征信不好哪里可以借钱急用？三种方式各有利弊

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

不知道大家有没有发现一个事情，这些年来虽说经济发展迅速，各行各业都在迅速发展，短时间内给了小猫一种错觉，好像大伙都不缺钱用，但是各种评论来看，借钱的人好像越来越多。

甚至还出现了很多征信有问题的网友问小猫：“我征信有逾期记录，怎么办，银行不贷款，还有什么地方可以贷款吗？急用”今天小猫就这个问题，给大伙提供几个思路吧~希望能帮屏幕前的你解决问题。

在我国专门从事借钱的机构，可以分为两大类：一类就是官方正规金融机构；另一类就是非官方的金融机构。

那我们征信都有问题了，官方正规的金融机构就别想了，正规的金融机构贷款第一步，先查个人征信，那肯定是无法通过审核的，那我们只能考虑非官方的金融机构了。

一、线上的网络贷款

征信不好，但需要借钱急用的话，我们可以考虑网贷，虽然现在大部分正规的网贷平台都接入了征信，但是也有贷款不查征信的，甚至还有没接入征信平台的，在进行审批时查的主要是大数据。

那征信如何对网贷的影响就不是很大了，只要客户保证大数据里没有记录不良信息，以及个人具备按时偿还贷款本息的能力，那就有机会借下款来。

但是小猫给大家提个醒，由于网络贷款信息里混杂着不少高利贷、诈骗份子，所以客户借贷的时候一定要谨慎小心，以免不慎陷入贷款骗局，造成进一步的损失。

二、线下的民间贷款机构

现在的线下民间贷款其实也会查询征信，但并不是判断给不给你贷款的唯一依据，他们只是想知道你的情况，即便征信不好，也会给你提供贷款，他们主要看抵押物，也就是你的还款来源，毕竟钱都借给你了，总得知道你拿什么来兜底吧。

对了，民间贷款的利息一般会比较高，但是只要利率超过了36%，都属于高利贷，是不受国家法律保护的，所以我们在贷款的时候一定要看好贷款的利率，别轻易陷入高利贷的陷阱，记得拿起法律武器保护自己。

三、亲朋好友的借款

只要你的人际关系没问题，是在借钱急用，找亲戚朋友应应急，说清楚用途，还款时间，相信大家都能理解你，帮你度过难关。

最后小猫温馨提示一点，找非官方的中小企业贷款借钱，容易陷入套路贷，一定要谨慎参与。

所以呀，征信不好，对一个人的借钱途径有着非常大的限制，想借钱往往都需要高代价，比如高利息、资产抵押、需要担保人等等，所以我们在进行日常借贷的时候，一定要按时还款，维护好自己的征信，还是那句话，有借有还，再借不难！

你看懂这三种借钱方式了吗？还有不懂的记得评论区留言！

瞄准征信不良者，AB贷又火起来了

作者子卿出品消费金融频道

近期，有读者向「消费金融频道」投稿称其遇到了AB贷，他的朋友因为信用原因无法从信贷平台进行借款，助贷平台因此给他推荐了AB贷产品，希望读者帮他做转收账。

AB贷顾名思义，借款人分为A、B两个角色。贷款中介在网络上发布广告，以专为征信不算良好、不具备贷款资质的人放款为诱饵，吸引那些风险系数高却急需用钱的贷款者。

AB贷并不是一个新型的套路贷玩法，早在2017年左右就曾风靡过一段时间，因为AB贷主要是从身边亲人朋友下手，所以又称人情世故贷。

随着近年来信贷平台陆续接入征信，征信问题成为部分信用不好的借贷者向银行等机构申请贷款首要面临的问题。部分中介看重了这部分市场，假借AB贷来为这部分人申请贷款，从而赚取中介费。

提供三方账户就能放款？

读者提供的信息显示，其朋友曾先生向某平台申请了为期36期的10万元贷款，以等额本息，先息后本的方式进行还款，但是被认定为C级风险人士，所以二次放款失败，终极批复是终审大数据异常，触发安全提醒，需要提供三方账户，线下办理放款业务。

在读者和其朋友的聊天记录中可以看出“提供三方账户”的意思，即一个有住房公积金或者有房贷这种的，征信良好的做一个转收账，款也是下到读者的银行卡里面，然后读者再转给其朋友。

虽然AB贷表面来看帮助了征信有问题的借款人成功从放贷机构中借到了钱，中介也促成了这笔贷款拿到了中介费，似乎是两方皆大欢喜的局面。但AB贷中的套路，特别是对那个作为过账的人的危害，中介却并不会仔细说明。

以B的信息为A贷款

AB贷作为套路贷的一种，有完整的一套操作流程。

信用不良的A在向贷款中介申请放贷后，无论A的资信条件有多差，贷款中介会在几分钟内表示已经给对方申请到了一笔银行贷款，但会找各种托词，比如A的风险系数还是比较高，银行拒绝直接发放贷款等。要求A提供其他担保人B为其增信，或者把钱打到这第三人B的账上，才允许放款。

在游说过程中，贷款中介会告诉A、B两人，此次贷款并不会上B的征信、对B不会有任何影响，仅是让B作为增信方提供收款账户而已。

相对A而言，中介对过账的B资质要求就更高，比如必须满足公积金个人缴纳每月500元，双边缴纳1000元以上，满两年即可；全国范围内的月供房，月还款金额不低于2500，还满半年以上；商业保险，3年3次，年缴费4000以上，名下有信用卡使用等条件的其中之一。

