“小额贷款，低息秒到”！看了他的经历，你还敢碰吗？

最近，家住咸阳的小杨遇到一件烦心事，已经严重影响到了他的生活、工作，周围亲戚朋友也都遭了秧，小杨每天都在担惊受怕中渡过。事情起源，来自几个月前一个“小额贷款”的短讯......

小额无息贷款，到账1060元,5天内还2500元

7月15日，华商报-二三里资讯记者见到了小杨，一开始他始终没有说话。这时，小杨手机铃声响起来了，小杨挂断后，隔几秒又响起来，之后手机铃声不断的响起。记者感到非常疑惑，询问小杨原因，这时，一直不说话的小杨向记者讲述了事情的经过。”今年6月初，因为疫情原因没工作，手上没钱。有一天，碰巧收到一条写着“高额度、低利息、秒到账”的短讯。因为当时急用钱，就点击了短讯上面的网站，再转到一个叫“蓝精灵”贷款的界面，我就下载了。点开软件进行了拍摄身份证、填写个人信息及读取通讯录，之后会在界面出现贷款额度，显示是2500.我当时想着看看利息，谁知道他直接在我绑定的银行卡放款了，到账1060,5天内要还2500。当我想联系在线客服把钱还回去时，才发现上面根本没有客服联系方式。”

小杨向记者介绍，因长时间在家没有收入，碰巧急需用钱就在这个名叫“蓝精灵”的平台上贷款，谁知道这是噩梦的开始。

不到两个月,“以贷养贷”高达7万元

小杨：“5天后还款日到了，当天早上他们平台客服催款，我说暂时没有看能不能缓两天。对方听我说的话，态度特别恶劣，限我下午3点前必须还上，不然就会告诉我通讯录上的亲戚朋友。

我顾忌面子就和他们谈，他们说还有个办法，推荐我在别的同款软件上贷款。为了周围人不受骚扰，我又在他们推荐一个名叫“中神通钱包”的软件贷款，这次额度是5000元，到手只有3050元，还款日5天。”

据了解，从6月至今，小杨先后在20个软件平台贷过款，需还款总金额高达7万元。为什么短短不到两个月，从最初的2500元竟然到7万元呢？

记者了解到，小杨所贷款的20个平台，其中有8、9个都是来自同一家公司，还款期限有的是5天，甚至还有3天、2天。小杨为了不让贷款平台骚扰家人、同事、朋友，走上了可怕的“以贷养贷”之路。

“先后还款金额不记得了，最低2000元最高5000元，也可以花几百块续期，可到期还是还之前一样的钱数。”

记者从小杨手机上一款名为“秒秒花”的软件看到，小杨于7月1号借款3000元，实际到账1850元，7月3日需还款3000元，如果到期还不上可以做续期600元，时间会再延后3天。而且，这个平台根本没有任何借款合同和利息说明，而里面客服是一个机器人。小杨介绍，这里面的客服只会在你还款到期当天电话催款，其余时间根本联系不到。

面对每天还款的压力，小杨终于顶不住了，就在这时，家人、亲戚、朋友都知道了他贷款的事。

（骚扰的短讯）

还款日到期，贷款平台获取通讯录，暴力催收

“我不记得续期了多钱了，每天都在还钱，怎么也还不完。7月4日中午我收到了其中一个平台催收的电话，我说实在没钱了缓几天，对方说如果不还款就会爆通讯录，结果到下午4点，父母、亲戚朋友、甚至单位的同事、领导都收到了催收电话，侮辱我，辱骂我的家人，说话不堪入耳。同时，他们手机不断收到短讯验证码，一分钟能有300、400个，已经不能正常生活和工作了。”小杨说到。

从此之后，小杨每天都会接到几十个各种平台的催收电话，周围人也会频繁受到骚扰。面对催收的骚扰，小杨随后已向辖区派出所报案。

贷款平台如何得到小杨的通讯录呢？记者了解到，当贷款人在平台填写信息时，有读取通讯录步骤，当点击同意后对方会获取到你的通讯录，若贷款人未能在还款日内还款，平台会找到通讯录联系人，使用各种手段逼迫还款。

民警：这是典型的“套路贷”，受害人应第一时间报警

就此事，记者联系到小杨报案的辖区派出所，派出所民警表示，小杨遇到的是典型的“套路贷”，正规贷款平台贷款首先要有合同，并且年利率不得超过本金的36%。而小杨贷款的20多个平台利息远大于此，所规定的服务费也是不合理的。

