办理了网贷,还可以办住房抵押贷款吗?
目前网贷在年轻人当中非常的普及,但是在贷款中,网贷利息是很不划算的,只适合于一时应急。若是打算长期用网贷,情况会非常不利。而对于抵押贷款,许多人都有疑惑,就是个人的名下办理过网贷,可不可以办理住房抵押贷款?下面鼎酬小编带大家一起了解一下。
住房抵押贷款第一审核的是贷款人的名下房产是何种情况。但是如果借款人网贷申请较多,或许已经还清了网贷,但只要之前有过逾期的记录,对于住房抵押贷款还是不利的。
1、网贷如果申请过多,额度会受到影响
如果贷款人的名下曾经办理过很多网贷,那么在商业银行抵押贷款时,会被认定为资金紧张的客户,因此在放贷的时候,会降低一部分贷款额度。毕竟住房抵押贷款除了房屋本身要合格,贷款人的综合情况也很重要。
在网贷过多的同时,不仅仅会对办理其他贷款产生麻烦,对于贷款者本身来说,也有影响。目前许多不正规的网贷平台,会借此机会将贷款人的相关信息收集,然后贩卖信息,陷入贷款人的姓名,身份证件号或者手机号等隐私。
2、如果网贷造成征信不良,很有可能贷款被拒
当借款人名下有很多网贷记录时,并且还发生过逾期的情况,那么就会使自己的信用记录不良,对于信用不良的人而言,基本上就不可以办理住房抵押贷款了。
3、网贷情况合适,对于贷款有利
如果贷款人办理房屋抵押贷款之前,曾经办理过网贷,并且还款记录良好,并且网贷的次数在合理的范围内,那么其实对于房产抵押贷款有一定帮助。原因是这样可以证明贷款人非信用“白户”。
网贷对比起正规银行的贷款来说,优势是流程非常的简单,拿到钱的速度也很快,但如果贷款人的消费行为不够良好的情况下,便会产生依赖。这种依赖的习惯如果养成,那么频繁申请便成为习惯。同时,本文开头所提到的利息是网贷的缺点,所以鼎酬小编建议,大家尽可能的选择贷款机构的信用贷款,而非网贷。
无论如何,网贷都是一把双刃的利剑,在可以解决困难的同时,也会带来一定的损失,所以大家千万要把握好网贷的程度,否则得不偿失。
网贷太多怎么办?如何利用房屋抵押一次性优化解决
网贷大都是不用抵押的信用贷款,申请简单方便,放款快,吸引了很多急用钱的人办理。有不少人办了网贷后一直有在还款,可是却仍然越欠越多,网贷就像个无底洞,一旦用了,就会陷入以贷养贷,拆东墙补西墙的状态。
但是很少有人知道可以用房产抵押,清理掉所有的小贷,这是最优做法。
房屋抵押贷款是你能在银行借到的利息最低的钱,而且是先息后本,资金使用率非常高。
假如能抵押出100万,按照目前市面上比较常见的3.75%左右的利率来算,你每个月只需要还3750元的利息就可以。
而你目前网贷基本都是等额本息的信用贷,利息高,如果你有很多笔负债的话,搞不好会把每天变成还款日,还款压力确实太大。
案例
张先生在济南经营了一家建材公司,在历下区有一套房,这套房子的市值大概在300万元左右,目前按揭贷款还有80多万元。张先生夫妻名下共有90多万元的网贷,每个月需要还的月供达到了八九万。
当张先生发现自己已经被网贷套牢时,也知道不能再这样下去了,后来朋友建议他可以拿房子来做抵押贷款,但是张先生夫妻二人的名下网贷比较多,征信已经花了,怕自己办不了。
后来,张先生也到银行咨询了办理房屋抵押贷款的准入条件,但是无法达到银行的进件条件,直到后来联系到居间服务公司,才找到了解决的方法。
张先生希望能够结清个人名下的网贷,经过了解,建议他可以申请二次抵押贷款,
贷款的年限可以选择1到10年,先息后本,也可以选择十年的等额本息。
一开始张先生担心无法办理下来,在提交了所有的贷款资料之后,不到一周的时间就申请贷款成功,整个流程花了大概25天的时间,共办理下来120万左右的贷款,张先生还清了网贷之外,手里还剩了一部分闲置资金。
优化自己的债务是最简单的解决办法,把高利息贷款置换为低利息的,把多笔负债置换成单笔。完成置换后,压力大减,人也不容易焦虑,轻松生活!
个人债务优化,为什么要先考虑房产抵押贷款?
受疫情冲击,整个大环境的经济都大不如前。
据调查统计,2022年全国总负债人数高达7.8亿,逾期率也达到了43%,基本上有3亿人正处在一个逾期状态!
问题不会凭空消失,债务问题也是。解决难题的办法就是将它梳理拆分,分而治之。
举个例子:钱老板经营着一家理发店,最近两年装修新房、结婚花销比较大,每个月店里开支也不少,名下有5张信用卡,用于生活开销和店面资金周转,总额度在30w左右,此外还有几家网贷,共40W。
钱老板的生意还算可以,每月能回款25W左右,但每次钱还没捂热就得还债,单每月贷款利息就要6000元左右,且借款周期短,有时不得不“拆东墙补西墙”,加上各种开支,有时被倍感力不从心,又不知道怎样破局?!
对于钱老板而言,名下负债过于分散,贷款笔数多,包含信用卡和网贷,借款周期短,每月利息高,还款方式也不灵活,资金周转率低。
所幸,钱老板名下还有套房产,评估价400W,对于钱老板而言,房产经营抵押贷就很适合做债务优化的首选。
首先要转变一下传统观念,房子只是居住和融资的工具。
钱老板可以用营业执照向银行申请一笔经营性抵押贷款,按房子评估价,400万最高可以贷到280万(一般可以贷到4-7成),还可以选择先息后本,降低月供压力,省几十万的利息,手里还有现金流能够更好的去做生意,这就是负债优化!
从利息上,经营性抵押贷款的年化率在3.5%-7.2%之间,最长可以办10年,而网贷的年化利率在14%-24%之间,且贷款期限一般是1-3年。
以贷款100万为例,每降低1%年利率,每年贷款利息就可以降低1万。如果按经营贷最高利率和网贷的最低利率对比,大致差幅算7%,以100万为例,3年期的话至少可以省21万利息,省出一台奥迪A4了!
拿到经营性抵押贷款还可以一次性还清所有的网贷和分期,减少不必要的利息,也不会让账面杂乱。
在钱老板这个案例中用到了债务管理常用的置换方法:
·用抵押类的贷款,代替信用类贷款
·用低利息贷款,替换高利息贷款
·用单笔大额的贷款,代替多笔小而分散的贷款
·用先息后本的贷款,替代等额本息的贷款
总之,债务不可怕,只要你有清晰的思维,根据自己自身实际情况,把问题进行梳理拆分,逐个解决,还债就只是时间问题。希望以上案例对你有所帮助,优化债务只是节流,努力提高自己的能力才是“开源”。
加油!将来的你,一定会感谢现在努力的你。