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房屋抵押贷款利率计算器怎么算

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贷款利息怎么计算?(贷款利息和哪些因素有关?)

说到贷款,大家首先关心的都是自己的贷款利息,但是很多人对利息的计算方式并不是很熟悉。东融金服(东方融资网)发现,同样是申请贷款,不同人申请的利息会出现差距比较大的情况,这是什么原因呢?

虽然网上有各种各样的贷款利息计算器,但是算出来的结果却并不一致,贷款利息计算成为了一道难题。今天,东融金服就教你贷款利息怎么计算。

一、贷款利息分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不同,每月需要还的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。

二、贷款利息计算公式日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

月利率(‰)=年利率(%)÷12

当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率

当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息

上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金

下面东融金服给大家举个例子加以说明:

举例:借款人A到银行贷款10万元,贷款期限是3年,假设每月的贷款利率是0.5125%。

第一个月贷款利息=100000x0.5125%=512.5

第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5

第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5)

第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}x0.5125%……

以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。到底是什么因素影响了我们的贷款利息呢?东融金服整理出了如下原因:

三、贷款利息影响因素NO.1贷款性质贷款分为好几种,大家经常接触到的主要就是抵押贷款、信用贷款。除此之外,还有项目贷款、存货贷款、应收账款贷款、供应链贷款、设备租赁贷款、有价物质押贷款等。不同的贷款性质,利息是不一样的。东融金服分析发现,有抵押性质的贷款利息一般会比没有抵押性质的贷款利息要低。

因为抵押性质的贷款风险比较低,即使还不上钱,贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。无抵押贷款,又称信用贷款,不需要任何抵押物,需要身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等材料可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款。

NO.2贷款机构贷款的机构一般有银行和贷款公司,银行对申请人的要求高,相对利息较低;贷款公司要求稍低,相对利息较高。

东融金服提醒大家,如果去贷款公司申请贷款,利息比银行要高是很正常的,因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。

NO.3申请人职业贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出,比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品,利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率0.6%的无抵押贷款,而普通工薪族可能只能申请到月利率1%-2%的无抵押贷款,这个差别还是蛮大的。

NO.4个人信用个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等基本层面,信用逾期次数太多会影响到利息的高低,如果信用太差甚至做不了贷款。另外如果申请人负债太高,比如信用卡、贷款有高额负债等,贷款机构为了平衡风险,也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。

NO.5申请人还款能力具体来说,一种是看申请人的基本收入情况,一般主要以银行流水为依据,有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断;另一种就是申请人的财力证明,比如名下是否有房产或者汽车等等。东融金服提醒您,如果能提供较多的资产证明,比如房产、汽车、保单、存款、土地等,是可以影响到贷款的利息的。

NO.6申请贷款金额和期限如果贷款金额较高,并且贷款期限较长,那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险,可能会适当的调高利率;还有一种是短期贷款,期限一般在1-6个月之间,这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

东融金服提醒大家,影响贷款利息的因素有很多,当你发现自己的贷款利息高出别人很多时,不妨从上面几种因素中找找原因吧。

东融科技集团成立于2010年,总部位于上海、公司人员规模达2000余人,在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等多地设有30家分公司,东融科技集团旗下的东融金服(东方融资网)是中国同业人员规模最大的第三方融资服务平台。

你知道吗?房贷也是复利计息的

复利被称为金融界“最伟大”的一个发明,被爱因斯坦称为:34第八大奇迹“,知道他的人,有的对他爱得死去活来,也让很多人身为厌恶。

对于投资来说,复利可以快速地让人资产翻倍,但是对于贷款的人来说,那绝对是一种非常恐怖的存在。那么房贷是按单利计息的?还是复利计息的呢?

房贷当然是按复利计息的!

