房产抵押贷款对征信有什么要求？

当人们向银行申请房产抵押贷款时，通常银行都会查询借款人的征信情况，那么银行抵押贷款对借款人的个人征信有什么要求吗？如果征信不好，还能办理该业务吗？下面为大家深入解读这几个问题。

银行抵押贷款对征信要求高吗？

在办理抵押贷款时，银行主要考虑用户的还款能力和还款意愿，其中还款意愿主要体现在征信中。一般在办理抵押贷款，银行客户经理会在银行内部拉取客户银行版征信。

对于客户自己想查征信，目前个人自主查询征信的方法主要有两种，一种是直接通过网络查询征信，网络征信是简易版本的，只显示出用户的贷款以及逾期等情况。第二种就是直接到银行指定网点打印详版征信，打印个人征信将不收取任何的费用。

银行在收到借款人的征信查询授权书之后，会去查询客户银行版征信，确定借款人是否达到了征信要求。

1.个人征信整体评估

无论借款人申请信用贷款还是申请银行抵押贷款，银行都会对借款人的个人征信情况进行评估，若征信报告中显示用户个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保等等，会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2.是否逾期

借款人近两年在银行或者是其他的金融机构贷款，若连续出现三次逾期，或者是累计出现了六次逾期，已无法达到银行对借款人的个人征信要求，无法在银行办理抵押贷款。有一部分银行也会查询借款人近五年的是否出现逾期情况，在此期间未出现逾期情况，符合银行的抵押贷款征信要求。

3.信用卡使用情况

在征信报告中也会显示信用卡使用情况，办理信用卡的次数，以及每月的还款情况，如果每个月信用卡都处于透支负债很高，或者是使用金额超过90%，那就说明借款人存在着信用卡负债，银行谨慎审批客户的抵押贷款申请。

4、网贷笔数

很多银行房产抵押贷款是对网贷笔数有一定要求的，一般网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔，网贷笔数太多，都会影响抵押贷款，轻则银行会要求你结清，重则直接拒贷。

5、机构查询次数

银行房产抵押贷款会看机构查询次数，即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等造成的机构查询，查询如果太多，也会一定程度影响审批，房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次，太多的话，会对审批造成一定影响！

征信不好能办理抵押贷款吗？

若申请人的个人征信不好，首先要清楚自己存在的征信问题，其中比较常见的包括个人征信查询次数多、个人负债过多、网贷次数多、出现逾期。

在了解了问题所在之后，申请人可根据自己存在的问题来选择所对应的操作方法，以下就是比较常见的三种操作方法：

1.申请人出现逾期、负债或者是征信查询次数过多等情况，在申请抵押贷款的同时，可以向银行风控沟通特批，证明自己店铺经营情况以及银行流水等资料，向银行证明自己的还款能力。

2.若借款人出现了严重的逾期情况，已经无法达到银行的个人征信要求，也可以考虑非银金融机构的房产抵押贷款，一般来说，审核会相对宽松一点。

3.除了以上所介绍的两种方案之外，借款人还可以寻找专业的贷款中介机构，协助自己办理抵押贷款，一般通过助贷顾问办理抵押贷款，通过率往往更高。

综上就是对于银行抵押贷款对个人征信要求的深入解读，由此看来，个人征信对于每一个借款人而言都极其的重要。

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个人征信不好可以抵押房产贷款吗？房产抵押贷款流程是怎样的？

征信不好到底能不能房产抵押，这个征信的不好具体什么情况需要说明，每个要求的政策不一样，你可能不符合一家银行，还有那么多家银行可以选择。那么个人征信不好可以抵押房产贷款吗?房产抵押贷款流程是怎样的?今天鑫云易小编给大家详细介绍。

个人征信不好可以抵押房产贷款吗?个人信用不好虽然会降低成功申请贷款的几率，但并不是不能贷款。例如审核较为严格的银行，也不是拒绝所有信用不良记录的申请人。对于偶尔有一次短期逾期的朋友，也是会放款的。

另外，房产抵押贷款由于有抵押物，对于贷款机构来说，风险比信用贷款小一些。如果申请人没有非常严重的不良信用记录，贷款机构也是予以通过的。

房产抵押贷款流程是怎样的?1、需要在银行的营业机构开立活期存款账户

2、请按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料

3、由银行业务经办人员或指定的律师进行家访，调查所提供的资料的真实性、合法性和完整性

4、银行审批通过后，通知审批结果，并签订借款合同

5、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续

6、中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的账户中

7、请按借款合同的规定还本付息。

因为有抵押物，对借款人的信用要求就不会那么高。只要借款人不是严重的不良信用记录，一般来说都不会被拒，当然，有不良信用记录能办理房产抵押贷款的。想要深入了解该话题，私信鑫云易金融的贷款经理给你更全面的解答。

普通人如何办理银行抵押贷款

抵押类贷款，额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力，一般情况放款金额为估值的70%到90%，因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理（不良资产），所以债权人降低自己的风险。因为有担保物，抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些，征信要求要低一些。

房产抵押贷款

全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式

①经营类抵押，需要借款者提供营业执照，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般封顶1000万，年化利率3.2%-7%，还款方式先息后本，等额本息等额本金都有。（先息后本、等额本金和等额本息哪种好）期限最长20年。

②消费类抵押，客户无经营，为受薪客户，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般200万，极个别封顶500万，年化利率3.75%-7%，还款方式多为等额本息和等额本金，最长期限20年。

由于近年国家房贷利率改革，由原来的标准利率改为LPR基准定价，所以有部分人将按揭转换为抵押贷款，这样操作虽然麻烦，还要产生额外的垫资费用，但是会节省很多利息。

房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额，利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息，三年期。只需拿着资料去银行申请，抵押流程为银行办理。

房产抵押贷款的一般流程是什么？

1、提交所需证件

房地产权证或房屋权证，土地使用权证；借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)。

2、看房评估

根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。

3、在银行面签合同

房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。

4、抵押登记

借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。

5、放款

抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

房屋抵押贷款注意事项：

如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：

1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。

2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

5、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。

6、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。