商消费金融曾因征信报告出现侮辱性字眼被央行约谈，并一度被暂停征信系统查询权限。此前，有江苏南通市民查询个人征信发现，征信报告“工作单位”栏出现了“专业做鸡十年”字样。
在2019年，晋商消费金融已因违反《征信业管理条例》第四十条相关规定，未经同意查询个人信息，被责令限期改正，对单位处以罚款50万元；对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。
晋商消金成立于2016年2月，注册资本5亿元。工商信息显示，晋商消金股东包括晋商银行、北京奇飞翔艺商务咨询有限公司、宇信科技（300674.SZ）旗下天津宇信易诚科技有限公司、山西当地商超集团关联的山西华宇商业发展股份有限公司和山西美特好连锁超市股份有限公司，其中，晋商银行的持股比例为40%、奇飞翔艺持股25%、天津宇信持股20%。
2020年末，在山西省产权交易中心，曾有晋商消金拟募资7.4亿的信息。2021年，4月，有消息称维信金科或参与晋商消费金融增资扩股。截至目前，尚无相关批复。
目前，晋商消金董事长为赵基全，此前李文莉的董事长任职资格被否，原董事长为王培明。据披露，赵基全自2019年4月3日起担任晋商银行首席审计官及行长助理，于2009年5月加入该行。
官网介绍，晋商消费金融总部在山西太原，下产品包括贷款产品“晋情贷”、信用消费产品“晋享分期”、自营品牌循环额度现金贷产品“借蛙”。据股东宇信科技披露，2021年上半年，晋商消费金融营收2.7亿元，净利润2528万元。在2018年、2019年和2020年，晋商消费金融的营收分别为3.38亿元、3.72亿元和5.46亿元，净利润分别为8197万元、5221万元和净利润5418万元。
本文源自蓝鲸财经
东方融资网：助贷模式是什么
助贷模式是指：由银行、金融公司等持牌金融机构提供资金，收取固定收益，像东方融资网助贷服务机构设计贷款产品，并为持牌金融机构提供包括获客、面签、审批、贷后管理等全流程服务，资金则由银行等持牌金融机构直接给到客户。
该模式不仅为小额贷款公司提供持续的资金支持，而且扩大了银行微贷款业务规模，开辟了新的盈利增长点，实现了银行和中小微企业的多方共赢。监管落地下行业更趋理性，随着市场消费需求日益旺盛，国内消费金融市场有望迎来新一轮高增长。尤其是一系列监管政策的出台，促进了整个消费金融行业的可持续发展。
另一方面，商业银行在消费金融市场占据主要的市场份额，而促成这些贷款的过程中，助贷平台的力量不可或缺。
整体而言，近两年众多平台在经历了极大的挑战后，出现了如下几大变化。一是牌照与合规的重要性在提升，二是行业分化加剧，像东方融资网这样的助贷机构有望获得更多的认可。
东方融资网隶属于上海钱智金融信息服务有限公司，上海、广州、苏州、无锡、南京、杭州、宁波、青岛、成都、武汉、天津、南通、合肥、常州等多地设有分公司，现有员工近千人，为中小企业提供债权融资、股权融资、政策融资、挂牌上市一站式融资解决方案。作为江苏本土的企业，东方融资网一直把为中小企业纾困，作为企业生存发展的首要责任与义务，未来还会坚定不移赋能中小微企业，实现健康发展。
信而富停做网贷、拟引入1亿元投资转型做助贷，退市风险仍存
国内第二家赴美上市的网贷平台信而富(NYSE:XRF)在陷入退市危机后有了大动作。信而富表示，新引入的合作方将在半年内投入1亿元人民币。
实际上，信而富曾在6月17日透露过上述转型计划，称将与HkOjEiThC.,L.（下称“OET”）成立新公司，主营以机构资金为放款主体的助贷业务。
6月26日，信而富在微信公众号上宣布已向美国证券交易委员会正式提交了《购买XRF普通股认股权证协议书》，就与OET的认股权证相关资格确认、认股操作、行权方式等内容进行了详细约定。
协议显示，信而富与OET的“助贷业务公司”为天津百达易企业管理咨询有限公司（下称“百达易”）。根据工商资料，百达易成立于2019年6月21日，注册资本100万元，法定代表人为信而富创始人WANGZHENGYU（王征宇）。
协议约定，OET将在未来六个月内向信而富方面以美元形式投资总计1亿元人民币，用于百达易的运营，并获得信而富A类普通股，锁定期一年，投资价格为信而富美国存托股票（ADS）在生效日期前30个交易日的加权平均收盘价加上30%溢价。而OET方面的责任是确保百达易能够获得持牌金融机构的出借资金。
信而富还向OET发出了以阶段性税前利润（EBITA）为行权标的的认股权证，若在OET的帮助下，信而富能够在5年内完成从370万美元到2.94亿美元的利润目标，则OET有权以0.0001美元的价格，购买总股数最高为66402480股的信而富A类普通股，认股权证的期限为66个月。
实际上，信而富在4月中旬已经停止了网贷的兑付。信而富投资人收到的平台短信显示，从4月15日起，信而富对客户的本金和收益兑付做出调整，不再以出资方案到期为兑付日，将以债权转让成功或还款到账，分月兑付。
对此，信而富方面表示，自网络借贷信息中介平台停止撮合新贷款以来，待偿应收借款出现了高于正常水平的逾期。信而富将继续为平台出借客户开展催收工作。也就是说，信而富已全面退出了P2P业务。
然而，有业内人士向澎湃新闻记者表示，由于监管的不确定性，目前头部网贷平台纷纷发力助贷业务，持牌的消费金融公司也在参与进来，助贷的竞争形势非常激烈。同时，机构资金通常需要助贷公司用自有资金给逾期、坏账等不良款做兜底，“如果助贷公司没钱，依然很难发展”。
此外，信而富近期的股价依然不容乐观。5月8日，纽交所向信而富发出通知称，由于信而富的美国存托股票（ADS）在连续30个交易日中的平均收盘价格低于1美元/股，已不再符合纽交所的标准。从近期走势来看，虽然信而富股价较5月23日0.23美元的历史最低价已经上涨逾100%，但距离1美元的目标还有一定差距。万得数据显示，截至发稿，信而富股价报收0.51美元，跌幅3.53%。
信而富股价近期走势来源：WIND
综合来看，与信而富同一时期成立的网贷平台，目前还在运营的已经所剩几。最早成立于2001年的信而富以研发和提供风险管理技术为主营业务，2010年涉足网贷行业，并于2017年4月在纽交所上市。据网贷天眼数据，在2007年至2010年之间成立的“元老级”网贷平台共有32家，仍在运营的平台包括信而富在内仅余下7家。
