如何贷款买房才最省钱呢？学会这些少还几万

国家没出调控之前，人们纷纷都盼望着房价能够早日下跌，国家出调控之后，人们又开始纷纷盼望房贷利率能够不上涨。终于到了如今，虽然房贷利率停止了上涨，但是仍然居高不下，这对于购房者来说，贷款买房的成本依然很高。那么问题来了，大家要怎么贷款买房才最省钱呢？其实，小编觉得各位购房者可以试试下面这些办法。

一、提前还贷

在购房者你做了房奴之后，是不是有许多人都对你说，千万不要提前还贷这样的话？然而，小编却不是这样认为的，毕竟对于房奴来说，房贷利息可是心中的痛，因为房贷利息往往都快赶上本金了，所以，为了少还房贷利息，房奴不妨选择提前还贷。

不是说提前还贷要交大额的违约金的吗？其实，这是一个误区，因为公积金贷款提前还贷就不需要交违约金。总之，如果你手头上富裕了，就可提前还贷，这样一来，你就可以加速本金的减少，从而少还房贷利息。不过，如果你提前还贷还要缴纳违约金，还是别提前还贷了。

二、多找几家银行

正所谓，多对比，才能选出适合自己的，这句话同样也适用于找贷款银行上。一般来说，不同的银行往往会给出不一样的房贷利率，而房贷利率越低，房贷利息就会越少，因此在贷款买房时，购房者不妨多找几家银行，从中选择房贷利率较低的一家作为贷款银行。

虽然多找几家银行，会增加购房者你的时间成本，甚至有可能多跑冤枉路，但如果你真能找到一家房贷利率较低的银行，这样一来，你就可以少还一些房贷利息。

三、用足公积金贷款

一般来说，只要是从事于正规的公司，那么该公司往往都会为你购买住房公积金，而稍有购房经验的人都知道公积金贷款利率远低于商业贷款，可以少付一些房贷利息，因此在贷款买房时，购房者不妨用足公积金贷款，比如公积金贷款能贷多少就贷多少，能贷多久就贷多久。

四、双周还贷

对于贷款还款方式，你知道有多少种类型吗？除了按月还贷之外，你知道双周还贷吗？一般来说，大家都是按月还贷的，但是，其实你也可以选择双周还贷，即每两周还一次房贷，这样做的目的是加速本金减少，从而少还房贷利息。

从上面的内容中你也知道了，所谓的双周还贷其实就是表面上的意思，即每两周还一次贷。不过小编想要提醒大家的是：具体选择什么还贷方式还要根据个人的情况而定，不能只为了少还房贷利息。

五、选择组合贷款

除了公积金贷款以及商业贷款之外，就没有别的贷款方式了吗？当然是有的，它就是组合贷款。在这个高房价时代，就算购房者获得了公积金贷款最高额度，也往往不足以支付购房款，此时，购房者不妨选择组合贷款。

其实，在实际生活中，也是有不少购房者会使用组合贷款的，因为组合贷款的出现，能够使购房者你在上面这种不够贷款额度的情况下，还可以同时使用公积金贷款与商业贷款，这样一来，既满足了贷款额度，又少还了房贷利息，就可以轻松开心地做房奴了。

一文告诉你，买房贷款怎样最划算？

买房是件人生大事，要考虑很多方面，除了看房子的地段配套，其实买房贷款也要仔细斟酌，合适的贷款方式可以省下不少钱。

01

贷款多长时间合适？

影响贷款年限的重要因素：

一是收入，一般月供最高不能超过借款人月收入的50%；

二是贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下；

三是房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。

对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。

02

等额本息等额本金还款？

等额本金

每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

优点：需要支付的利息较少；

缺点：前期还款的压力较大。

等额本息

每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

优点：每月还款相同数额的本金和利息，还贷稳定；

缺点：需要支付的利息较多。

由于等额本金支付的利息更低，如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。

03

商业贷款、公积金贷款、组合贷怎么选？

商业贷款

适用于没有缴纳公积金的用户，在几种贷款方式中较为简单方便，满足相关条件即可，不过利息会相对较高。

贷款条件

年龄限制：男性18-60周岁，女性18-55岁

首付比例：一般要求首付比例为30%。

月还款压力：一般情况下收入是每月月供的1.8倍以上，月还款额为家庭收入的30%左右，不过可以根据地区的消费情况和自身花销情况变动。

个人征信状态：贷款额度的多少还要取决于借款人的信用度是否存在逾期情况。

公积金贷款

适用于已缴纳公积金且贷款额度较高的用户，贷款利息在几种贷款方式中是最低的，可以比商业贷款节省近一半的利息支出，但申请门槛相对较高。

可贷额度：最高贷款额度不超过60万元。

可贷额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×N倍数（贷款N倍数根据省直中心每年的住房公积金个人住房贷款率确定，2022年长沙的N是15）

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异地公积金

贷款条件

1、具有完全民事行为能力的自然人

2、住房公积金缴存情况符合下列要求

❖住房公积金账户状态正常，且近12个月连续正常缴存。

❖异地住房公积金连续正常缴存6个月以上且无间断在长沙公积金中心连续正常缴缴存6个月以上的，异地住房公积金转移到账后，两地缴存时间可以合并计算，若异地缴存不连续或间断后在长沙公积金中心缴存的，则仍需在长沙公积金中心连续缴存12个月以上方可申请贷款。

