天津金城银行“专新贷”首单落地“专精特新”企业线上申请 15分钟获350万授信

10月26日，天津金城银行正式推出定向服务“专精特新”企业的数字信贷产品“专新贷”，为“专精特新”企业提供全在线、高额度、低息费的数字金融服务。10月27日，天津市“专精特新”企业沃德传动（天津）股份有限公司获得“专新贷”首笔授信。

“整体流程很简单，我也是第一次体验直接用手机操作就能拿到授信和提款，速度很快，比之前的企业贷款体验好很多。”沃德传动相关负责人说，这是公司创业10年以来获得的第一笔全线上申请的信用贷款，从申请到授信仅仅花了15分钟，就获得了350万的授信额度，年化利率低至3.96%，极大降低了企业的融资负担，目前这笔资金已经投入到公司日常研发中。

沃德传动（天津）股份有限公司

针对“专精特新”企业定制产品

以“专精特新”为代表的“硬科技”产业如今正在担当经济破局的急先锋，“专精特新”中小企业迎来了广阔的发展空间。然而通过对“专精特新”中小企业进行前期市场调研，金城银行发现这些企业常常需要快速融资以继续投入研发，或进一步产业化走向市场，对资金的需求强烈。

由于这些企业大多集中在科创领域，其高风险和前景不明确的特点，决定了这类企业获得银行贷款相对比较困难，最终常常只能以供应链应收账款质押、融资租赁、企业主个人信用贷等方式获得融资，但这些融资方式金额低、周期短、使用场景受限制，对“专精特新”企业的长远发展来说只是杯水车薪。

对此，天津金城银行根据“专精特新”企业融资特点，立即着手定制研发额度高、周期灵活、纯信用无抵押、随借随还的“专新贷”产品。

天津金城银行

作为目前市场上唯一一款针对“专精特新”企业推出的全在线企业信用贷款产品，金城银行“专新贷”具有纯在线申请、纯信用审批、高额度低利率的特点，“专精特新”企业仅需扫描专属二维码，即可在线申请“专新贷”，由系统7*24小时自动完成授信审批，最高额度可达500万，随借随还，灵活支取，极大程度方便了企业“短、小、频、急”的融资需求。

与此同时，为了进一步降低企业融资成本，在国家开发银行转贷资金的支持下，金城银行“专新贷”对客年化利率全面降至5%以下，以支持“专精特新”中小企业快速获得低成本资金开拓市场。

优化企业大数据风控模型

“专精特新”企业主要集中在新一代人工智能、集成电路、高端制造业、基因生物技术、电子信息、新能源等领域。很多“专精特新”小微企业虽然技术很强，但是并没有可抵押的房产或者其他不动产，市面上很难有纯信用类贷款满足其资金需求。

纯信用、全在线审批，考验的是银行大数据风控能力。据“专新贷”相关负责人介绍，“专新贷”基于人工智能、大数据、云计算、网络安全等科技，通过对企业及其法定代表人双重维度进行数字化风险评估。一方面，金城银行为企业建立了财务、税务和业务三大类数据及其衍生变量的企业经营状况模型，通过定量信息分析企业经营状态，精准预测企业风险。另一方面，金城银行以9大数字化模型进行企业主个人信用风控，包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型等等，精准识别风险客户，最后根据企业与个人风控结果进行综合定额定价。

除了为企业提供全流程数字化信贷支持以外，金城银行还计划通过去核心化的数字供应链模式服务“专精特新”企业的生态系统、产业链周边企业，以最大力度帮扶“专精特新”产业链条发展。

依托数字技术转型跃升

据了解，除了专项研发推出“专新贷”服务“专精特新”中小企业之外，金城银行近年以服务实体经济、践行普惠金融为己任，先后设计推出了多款普惠产品，累计为360余户科创型企业提供了金融服务支持，累计投放贷款超60亿元。

得益于360集团的战略入股，金城银行持续稳健向好发展，在数字普惠金融领域也实现了质的突破，据统计，金城银行已累计为超20万户小微企业提供了近85亿元的数字普惠金融贷款，贷款余额增速超400%。

如今，金城银行正以“安全普惠智能互联”作为战略方向实现数字科技银行转型，全行风控及科技研发人员已占员工总数的50%以上，该比例仍在快速提升中，自主研发的“金决”智能风控决策系统，也已贯穿全系业务的全生命周期，为全行数字化转型提供了底层保障，使金城银行具备了数字银行应有的安全运营和独立风控能力，2021年7月，“金决”智能风控决策系统获得了国际权威奖项《亚洲银行家》数字风控大奖。

金城银行相关负责人表示，金城银行将持续利用金融科技手段，重点发力企业数字金融服务，努力谱写数字金融支持实体经济高质量发展新篇章。

（中国日报天津记者站）

天津滨海农商行去年净利润增速超70% 普惠型小微贷款占比高

华夏时报（www.hii..）记者傅碧霄北京报道

2月7日，天津滨海农商行发布2022年同业存单发行计划，披露了去年的业绩情况。截至2021年末，天津滨海农商行资产总额达2088.94亿元。记者关注到了上述情况，并向天津滨海农商行了解情况，该行向《华夏时报》记者透露，去年实现营业收入23.96亿元，净利润3.61亿元，同比增幅超70%（数据未经审计）。

业绩快速增长的同时，天津滨海农商行积极开展普惠金融。截至2021年9月末，该行涉农贷款余额近百亿元，普惠型小微企业贷款户数超2000户，贷款余额达40亿元，比2020年末增长了23%，增长幅度高于该行各项贷款的增速。

