多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

来源：人民网原创稿

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷(提供宽限期)、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间(宽限期)按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

工商银行昌吉分行出实招办实事 奏响贷款延期还本付息纾困协奏曲

为贯彻落实中国人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部委联合印发的《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》精神，根据昌吉银保监分局办公室《关于进一步落实延期还本付息政策工作的通知》要求，工商银行昌吉分行提高政治站位，强化政治担当，将落实延期还本付息政策作为当前工作的重中之重，充分发挥银行在抗疫过程中纾困解难作用，全面落实延期还本付息相关工作要求，奏响金融支持纾困增效协奏曲。

一是迅速部署，加强组织推动。该行在昌吉银保监分局召开会议当晚连夜召开全行紧急会议，在传达银保监分局会议精神的基础上，深入解读延期还本付息纾困政策及相关工作要求，确保全员知政策、明要求，在符合条件下全行全力纾困。第一时间研究政策落地，确定信贷管理、普惠、个贷、信用卡等业务及各支行联系人，确保各专业部门密切配合，各支行层层传导落实。第二天上午，各支行、各部室通过晨会再次组织员工对相关文件精神的贯彻学习，对政策内容进行深入解读，将政策要点迅速、精准地传达到每一位员工，做到人人知政策、明要求、能办理。

二是全面出击，存量客户“应知尽知”。该行落实专人负责，分类梳理客户清单，对受疫情影响的小微企业、个体工商户、农户、灵活就业群体等的信用卡贷款、个人住房贷款、车辆、消费、经营等贷款全面梳理，建立工作台账。同时，采取微信、电话、媒体宣讲等线上线下方式全面开展政策宣讲，确保存量客户延期还本付息政策宣介全覆盖，在11月27日前实现所有存量客户延期还本付息政策全覆盖。

三是扩大影响，疏通政策传导路径。该行制作《关于落实贷款延期还本付息纾困的公告》，公示延期还本付息政策的内容、条件和申办渠道。将公告及时张贴在各营业网点处，明确各专业、各支行工作联系人，确保客户“找得到、问得请、办得成”，提高政策的获得感和知晓度。同时，该行亮剑发声媒体渠道，通过“奇台零距离”“阜康市融媒体中心”“昌吉日报”等媒体发布公告，加强纾困政策的正面发声，扩大社会影响力，确保11月底全面完成政策的宣传覆盖工作。截至11月28日，该行已经接到各类纾困咨询电话两百余个；主动联系小微企业贷款356笔，信用卡、个人住房贷款及消费贷款合计12626笔，力争做到不漏一户一人。

四是解困赋能，政策落实“应办尽办”。在坚持市场化、法治化原则下，该行对因新冠疫情影响暂时遇困的小微企业、人群（包括农户、灵活就业群体等）贷款及信用卡，在双方协商一致的基础上继续实施延期，延期贷款正常计息，免收罚息，还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。因受疫情因素影响办理的贷款延期，不影响借款人的征信记录。对符合延期还本付息条件的，可选择线上或线下办理（视具体情况而定），并可容缺办理。延期贷款涉及担保的，需借款人、抵押人或担保人与贷款行共同协商处理，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。截至2022年11月29日，该行已累计为2693户小微企业、个体工商户、个人住房贷款客户、消费贷款客户实施延期还本操作，累计延期偿还的贷款本金金额超6.8亿元。

下一步，工商银行昌吉分行将及时对接客户需求，综合施策缓解客户临时性还本付息困难，优化延期还本付息办理方式，扩大政策覆盖面，全力做好贷款企业延期还本付息各项工作推进落实，对经营困难的客户实时靶向治疗、精准“滴灌”，矢志不渝答好金融为民“赶考卷”。（赵禹）

受疫情影响如何申请延期还房贷？最长可延多久？国有六大行和股份行情况一览

记者曾仰琳余述怀（实习）

编辑

近期，国内新冠肺炎疫情多发，部分地区“房贷一族”因收入波动、出行不便等因素影响，无法按期偿还房贷。个人贷款延期归还的政策再度引发关注。

近日，央行和银保监会相关负责人均针对疫情影响下的房贷延期政策进行回应，并介绍监管部门下一步政策落实的安排。（详见报道《央行、银保监会接连发声！疫情影响下的房贷延期政策会如何落实？》）

界面新闻记者关注到，五部委发布的通知中对于个人住房按揭贷款的延期时长，没有明确规定，目前各家银行政策各有不同。因疫情影响的房贷延期该如何申请？需要哪些材料？最长可以延期多久？哪些地区可以享受房贷延期政策？

针对上述问题，界面新闻记者通过电话和线上方式联系了18家银行客服，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行等6家国有大型商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行等12家股份制银行，了解具体情况。

在申请方式方面，界面新闻记者注意到，仅建行等较少银行提供线上办理延期贷款的渠道，多数银行需通过电话、线上客服进行登记，后由专人向申请延期的个贷客户进行对接，或是需要个贷客户自行联系贷款经办银行网点、信贷经理进行咨询。

对于需要准备的材料、最长延期时间的问题，多数银行电话和线上客服未能进行明确回应，需用户根据个人情况和办理贷款的银行进行联系。

值得关注的是，界面新闻记者从某股份行客服处了解到，对于暂时失去收入来源房贷客户申请的还款宽限期，并不是指整体还款期限往后延迟，而且在宽限期结束后，需把此前所欠贷款一并还上，宽限期期间没有罚息。

举个例子，某房贷客户原本需在5月1日还房贷，申请宽限至6月1日，在6月1日当天需把5月和6月的房贷一并偿还，5月征信不会受到影响。

此外，交通银行线上客服在回应延期还房贷申请时特别指出，宽限期内不免息，该行将按照实际占用的宽限期天数计收利息。

兴业银行除了给予还款宽限期、延长贷款期限外，还提供了调整还款方式的选择。具体为，受疫情影响的个人住房贷款客户，可申请“随薪供”还款方式，即最长在3年内可“只还息，不还本”。