同时，当受害人无法按时还款时，贷款平台对受害人本人及其家人、朋友进行电话、短讯、甚至P图都是违法的。受害人遇到被暴力催收时，第一时间搜集证据，包括和催收的聊天记录、录音、照片等报警进行处理，目前国家重点在打击“套路贷”犯罪行为，受害人一定要第一时间报警，若还款只需还到手本金即可。

时间已过去近半个月，小杨每天还是会接到催收电话，这件事家人、朋友知道后一直在安慰他，目前小杨打算暂时和平台进行协商先还本金。同时小杨以亲身经历告诉大家：一定要远离不正规的小额贷款。

记者手记：

贷款人人需要，那么应该如何正确选择呢？首先，年轻人树立正确消费观念，不要过度消费，消费应达到自己的消费水平，千万不要碰此类小额贷款。

遇到套路贷怎么办呢?

一、报警，报警，报警，重要的事说三遍。套路贷事实上已经构成刑事犯罪，他们期望通过与借款人(被害人)签合同走流水形成表面合法的借款事实的方式骗取借款人的钱财，其行为已构成诈骗罪，而且有部分团伙也妄图通过诉讼实现占有被害人财产的目的。

因此，套路贷就是一种犯罪，遇到要及时报案。

二，及时网上发声寻找同样受骗者，既然是团伙作案，很可能其他人也会遇到这种情况，此时形成一个团体，再去报案，因为某些情况下警察可能会认为证据不够充足不会受理，而受害人越多受理的可能性越大。同时网络发声也有可能引起网友关注最终让警察介入调查。

三、及时与家人、民警进行沟通，不要自己去想各种办法，这时需要家人的安慰和心里疏导，因套路贷自杀的案件很多，所以沟通很重要。

四、不要在非法平台贷款，如需贷款可选择正规的，一定要在有资质、正规的平台进行贷款。

华商记者赵臻

记住这一点！可避免99%的网络贷款骗局！

网络办理小额贷款

无抵押、无须征信，当天放款

这样的“好事”

可能隐藏着诈骗风险！

网络贷款诈骗案件

已成为当前电信网络诈骗中

发案量大且最具有欺骗性的一类

网络贷款诈骗套路层出不穷

但只要记住这一点

可避免99%的网贷骗局

所有正规金融机构绝不会在放款前收取任何费用凡是放款前先缴费的贷款都是诈骗！

实力揭开贷款诈骗全过程

第一步

不法分子通过互联网或手机发布贷款信息，以提供无抵押、无担保贷款为诱饵，获取受害者信息。

近日，市民陈先生手机上收到一条推荐360借呗贷款的短信，短信里还附有链接。

第二步

通过分析受害人心理，诱惑其尽快下载手机后注册信息、签订“贷款合同”，收取较少保证金，进一步骗取受害者信任。

当时刚好缺钱的陈先生，抱着试试看的心态，通过短信里的链接下载了360借呗，当天陈先生主动联系客服咨询贷款，客服让他在软件上注册帐号并填写相关的基本信息，同时申请30000元的额度，并在网上签订了电子合同。

第三步

利用受害人急需用钱的心理，以需要验证还款能力为由，反复要求受害人汇款，待诱骗成功后，便失去联系。

以陈先生被骗为例：签订合同后，所谓的“客服”以缴纳工本费为由要求向其提供的银行卡内转账900元，陈先生欣然应允。

陈先生打款900元后，对方则谎称其填错银行卡号，导致账户被冻结，所以钱贷不下来，需要缴纳4500元的解冻费……

这时，陈先生发现，提现还需缴纳3600元保险费，并称在交付成功后，可以退还前面缴纳的解冻费和保险费。陈先生觉得反正都可以退回的也就没再犹豫，又继续转账了3600元的保险费。

这时，对方又以信用评估还差2％为由，要求陈先生向对方账户打3个月分期款8100元证明还款能力……直到此时，陈先生才意识到自己遇到了骗子，之后越想越不对劲，选择了报警。

警方提醒

正规贷款公司决不会在贷款发放前以各种名义要求贷款人先支付所谓的“保证金”或者“利息”，作银行卡流水来证明还款能力。对网贷公司要仔细核实，不要轻信“无需抵押”“零手续费”等诱人贷款信息。同时还要注意保护好自己个人信息，不要轻易在各大虚拟平台上留下重要个人信息。如遇诈骗，要及时报警。

