多数人都不知道，银行也不主动告诉你，有房贷也能办二次抵押贷款

我们知道，在银行所有的个人类贷款产品中，抵押贷款是利息最低、期限最长的一种，但是小闲通过这两天微头条的评论和私信得知，好多人竟然还不知道自己的房子还能办理二次抵押贷款，即使仍然在还房贷的房子也可以办。

所以今天小闲就专门开一篇文章，给大家介绍一下办理二抵的大致流程，希望可以帮助到那些有需要的朋友，缓解燃眉之急。

首先，关于二次抵押的定义，就是说你的房子之前已经办理过抵押贷款，包括住房按揭贷款，在上一笔贷款仍未结清的前提下，再次办理另一笔抵押贷款，就被称为二抵。

很多人关心一点：二次抵押能贷多少钱？

这个就要取决于这个房产的剩余价值了，举例如下：

张三在2010年买了一套房，总价100万，首付30万，按揭贷款70万，期限30年；

2020年，这套房升值到总价200万，那么就会产生一个剩余价值：

剩余价值=当前评估价200万-已抵押额度70万=130万

也就是说，可以拿这个130万的剩余价值再去做二次抵押。

在银行办理抵押贷款都有一个抵押率，大部分都在50%-70%不等，以60%为例：

张三可以拿到的二次抵押贷额度就是：130万x60%=78万

因为银行很少主动宣传二抵贷，很多人也不知道这个信息，以为有房贷的房子就没办法再去办贷款了，所以在急需用钱的时候就只能去找那些利息更高的贷款，付出了更高的用款成本。

只要能通过正规途径拿到银行的贷款，总比网贷要好得多。

今天有个人竟然在我微头条留言说网贷比银行贷款好，说网贷逾期了最多就是民事纠纷，银行贷款逾期了就要坐牢。这个说法我也是活久见，我在银行从事信贷近十年了，总结出一点：无论网贷宣称的利率有多低，实际总比银行高，而且如果发生逾期，银行只会通过正规途径催收，而网贷则包括但不限于爆通讯录、暴力催收、起诉等等。

听哥一句劝：需要贷款的时候，优先考虑银行，除非万不得已，不要轻易网贷。

【@小闲专栏】——您身边的朋友！

如何申请房屋二次抵押贷款？银行贷款利息是多少？

在北京随着房产不断升值，越来越多的银行开通了可以为本行按揭客户直接办理房产二次抵押的贷款产品（如：工、农、建、中信、北京、招商等，多数只为本行客户办理房产增值贷款服务，不过也有部分银行可接受他行按揭贷款客户二抵。

一、什么是房屋二次抵押贷款呢？房屋二次抵押贷款需要什么材料？

房屋二次抵押贷款的特点，无需结清原银行按揭贷款的余额，用房产余值部分在银行做二次抵押，节约贷款人的时间和垫资成本，减少中间环节。

以招商银行为例，对本行按揭客户和他行按揭客户均受理房屋二次抵押贷款，对房屋二次抵押贷款有哪些要求：

1、用于二次抵押的房屋应为市场发展潜力较大的优质住宅和别墅（通俗地讲，你的房子位置不要太偏，市值别太便宜）

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须可以上市交易和建委抵押（通俗地讲：你的房子是现房，且已经办好房产证，随时可以出售）。

3、房屋是通过本行或他行按揭贷款购买的商品房（住宅）(通俗地讲：你要来申请二押的抵押物，房子里面的剩下的贷款只能是按揭房贷，不能是别的银行申请的经营贷)。

4、房屋有足够的余值空间可以进行二次抵押（通俗地讲：你的房子市值600万，里面有100万按揭可以来招商银行试试，如果里面还有380万按揭，别来招商银行试了，没额度）因为目前招商银行一押和二押都只能贷房屋评估价的6成）

5、名下必须有成立1年以上有一定经营的企业，可以是企业法人和股东（目前二次抵押贷款都是以企业经营贷款名义办理，如果没有企业也是无法申请）

如果招商银行贷款额度不够用，没关系，还有其他N家银行可选，具体可以留言咨询。

从2021年政策来看，北京国有银行，股份银行，城商银行50多家，接受房子还在按揭状态办理房屋二次抵押贷款，约15家

只要您房产属于早期买的按揭贷款还在正常还款，有企业就有机会从以下银行申请：

工商银行、建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、杭州银行、中信银行、北京银行、等

二、房屋二押能贷多少金额出来？

这个取决于你的需求和房子市值多少钱，里面按揭贷款余额还有多少金额？小微企业申请二押经营贷最高可贷3000w（你得有张营业执照：是股东或者法人）开放二押的银行都可准入经营贷。

