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房子贷款怎么算的

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贷款额度是怎么计算的

个人贷款额度是借款人最关心的问题,想知道银行贷款的额度是怎么计算的,就得先知道银行有哪些贷款产品,不同产品的额度评估标准是怎么样的。

常见的银行信贷产品有按揭房贷款、按揭车贷款、社保贷款、公积金贷款、保单贷款等等,具备了这些准入资质,就可以算出大致的贷款额度。

01按揭房贷

申请按揭房贷需要房产所在地必须是申请银行支行所在的市,可贷额度与月供金额和期数有关:

按揭0-6个月贷款额度为月供的10-15倍

按揭6-12个月贷款额度为月供X20倍

按揭12-36个月贷款额度为月供X45倍

按揭36-60个月贷款额度为月供X70倍

按揭60个月以上贷款额度为月供X100倍

需要注意的是,银行对工薪族的最高授信额为30万,企业主最高50万。

02按揭车贷款的额度

申请按揭车贷需要车子必须是当地牌照,比如你要在武汉的支行办理,那么你的车子必须是鄂A牌照。

不过车子是消耗品不如房子有价值,贷款额度不与车子的价值有关,同样与月供金额和期数有关:按揭6个月起,贷款额度最高为月供的30倍。

03社保贷款的额度

社保贷依然是要求当地单位缴纳的社保,而且必须是现单位连缴一年以上才能满足贷款的准入条件。

社保贷的贷款额度与社保缴纳的期数以及缴纳的基数有关系(不同单位社保缴纳的基数会不一样),最高是缴纳基数的50-100倍。

04公积金贷款的额度

公积金贷款要求贷款者所在地单位缴纳公积金半年以上,额度与缴纳的期数和金额有关:

公积金单边缴纳600元以下,贷款额度最高为单边100倍;

公积金单边缴纳600-1000元,贷款额度最高为单边300倍;

公积金单边缴纳1000元以上,贷款额度最高为单边500倍。

05保单贷款额度

所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。贷款人必须是投保人而不是受益人。

保单贷款的额度与保单缴纳的期数以及保单缴纳的年费有关系:

保单缴纳0.5-2年,贷款额度为保单年缴费10-20倍;

保单缴纳2-3年,贷款额度为保单年缴费20-30倍;

保单缴纳3-5年,贷款额度为保单年缴费30-50倍;

保单缴纳5年以上,贷款额度为保单年缴费40-60倍。

需要注意的的是抵押保单不能出现断交现象,负责保单复效便不再具备贷款条件。

今天就帮大家总结出以上5种常见的贷款产品的额度计算方式,希望能帮到大家。

贷款利息如何计算?最简单的计算方法是什么?

很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的,只知道贷款年限及利率等数据,那么具体的贷款利息要如何计算呢?

我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息=贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话,一定和最终实际要还的利息对不上。

实际上,目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的,但根据不同的还款方式,最终的利息计算方式也不同。

因为我们在漫长的还款期限内,是不停在偿还本金的,自然不能用总的贷款金额来计算利息了。

今天,小编汇总常见的四种还款方式,来给大家看看具体的利息到底如何计算。

1.先息后本

先息后本是先支付利息,然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为:贷款金额×利率×年限。其利率为月利率,因此贷款期限按月来计算。

2.等额本息

等额本息是在还款期间,每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],利率为月利率。

3.一次性还本付息

一次性还本付息是指在贷款期内,借款人不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为:贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同,利率为年利率,贷款期限按年来计算。

4.等额本金

等额本金是在还款期内,将总贷款数额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为:(贷款金额-已还款金额)×贷款利率。利率对应为月利率。

上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈,以备不时之需。

当然了,如果大家觉得比较麻烦的话,可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。

为了方便大家查询,目前各大银行官网都有对应的计算器,只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据,对比出最适合自己的还款方式哦。

住房公积金是什么?买房时它的贷款额度是怎么计算的?

住房公积金是指单位帮入职职工缴存的长期住房储金,所以它的特点是一项长期储蓄资金并且和住房相关。通常是入职后单位和个人各出一半的钱放进你的公积金账户。这一半的钱的金额=缴存基数*缴存比例,因此要想算出单位或者个人要交多少公积金,就得知道缴存金额和缴存比例怎么确定。

缴存基数的确定原则是不能超过上年度社会职工平均工资3倍,同时不低于上年度社会最低工资。所以就会出现4种情况1.按照你的实际税前工资来交,2.按照低于你的工资但是高于上年最低工资来交,3.按照最低工资来交4.不交公积金。

看一组数据截至2021年底,全国住房公积金实缴人数超过1.5亿人,累计支持2200多万人提取用于租房,发放贷款帮助6000多万人购房。这个缴纳人数相比较社会保险还是差了不少的。

接着说比例,在5%到12%之间,由单位自己确定,并且需要为整数(不能出现5.1%这种比例)。这时候就可以算出每月交的公积金金额了。我们来看下同样的工资下都有交公积金会有多大差别。比如说一个人的税前工资为6000(没超过最高缴存基数),上年当地的职工社会平均工资为6500,当地规定最低工资为2000,那么按照你的实际税前工资每月公积金账户会有6000*12%*2=1440元,如果按照最低工资交你每月公积金账户会有2000*5%*2=200元,事业单位和公务员单位一般会按照你的实际工资和最高比例缴纳,很多私营企业一般不会这么做,这就是为什么现在公务员这么热的原因之一。而你账户余额是确定你将来公积金贷款买房额度的一个重要因素。

接着我们来说买房时公积金贷款额度怎么确定的,首先各个地区政策都会有差别,但是一般都会考虑的因素就是你买房时公积金余额,当地公布的贷款最高额度,你的缴存基数,如果是夫妻双方都有公积金,那么可以合并计算。(你可以理解成根据每个因素确定你的贷款额度,其中算出的最低值确定你的贷款额度,所以房产中介和你说贷款额度有多少,他可能说的是最理想的额度)。

我们以深圳市举例可贷额度=(主申请人账户余额+参与额度计算的共同申请人账户余额)×14。

根据这个条件举个例子,李四在深圳,年龄35岁,买首套400万的房子,贷款150万,期限30年,满足条件3和4,此时李四公积金有10万余额,他妻子有5万余额,按照14倍原则,他们能贷210万(在申请贷款时公积金要连续缴存满6个月),但是根据条件2最高贷款额度=90万,因此他们只能贷90万,同时对于不够的60万可以寻求商业贷款,这种混合模式叫组合贷款,商业贷款利息会比公积金贷款高出不少。5年期以下(含5年)的个人住房公积金贷款年利率为2.75%;5年期以上的个人住房公积金贷款年利率为3.25%。二套房贷款利率按基准利率1.1倍执行。商业贷款利息为4.75%

下面我们再看个例子公积金贷款能省下多少利息。

小刘已婚,在深圳工作,与配偶共同申请公积金贷款买房,按贷款金额90万、贷款期限30年,等额本息还款法计算,公积金贷款月供为3916.86元,比商业贷款月供4776.54元节省了859.7元,30年累计下来,可节省利息支出约30.9万元。

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