净利润大幅增长

该行同业存单发行计划显示，截至2021年末，天津滨海农商行资产总额2088.94亿元，其中各项贷款1142.55亿元，负债总额达1964.57亿元，各项存款为1623.84亿元。此前，截至2020年末和2019年末，天津滨海农商行的总资产分别为1915.07亿元、1640.8亿元，2021年该行资产总额首次突破2000亿元。

值得注意的是，2021年前三季度，天津滨海农商行净利润已经超过了2020年全年，达到3.28亿元。另外，天津滨海农商行告诉《华夏时报》记者，2021年全年，该行实现利润总额4.15亿元，同比增长32.82%，净利润3.61亿元，同比增长71.2%（数据未经审计）。

主要监管指标方面，截至2021年9月末，天津滨海农商行资本充足率、拨备覆盖率均较2020年有所上涨，分别为18.26%、221.96%，2020年这两项指标分别为13.65%、130.96%。另外，截至2021年9月末，天津滨海农商行核心一级资本充足率为8.29%，一级资本充足率为14.17%。

当记者问及2021年9月末天津滨海农商行的不良贷款率为2.13%，比2020年末略有增长的原因时，天津滨海农商行解释说，“2021年，受疫情及经济环境下行的影响，同时我行贯彻落实监管部门早发现、早暴露的工作要求，强化存量贷款风险监测，对我行资产进行排查，进一步夯实了全行资产质量，我行不良贷款率略有上升。”天津滨海农商行说道。

另据天津滨海农商行介绍，该行为提升资产质量采取了三方面的措施。一是加强贷前、贷中、贷后制度和操作规范管理，最大限度在贷前识别风险、贷后及时预警处置风险；二是加快信贷数字化智能风控体系建设，建立风险评级预警等系统，以大数据和人工智能技术为信贷和风险管理赋能，实现风险预警系统与信贷管理系统联动；三是对于存量不良贷款，该行主动作为，采取多种措施有效化解盘活，目前整体资产质量保持稳定，总体经营态势稳中向好。

普惠金融取得成效

天津滨海农商行是2007年在原天津塘沽农村合作银行、天津大港农村合作银行和天津市汉沽区农村信用合作联社的基础上，由15家企业共同发起设立的商业银行，总部位于天津滨海新区。天津滨海农商行的营业机构主要位于天津，另在新疆和浙江也设立了分支机构。

值得注意的是，在普惠金融方面，天津滨海农商行发展较快。

尤其是在服务“三农”领域，天津滨海农商行推出“农家院融资”“蘑菇贷”等涉农特色产品，采用整村授信的模式，推出乡村振兴贷，拓宽金融服务覆盖面。截至2021年9月末，天津滨海农商行涉农网点70家，占全行网点总量的68.63%，涉农贷款余额98.99亿元，比年初增加8.36亿元。该行累计投入帮扶资金1100万元，完成蓟州区6个困难村的帮扶任务。

截至2021年9月末，天津滨海农商行普惠型小微企业贷款户数达2102户，比2020年末增加770户，贷款余额40.12亿元，比2020年末增加7.59亿元，增速达23.32%，高于全行各项贷款增速11.61个百分点。

同时，近年来天津滨海农商行的零售业务转型也取得一定成效。

由联合资信评估股份有限公司出具的《天津滨海农商行2021年跟踪评级报告》（下称“评级报告”）显示，2020年，天津滨海农商银行推进个人业务转型，加强产品创新和营销力度，储蓄存款和个人贷款业务占比持续提升。该行核心负债稳定性进一步增强，贷款结构也有所优化。

记者了解到，近年来，很多地方中小银行通过与互联网平台合作方式拓展个人存贷款业务，但随着互联网存款新规等监管政策的出台以及联合贷款监管趋严，该模式不可持续。天津滨海农商银行也谈到。未来，服务本地经济，才是农商行的发展出路，这也对银行的综合能力提出了更高的要求。

缓解“首贷难”，浦发银行天津分行专注做好小微企业纾困工作

浦发银行天津分行贯彻“稳住经济一揽子金融政策措施”相关会议文件精神，大力开展助企纾困服务，不断拓展服务的深度广度，切实缓解小微企业“首贷”难题，全力推进“延期还本付息”的实施工作。

为贯彻《中国人民银行、银保监会、财政部发展改革委、工业和信息化部关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》相关要求，浦发银行天津分行着眼于小微企业融资痛点弱点，采用数字金融及科创金融手段共同助力小微企业首贷户及信用贷款增长，在具体产品上通过“银税贷”“专精特新信用贷”、“创新积分贷”、“产业链贷款”、“雏鹰瞪羚贷”共同发力，形成长效工作机制，利用考核导向指引、产品创新等多种手段，共同促进首贷户及信用贷款持续增长。

同时，浦发银行天津分行积极推动贷款延本付息及宽限期政策的施行，有效降低特殊时期困难因素对小微企业所造成的影响。对公领域，分行继续做好针对餐饮、物流、批发零售等受困行业的延期还本付息工作，在符合“应延尽延”条件的前提下为上述行业企业到期贷款提供实质性支持。零售领域，分行为符合条件的普惠小微贷款、其他个人房贷、消费贷贷款业务执行延后还本付息政策，帮助借款人缓解因疫情造成的资金压力。

浦发银行天津分行坚持贯彻“稳住经济一揽子金融政策措施”的相关理念，后续将夯实责任担当，积极探索，加快惠企利民进程，专注做好纾困工作。