我们先来了解一下单利法和复利法的区别。

复利法就是以前一期的本金与产生利息之和,乘以利率,来计算本期的利息的方法。

本金能产生利息,这个是大家都知道的常识,但是利息也能产生利息,这个就让人很无语了,不过无论是本金还是利息其实都是资金没有什么本质上的区别。

因为利息会产生利息,利息滚存进入本金,一起生息,大家一般把复利法称为”利滚利“或者”驴打滚“。很多民间借贷为什么逼得很多人家破人亡,这个复利计息起了很大的作用。

相对复利法来说,单利法就非常的”单纯“了,如果第一个月产生了利息,但是利息不会计算到下个月的本金里面,第2个人的利息还是只是按本金计算,这个就是单利法。

我们刚刚聊到住房抵押贷款一般是按复利法计算的,这一点,很多买房的人都忽略了,算利息的时候老是算不准,然后老是怀疑银行多收了利息。很多时候是因为计算方式的区别(以前文章有专门介绍过很多贷款计算方式的区别,有兴趣的朋友可以去看看)

如果我们用单利法来算贷款,比如说买房子刚好贷款了100万,如果年化利率是5%,贷款期限一般最长30年,用单利法来计算,30年你要还银行的本金利息之和是:

(1+5%*30)*100000=2500000

而用复利计算则是:

(1+5%)30*100000=4321942(30是次方。头条不知道如何打出各位见谅)

大家可以看到相差还是挺大,而且复利计息随着时间越长,差距会进一步拉大。还有就是利率如果越高,结果也相差很大,当然了还款方式也是重要影响因素之一。

现在大家可以明确地知道其实我们的住房按揭贷款是按复利计息的,而且其他任何贷款都是按照复利计息的。

复利计息把利息的利息也给算进去了,更加彻底地体现了利息作为资金的时间价值,也是银行和金融机构最常用的计息方式,复利计息和单利计息的区别还是非常大的,特别期限时间越长,差距也就会越明显。

总之,我们也曾经多次提到,银行也是为了盈利而存在的金融机构之一,他们的存在也是为了赚钱,自然也会追求利润的最大化,而复利计息的恐怖大家都看到了,看上去利息很低很低,但是往往算起来,利息比本金多很多。

我是融资人,您身边的融资顾问!您有计算过你房贷的利息吗?你知道你要还银行多少利息吗?

成都房产抵押贷款怎么办理快?成都房产抵押贷款利率怎么算?

房屋抵押贷款因为在所有贷款业务中贷款额度最大、利息最低、还款压力最小,一直都备受青睐,但其贷款利息的计算又特别的麻烦,让无数借款人在计算房屋抵押贷款利息的时候都变得手足无措。成都房产抵押贷款怎么办理快?成都房产抵押贷款利率怎么算?下面鑫云易小编为大家详细介绍。

成都房产抵押贷款怎么办理快?1、贷款人委托本公司办理贷款手续,提交相应的贷款所需资料

2、办理抵押、质押、物押的评估报告

3、向贷款银行提交贷款申请表,签订贷款合同及各类协议书,并办托公证、保险等手续

4、银行审批

5、房产局作抵押登记,办理它项权利证

6、银行确认,发放贷款。

房屋抵押银行贷款要提供的资料个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明。

个人收入证明或资产状况证明。

抵押房屋的产权证明。

若申请人以他人房产作抵押,还需提供房产权属人(含共有人)身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明。

成都房产抵押贷款利率怎么算?短期贷款六个月以内(含六个月)5.10六个月至一年(含一年)5.56中长期贷款一至三年(含三年)5.60三至五年(含五年)5.96五年以上6.14

如果你贷款时间不长的话可以做基准利率,如果要时间长利率可能会上浮10%左右,具体还是要看你的资质,用途和还款能力了。

以上就是成都房屋抵押贷款的全部资料,大家进行房屋贷款办理的话,就要注意具体的细节问题,要找专业的金融机构来进行办理。想要深入了解该话题,私信鑫云易金融的贷款经理给你更全面的解答。

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