3、信用良好，收入稳定，有偿还贷款本息的能力

4、未超过国家规定的法定退休年龄。

5、首付款不低于长沙当地规定的相应比例。

6、购买、建造、翻建、大修普通自住房1年内提出申请，以签订《商品房买卖合同》、出具《担保意见书》或颁发《建设工程规划许可证》之日起计算，其中结清商业银行贷款后申请商业银行贷款转公积金贷款的应在商业银行贷款结清后30日内提出申请。

7、职工家庭（已婚指夫妻双方，单身指职工个人，下同)未办理公积金贷款(包括但不限于长沙公积金中心的)如已办理则须公积金贷款结清满6个月。

8、职工家庭购买该套住房未在我市（包括长沙公积金中心和省直分中心)办理过住房公积金购房提取。

9、职工及其配偶均无2次以上公积金贷款记录，该贷款记录为长沙公积金中心和省直分中心的贷款次数之和，婚姻关系存续期间办理过公积金贷款的原夫妻双方各算1次贷款记录。

10、具有长沙公积金中心认可的资产设定抵押，同意选择长沙公积金中心规定的偿还和担保方式。

11、长沙公积金中心规定的其他条件

组合贷款

适用于已缴纳公积金但贷款额度较低的用户，当公积金贷款额度达不到需求，大家通常会选择组合贷，但组合贷是几种方式中门槛最高的，需满足商业贷款及公积金贷款的要求。

不同银行在用户申请组合贷款的过程中审核较为严格，如果资质不是很好的情况下，建议直接选择商业贷款，以便申请贷款更顺利。

干货继续来袭！怎么贷款买房最划算？记住这几点肯定稳赚不赔

大家好，专业卖房20年——我是大虫小哥

今天小哥分享一位网友的问题，问题是怎么贷款买房最划算？

十个人买房九个要贷款，相信这个问题很多想买房的人都想知道，小哥今天就来解答一下这个问题，希望可以帮到准备要买房的朋友们。记住以下几点保你稳赚不赔！

1、尽贷。首先我们要搞懂，贷款从哪里贷，是银行，那么银行的本质是什么？官方的解释是，依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。这个解答太抽象，简单点来说，银行就是穷人为富人服务的机构，穷人千方百计把钱存进去，富人却千方百计把钱贷出来，10年前富人拿着穷人的钱去买了房，10年后待房子涨了好几倍后，又卖给了穷人。更多的购房者将房贷视为一生的拖累，他们只知道贷款二、三十年的利息是多少，希望尽量多给首付少付利息，早日无债一身轻，却从来没有想过用这些钱可以创造更多的财富。至少到现在为止，小哥暂时还没有发现可以坚持供房20年以上的业主。所以最后小哥认为能贷多少就贷多少，能给2成首付绝对不给3成。

2、贷款年限越长越好：首先，可以确定的是，房贷是目前中国金融市场上利率最低的优质贷款产品。当前个人住房贷款利率也是15年来最低的贷款利率，从下图中可以看出从15年开始一直到20年的基准利率都在4.9。

图片来自外网

特别要说的是央行在上个月发布了《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》，对符合转换条件，但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。就这里小哥就不详细解说LPR了，当前的LPR利率是4.65比基准利率还要低，未来可能还要继续下行。那么通货膨胀这20年来，折算成年化增长率是2.9%，假如就按照这个通胀率来计算，现在的100万就等于十年后的72.3万，在这种存款利息赶不上通货膨胀的时代，贷款时间越长就越划算。所以银行能答应借款30年，绝不要选择29年。

3、有公积金名额必须用公积金贷款。住房公积金贷款年利率是3.25，比任何商业贷款都要便宜，是国家住房贷款的最高福利，这样的福利不用白不用，住房公积金可以经过公司或者个人名义进行购买，连续缴存半年以上就可以用公积金贷款，缴存了不买房也没关系就当自己存钱，公积金随时可以全额提取，大家要注意：个人公积金贷款最高额度是50万，每人一辈子只能用两次（提取公积金不算）。

4、选择等额本息还款。还款方式有两种，分别是等额本金和等额本息，等额本金是每月固定的本金，利息每月减少，简单来说就是递减法，每月供款金额减少，一开始供款压力会很大。等额本息是每月固定的还款金额，供款压力小，利息由多变少，本金由少变多。从本质上来看供满三十年的情况下，确实等额本息要比等额本金利息要高的多，但是在第2点上小哥已经提到过了，还没有发现真正能坚持供完20年以上的业主，更何况是30年？贷款30年的情况下，15年以内还清贷款还是等额本息比较划算的，等额本息抗通胀能力强、供款压力小，所以小哥建议选择等额本息方式还款。

好了，今天小哥就分享到这里，当然贷款买房也要结合自己的实际经济情况来选择，主要是适合自己就可以了，喜欢帮忙点赞哟！如果是你，你会怎么贷款买房呢？

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