房屋二次抵押公式：房屋市值*抵押率（银行当前最高抵押率7成）—按揭贷款余额=最大可贷金额。

如：房子市值600w，按揭余额为100w，申请银行二押最大可贷金额是320万。

（600w*70%=420w-100w=320w）

假如房子市值600万，按揭贷款余额还剩下360万，想申请银行二押，即使其他条件都满足，也会和你说“拜拜”完全没有余值空间呀，除了选平安普惠，另当别论。

三、目前二次银行利率是多少？

每家银行针对房屋二次抵押贷款利率高低不等，东兴金服小编辑了解二次利率最低为招商银行年息3.8%，能申请到哪家银行，申请到什么样的利率取决于客户的综合资质来定。

我们以招商银行为例，2020年疫情期间，对于五星客户申请房屋一抵和二抵最低为年息3.85%的超低利率，马上进入2022年随着LPR利率下调。现在招商企业经营贷款最低为3.8%-5.3%，需要根据借款人和家庭征信评分来定，而评分高低取决于历史征信数据。

四、二次抵押贷款能贷多少年？

2021年目前北京地区二次抵押贷款最长贷款期限10年等额本息，或者3年先息后本，深受市场欢迎。

举例说明：

赵先生在北京海淀区新新家园有套房产总价为1500万，公司经营7年最近2年因为疫情影响需要申请一笔企业经营贷款，但是赵先生房产按揭贷款在交通银行有300万，对于这样的情况能拿到最便宜和最多额度银行是？？？

答案：这个需要看赵先生是需求额度还是在乎利率，我们可以为赵先生设计两个解决方案：

一、选择招商银行，可以根据评估值60%扣除按揭贷款，最多可以贷评估值6成，如果赵先生信用比较好，利率最低3.8%

二、选择平安银行，可以根据评估值70%扣除按揭贷款，最多可以贷评估值7成，当然利率方面可能会高点，利率可能在5.8%

很多客户可能会问，为啥相差这么大？

因为每个银行对于房屋二次抵押贷款政策不同，风险偏好不同，利率定价不同，能给的具体贷款额度也就不一样了。

五、房屋二次抵押贷款必须要企业吗？要求是什么？

2021年随着银行政策变化，想申请二次抵押贷款，必须要有企业而且得满1年以上，有一定经营和纳税才可以申请。对于企业经营地目前只有两家银行可以吸收外地企业在北京的房产，但是对于企业经营流水和纳税等等，提供申请材料比2020年增加了不少。

以上就是东兴金服小编辑整理银行房屋二次抵押贷款知识，喜欢的朋友欢迎收藏和关注，内容仅供参考，欢迎交流指正。谢谢

房屋二次抵押贷款问题解答

正在按揭还款中的房子可以办理二次抵押贷款吗？最多的贷款年限是多少？具体又该怎么办理？很多朋友都有这样的困扰，下面我就为大家介绍具体的答案。

按揭房是可以办理二次抵押贷款的，但是按揭还款中的房子想要办理二次抵押贷款，首先需要满足三个条件：

一、房产证在手

也就是说，如果你买的这套房子是期房的情况下，那么必须是这套房子已经接房之后才能够办理。

二、还款必须要大于一年以上，这个很好理解。

三、扣除房贷未还本金之后，要有足够的剩余价值。举个例子，比如一套按揭房价值200万，银行未结清的贷款，余额还有100万，那么二次抵押贷款的金额就是以200万乘以0.7的系数，再减去银行剩余的100万的定金，最终就可以得到的可贷金额是40万。一般来说，这个额度需要在15万以上，银行才会受理该房屋的二次抵押，至于能贷多少。这个问题就需要以每个地区的政策来看了。

二次房屋抵押贷款的办理流程和所需要的资料其实和房屋一抵基本没有什么区别，如果说你近期打算用房屋做二抵贷款的话，那么建议可以先找银行的朋友或者身边的相关的从业人员，打听一下具体的相关流程之后再操作，避免过程中的坑。

如果身边没有熟悉这方面的朋友，也可以找正规的助贷机构咨询下，也是一个不错的选择，只是要注意对方是否为“黑中介”，多对比，防止上当受骗。