值得注意的事，贷款中介之所以对B要求这么高，主要因为B才是真正银行放款的对象，而所谓“担保人”“增信”其实只是迷惑B的障眼法而已，一旦该笔贷款出现问题，B是直接受害方。

在AB贷套路中，为安抚B促成贷款，一般会支付给B一笔客观的费用，而对于从正规渠道贷不到款的A，则需要在贷到款项之后交给中介一大笔服务费。有从事过相关工作的人表示，该笔费用可能达到总获批贷款数量的20%至30%，甚至更高。

要知道贷款平台之所以不给如A这群群体放贷，很大一部原因是这部分客户风险极高。一旦AB贷促成，那么B就要为隐藏的A不还贷款风险买单，虽然贷款的钱最终A拿到，但贷款是以B的信息申请的，因此一旦逾期，银行征信催收的问题还是指向B。

有消息显示，近期重庆部分地区出现大量AB贷从业者，导致银行损失较重，银行不得不发出相关风险提示，提高个人信贷审查门槛。

9月初，公安部等九部门联合发布开展为其一年半的打击惩治涉网黑恶犯罪专项行动，其中提到要依法严厉打击惩治利用信息网络实施“裸聊”敲诈、“套路贷”、舆情敲诈、恶意索赔、软暴力催收、网络水军滋事等犯罪活动的黑恶势力组织，AB贷作为最明显的套路贷，也是打击的重点。

云求助丨贷款逾期有了不良征信自己却不知情？银行：可提出征信异议申请

李女士在银行咨询

封面新闻记者周洪攀

近日，四川绵阳的李女士通过封面新闻云求助反映，她在当地一家银行还了近20年的住房贷款，因期间有几次自己并不知情的还款逾期，被银行纳入了不良征信，信用卡也被停了。李女士称，她并非恶意不还款，想要消除不良征信记录。

8月1日，封面新闻记者走访了中国人民银行绵阳市中心支行。该行征信科负责人表示，当客户还款延迟或没有还款，金融机构数据库会自动将信息发送至征信中心。一般来说，金融机构会通过短信或电话等方式，提醒客户还款时间及金额，如果是金融机构的原因造成客户出现不良征信记录，可以向金融机构提出征信异议申请。

客户：信用卡无法使用发现自己有不良征信记录

7月29日上午，李女士再次来到中国建设银行绵阳分行营业大厅，询问关于自己的不良征信记录问题。

两个月前，李女士的信用卡无法使用了，到银行查询得知，原因是她有了不良征信记录，信用卡已于5月份被停止使用。“在停卡这段时间里，我没有收到银行的短信和电话，完全不晓得这回事。”

李女士说，2002年，她在中国建设银行绵阳分行办理了一笔住房贷款，之后又办了一张信用卡。信用卡被停用后，她到银行查询发现，从2021年2月到2022年6月，她确实有7次因还款金额不足，造成还款逾期。

“我每个月定时存入还款金，造成这几次逾期的原因，是银行扣款时还差1、2元。”李女士说，她不是恶意不还款，而且还房贷快20年了，之前也不存在欠款情况。她质疑，在自己不知情的情况下，有了不良征信，银行应该事前告知。

银行：逾期未还款曾短信通知银行将根据流程调查

7月29日下午，中国建设银行绵阳分行个贷中心温经理表示，李女士在还房贷期间有逾期还款行为，每个月银行在扣款后，都会通过短信告之借款人。他在系统里查到，李女士所留的联系电话是另一个手机号，也许短信通知发到了另外一个号码上了。

李女士提供的征信报告显示，银行曾4次查询过李女士的征信记录，“征信记录上有我的联系电话和单位住址，他们应该能联系得上我。”

对于是否给李女士发送过短信通知，温经理表示，他们将根据流程进行调查，争取在一个星期内给予答复。李女士可对自己出现不良征信记录一事，向银行申请征信异议复核。

目前，李女士已填写了征信异议申请书，向银行提出征信异议复核。

解答：不良征信记录不影响家人可提出异议申请

客户出现不良征信记录，是否会对家人造成影响？8月1日，封面新闻记者走访了中国人民银行绵阳市中心支行。该行征信科科长唐大璞表示，客户出现不良征信记录，不会对家人造成影响，只会影响到自己后期贷款及信用额度。

据唐大璞介绍，征信记录是银行评判客户信用的参考依据，也是银行风险防控的主要手段。目前，全国金融机构统一使用的是金融信用信息数据库，各大行会对每一笔款项进行监控，当客户延迟还款或没有还款，数据库会自动将信息发送至征信中心，系统则会进行如实记载。

当客户的信用良好，金融机构会给予大额的信用额度；当客户出现不良征信记录，金融机构会对信用额度进行调整。客户因不良征信记录，后期贷款则需要抵押物。一般来说，金融机构会通过短信或电话等方式，提醒客户注意还款时间及金额。

唐大璞表示，客户出现不良征信记录，可能是自己的原因，也可能是银行的原因。如果是银行的原因，可向银行提出征信异议申请，核实是否是数据报错，或者是银行没有及时进行通知。如果是自己的原因，则可以提前还清该笔贷款，不良征信记录会在5年后自动消除。

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