来源鮀城卫士

为网络小额贷款装上“安全阀”

随着云计算等技术手段日益完善，网络小额贷款业务在飞速发展的同时，也带来诸多金融风险。为保障企业及客户的合法权益，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(下文简称《征求意见稿》)，协力为网络小额贷款业务装上“安全阀”。

对消费者过度负债说“不”

《“95后”信用卡消费报告》统计数据显示，因申请门槛低、手续简单、使用便利等特点，互联网消费金融产品受到年轻群体的追捧，成为许多“95后”首次尝试信用消费时的首选。但是，部分网贷平台过于宽松的审批流程与过量的放贷额度也给年轻人按时还款埋下了隐患。

贵州某高校大四学生小姜，平时习惯使用网贷服务，在超前消费影响下，其借贷次数越来越多，还款压力也越来越大。“上半年一直待在家里上网课，没有生活费，借了不少亲戚的钱还贷，总算没有‘爆雷’。”小姜说，他身边还有不少同学甚至通过“以贷还贷”的方式周转资金，抵还网络贷款。

针对贷款门槛低所造成的过度举债乱象，《征求意见稿》第十三条作出明确规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人每期还款额不超过其还款能力；对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的1/3。

“先付后还更便捷”“开通网贷有红包”“使用网贷支付有优惠”……借助大数据，层出不穷的网贷广告精准投放于借贷人的手机之中，更有甚者诱使借贷人深陷债务危机，给家庭及社会带来危害。为保护消费者合法权益，《征求意见稿》规定，网络小额贷款业务办理应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容，并在合同中载明；禁止诱导借款人过度负债。

有关专家表示，《征求意见稿》的出台，释放出国家加强对网络小额贷款监管的积极信号。相关网贷平台应当积极承担社会责任，建立完善针对借贷风险的测评与监控体系，杜绝误导引诱消费者超前过度消费。

引导网贷企业规范化发展

除了保障消费者权益，《征求意见稿》还通过明文规定引导网络小额贷款企业向规范化、专业化发展。

当前，不少网络小额贷款公司突破经营区域限制，从事跨省经营，其所引发的异地贷后风控难、成本高等问题，为行业健康发展增添不少阻力。

对此，《征求意见稿》提出具体规范，小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省开展网络小额贷款业务。专家表示，《征求意见稿》对网络小额贷款公司进行“地域限制”，将有效避免部分企业进行监管套利或规避监管，进而专注于为本地提供更优质的金融服务。

此外，一些互联网公司利用自身网络小额贷款牌照，依靠联合贷款等模式规避杠杆限制，在对个人的零售贷款中，几乎90%以上的资金都来源于银行业。《征求意见稿》特别对联合贷款作出明确规定，主要作为信息提供方与机构合作开展贷款业务的网络小额贷款公司，不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定。在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务公司的出资比例不得低于30%。

中央财经大学法学院教授黄震认为，《征求意见稿》将有助于降低网络小额贷款公司的杠杆率，保证放款后才能进行联合贷款，这提高了企业自身的风险约束条件，有效加强风险控制。

行业迎来新一轮“洗牌”

业界人士指出，放开网络小额贷款业务的初衷是为满足小微企业融资需求，但部分网贷公司违法违规运营的问题频发，暴露出网络小额贷款行业正处于良莠不齐、鱼目混珠的状态。

《征求意见稿》直接提高了经营网络小额贷款的资金门槛，要求从事网络小额贷款的企业注册资本不低于人民币10亿元，跨省经营网络小额贷款业务的企业注册资本不低于人民币50亿元，且均为一次性实缴货币资本。

在资金管理方面，《征求意见稿》指出，经营网络小额贷款业务的公司应当强化资金管理，对放贷资金(含自有资金及外部融入资金)实施专户管理，所有资金必须进入唯一放贷专户方可放贷。

“《征求意见稿》若实施，将会给行业带来新一轮的‘洗牌’。”北京伟博律师事务所律师李伟民在接受本报采访时分析，“强监管严准入的规定下，一些缺乏优势以及违法违规的小额贷款公司将面临淘汰，为银行和其他金融公司提供了扩大市场的机遇。同时，这也为中国金融稳定和金融安全提供了有利保障，实际上是从根源保护广大消费者的权益。”

黄震说，《征求意见稿》进一步规范了网络小额贷款行业的发展，同时也提高了门槛、约束了企业行为，这将有利于网络小额贷款公司的良好经营，促进普惠金融持续发展。